Pinjaman Online, Investasi, Keuangan, Asuransi | Duwitmu

Cara Melunasi KPR Rumah Lebih Cepat (5 tahun dari 15 tahun)

Dipublish oleh R Quiserto Oktober 11, 2021

Daftar Isi

Cara Pelunasan Dipercepat KPR Pinjaman Rumah

KPR rumah bisa dilunasi dengan cepat. Dari masa kredit 15 tahun menjadi hanya 5 tahun sudah lunas. Bagaimana caranya ?

Mayoritas orang menggunakan KPR untuk membiayai pembelian rumah. Data BI menunjukkan 70% orang membeli rumah menggunakan kredit KPR.

KPR menjadi sumber pembiayaan utama buat orang yang ingin punya tempat tinggal atau investasi properti.

Salah satu tantangan mengambil kredit KPR adalah masa kredit atau tenor pinjaman yang panjang. Biasanya, tenor kredit KPR di bank mencapai 10 tahun sampai 15 tahun, bahkan ada yang sampai 20 tahun.

Meskipun sebenarnya tenor kredit yang panjang tidak selalu merugikan karena nilai asset rumah yang meningkat, tetapi banyak orang tidak tenang punya hutang yang lama.

Bagaimana caranya agar peminjam bisa melunasi KPR lebih cepat ?

Berikut ini adalah Cara Melunasi KPR Rumah Lebih Cepat :

Lakukan Setelah 5 Tahun Kredit

Alasannya karena sebelum lima tahun bank akan mengenakan denda atas pelunasan dipercepat. Dendanya cukup besar.

Denda tersebut paling besar di KPR Syariah, lalu lebih rendah di KPR konvensional.

Bahkan ketentuan di beberapa bank, debitur tidak bisa melunasi pinjaman KPR sebelum 5 tahun.

Jadi, untuk lebih amannya, peminjam mengajukan pelunasan dipercepat setelah 5 tahun masa pinjaman. 

Untuk lebih pastinya, peminjam perlu mengecek di perjanjian kredit KPR soal pelunasan dipercepat. Dalam perjanjian kredit, bank menyebutkan syarat dan ketentuan, termasuk denda, bagi debitur yang ingin melunasi KPR lebih cepat.

Siapkan Tabungan Rutin

Langkah pertama untuk bisa melakukan pelunasan adalah mulailah dengan menabung secara rutin. Tabungan dipersiapkan untuk nanti bisa membayar pokok pinjaman lebih cepat.

Yang perlu diperhatikan adalah bagaimana mempersiapkan tabungan tersebut. Perlu diingat bahwa tabungan ini diluar dari pembayaran cicilan KPR setiap bulan.

Beberapa langkah menabung yang bisa dilakukan adalah:

  • Membuat budget khusus setiap bulan dari gaji yang disisihkan khusus untuk pelunasan KPR.
  • Mengumpulkan penghasilan di luar gaji, seperti bonus, tunjangan khusus, THR untuk pelunasan KPR.

Memang dibutuhkan disiplin keuangan untuk bisa mengumpulkan tabungan buat pelunasan KPR. Karena itu, pembuatan budgeting biasanya akan membantu mencapainya.

Simpan di Deposito

Setelah bisa menabung, pertanyaan selanjutnya adalah dimana menempatkan uang hasil tabungan tersebut. Beberapa hal yang bisa menjadi pertimbangan, yaitu:

  • Disimpan terpisah
  • Memilih instrumen keuangan.

Pertama, kita harus menyimpan tabungan ini terpisah, agar benar – benar uangnya tidak diambil untuk kepentingan lain. Menyimpan terpisah ini penting karena banyak yang gagal menahan diri untuk tidak menarik yang tabungan, ketika disimpan bersama dengan uang sehari – hari.

Kedua, instrumen yang dipilih untuk menyimpan harus yang aman, yaitu deposito. Karena tujuannya adalah supaya saatnya nanti uangnya tersedia dan tidak berkurang.

Makanya, sebaiknya jangan tempatkan di instrumen beresiko, seperti saham, Reksadana saham, forex, crypto. Bahkan, reksadana pendapatan tetap juga jangan karena punya risiko nilai uang berkurang karena resiko investasi.

Hitung Denda

Saya pernah menghitung di pinjaman KPR saya soal besarnya denda untuk melakukan pelunasan dipercepat. Jumlah dendanya cukup besar.

Karena jumlah denda yang besar, mereka yang ingin melunasi lebih cepat perlu menghitung besarnya denda. Tujuannya, agar bisa mempersiapkan uang tambahan untuk membayar denda.

Amati Pokok Pinjaman

Dalam pelunasan dipercepat, jumlah yang peminjam harus bayar adalah sisa pokok pinjaman. Setiap bulan peminjam membayar cicilan yang terdiri dari pokok dan bunga.

Cicilan yang dibayar akan mengurangi porsi pokok dan porsi bunga. Di awal masa tenor kredit, porsi untuk pembayaran bunga dalam cicilan lebih besar, lalu seiring waktu porsi bunga menurun dan porsi pokok pinjaman meningkat.

Kalau berencana melakukan pelunasan, debitur harus melihat sisa pokok pinjaman. Karena jumlah ini yang nanti, mereka harus lunasi.

Hitung Kebutuhan Dana

Berapa uang yang perlu disiapkan untuk melunasi KPR lebih cepat ?

Peminjam bisa dengan mudah menghitung atau membuat estimasinya, dengan melihat kapan ingin melunasi dan berapa sisa pokok pinjaman pada saat itu. Sisa pokok pinjaman ini dan dendanya (jika ada), yang peminjam harus bayar untuk melunasi pinjaman KPR. 

Bank menyediakan simulasi sisa pokok pinjaman setiap bulan. Simulasi dilampirkan dalam perjanjian kredit.

Debitur bisa menghitung menggunakan simulasi ini untuk tahu berapa estimasi target  sisa pokok pinjaman yang harus dibayar.

Plus Minus Pelunasan Dipercepat

Beberapa hal yang penting untuk peminjam cermati dalam melakukan pelunasan di percepat.

a. Keuntungan

  • Hilangnya beban cicilan KPR setiap bulan, yang seharusnya dibayar dalam waktu lama, sampai 15 tahun, sekarang sudah lunas
  • Punya rumah yang sudah lunas. Pasti perasaan lebih tenang dan lega, bisa tinggal di rumah sendiri yang tidak KPR lagi.
  • Pegang sertifikat rumah karena selama kredit sertifikat dipegang oleh bank dan bukan oleh pemilik
  • Jika terjadi sesuatu yang tidak terduga, seperti PHK, bisnis turun, tidak adanya beban pinjaman akan sangat meringankan keuangan.

b. Kelemahan

  • Perlu disiplin keuangan yang ketat untuk bisa menyisihkan tabungan guna membayar lunas
  • Buat yang gajinya relatif masih kecil, sangat tidak mudah menyisihkan uang lagi diluar cicilan KPR untuk menabung pelunasan.
  • Kebutuhan untuk melunasi cepat KPR rumah tidak besar jika mengingat bahwa kenaikkan harga rumah setiap tahun di atas bunga pinjaman.
  • Harus membayar denda pelunasan dipercepat yang jumlahnya tidak kecil.

Review Melunasi KPR Rumah Lebih Cepat 

Apa strateginya supaya kita bisa melunasi pinjaman KPR rumah dengan lebih cepat ? Sejumlah langkah perlu dipersiapkan dan diperhitungkan dengan cermat.

Hitungan saya, pelunasan KPR lebih cepat tidak selalu menguntungkan buat debitur karena adanya denda yang besar, harus menyisihkan extra tabungan dan nilai aset rumah yang meningkat.

Karena itu, sebelum peminjam memutuskan melakukan pelunasan dipercepat harus betul – betul memperhitungkan plus minusnya dengan baik.

Bagikan Melalui

Artikel Terkait

KPR CIMB Niaga Pinjaman Rumah

Review KPR CIMB Niaga Pinjaman Pembiayaan Rumah...

September 27, 2021 0 Komentar

KPR CIMB Niaga adalah pinjaman untuk pembiayaan kepemilikan rumah, apartemen, multiguna, tanah da... Baca Lagi

KPR BCA Pinjaman Rumah

Review KPR BCA Pinjaman Pembiayaan Rumah (Bunga...

September 13, 2021 0 Komentar

KPR BCA adalah pinjaman untuk pembiayaan kepemilikan rumah dan apartemen dari Bank Central Asia. ... Baca Lagi

Gadai Sertifikat Rumah Jaminan

Gadai Sertifikat Rumah Bukan Atas Nama Sendiri ...

Juli 12, 2021 0 Komentar

Gadai sertifikat rumah bukan atas nama sendiri atau masih atas nama orang tua bukan tidak bisa di... Baca Lagi

Dana Tunai Gadai Sertifikat

Dana Tunai Cepat Talangan Jaminan Sertifikat Ta...

Juli 5, 2021 0 Komentar

Dana talangan jaminan sertifikat rumah tanah adalah pinjaman dana tunai berjaminan untuk pribadi ... Baca Lagi

gadai sertifikat rumah

Cara Gadai Sertifikat Rumah Tanpa Survey 1 Hari...

Juni 7, 2021 0 Komentar

Gadai sertifikat rumah adalah cara mudah mengajukan pinjaman dengan jaminan ke bank dan lembaga k... Baca Lagi

Restrukturisasi Pinjaman KPR

Pengalaman Cara Restrukturisasi Kredit KPR Bank...

Juni 5, 2020 1 Komentar

Restrukturisasi KPR bank adalah salah satu cara mengurangi dampak Pandemi Covid-19, yang tidak ha... Baca Lagi

Belum Ada Komentar

Tulis Komentar

Email Anda tidak akan di publish