Daftar Isi
Apa persamaan dan perbedaan Kartu kredit dengan Pinjaman Online?
Dengan paham perbedaannya, kita bisa menentukan apakah membutuhkan kartu kredit atau pinjaman online, atau cukup salah satunya.
Karena punya kartu kredit dan pernah mengajukan pinjaman online, kita akan melihat dari pengalaman soal persamaan dan perbedaaan kartu kredit dan pinjaman online.
Kartu kredit menawarkan bunga lebih murah, limit plafon lebih besar, berbagai fitur dan fasilitas transaksi, seperti rewards, cashback, airport lounge, namun proses pengajuan dan persayaratan dokumen lebih sulit dan lebih lama.
Sementara, pinjaman online menawarkan kemudahan pengajuan, hanya KTP dan foto selfie, kecepatan pencairan dalam 24 jam cair, proses 100% online. Beda sekali dengan pengalaman pinjaman yang sudah ada selama ini.
Namun, bunga pinjaman online tinggi diatas bunga kartu kredit, serta plafon kecil dan tenor pendek.
Kartu kredit adalah salah satu Alat Pembayaran Menggunakan Kartu (APMK), selain alat pembayaran lain seperti, kartu automated teller machine (ATM), dan kartu debit.
Kartu kredit merupakan alat pembayaran atas kewajiban yang timbul dari suatu kegiatan ekonomi, termasuk transaksi pembelanjaan dan/atau untuk melakukan penarikan tunai, dimana kewajiban pembayaran pemegang kartu dipenuhi terlebih dahulu oleh acquirer atau penerbit, dan pemegang kartu berkewajiban untuk melakukan pembayaran pada waktu yang disepakati baik dengan pelunasan secara sekaligus (charge card) ataupun dengan pembayaran secara angsuran.
Karakteristik kartu kredit sebagai alat pembayaran yang membedakan dengan alat pembayaran lain adalah:
Berikut ini adalah daftar kelebihan kartu kredit Bank
Kartu kredit punya kelebihan bahwa memberikan plafon kredit yang bisa ditarik setiap saat ketika dibutuhkan.
Kalau kartu kredit tidak digunakan, kita tidak kena biaya apapun. Cukup kartu kredit kita simpan.
Di saat butuh, kita bisa segera menggunakan kartu kredit.
Jadi, kartu ini menjadi standby loan buat kita berjaga - jaga.
Rewards adalah reward dalam bentuk poin yang diberikan penggunaan transaksi kartu kredit untuk setiap kali kelipatan tertentu. Misalnya, setiap belanja Rp 3000 mendapatkan 1 poin, maka belanja Rp 6 ribu mendapatkan 2 poin dan seterusnya.
Poin yang dikumpulkan dari hasil transaksi kartu kredit bisa ditukarkan dengan sejumlah hal. Penerbit kartu kredit menyediakan katalog khusus untuk penukaran poin rewards.
Kemajuan teknologi digital perbankan membuat saat ini konsumen bisa mengajukan aplikasi kartu kredit secara online. Konsumen cukup punya akses internet bisa mengajukan dimana saja tanpa perlu tatap muka.
Tidak hanya apply online, nanti setelah sudah menjadi pemegang kartu kredit, banyak hal bisa dikelola secara online via situs resmi atau aplikasi.
Diskon promo adalah manfaat yang hampir pasti pemegang kartu bisa nikmati. Kartu kredit rajin sekali melakukan promo, misalnya di restoran tertentu atau penginapan tertentu.
Selama, konsumen bisa mengendalikan pengeluaran dalam penggunaan kartu kredit, diskon promo ini sangat menguntungkan. Karena potongan harganya tidak main - main, jumlahnya besar - besar.
Pemegang kartu kredit bisa menikmati fasilitas untuk bisa menunggu penerbangan di airport lounge di bandara. Tinggal menunjukkan kartu, konsumen bisa langsung masuk ke airport lounge.
Umumnya, akses ke fasilitas airport lounge ini gratis. Atau, konsumen bisa menukar poin rewards untuk akses ke lounge.
Perjalanan ke luar negeri membutuhkan kartu kredit untuk berbagai alasan kepraktisan.
Manfaat menggunakan kartu kredit di luar negeri adalah:
Pertama, orang tidak perlu membawa uang tunai dalam jumlah besar. Tentu saja, uang tunai tidak aman, apalagi dibawa untuk bepergian jauh.
Kedua, banyak transaksi di luar negeri, yang lebih mudah dilakukan dengan kartu kredit. Misalnya, beli tiket kereta api, transportasi dan lain - lain.
Karena kepraktisannya, pembayaran dengan kartu kredit diterima di banyak sekali tempat di luar negeri. Hampir semua tempat - tempat umum menerima pembayaran dengan kartu ini.
Kartu kredit punya sejumlah keunggulan dibandingkan cara pembayaran lainnya dalam belanja online, yaitu:
Solusi pembayaran semua tagihan rutin dengan mudah tanpa perlu mengingat beragam nomor tagihan yang mempunyai tanggal tagihan yang berbeda-beda seperti tagihan listrik, telepon, handphone, internet, asuransi ataupun TV berbayar.
Berikut ini adalah daftar kerugian dalam menggunakan kartu kredit {{Kartu Kredit}}.
Tidak mudah mengajukan kartu kredit ke bank. Persyaratannya banyak dan cukup ketat.
Dan persyaratan tersebut dikontrol oleh Bank Indonesia. Bank penerbit kartu wajib patuh dengan ketentuan tersebut
Beberapa ketentuan dan persyaratan pokok pengajuan kartu kredit adalah:
Orang kerap berpikir bahwa dengan membayar minimum payment tagihan maka itu sudah cukup. Padahal hal tersebut kurang tepat.
Bank memang menetapkan bahwa jumlah minimum pembayaran nasabah kartu, sesuai dengan Peraturan Bank Indonesia (PBI). PBI menetapkan bahwa “Persentase minimum pembayaran oleh Pemegang Kartu Kredit paling kurang sebesar 10% (sepuluh persen) dari total tagihan”.
Namun, nasabah yang hanya membayar minimum payment akan masuk dalam jebakan bunga berbunga. Jumlah tagihan tidak akan berkurang walau nasabah bayar minimum payment.
Kenapa ? Karena bunga kartu kredit dihitung dari sisa pokok pinjaman. Jika membayar minimum payment, porsi pokok hanya berkurang sedikit sekali (sebagian besar untuk membayar bunga).
Di era digital dan internet sekarang, penggunaan kartu kredit untuk melakukan transaksi online menjadi masif. Hampir semua transaksi online membutuhkan kartu kredit.
Efek negatifnya adalah banyak data kartu kredit yang dibobol. Orang jadi banyak mengalami kerugian dari transaksi yang tidak sah.
Pinjaman online adalah jenis pinjaman yang cukup diajukan secara online melalui aplikasi ponsel, tanpa perlu tatap muka. Cara ini memberikan kemudahan dan kecepatan dalam proses pengajuan kredit.
Dari pengalaman mengajukan aplikasi ini, sejumlah keunggulan pinjaman online adalah:
Kemudahan dalam proses pengajuan. Cukup unduh aplikasi, foto selfie dan isi form.
Pinjol tidak memiliki batasan pada pemohon. Setiap Warga Negara Indonesia berusia 21-55 tahun yang memiliki catatan pinjaman baik, bisa mengajukan pinjaman di Ivoji.
Kebutuhan yang darurat menuntut setiap proses pinjaman uang menjadi mudah, serta tanpa adanya syarat yang tidak perlu bertele-tele.
Pinjol tidak meminta slip gaji dalam proses pengajuan pinjaman. Ini berbeda dengan umumnya pinjaman lain di fintech, apalagi bank, yang mewajibkan konsumen mengirimkan dokumen slip gaji.
Tidak dimintanya slip gaji, tentu saja, mempermudah proses pengajuan buat konsumen.
Pinjaman online tidak mensyaratkan kartu kredit dalam pengajuan. Ini merupakan big relief bagi banyak orang karena bank mewajibkan pengajuan harus dengan kartu kredit.
Proses persetujuan dilakukan secara cepat.
Nasabah sudah memperoleh kabar apakah pengajuan disetujui atau tidak dalam waktu kurang dari 24 jam.
Proses yang instant ini, jelas, berbeda sekali dengan proses di Bank atau Leasing. Bank paling cepat membutuhkan waktu 1 minggu untuk pengajuan kredit disetujui.
Pinjaman online sudah legal selama terdaftar, izin dan diawasi OJK. Keberadaannya legal dan resmi.
Memiliki alamat kantor yang jelas sehingga bisa dihubungi jika terjadi apa-apa. Eksistensinya jelas.
Biasanya penyedia pinjaman uang mempunyai fitur nasabah yang responsif. Dengan begitu, nasabah bisa mendapatkan bantuan dengan cepat saat menghadapi kendala.
Kita sudah bisa melihat kekurangan pinjol, yaitu
Bunga yang besar. Bisa dihitung dengan bunga per hari 0.4% maka sebulan bunga yang harus dibayar 12%. Dalam setahun, bunga adalah 144%.
Bandingkan dengan bunga KTA di bank yang di kisaran 20% sd 30% setahun. Jauh lebih rendah dari bunga di fintech Ivoji.
Kalau terlambat, denda mencapai 0.8% sehari selama masa keterlambatan. Tinggi sekali untuk denda terlambat sebesar ini karena besarnya sama dengan bunga per hari.
Dibandingkan KTA atau kartu kredit, limit pinjaman online relatif kecil.
Bahkan untuk pinjaman pertama, Ivoji memberikan limit lebih kecil. Kenaikkan limit baru bisa dilakukan pada pinjaman berikutnya, dengan syarat catatan pembayaran bagus.
Buat mereka yang butuh dana tunai dalam jumlah besar, Ivoji tidak cocok. Lebih tepat mengajukan ke KTA bank.
Masa kredit atau tenor di Ivoji cukup pendek. Mungkin ini terkait plafon pinjaman yang kecil dan pengelolaan risiko.
Berbeda dengan KTA yang bisa menawarkan tenor pinjaman sampai 60 bulan. Tenor yang panjang membantu jumlah cicilan menjadi lebih kecil.
Dalam pengajuan pinjaman secara online menggunakan aplikasi selalu muncul resiko bahwa data pribadi di ponsel atau HP kita akan bisa diakses. Umumnya, pihak pinjol akan meminta akses atas data pribadi tersebut.
| Fitur | Kartu Kredit | Pinjaman Online |
|---|---|---|
| Pengajuan | Sulit, Lama, Banyak Syarat dan Dokumen | Mudah, Cepat, Cukup KTP dan Foto Selfie |
| Bunga | Bunga kartu kredit rendah, yaitu 1.75% per bulan/ 21% per tahun. | Bunga pinjaman online tinggi, 0,8% per hari atau 24% sebulan. |
| Cara Kerja | Diberikan limit untuk digunakan dan pembayaran mengembalikan limit kartu kredit | Pencairan langsung sebesar limit pinjol yaang disetujui |
| Fungsi | Alat Pembayaran dan Pinjaman | Pinjaman |
| Proses | Lama | Cepat |
| Rewards | Ada dan Bisa Ditukar | Tidak Ada |
| BI Checking SLIK OJK | Wajib | Tidak Wajib |
| Promo Cash Back | Ya | Tidak |
| Dana Tunai Darurat | Ya bisa ambil cash advanced | Ya tapi top up tidak cepat |
Kartu kredit dan pinjaman online punya kesamaan, yaitu sebagai jenis kredit atau pinjaman. Konsumen mengambilnya untuk berhutang dengan instrumen ini.
Keduanya termasuk jenis pinjaman tanpa agunan. Konsumen tidak membutuhkan aset, seperti rumah atau tanah, yang harus dijaminkan untuk bisa mendapatkan kartu kredit dan pinjaman online.
Bunga pinjaman online sangat tinggi. Rata - rata bunga pinjaman online adalah 0,8% per hari atau 24% sebulan.
Tingkat bunga pinjaman online setinggi ini adalah bunga maksimum per hari yang diatur oleh OJK dan Asosiasi Pinjaman Online (AFPI).
Bunga kartu kredit jauh lebih murah, yaitu 1.75% per bulan/ 21% per tahun. Bunga ini berlaku sama untuk transaksi belanja dan tarik tunai di kartu kredit.
Dalam kartu kredit, nasabah mendapatkan limit untuk transaksi.
Bank menentukan limit Transaksi kartu kredit dan atas pertimbangannya berhak setiap saat untuk mengubah besar limit untuk setiap Transaksi. Bank akan memberitahukan perubahan mengenai limit Transaksi kepada Pengguna sebelum perubahan tersebut berlaku efektif.
Limit membatasi jumlah transaksi penggunaan kartu kredit. Setiap kali nasabah melakukan transaksi dengan kartu kredit, limit transaksi akan berkurang dan plafon untuk transaksi berikutnya akan berkurang.
Dalam pinjaman online, nasabah langsung menerima pencairan seluruh pinjaman yang disetujui. Misalnya pinjaman online disetujui Rp 10 juta maka seluruhnya akan dicairkan ke rekening peminjam.
Tidak ada limit atau plafon di pinjaman online yang bisa berulang kali digunakan seperti di kartu kredit.
Pembayaran nasabah di pinjaman online tidak akan mengembalikkan limit pinjaman.
Nasabah yang ingin meminjam kembali harus mengajukan lagi pinjaman online. Artinya, pinjaman akan diproses kembali dan bisa disetujui bisa tidak.
Kartu kredit pada dasarnya adalah alat pembayaran, sementara pinjaman online adalah pinjaman dana tunai.
Pemegang kartu kredit bisa menggunakan atau tidak menggunakan kartu tersebut. Jadi punya kartu kredit, tidak otomatis berhutang.
Konsumen bisa memilih untuk hutang atau bayar lunas dalam penggunaan kartu kredit. Bank penerbit kartu kredit memberikan waktu 1 bulan sejak transaksi dilakukan, bisa hutang atau bayar lunas.
Berbeda dengan kartu kredit, saat peminjam menerima pencairan pinjaman online, maka itu artinya menerima pinjaman dana yang dikirimkan ke rekening kita. Seketika itu konsumen punya hutang ke pinjaman online.
Untuk hal pengajuan, pinjaman online unggul. Proses pengajuan pinjaman online lebih cepat dan lebih mudah dibandingkan pengajuan kartu kredit.
Rata - rata, pengajuan pinjaman online membutuhkan waktu 24 jam atau paling lama 2 hari, buat konsumen menerima hasil pengajuan. Bahkan, beberapa pinjaman online bisa memberikan persetujuan atau penolakan dalam waktu 5 menit.
Sementara, apply kartu kredit membutuhkan waktu lebih lama. Pengajuan kartu kredit bisa sampai 1 sd 2 minggu sampai konsumen menerima hasil keputusan.
Kartu kredit memberikan bonus poin rewards. Poin dihitung dari nilai transaksi, semakin besar transaksi semakin banyak poin yang dikumpulkan.
Pinjaman online tidak memiliki skema poin rewards. Konsumen pinjaman online tidak mendapatkan poin rewards, berapa pun pun jumlah pinjamannya.
Persyaratan dokumen di pinjaman online sangat mudah. Hanya meminta dokumen persyaratan berikut ini:
Berbeda dengan pinjaman online, persyaratan dokumen di kartu kredit lebih sulit. Banyak dokumen yang harus konsumen lengkapi.
Persyaratan dokumen kartu kredit, antara lain adalah:
Salah satu persyaratan kartu kredit yang paling sulit dipenuhi adalah dokumen kartu kredit bank lain. Iya, betul, tidak salah baca bahwa untuk mengajukan kartu kredit sudah harus punya kartu kredit lain sebelumnya.
Implikasi dari ketentuan ini adalah orang belum punya kartu kredit tidak bisa mengajukan kartu kredit lain.
Kriteria penting dalam pengajuan kartu kredit adalah konsumen harus lolos pengecekan di BI Checking / SLIK OJK. Jika tidak lolos, pengajuan kartu kredit akan ditolak.
Disamping menunjukkan histori kredit, BI checking memberikan informasi soal alamat peminjam. Bank biasanya mencocokan alamat domisili di BI Checking dengan alamat yang disampaikan oleh peminjam.
Kabar baiknya, banyak pinjaman online yang tidak serta merta menggunakan hasil dari BI Checking atau SLIK OJK untuk mengambil keputusan kredit.
Jadi, pinjaman online bisa punya dua kemungkinan dalam hal BI Checking:
Diskon promo adalah manfaat yang hampir pasti pemegang kartu kredit bisa nikmati. Kartu kredit rajin melakukan promo, misalnya di restoran atau penginapan tertentu.
Pinjaman online tidak menawarkan promo cashback. Boleh dibilang peminjam di pinjaman online tidak memperoleh promo apa - apa.
Pemegang kartu kredit punya fasilitas untuk bisa menunggu penerbangan di airport lounge di bandara. Tinggal menunjukkan kartu, konsumen bisa masuk ke airport lounge.
Fasilitas airport lounge tidak ada di pinjaman online.
Kartu kredit menyediakan pinjaman dana tunai yang bisa ditarik setiap saat. Ini artinya nasabah punya standby loan yang bisa digunakan saat dibutuhkan.
Proses tarik tunai sangat mudah. Tinggal ke ATM, ambil dana dengan memasukkan kartu kredit ke mesin.
Berbeda dengan pinjaman online yang butuh proses beberapa hari untuk bisa mendapatkan persetujuan dan pencairan dana tunai.
Banyaknya fasilitas tambahan yang ditawarkan oleh kartu kredit bukannya gratis. Kartu kredit meminta iuran tahunan yang jumlahnya cukup besar setiap tahun.
Pinjaman online tidak meminta iuran tahunan. Nasabah tidak perlu membayar iuran kepada pinjaman online.
Kartu kredit adalah alat pembayaran sekaligus instrumen hutang untuk kebutuhan gaya hidup. Banyak fasilitas yang ditawarkan oleh kartu kredit, yang tidak ada di pinjaman online, seperti poin rewards, promo cash back, airport lounge, gratis asuransi.
Namun, persyaratan apply kartu kredit, jauh lebih sulit dan ketat dibandingkan pinjaman online.
Boleh dikatakan, sebagai kesimpulan, bahwa kartu kredit memang menawarkan lebih banyak fasilitas dan fitur, namun pengajuan kartu kredit jauh lebih sulit dan lebih lama karena persyaratan dan dokumen yang lebih ketat.
Proses pengajuan Pinjaman online lebih mudah, lebih cepat. Cocok buat konsumen yang butuh dana tunai cepat.
Bandingkan kartu kredit dan temukan sesuai kebutuhan Anda!
Daftar Isi
Kartu Kredit MNC Bank bisa untuk tarik tunai Bagaimana caranya lalu bunga biaya dan... Baca Lagi
Berapa limit kartu kredit Mandiri Kita akan kupas limit di semua jenis kartu kredit... Baca Lagi
Bunga kartu kredit Danamon Grab adalah 1 75 per bulan untuk belanja dan 1 75 per bulan... Baca Lagi