Kartu Kredit BCA vs Bank Mega, Mana Lebih Baik

Kita semua mungkin tahu baik kartu kredit BCA maupun kartu kredit Bank Mega.

Mana yang lebih baik diantara keduanya ?

Keunggulan Kartu kredit BCA di program mileage point yang menarik, sistem transaksi contactless yang memudahkan dan promo di merchant tertentu seperti Starbuck, Bioskop.

Sementara, kartu kredit Mega punya keunggulan diskon di group Transmart, pemberian limit di Mega lebih besar dari BCA.

Apa itu Kartu Kredit BCA

Kartu Kredit BCA adalah kartu kredit terkemuka dari Bank BCA di Indonesia, dan satu-satunya bank di Indonesia yang menawarkan proprietary card atau local private label, yang tidak terafiliasi dengan jaringan lokal maupun internasional lainnya.

BCA mencatatkan jumlah transaksi kartu kredit sebesar Rp 146,1 triliun, atau tumbuh 47,7% YoY di tahun 2022. Pangsa pasar kartu kredit BCA juga tercatat lebih dari 28%, tumbuh dari tahun sebelumnya sebesar 24,7%.

Kelebihan Kartu Kredit BCA

Berikut ini adalah daftar kelebihan kartu kredit Bank BCA

1. Contactless

Transaksi Kartu Kredit BCA di merchant melalui mesin EDC menjadi lebih cepat dan mudah dengan fitur Contactless. Cukup dekatkan Kartu Kredit BCA yang sudah memiliki fitur Contactless ke mesin EDC berlogo Contactless, transaksi Anda berhasil dilakukan.

2. BCA Travel Service

Layanan bagi nasabah BCA untuk memenuhi berbagai kebutuhan perjalanan dengan keistimewaan :

• Fasilitas pemesanan via telepon & pengantaran tiket
• Harga yang kompetitif
• Dana Siaga Bisa Digunakan Setiap Saat

3. Autopay BCA

Solusi pembayaran semua tagihan rutin dengan mudah tanpa perlu mengingat beragam nomor tagihan yang mempunyai tanggal tagihan yang berbeda-beda seperti tagihan listrik, telepon, handphone, internet, asuransi ataupun TV berbayar.

4. Dana Siaga Tunai

Kartu kredit BCA punya kelebihan memberikan plafon kredit yang bisa ditarik setiap saat ketika dibutuhkan.

Kalau kartu kredit tidak digunakan, kita tidak kena biaya apapun. Cukup kartu kredit kita simpan.

Jadi, kartu ini menjadi standby loan buat kita berjaga - jaga.

Berbeda, misalnya, dengan pinjaman KTA yang butuh proses beberapa hari untuk bisa bank memberikan persetujuan dan mencairkan dana tunai KTA.

Bunga dana tunai yang ditarik dari kartu kredit juga bersaing dengan bunga KTA. Bahkan, tidak jarang, penerbit kartu kredit melakukan promo bunga murah, jika dana tunai diubah menjadi cicilan.

5. Asuransi Credit Life

Credit Life merupakan produk asuransi jiwa berjangka dari BCA Life yang memberikan perlindungan bagi pemegang Kartu Kredit BCA dimana tagihan Kartu Kredit yang belum terbayarkan, tidak termasuk bunga Kartu Kredit dan denda keterlambatan (jika ada), akan dilunasi jika terjadi risiko meninggal dunia pada Tertanggung. Perlindungan juga dilengkapi dengan santunan tambahan apabila nasabah meninggal dunia akibat kecelakaan untuk ahli waris. Produk ini dipasarkan melalui jalur telemarketing.

6. Asuransi Kecelakaan Perjalanan Otomatis

Asuransi kecelakaan diri selama perjalanan merupakan salah satu fasilitas yang disediakan secara otomatis bagi pemegang Kartu Kredit BCA yang melakukan pembelian tiket angkutan darat, laut, dan udara untuk perjalanan dalam negeri maupun ke luar negeri berupa pertanggungan terhadap:

7. Cicilan BCA

Ubah semua transaksi menjadi transaksi Cicilan BCA dengan bunga yang sangat kompetitif dan jangka waktu cicilan dapat dipilih sesuai kebutuhan.

Cukup transaksi minimal Rp500.000 untuk mengubah jadi cicilan tanpa perlu registrasi

Suku bunga kompetitif dan jangka waktu cicilan yang dapat dipilih sesuai kebutuhan

8. Reward BCA

Dapatkan Reward BCA setiap transaksi dengan Kartu Kredit BCA kapan saja termasuk di luar negeri. Tukar langsung dengan berbagai barang yang dibutuhkan di semua tempat belanja bertanda Reward BCA, sesuai dengan jumlah reward yang dimiliki.

Dapat digunakan sebagai potongan harga pada transaksi berikutnya atau ditukarkan ke loyalty program airlines/e-commerce/loyalty partner yang telah bekerja sama

Dalam bentuk Rupiah, dapat ditukarkan hingga 100% dan tidak ada expiry date.

Kekurangan Kartu Kredit BCA

Berikut ini adalah daftar kerugian dalam menggunakan kartu kredit BCA.

1. Sulitnya Apply CC BCA

Tidak mudah mengajukan kartu kredit ke bank BCA. Persyaratannya banyak dan cukup ketat.

Dan persyaratan tersebut dikontrol oleh Bank Indonesia. Bank penerbit kartu wajib patuh dengan ketentuan tersebut

Beberapa ketentuan dan persyaratan pokok pengajuan kartu kredit adalah:

• Minimum Usia. Kartu Kredit utama adalah 21 (dua puluh satu) tahun atau telah kawin; Kartu Kredit tambahan adalah 17 (tujuh belas) tahun atau telah kawin;
• Minimum Pendapatan. Penghasilan per bulan minimum dari pemegang kartu kredit adalah Rp3 juta.
• Slip Gaji. Dokumen penghasilan wajib diserahkan untuk bank bisa mengevaluasi pendapatan.
• Batas maksimum jumlah Penerbit Kartu Kredit yang dapat memberikan fasilitas Kartu Kredit untuk 1 (satu) Pemegang Kartu Kredit adalah 2 (dua) Penerbit Kartu Kredit.

2. Limit Rendah

Kartu kredit BCA dikenal pelit memberikan limit kartu. Limit yang diberikan biasanya rendah dana jarang dinaikan limit di kemudian waktu.

3. Harus Punya Rekening BCA

Untuk bisa mengajukan kartu kredit BCA, pengguna harus buka rekening tabungan di BCA terlebih dahulu. padahal kartu kredit yang diajukan belum tentu disetujui.

Apa itu Kartu Kredit Mega

Mega Credit Card adalah kartu kredit dengan berbagai kemudahan untuk berbelanja dan bepergian. Banyaknya jenis kartu yang ditawarkan membantu konsumen untuk memilih yang sesuai kebutuhan.

Sejumlah pilihan kartu kredit dari Bank Mega adalah:

Kartu Kredit Mega First Infinite adalah kartu kredit yang khusus diberikan kepada nasabah Mega First yang merupakan layanan priority banking Bank Mega.

Dengan memiliki Mega First Infinite Credit Card, Anda mendapatkan benefit terbaik yang diberikan oleh seluruh perusahaan yang tergabung dalam CT Corp dan merchant – merchant lain yang bekerjasama dengan Bank Mega.

Limit Kartu Kredit Mega First Infinite

• Minimum Limit: Rp 50.000.000
• Iuran Tahunan: Gratis Selama Keanggotaan Megafirst

Manfaat

• Gratis Akses Airport Lounge Dalam dan Luar Negeri
• Garansi Nilai Tukar Kompetitif
• Setiap pembelanjaan Rp 10,000 mendapatkan 120 Mega Poin
• Gratis Iuran Tahunan Sepanjang Tahun

Kartu Kredit Mega Travel Card adalah produk Kartu Kredit dengan keistimewaan khusus bagi para penggemar travelling, di mana poin yang dikumpulkan dari transaksi menggunakan kartu ini (Mega Mileage Point) dapat ditukarkan menjadi tiket pesawat, hotel, paket tour, dan berbagi produk travel lainnya di Antavaya & Pergi.com atau frequent flyer program yang bekerjasama

Limit Mega Travel Card:

• Minimum Penghasilan: Rp 10.000.000
• Minimum Limit: Rp 20.000.000
• Iuran Tahunan: Basic : Rp. 1.000.000; Supplement : Rp 500.000

Manfaat

• Garansi Nilai Tukar Kompetitif
• Gratis Iuran Tahunan Tahun Pertama
• Gratis Airport Lounge Dalam dan Luar Negeri
• Mega Mileage Point

Kartu Kredit TSM Ultima Card adalah Kartu Kredit yang diterbitkan oleh Bank Mega bekerja sama dengan Trans Studio Mall. Nikmati berbagai keuntungan dan fasilitas eksklusif di Trans Studio Mall hanya untuk pemegang kartu TSM Ultima.

Limit Mega TSM Ultima Card:

• Minimum Penghasilan: Rp 3.000.000
• Minimum Limit: Rp 2.000.000
• Iuran Tahunan: Basic : Rp 450.000; Supplement : Rp 250.000

Manfaat

• CT Corp Lifetime Benefit
• Special Benefit di Trans Studio Mall
• Gratis Iuran Tahun Pertama

Kelebihan Kartu Kredit Bank Mega

Berikut ini adalah daftar kelebihan kartu kredit Bank Mega

1. Mega Poin

Setiap pembelanjaan Rp 10.000 akan mendapatkan 15 Mega Poin (kecuali di merchant CT Corp Group selain Store Antavaya)

2. Redeem Mega Poin di Merchant

• Tanpa minimum transaksi
• 1 Mega Poin = Rp. 1,-
• Mega Poin dapat ditukarkan seluruhnya (100%) untuk mengurangi total transaksi pembelanjaan setelah diskon (jika ada)

3. Mega Bill

Daftarkan tagihan rutin bulanan Anda dan nikmati kenyamanan serta kemudahan pembayaran tanpa harus antri dan hemat waktu dengan menggunakan fitur Mega Bill pada Kartu Kredit Bank Mega Anda.

4. Mega Top Up

Untuk memudahkan Anda dalam melakukan pengisian pulsa prabayar secara rutin setiap bulannya, daftarkan saja ke Mega Top-Up.

5. Mega Credit Shield Maksima

Produk ini dikeluarkan oleh PT Asuransi Jiwa Mega Indonesia.

Produk Mega Credit Shield Maksima memberikan manfaat bagi pemegang Kartu Kredit Bank Mega, berupa :

• Bila Tertanggung meninggal dunia bukan karena kecelakaan, diberikan 200% dari tagihan kartu kredit.
• Bila Tertanggung meninggal dunia karena kecelakaan, diberikan 500% dari tagihan Kartu Kredit.
• Bila Tertanggung cacat tetap total, diberikan 100% dari tagihan kartu kredit.
• Bila Tertanggung cacat sementara karena sakit/kecelakaan selama sekurang - kurangnya 30 (tiga puluh) hari berturut – turut maka menerima santunan 10% dari Tagihan Kartu Kredit atau Rp. 50.000,- (mana yang lebih tinggi), setiap bulannya selama Tertanggung mengalami cacat sementara sampai maksimal 12 bulan dan maksimal sebesar Tagihan Kartu Kredit pada saat kejadian atau hingga nilai maksimum yang telah ditentukan (mana yang lebih dulu terjadi) dan dibayarkan ke Bank (Pemegang Polis).
• Maksimum Uang Pertanggungan yang diberikan untuk jenis kartu :
  • Silver Rp 50.000.000,-
  • Barca, Gold, Carrefour & TSM Ultima Rp 150.000.000,-
  • Platinum & Metro Rp 250.000.000,-
• Maksimum pertanggungan berarti 100% dari Tagihan Kartu Kredit atau 200% dari Tagihan Kartu Kredit atau 500% dari Tagihan Kartu Kredit.
• Manfaat Asuransi akan dibayarkan kepada Pemegang Polis untuk melunasi tagihan Kartu Kredit, dan sisanya (bila ada) akan diserahkan kepada ahli waris atau yang ditunjuk.
• Premi yang dibebankan adalah sebesar 0.55% dari Saldo Tagihan Terhutang Kartu Kredit.

6. Cash Advance Bank Mega

Fasilitas Cash Advance Bank Mega menawarkan layanan tarik tunai dari Kartu Kredit Anda. Kebutuhan uang tunai dapat diperoleh dengan Kartu Kredit Bank Mega melalui mesin ATM berlogo Mastercard atau Visa.

7. Ubah Transaksi Kartu Kredit Menjadi Cicilan (MegaPay)

1. Transaksi yang dapat diproses menjadi cicilan (MegaPay) adalah jenis Transaksi Retail dengan jumlah minimum Rp 500.000,- dan perubahan dapat dilakukan maksimum H-3 sebelum cetak billing
2. Transaksi yang sudah berhasil diproses menjadi cicilan tidak dapat dibatalkan
3. Perubahan transaksi menjadi cicilan akan dikenakan biaya admin sebesar Rp 50.000,- apabila nominal transaksi di bawah/sama dengan Rp 5.000.000,- dan Rp 100.000,- apabila nominal transaksi di atas Rp 
   5,000,000

Kekurangan Kartu Kredit Mega

1. Pengajuan Kartu Kredit Mega Banyak Syarat dan Lama

Tidak mudah mengajukan kartu kredit ke bank Mega. Persyaratannya banyak dan cukup ketat.

Dan persyaratan tersebut dikontrol oleh Bank Indonesia. Bank penerbit kartu wajib patuh dengan ketentuan tersebut

Beberapa ketentuan dan persyaratan pokok pengajuan kartu kredit adalah:

• Minimum Usia. Kartu Kredit utama adalah 21 (dua puluh satu) tahun atau telah kawin; Kartu Kredit tambahan adalah 17 (tujuh belas) tahun atau telah kawin;
• Minimum Pendapatan. Penghasilan per bulan minimum dari pemegang kartu kredit adalah Rp3 juta.
• Slip Gaji. Dokumen penghasilan wajib diserahkan untuk bank bisa mengevaluasi pendapatan.
• Batas maksimum jumlah Penerbit Kartu Kredit yang dapat memberikan fasilitas Kartu Kredit untuk 1 (satu) Pemegang Kartu Kredit adalah 2 (dua) Penerbit Kartu Kredit.

2. Kemungkinan Kartu Dibobol Di Hack

Di era digital dan internet sekarang, penggunaan kartu kredit untuk melakukan transaksi online menjadi masif. Hampir semua transaksi online membutuhkan kartu kredit.

Efek negatifnya adalah banyak data kartu kredit yang dibobol. Orang jadi banyak mengalami kerugian dari transaksi yang tidak sah.

3. Co - Branding Mega Jarang dengan Brand Luar Negeri

Kartu kredit Mega tidak melakukan co-branding dengan brand luar negeri, seperti Singapore Airlines, sehingga buat pengguna yang suka travelling ke luar negeri sulit mendapatkan mileage gratis untuk travelling.

Baca juga - manfaat kartu kredit mandiri, hati-hati dengan kartu kredit bank permata, jenis kartu kredit cimb niaga, limit kartu kredit bni garuda signature, limit kartu kredit citibank, kartu kredit permata me, bunga kartu kredit cimb niaga, bri touch, jenis kartu kredit cimb niaga, bunga cicilan kartu kredit bri