Daftar Isi
Apa perbedaan antara kartu kredit dan Shopee PayLater ? Meskipun terlihat sama, namun keduanya punya perbedaan yang cukup mencolok.
Untuk itu kami mengajukan pinjaman di kartu kredit sekaligus mencoba cicilan di Shopee PayLater. Dari pengalaman itu, kami tulis perbedaan Shopee PayLater dan Kartu Kredit dalam artikel ini.
Kartu Kredit unggul karena sebagai alat pembayaran sekaligus hutang untuk kebutuhan gaya hidup, dengan bunga murah dan banyak fasilitas seperti poin rewards, promo cash back, airport lounge, gratis asuransi, sementara Shopee Paylater hanya sebagai fasilitas cicilan hutang.
Keunggulan Shopee Paylater disisi proses yang mudah, cepat, cukup KTP, tanpa slip gaji, meskipun bunganya cukup tinggi.
Shopee PayLater adalah aplikasi pinjaman online berupa pembayaran barang belanjaan dengan cara beli sekarang, bayar nanti untuk penggunanya. Artinya, Shopee PayLater adalah aplikasi pinjaman online yang menawarkan layanan pay later.
Dengan menggunakan Shopee PayLater, pengguna bisa mengajukan pinjaman untuk barang yang dibeli di e-commerce dengan cicilan selama 3,6, hingga 12 bulan.
Pun, cara daftar Shopee PayLater juga sangat mudah, yaitu dengan mengisi data, foto KTP, dan selfie KTP.
Berikut ini kelebihan Shopee PayLater.
Periode pembayaran Shopee PayLater dimulai minimal 30 hari sejak transaksi dilakukan. Periode pembayaran ini dinilai cukup meringankan pengguna, dibandingkan dengan bertransaksi menggunakan kartu kredit yang biasanya memberi tagihan pada tanggal tertentu tanpa melihat tanggal transaksi.
Tidak perlu memberikan jaminan, pengguna Shopee PayLater bisa melakukan pengajuan cicilan dengan mudah, hanya dalam 2 klik saat belanja. Pastikan bahwa e-commerce telah bekerjasama dengan Shopee PayLater agar kemudahan ini bisa dinikmati.
Tidak perlu syarat kartu kredit untuk bisa mengajukan pinjaman di Shopee PayLater. Nasabah cukup menyampaikan KTP dan mengisi form di aplikasi.
Shopee PayLater benar-benar bisa diandalkan untuk pengguna yang membutuhkan barang untuk keperluan mendesak saat belum memiliki dana yang cukup untuk membelinya.
Pengguna Shopee PayLater tidak perlu memberikan uang muka untuk menggunakan layanan paylater dari Shopee PayLater. Selain itu, limit cicilan pun juga terbilang tinggi, yaitu hingga 30 juta rupiah.
Kabar baiknya, Shopee PayLater tidak serta merta menggunakan hasil dari BI Checking atau SLIK OJK untuk mengambil keputusan kredit.
Shopee PayLater punya dua kemungkinan dalam hal BI Checking:
Apakah dengan tidak tergantung pada hasil BI Checking SLIK OJK maka bisa dikatakan bahwa Shopee PayLater kurang berhati - hati ? Tidak juga.
Shopee PayLater adalah perusahaan fintech yang mengandalkan teknologi dalam melakukan analisa kredit. Mereka menggunakan alternatif credit scoring yang tidak hanya mengandalkan hasil histori kredit dari BI Checking SLIK OJK.
Pengajuan di pinjaman online seperti Shopee PayLater, tidak butuh dokumen slip gaji. Cukup menggunakan KTP.
Jadi, dengan modal KTP dan foto selfie, orang sudah bisa mengajukan di Shopee PayLater.
Jelas berbeda dengan proses pengajuan di kartu kredit yang lebih rumit dengan banyak persyaratan dokumen.
Sebelum menggunakan Shopee PayLater, inilah kekurangannya yang bisa menjadi pertimbangan.
Dengan kemudahan yang diberikan Shopee PayLater dalam pendaftaran dan pengajuan cicilan, tentunya banyak masyarakat yang tertarik untuk menggunakan layanannya.
Sayangnya, tidak semua masyarakat di Indonesia bisa mengakses Shopee PayLater karena saat ini hanya tersedia di Bandung, Semarang, Surabaya, Cirebon,Palembang, Medan, Bali, Yogyakarta, Solo, Makassar, Malang, Sukabumi, Kediri, Balikpapan, Batam, Purwakarta, Padang, Pekanbaru, Manado, Samarinda, dan Jabodetabek.
Denda keterlambatan adalah sebuah penalti bagi pengguna yang terlambat melakukan pembayaran. Artinya, jika pengguna terlambat melakukan pembayaran, akan ada biaya tambahan berupa denda keterlambatan. Selain itu, karena cicilan masih berjalan, maka pengguna juga akan menerima bunga pinjaman.
Shopee PayLater memiliki 2 jenis keanggotaan bagi penggunanya, yaitu Basic dan Premium. Keanggotaan Basic memiliki daftar keuntungan yang kurang menggiurkan dibandingkan dengan premium. Misal, saat ini pengguna premium bisa menikmati limit belanja hingga 30 juta, sementara pengguna basic hanya bisa menikmati limit sebesar 3 juta.
Bunga adalah faktor penting dalam pengajuan pinjaman. Peminjam harus memperhitungkan dan mencermati bunga pinjaman.
Bunga Shopee PayLater tinggi. Bisa sampai 0,4% per hari atau 12% sebulan.
Bunga Shopee PayLater setinggi ini adalah bunga maksimum per hari yang diatur oleh OJK dan Asosiasi Shopee PayLater (AFPI).
Kartu kredit adalah salah satu Alat Pembayaran Menggunakan Kartu (APMK), selain alat pembayaran lain seperti, kartu automated teller machine (ATM), dan kartu debit.
Kartu kredit merupakan alat pembayaran atas kewajiban yang timbul dari suatu kegiatan ekonomi, termasuk transaksi pembelanjaan dan/atau untuk melakukan penarikan tunai, dimana kewajiban pembayaran pemegang kartu dipenuhi terlebih dahulu oleh acquirer atau penerbit, dan pemegang kartu berkewajiban untuk melakukan pembayaran pada waktu yang disepakati baik dengan pelunasan secara sekaligus (charge card) ataupun dengan pembayaran secara angsuran.
Karakteristik kartu kredit sebagai alat pembayaran yang membedakan dengan alat pembayaran lain adalah:
Berikut ini adalah daftar kelebihan kartu kredit Bank
Kartu kredit punya kelebihan bahwa memberikan plafon kredit yang bisa ditarik setiap saat ketika dibutuhkan.
Kalau kartu kredit tidak digunakan, kita tidak kena biaya apapun. Cukup kartu kredit kita simpan.
Di saat butuh, kita bisa segera menggunakan kartu kredit.
Jadi, kartu ini menjadi standby loan buat kita berjaga - jaga.
Rewards adalah reward dalam bentuk poin yang diberikan penggunaan transaksi kartu kredit untuk setiap kali kelipatan tertentu. Misalnya, setiap belanja Rp 3000 mendapatkan 1 poin, maka belanja Rp 6 ribu mendapatkan 2 poin dan seterusnya.
Poin yang dikumpulkan dari hasil transaksi kartu kredit bisa ditukarkan dengan sejumlah hal. Penerbit kartu kredit menyediakan katalog khusus untuk penukaran poin rewards.
Solusi pembayaran semua tagihan rutin dengan mudah tanpa perlu mengingat beragam nomor tagihan yang mempunyai tanggal tagihan yang berbeda-beda seperti tagihan listrik, telepon, handphone, internet, asuransi ataupun TV berbayar.
Kemajuan teknologi digital perbankan membuat saat ini konsumen bisa mengajukan aplikasi kartu kredit secara online. Konsumen cukup punya akses internet bisa mengajukan dimana saja tanpa perlu tatap muka.
Tidak hanya apply online, nanti setelah sudah menjadi pemegang kartu kredit, banyak hal bisa dikelola secara online via situs resmi atau aplikasi.
Diskon promo adalah manfaat yang hampir pasti pemegang kartu bisa nikmati. Kartu kredit rajin sekali melakukan promo, misalnya di restoran tertentu atau penginapan tertentu.
Selama, konsumen bisa mengendalikan pengeluaran dalam penggunaan kartu kredit, diskon promo ini sangat menguntungkan. Karena potongan harganya tidak main - main, jumlahnya besar - besar.
Pemegang kartu kredit bisa menikmati fasilitas untuk bisa menunggu penerbangan di airport lounge di bandara. Tinggal menunjukkan kartu, konsumen bisa langsung masuk ke airport lounge.
Umumnya, akses ke fasilitas airport lounge ini gratis. Atau, konsumen bisa menukar poin rewards untuk akses ke lounge.
Perjalanan ke luar negeri membutuhkan kartu kredit untuk berbagai alasan kepraktisan.
Manfaat menggunakan kartu kredit di luar negeri adalah:
Karena kepraktisannya, pembayaran dengan kartu kredit diterima di banyak sekali tempat di luar negeri. Hampir semua tempat - tempat umum menerima pembayaran dengan kartu ini.
Kartu kredit punya sejumlah keunggulan dibandingkan cara pembayaran lainnya dalam belanja online, yaitu:
Berikut ini adalah daftar kerugian dalam menggunakan kartu kredit {{Kartu Kredit}}.
Tidak mudah mengajukan kartu kredit ke bank. Persyaratannya banyak dan cukup ketat.
Dan persyaratan tersebut dikontrol oleh Bank Indonesia. Bank penerbit kartu wajib patuh dengan ketentuan tersebut
Beberapa ketentuan dan persyaratan pokok pengajuan kartu kredit adalah:
Orang kerap berpikir bahwa dengan membayar minimum payment tagihan maka itu sudah cukup. Padahal hal tersebut kurang tepat.
Bank memang menetapkan bahwa jumlah minimum pembayaran nasabah kartu, sesuai dengan Peraturan Bank Indonesia (PBI). PBI menetapkan bahwa “Persentase minimum pembayaran oleh Pemegang Kartu Kredit paling kurang sebesar 10% (sepuluh persen) dari total tagihan”.
Namun, nasabah yang hanya membayar minimum payment akan masuk dalam jebakan bunga berbunga. Jumlah tagihan tidak akan berkurang walau nasabah bayar minimum payment.
Kenapa ? Karena bunga kartu kredit dihitung dari sisa pokok pinjaman. Jika membayar minimum payment, porsi pokok hanya berkurang sedikit sekali (sebagian besar untuk membayar bunga).
Di era digital dan internet sekarang, penggunaan kartu kredit untuk melakukan transaksi online menjadi masif. Hampir semua transaksi online membutuhkan kartu kredit.
Efek negatifnya adalah banyak data kartu kredit yang dibobol. Orang jadi banyak mengalami kerugian dari transaksi yang tidak sah.
| Fitur | Shopee PayLater | Kartu Kredit |
| Proses Pinjaman | Cepat, Mudah | Lama, Sulit |
| Produk | PayLater, Dana Tunai | Alat Pembayaran yang Lebih Fleksibel |
| Izin | OJK | OJK, BI |
| Coverage Area | Tidak Seluruh Indonesia | Seluruh Indonesia |
| Beda Pengguna | Dibedakan Basic dan Premium | Tidak Ada Pembedaan |
| Poin Rewards | Tidak Ada | Ada |
| Dokumen | Cukup KTP | KTP, Slip Gaji, NPWP |
| Dana Tunai Darurat | Tidak Ada | Ada, Bisa Langsung Cair |
Kartu kredit dan Shopee PayLater punya kesamaan, yaitu sebagai jenis kredit atau pinjaman. Konsumen mengambilnya untuk berhutang dengan instrumen ini.
Keduanya termasuk jenis pinjaman tanpa agunan. Konsumen tidak membutuhkan aset, seperti rumah atau tanah, yang harus dijaminkan untuk bisa mendapatkan kartu kredit dan paylater.
Bunga Shopee PayLater tinggi. Rata - rata bunganya adalah 2% sd 3% per bulan.
Bunga kartu kredit jauh lebih murah, yaitu 1.75% per bulan/ 21% per tahun. Bunga ini berlaku sama untuk transaksi belanja dan tarik tunai di kartu kredit.
Dalam kartu kredit dan Shopee PayLater, nasabah mendapatkan limit untuk transaksi.
Limit membatasi jumlah transaksi penggunaan kartu kredit dan Shopee PayLater. Setiap kali nasabah melakukan transaksi, limit transaksi akan berkurang dan plafon untuk transaksi berikutnya akan berkurang.
Kartu kredit pada dasarnya adalah alat pembayaran, sementara Shopee PayLater adalah pinjaman cicilan.
Pemegang kartu kredit bisa menggunakan atau tidak menggunakan kartu tersebut. Jadi punya kartu kredit, tidak otomatis berhutang.
Konsumen bisa memilih untuk hutang atau bayar lunas dalam penggunaan kartu kredit. Bank penerbit kartu kredit memberikan waktu 1 bulan sejak transaksi dilakukan, bisa hutang atau bayar lunas.
Saat peminjam menggunakan Shopee PayLater, maka itu artinya menerima pinjaman yang digunakan untuk pembayaran beli barang di Shopee secara kredit. Seketika itu konsumen punya hutang ke pinjaman online.
Untuk hal pengajuan, Shopee PayLater unggul. Proses pengajuan paylater lebih cepat dan lebih mudah dibandingkan pengajuan kartu kredit.
Sementara, apply kartu kredit membutuhkan waktu lebih lama. Pengajuan kartu kredit bisa sampai 1 sd 2 minggu sampai konsumen menerima hasil keputusan.
Kartu kredit memberikan bonus poin rewards. Poin dihitung dari nilai transaksi, semakin besar transaksi semakin banyak poin yang dikumpulkan.
Shopee PayLater tidak memiliki skema poin rewards.
Persyaratan dokumen di paylater sangat mudah. Hanya meminta dokumen persyaratan berikut ini:
Persyaratan dokumen di kartu kredit lebih sulit. Banyak dokumen yang harus konsumen lengkapi.
Persyaratan dokumen kartu kredit, antara lain adalah:
Salah satu persyaratan kartu kredit yang paling sulit dipenuhi adalah dokumen kartu kredit bank lain. Iya, betul, tidak salah baca bahwa untuk mengajukan kartu kredit sudah harus punya kartu kredit lain sebelumnya.
Implikasi dari ketentuan ini adalah orang belum punya kartu kredit tidak bisa mengajukan kartu kredit lain.
Kriteria penting dalam pengajuan kartu kredit adalah konsumen harus lolos pengecekan di BI Checking / SLIK OJK. Jika tidak lolos, pengajuan kartu kredit akan ditolak.
Disamping menunjukkan histori kredit, BI checking memberikan informasi soal alamat peminjam. Bank biasanya mencocokan alamat domisili di BI Checking dengan alamat yang disampaikan oleh peminjam.
Kabar baiknya, Shopee PayLater yang tidak serta merta menggunakan hasil dari BI Checking atau SLIK OJK untuk mengambil keputusan kredit.
Diskon promo adalah manfaat yang hampir pasti pemegang kartu kredit bisa nikmati. Kartu kredit rajin melakukan promo, misalnya di restoran atau penginapan tertentu.
Shopee PayLater tidak menawarkan promo cashback. Boleh dibilang peminjam di pinjaman online tidak memperoleh promo apa - apa.
Pemegang kartu kredit punya fasilitas untuk bisa menunggu penerbangan di airport lounge di bandara. Tinggal menunjukkan kartu, konsumen bisa masuk ke airport lounge.
Fasilitas airport lounge tidak ada di Shopee PayLater.
Kartu kredit menyediakan pinjaman dana tunai yang bisa ditarik setiap saat. Ini artinya nasabah punya standby loan yang bisa digunakan saat dibutuhkan.
Proses tarik tunai sangat mudah. Tinggal ke ATM, ambil dana dengan memasukkan kartu kredit ke mesin.
Shopee PayLater tidak menyediakan dana tunai.
Banyaknya fasilitas tambahan yang ditawarkan oleh kartu kredit bukannya gratis. Kartu kredit meminta iuran tahunan yang jumlahnya cukup besar setiap tahun.
Shopee PayLater tidak meminta iuran tahunan. Nasabah tidak perlu membayar iuran kepada paylater.
Tidak ada pilihan terbaik karenaa tergantung kondisi dan kebutuhan masing - masing individu.
Kartu kredit adalah alat pembayaran sekaligus instrumen hutang untuk kebutuhan gaya hidup. Banyak fasilitas yang ditawarkan oleh kartu kredit, yang tidak ada di paylater, seperti poin rewards, promo cash back, airport lounge, gratis asuransi.
Namun, persyaratan apply kartu kredit, jauh lebih sulit dan ketat.
Sementara, Shopee PayLater menawarkan proses pengajuan mudah, cepat, langsung cair, tanpa syarat kartu kredit dan mungkin tanpa BI Checking juga, meskipun bunga Paylater jauh lebih mahal, plafon kecil dan tenor pendek.
Proses pengajuan Pinjaman online di Shopee PayLater lebih mudah, lebih cepat. Cocok buat konsumen yang butuh cicilan cepat.
Simak artikel lain soal Shopee - suku bunga pinjaman shopee pinjam, bunga SPinjam shopee pinjam, alasan kenapa spaylater tidak bisa digunakan, dc shopee, cara mencairkan Shopee PayLater, terlambat membayar paylater shopee
Bandingkan kartu kredit dan temukan sesuai kebutuhan Anda!
Daftar Isi
Mengubah tagihan kartu kredit menjadi cicilan tetap menjadi fitur yang ditawarkan oleh... Baca Lagi
Tertarik ingin apply kartu kredit Danamon apa kelebihan dan kekurangannya Kita akan... Baca Lagi
Apa kartu kredit cashback terbaik di 2023 Kami mencoba beberapa kartu kredit dan... Baca Lagi
Komentar (0 Komentar)