Advertisements

Bank Jago Review Mobile Banking (Aplikasi Bank Digital)

Advertisements

Jago adalah aplikasi bank digital yang menawarkan berbagai fitur menarik. Bagaimana pengalaman menggunakan aplikasi mobile banking Jago ? Salah satunya gratis semua biaya admin.

Bank digital adalah sebuah keniscayaan di Indonesia. Kemajuan teknologi merubah relasi nasabah dengan bank, menjadi makin mudah, cepat dan online.

Advertisements

Laporan OJK di semester II 2021 menyebutkan bahwa terdapat 7 bank yang sudah antri mengajukan izin sebagai 100% bank digital.

Bahkan, OJK di awal 2021 menyatakan bahwa sedang menggodok peraturan bank digital. Peraturan ini diharapkan bisa memberikan landasan regulasi yang solid untuk pertumbuhan bank digital di Indonesia.

Apa sebenarnya bank digital ? Apa bedanya dengan bank – bank konvensional ?

Untuk menjawab pertanyaan ini, saya mencoba salah satu aplikasi mobile banking bank digital, yaitu Jago, dari Bank Jago.

Berikut ini adalah pengalaman dan review saya atas aplikasi Jago:

Apa itu Jago

Jago adalah aplikasi mobile banking besutan Bank Jago, salah satu pionir bank digital di Indonesia.

Berbeda dengan bank pada umumnya, nasabah tidak perlu ke kantor cabang untuk bisa membuka rekening tabungan di Jago.

Jago menjanjikan proses pembukaan rekening bank yang 100% online. Hanya lewat aplikasi di ponsel.

Advertisements

Nasabah cukup mengunduh aplikasi Jago di Google Play Store, mengisi data, lalu mengupload dokumen yang diminta. Setelah itu, untuk mengaktifkan, nasabah perlu menghubungi pihak Jago melalui video call.

Apakah aman transaksi via aplikasi ?

Advertisements

Aman !

Ada beberapa mitigasi pengamanan yang bank digital, seperti Jago, terapkan, yaitu:

  • Scan sidik jari biometrik di ponsel yang bisa membaca sidik jari
  • PIN sebagai kontrol untuk membuka aplikasi di ponsel yang tidak punya sidik jari
  • Password diminta saat melakukan transaksi finansial, misalnya transfer uang dan lain-lain.

Karena bagian dari Bank Jago, aplikasi digital banking ini diawasi dan diatur oleh OJK (Otoritas Jasa Keuangan). Dan simpanan tabungan lewat aplikasi ini dijamin oleh LPS (Lembaga Penjamin Simpanan).

Pemilik

Sebelumnya Bank Jago dikenal sebagai PT Bank Artos Indonesia Tbk (Bank Artos). Namun, memasuki era baru di 2019 perusahaan ini mengalami perubahan pemegang saham pengendali. 

Di 2020, namanya berganti menjadi PT Bank Jago Tbk. Selanjutnya di tahun yang sama, Gojek, melalui bisnis layanan keuangan dan pembayaran digital Gopay, masuk menjadi pemegang saham. Pada 2021, GIC Private Limited memberikan komitmen dengan menyuntikkan dana untuk memperkuat Jago dalam berinovasi memberikan solusi keuangan digital terbaik.

Dengan total modal Rp8 triliun, Jago kini masuk kategori bank BUKU 3.

Website, Kantor

Website Bank Jago: https://jago.com/

Kantor Pusat PT Bank Jago Tbk di Menara BTPN Lt. 46, Jl. Dr. Ide Anak Agung Gde Agung Kav.5.5 – 5.6 Jakarta Selatan

Telepon: (021) 50927460. (021) 50927490 tanya@jago.com

Saham

Sejak 2016, waktu ini masih bernama Bank Artos, resmi menjadi perusahaan publik setelah menawarkan saham perdana kepada masyarakat dan mencatatkan sahamnya di Bursa Efek Indonesia (BEI) dengan kode emiten ARTO.

Fitur, Keunggulan Produk Jago

Beberapa hal penting yang saya catat dari pengalaman memakai aplikasi ini adalah:

1. Murah, Tidak Ada Biaya Admin

Salah satu fitur yang menurut saya paling menarik dari Jago Digital adalah biaya admin dan biaya – biaya lainnya yang gratis. Nasabah tidak perlu membayar segala tetek – bengek biaya admin, yang biasanya dibebankan oleh bank.

Berikut ini adalah tabel biaya, yang saya ambil dari situs Bank Jago:

Keluhan para milenial soal rekening tabungan di bank adalah banyaknya biaya dan kewajiban minimum saldo, yang menyulitkan bagi mereka dengan keuangan terbatas.

Jago tampaknya paham sekali soal itu sehingga memberikan banyak gratis biaya, yaitu:

  • Biaya administrasi bulanan: Gratis
  • Saldo awal saat buka rekening adalah Nol.
  • Biaya akun dorman (tidak ada transaksi di bawah 6 bulan) Nol.
  • Tidak ketentuan ada saldo minimum.

No cost di Jago tepat sekali untuk milenial atau first time jobber yang keuangannya terbatas, tetapi ingin punya  kartu debit untuk mengelola keuangan.

Di perbankan lain, yang saya tahu, hampir tidak ada yang tidak membebankan biaya admin. Jika pun ada, free admin fee, syaratnya banyak, seperti yang paling sering adalah harus punya minimum saldo tabungan yang besar.

2. Gratis Biaya Transfer, Gratis Top-Up E-Money

Jago memberikan fasilitas gratis biaya transfer dan biaya top-up emoney. Biaya gratis ini dibatasi dalam sebulan.

Dari situs Jago, saya mendapatkan info bahwa 

  • Gratis: 25x Transfer dan Top up e-Wallet/Bulan
  • Setelah kuota habis: Rp3.000/transaksi

Biaya transfer bank di Jago jauh lebih murah dibandingkan biaya transfer di bank – bank lain, yaitu Rp 7,500 per setiap kali transfer antar rekening bank.

3. Gratis Top Up GoPay

Gratis biaya top-Up Go Pay dari Jago tidak ada batasan. Nasabah Jago bisa selalu menikmati gratis biaya top-up Go Pay, tanpa dibatasi maksimum berapa kali dalam sebulan.

Kita tahu bahwa GoJek adalah salah satu pemilik Bank Jago, sehingga fasilitas gratis biaya top-up Go Pay bisa dinikmati oleh nasabah Jago.

Saat ini, biaya top-up Go Pay di bank lain berkisar antara Rp 3 ribu sd Rp 6 ribu. Jumlah ini cukup lumayan, terutama buat pasar milenial, yang kerap menggunakan Go Pay untuk berbagai transaksi.

4. Buka Rekening 100% Online, Tidak Pergi ke Cabang, via Video Call

Pengalaman membuka rekening untuk pertama kali di Bank Jago, menunjukkan perbedaan mendasar antara bank digital dengan bank konvensional.

Selama ini, saat buka rekening di bank (non-digital), saya harus pergi ke cabang dan bertemu dengan customer service. Proses ini sangat memakan waktu karena harus jalan ke cabang dan sampai di cabang masih harus antri untuk menunggu giliran.

Proses pembukaan rekening di customer service juga tidak cepat. Kita harus menyelesaikan banyak paperwork, tanda tangan dokumen, dokumen di copy dan lain-lain.

All in all, saya butuh paling tidak setengah hari untuk urusan pembukaan rekening di bank

Ketika membuka rekening di aplikasi bank Jago, saya boleh dikatakan tidak mengalami proses yang lama seperti di bank selama ini. Experience-nya berbeda.

Pertama, saya mengunduh aplikasi Jago yang tersedia di Google Play Store. Lalu, mendaftarkan email dan no ponsel, yang kemudian dikonfirmasi lewat pengiriman kode OTP.

Kedua, saya mengisi data dan menyiapkan dokumen e-KTP. Lalu, mengambil foto e-KTP, dengan aplikasi Jago di ponsel.

Ketiga, untuk melakukan verifikasi, pihak Jago menghubungi saya lewat video-call. Jago melakukan konfirmasi untuk memastikan bahwa saya yang membuka rekening.

Keempat, saya menunggu kurang lebih 1 jam setelah verifikasi video call dan setelah itu mendapatkan notifikasi bahwa proses pembukaan rekening sudah berhasil.

Kelima, tidak ada minimum saldo untuk membuka rekening di Jago. Tidak perlu menyetor uang di rekening untuk bisa buka rekening.

Dari proses pembukaan rekening di bank digital ini, saya mengalami pengalaman yang berbeda dengan buka rekening bank konvensional, yaitu:

  • Tidak perlu datang ke kantor cabang. Cukup semua proses lewat aplikasi.
  • Tidak perlu tanda tangan basah. Verifikasi dan teknologi bank digital memungkinan pengecekan via video call.
  • Proses pembukaan rekening selesai dalam waktu 1 jam – an. Jauh lebih singkat dibandingkan di bank konvensional.
  • Harus punya e-KTP dan smartphone.

Syarat harus punya smartphone ini, yang mungkin bisa jadi kendala. Karena harga ponsel smartphone yang lebih mahal.

Advertisements

5. Tabungan Bunga 4% Setahun

Berapa bunga di tabungan bank saat ini ?

Saya pernah cek tabungan saya yang saya gunakan untuk kartu ATM. Bunganya 0.25% per tahun, itu pun dengan syarat saldo >= 1 juta (saldo dibawah 1 juta, bunga nihil).

Jago memiliki tabungan “Kantong Nabung”, yang memberikan bunga  4% p.a. dan membayar bunga setiap bulan.

Uang di ‘kantong nabung” ini harus mengendap paling singkat selama 14 hari. Di masa jatuh tempo 14 hari itu, nasabah tidak bisa menarik uangnya dan jika ditarik sebelum itu bunga akan hangus dan ada biaya tambahan.

Bunga 4% di Jago menarik karena:

  • Bunga lebih tinggi dari bunga deposito, yang berkisar di 3% an
  • Tenor simpanan yang pendek, minimum 14 hari, lebih cepat dari deposito yang paling tidak harus mengendap 1 bulan.

6. Budgeting via ‘Kantong’

Dalam aplikasi Jago, kita bisa membuat berbagai ‘kantong’ secara online, seperti amplop – amplop di rumah tangga. Dengan punya kantong yang berbeda – beda dalam satu rekening bank, kita bisa mengelola budget dengan lebih baik.

Contohnya, kita bisa bikin kantong untuk belanja, jajan, travelling dan lain – lain. Di setiap kantong, kita menetapkan budget, berdasarkan penghasilan bulanan.

Secara rutin, kita monitor apakah pengeluaran masih dalam budget atau tidak. Dengan cara ini, kita bisa tahu apakah pengeluaran bulanan sesuai rencana atau tidak.

Seandainya, pengeluaran over budget, yang menyebabkan tidak bisa menabung, kita bisa langsung tahu apa penyebabnya, dengan melihat kantong mana yang pengeluarannya tidak sesuai rencana.

Advertisements

7. Kartu Debit Online

Aplikasi Jago memberikan kartu debit untuk nasabah.

Bedanya dengan bank konvensional adalah kartu debit Jago bisa nasabah pilih, mau kartu online atau kartu fisik. Tidak harus kartu fisik.

Kartu debit online punya fitur yang sama dengan kartu debit umumnya, kecuali tidak ada fisik kartunya.

Kartu debit online bisa digunakan, terutama untuk transaksi online. Banyak merchant dan e-commerce yang menerima pembayaran dengan kartu debit online.

Permintaan kartu debit di Jago cukup dengan nasabah membuat di aplikasi. Tidak perlu harus pergi kantor cabang.

Proses aktivasi kartu debit juga dilakukan via aplikasi. Ada proses di aplikasi untuk membuat PIN ATM Kartu debit.

Pengalaman Mobile Banking Jago

Pengalaman Aplikasi Mobile Banking Jago

  1. Unduh Jago

    Mengunduh aplikasi Jago di Google Playstore

  2. Aplikasi Bank Digital

    Jago adalah aplikasi mobile banking yang menawarkan fitur layanan perbankan online.

  3. Buat Profil

    Buat profil dengan email dan no ponsel di aplikasi Jago.

  4. Verifikasi OTP

    Jago melakukan verifikasi no ponsel dengan mengirimkan OTP ke ponsel.

  5. Verifikasi KTP

    Wajib foto e-KTP di aplikasi Jago, dengan kamera di ponsel. Tanpa e-KTP, pengajuan tidak bisa dilakukan.

  6. Data Pribadi

    Lengkapi data pribadi yang diambil dari e-KTP. Koreksi jika scan e-KTP oleh aplikasi kurang akurat.

  7. Data – data lainnya

    Lengkapi data – data lainnya soal tujuan, sumber dana dan lain-lain.

  8. Aktivasi Video Call

    Jago menyampaikan bahwa nasabah harus melakukan video call untuk mengaktivasi rekening.

  9. Proses Video Call

    Video Call dengan pihak Jago adalah proses yang wajib dilakukan untuk memastikan pembukaan rekening. Pastikan bahwa koneksi ponsel bagus.

  10. Selesai Proses Verifikasi

    Setelah semua proses selesai, Jago menyampaikan bahwa perlu menunggu 24 jam untuk finalisasi pembukaan rekening.

  11. Rekening Bank Dibuka

    Rekening bank sudah dibuka. Tercantum gratis biaya transfer dan gratis biaya – biaya lainnya.

  12. Kartu Debit Jago

    Jago memberikan kartu debit online maupun kartu fisik. Nasabah bisa memilih jenis kartu debit yang ingin diambil.

Tools
  • Ponsel, HP
Materials
  • Aplikasi Bank Jago Digital

Review Kelebihan, Kelemahan

Dari pengalaman menggunakan Jago, saya punya beberapa tips untuk Anda yang ingin mencoba aplikasi bank digital.

Tips itu saya tulis dalam kelebihan dan kelemahan aplikasi Jago.

A. Kelebihan

  • Pembukaan rekening sangat mudah dan cepat. Betul – betul 100% proses online dan digital.
  • Harus punya e-KTP dan smartphone. Tanpa ini, kita tidak bisa membuka rekening di Jago digital.
  • Gratis biaya admin dan biaya lainnya di Jago, sangat membantu Anda yang butuh rekening berbiaya murah. Fitur ini menarik di tengah bank – bank lain membebankan biaya admin di hampir setiap transaksi.
  • Fitur ‘kantong’ di aplikasi Jago memudahkan kita untuk mengelola keuangan, terutama dalam soal budgeting.
  • Tidak ada minimum setoran untuk buka rekening.

B. Kelemahan

Kelemahan utama dari aplikasi Jago adalah fiturnya sangat – sangat terbatas. Banyak fitur yang umum tersedia di bank, namun belum ada di Jago.

Advertisements

Beberapa hal yang saya amati tidak atau belum ada di Jago adalah:

  • Rekening valas. Tidak ada rekening untuk menyimpan mata uang asing.
  • Investasi. Tidak ada fitur untuk melakukan investasi, seperti Reksadana, Obligasi
  • Kartu Kredit. Belum ada fasilitas pembuatan kartu kredit
  • Pinjaman (cicilan). Belum ada fasilitas untuk melakukan pinjaman atau cicilan, seperti Buy Now Pay Later.

Boleh dikatakan saat ini fitur yang disediakan oleh Jago, sangat basic. Namun, belum tentu fitur – fitur ini tidak dikembangkan di masa depan oleh Jago.

Di samping itu, jaringan ATM Jago sangat terbatas. Nasabah harus mengandalkan jaringan ATM bank lain untuk menarik uang di aplikasi Jago.

Kesimpulan

Aplikasi Jago menawarkan pengalaman bank digital. Kemudahan proses buka rekening dan gratis biaya menjadi keunggulannya dibandingkan bank – bank lain.

Namun, fitur di Jago saat ini masih terbatas. Semoga bisa ada banyak pengembangan di masa depan.

Semoga Bermanfaat !

Gratis e-Book & Langganan Duwitmu
Langganan Artikel Terbaru Duwitmu.com
Advertisements
Related Post
Advertisements