Daftar Asuransi Kesehatan Sesuai Tagihan Terbaik Limit Besar (2024)

Meskipun sudah punya asuransi kesehatan, kita sebagai pemegang polis seringkali mengalami kendala tidak bisa klaim biaya rumah sakit karena ekses limit dari plafon klaim yang ditetapkan asuransi kesehatan.

Untuk menghadapi kesulitan dan kebutuhan ini, asuransi kesehatan meluncurkan produk asuransi kesehatan sesuai tagihan atau dikenal sebagai as-charged.

Terdapat beberapa perusahaan asuransi yang menawarkan asuransi as charged ini.

Kita mengulas apa itu as charged, bagaimana contoh pengalaman asuransi kesehatan dengan skema sesuai tagihan dan daftar asuransi kesehatan sesuai tagihan terbaik saat ini di Indonesia.

Apa itu Klaim Asuransi Kesehatan Sesuai Tagihan

Asuransi Kesehatan Sesuai Tagihan adalah asuransi yang membayar klaim sesuai tagihan yang di klaim tertanggung dengan limit tahunan.

Berbeda dengan asuransi kesehatan yang umumnya selama ini dimana untuk setiap perawatan terdapat limit (inner limit), sehingga klaim untuk setiap perawatan dibatasi limit, maka asuransi kesehatan sesuai tagihan lebih fleksibel karena limit yang ditetapkan adalah limit tahunan yang bisa dipakai untuk berbagai klaim biaya rumah sakit.

Dalam asuransi kesehatan sesuai tagihan atau as charged relatif kecil kemungkinan klaim ditolak akibat limit habis karena limit yang diberikan biasanya cukup besar untuk satu tahun yang bisa digunakan untuk berbagai klaim.

Contoh Pengalaman Punya Asuransi Kesehatan As Charged

Kami mengambil salah satu asuransi kesehatan keluarga dengan skema klaim sesuai tagihan. Skemanya adalah:

• Limit Tahunan Rp 4 Miliar per orang
• Kelas Kamar Rp 500 ribu atau kamar standard untuk 2 orang

Manfaat yang diberikan oleh asuransi kesehatan as charged adalah semua klaim biaya dibawah ini ditetapkan limit setahun Rp 4 Miliar per peserta, yaitu:

Kita bisa melihat dari tabel diatas bahwa berbagai klaim “Ditanggung” dengan batasan limit Rp 4 Miliar per orang. Berbeda dengan asuransi kesehatan yang menerapkan inner limit untuk setiap jenis perawatan.

Pengecualian Pertanggungan menjadi tidak berlaku apabila Tertanggung dan/atau Tanggungan dirawat sebagai akibat atau berhubungan dengan:

• Keadaan Yang Telah Ada Sebelumnya (Pre-Existing Condition).
• Biaya perawatan medis yang terjadi dalam periode eliminasi, kecuali karena Kecelakaan. Semua Perawatan dan/atau
• Pembedahan untuk penyakit khusus yang terjadi dalam 12 (dua belas) bulan setelah Tanggal Penerbitan Polis atau tanggal Addendum atau tanggal pemulihan Polis, mana yang paling akhir.
• Rawat Inap yang disebabkan HIV/AIDS dalam waktu 12 (dua belas) bulan terhitung sejak Tanggal Penerbitan Polis atau tanggal Addendum yang mengakibatkan dilakukannya seleksi risiko atau tanggal mulai berlakunya pemulihan Polis, mana saja yang terjadi terakhir.
• Tertanggung dan/atau Tanggungan telah didiagnosis Kanker oleh Dokter dimana terdapat tanda dan gejala yang telah didiagnosis dan/atau sedang dalam perawatan dalam waktu 90 (sembilan puluh) hari kalender dari Tanggal Penerbitan Polis atau tanggal mulai berlakunya pemulihan Polis, mana saja yang terjadi terakhir

Pilihan Asuransi Kesehatan Sesuai Tagihan Terbaik

Berikut daftar askes yang menawarkan pembayaran klaim secara as charged:

1. Asuransi Kesehatan Manulife MiUltimate HealthCare

MiUltimate HealthCare adalah asuransi kesehatan dari Manulife yang menerapkan pembayaran manfaat sesuai tagihan (as charged) dengan limit tahunan, dan plan yang dipilih pada Tabel Manfaat Perawatan Rawat Inap.

Total limit sesuai tagihan yang ditawarkan Manulife mencapai Rp 2 Miliar sd Rp 20 Miliar per tahun dengan kesempatan memanfaatkan limit tambahan.

Manfaat utama yang ditawarkan Manulife dalam asuransi kesehatan ini adalah:

• Bisa memberikan perlindungan kesehatan hingga Tertanggung berusia 110 tahun.
• Manfaat Penggantian Biaya Rumah Sakit sesuai dengan yang tercantum pada Tabel Manfaat Perawatan Rawat Inap, baik karena sakit maupun kecelakaan.
• Biaya Kamar di Luar Negeri. Memberikan manfaat biaya kamar sebesar 3x lipat dari plan yang dipilih bila dirawat di luar negeri (seluruh dunia kecuali Amerika Serikat).
• Limit Tahunan Tambahan untuk Penyakit Kritis. Memberikan limit tahunan tambahan bila Tertanggung menderita sakit kritis seperti kanker, serangan jantung, gagal ginjal atau transplantasi organ.

MiUltimate HealthCare merupakan asuransi kesehatan murni sehingga bisa dibeli sendiri dan bukan rider. Di beberapa perusahaan asuransi lain, banyak askes yang hanya rider sehingga harus dibeli berbarengan asuransi jiwa.

2. Asuransi Kesehatan Prudential PRUSolusi Sehat Plus Pro

PRUSolusi Sehat Plus Pro merupakan produk Asuransi Kesehatan Perorangan dari PT Prudential Life Assurance (Prudential Indonesia) yang memberikan Perlindungan berupa pembayaran Manfaat Asuransi Kesehatan sesuai tagihan Rumah Sakit untuk sebagian besar

manfaat sesuai Plan yang dipilih.

Total limit sesuai tagihan yang ditawarkan askes Pru mencapai Rp 800 juta sd Rp 20 Miliar per tahun dengan kesempatan memanfaatkan limit tambahan.

Asuransi Kesehatan PRUSolusi Sehat Plus Pro merupakan inovasi produk terbaru dari Prudential Indonesia yang hadir dengan beberapa keunggulan, yaitu:

• Askes Prudential ini memberikan perlindungan sampai dengan usia pertanggungan mencapai 95 tahun, dengan ketentuan usia saat masuk paling tua adalah 75 tahun.
• Fleksibilitas dalam menentukan Wilayah Pertanggungan, pilihan kamar, dan batas harga Kamar sesuai plan yang dipilih.
• Dapatkan manfaat hingga 70 Miliar untuk plan Diamond (termasuk PRUSolusi Sehat Limit Booster).
• Manfaat Biaya Bedah Rekonstruksi seluruh tubuh akibat kecelakaan atau kanker (hanya berlaku pada plan tertentu).
• Perawatan Paliatif, ditujukan untuk meningkatkan kualitas hidup Tertanggung berdasarkan rekomendasi dari dokter yang merawat, termasuk rawat jalan dan rawat inap (hanya berlaku pada plan tertentu).
• Manfaat perawatan tradisional termasuk obat-obatan herbal dan direkomendasikan oleh dokter yang merawat sebelumnya (hanya berlaku pada plan tertentu).
• Fasilitas peningkatan Manfaat Tahunan sebesar 10% berupa No Claim Bonus setiap tahun dengan maksimal 50% dari Batas Manfaat Tahunan Awal.

Prudential PRUSolusi Sehat Plus Pro merupakan asuransi kesehatan murni sehingga bisa dibeli sendiri dan bukan rider. Di beberapa perusahaan asuransi lain, banyak askes yang hanya rider sehingga harus dibeli berbarengan asuransi jiwa.

3. Asuransi Kesehatan Allianz SmartHealth Care Premier Plus

Asuransi Kesehatan Allianz SmartHealth Care Premier Plus adalah jenis asuransi yang melakukan Pembayaran biaya perawatan sesuai tagihan dengan fasilitas cashless di jaringan Rumah Sakit rekanan.

Total limit sesuai tagihan yang ditawarkan Allianz mencapai Rp 1 Miliar sd Rp 10 Miliar per tahun dengan kesempatan memanfaatkan limit tambahan.

Manfaat yang ditawarkan oleh Allianz adalah

• Askes Allianz ini memberikan perlindungan sampai dengan usia pertanggungan mencapai 99 tahun, dengan ketentuan usia saat masuk paling tua adalah 70 tahun.
• Tidak ada batasan kunjungan Dokter dan konsultasi Spesialis setelah Rawat Inap.
• Tersedia manfaat Alternative Inpatient Care dan Perawatan HIV/AIDS*.
• Pengobatan Tradisional (termasuk obat-obatan herbal) dan konsultasi psikiater rawat jalan*.
• Perawatan Dialisis, Biaya Transplantasi dan Biaya Donor Transplantasi Organ (tidak termasuk biaya organ), sesuai tagihan.
• Terdapat family discount sebesar 5% (keluarga inti dengan maksimal 4 Tertanggung Tambahan).
• Manfaat tambahan berupa Peralatan Medis yang Tahan Lama dan Anggota Tubuh Artifisial*.

Allianz SmartHealth Care Premier Plus merupakan asuransi kesehatan murni sehingga bisa dibeli sendiri dan bukan rider. Di beberapa perusahaan asuransi lain, banyak askes yang hanya rider sehingga harus dibeli berbarengan asuransi jiwa.

4. Asuransi Kesehatan Generali Medical Solution

Generali Indonesia menghadirkan Asuransi Tambahan Generali Medical Solution yang menerapkan pembayaran biaya perawatan sesuai tagihan dengan fasilitas cashless di jaringan rumah sakit rekanan

Total limit sesuai tagihan yang ditawarkan Generali mencapai Rp 1 Miliar sd Rp 4 Miliar per tahun dengan kesempatan memanfaatkan limit tambahan.

Manfaat yang ditawarkan oleh asuransi kesehatan Generali adalah:

• Askes Generali ini memberikan perlindungan sampai dengan usia pertanggungan mencapai 95 tahun, dengan ketentuan usia saat masuk paling tua adalah 70 tahun.
• Booster* Batas Tahunan dengan tambahan bonus Booster sampai dengan 50% dari limit Booster awal
• Biaya perawatan kanker termasuk pemeriksaan remisi kanker; Radiotherapy; Targeted
• therapy; Immunotherapy treatment; Hormonal therapy; Oral chemotherapy & non-oral chemotherapy.
• Biaya tindakan bedah rekonstruksi payudara.
• Biaya Akupunktur dan Obat-obatan Tradisional Tiongkok.

Generali Medical Solution adalah jenis rider sehingga perlu diambil berbarengan dengan produk asuransi jiwa lainnya.

Perbandingan Limit Klaim Asuransi Kesehatan Sesuai Tagihan

Asuransi kesehatan sesuai tagihan ditentukan oleh besarnya limit yang tersedia. Karena semakin besar limit plafon, semakin efektif asuransi yang dibayar sesuai tagihan ini.

Kita bisa melihat perbandingan limit as charged dari masing - masing asuransi kesehatan dalam tabel dibawah ini:

Limit as charged yang diambil adalah limit terkecil dari pilihan plan yang ditawarkan masing - masing asuransi kesehatan.

Tips Memilih Asuransi Kesehatan Sesuai Tagihan Terbaik

• Perhatikan besarnya limit tahunan karena limit ini yang menentukan besarnya klaim as charged.
• Evaluasi besarnya premi asuransi dengan manfaat yang ditawarkan karena premi asuransi sesuai tagihan umumnya mahal
• Pastikan mengambil asuransi kesehatan saat masih sehat karena asuransi kesehatan tidak akan menanggung penyakit yang sudah ada sebelumnya
• Terdapat masa tunggu untuk beberapa jenis penyakit berat selama 1 tahun. Saat masa tunggu klaim terhadap jenis penyakit ini tidak akan diterima
• Pihak asuransi berhak mengubah besaran premi tahunan asuransi kesehatan.