Review Asuransi Kesehatan Allianz, Kelebihan Kekurangan, Apa Aman

Asuransi kesehatan Allianz menjadi salah satu asuransi pilihan di masyarakat. Apa aman, apakah klaim dibayar tepat waktu oleh asuransi ini ?

Kami mengulas kelebihan dan kekurangan asuransi kesehatan Allianz dari pengalaman menggunakan selama ini.

Pengalaman Pakai Asuransi Kesehatan Allianz, Apa Pilihan Bagus

Pengalaman kami beberapa tahun menggunakan asuransi kesehatan Allianz adalah jenis asuransi yang menawarkan banyak pilihan produk, manfaat perlindungan komprehensif di rumah sakit dalam dan luar negeri, penggantian klaim sesuai tagihan dengan limit besar (mulai dari Rp 1 M sd Rp 10 M), pilihan kamar rumah sakit bervariasi sesuai kebutuhan dan sistem klaim cashless kerjasama di banyak rumah sakit.

Namun, kekurangannya adalah premi asuransi kesehatan Allianz mahal dan preminya bisa mengalami kenaikan yang signifikan setiap tahun. Tidak hanya itu, banyak pengecualian dalam polis asuransi yang perlu dicermati untuk menghindari penolakan klaim.

Apa itu Asuransi Kesehatan Allianz

Asuransi kesehatan Allianz adalah salah satu produk dari asuransi Allianz Indonesia yang memberikan perlindungan kesehatan Anda dan keluarga. Allianz Indonesia memiliki keunggulan opsi plan wilayah pertanggungan dan juga manfaat opsional yang sangat beragam.

Allianz Indonesia menyediakan banyak opsi asuransi kesehatan cashless di tiap produk asuransi yang tersedia. Dengan begitu, pembayaran asuransi premi kesehatan individu atau premi asuransi kesehatan keluarga Anda jauh lebih mudah dan cepat.

Berbagai jenis produk asuransi dan metode pembayaran premi asuransi kesehatan keluarga dan individu yang beragam dari Allianz memberikan Anda dan keluarga perlindungan terbaik untuk masa depan.

Asuransi Kesehatan Allianz Apa Aman

Allianz Indonesia aman karena berizin dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK).

Pada tahun 1989, Allianz mendirikan PT Asuransi Allianz Utama Indonesia, perusahaan asuransi umum. Kemudian, Allianz memasuki bisnis asuransi jiwa, kesehatan dan dana pensiun dengan mendirikan PT Asuransi Allianz Life Indonesia di tahun 1996.

Di tahun 2006, Allianz Utama dan Allianz Life memulai bisnis asuransi syariah. Pada tahun 2023, PT Asuransi Allianz Life Syariah Indonesia resmi beroperasi sebagai entitas terpisah yang memberikan perlindungan asuransi jiwa dan pengelolaan risiko keuangan yang berbasis syariah.

Kini, Allianz Indonesia didukung oleh lebih dari 1.000 karyawan dan lebih dari 40.000 tenaga pemasar dan ditunjang oleh jaringan mitra perbankan dan mitra distribusi lainnya. Saat ini, Allianz menjadi salah satu asuransi terkemuka di Indonesia yang dipercaya untuk melindungi lebih dari 10 juta Tertanggung.

Pilihan Produk Asuransi Kesehatan Allianz

Terdapat berbagai jenis produk, yaitu:

1. Smartmed Premier

Asuransi Kesehatan untuk perlindungan menyeluruh kesehatan Anda dan Keluarga. Sebagai asuransi kesehatan individu dan keluarga, SmartMed Premier menjangkau wilayah di seluruh dunia serta memberikan proteksi secara komprehensif saat Anda atau keluarga sakit.

Asuransi kesehatan SmartMed Premier menyediakan Manfaat Dasar Rawat Inap dan Manfaat Tambahan seperti Persalinan, Rawat Jalan, dan Rawat Gigi serta memiliki manfaat spesial yaitu penggantian biaya Kemoterapi, Hemodialisis, HIV/AIDS, biaya pemakaman dan evakuasi darurat serta pemulangan jenazah.

2. Allianz Flexi Medical

Allianz Flexi Medical merupakan produk asuransi kesehatan individu yang memberikan manfaat komprehensif dan fleksibel sesuai perlindungan yang Anda butuhkan.

Tersedia fitur Flexi Benefit yang dapat digunakan untuk membayar klaim Rawat Jalan, ekses klaim dan/atau Risiko sendiri (Deductible).

3. SmartHealth Maxi Violet

SmartHealth Maxi Violet merupakan asuransi kesehatan yang dapat digunakan secara perorangan dan keluarga.

Sebagai produk asuransi kesehatan, SmartHealth Maxi Violet memberikan penggantian biaya perawatan apabila pemegang polis atau keluarga menderita suatu penyakit atau mengalami kecelakaan disertai variasi Plan yang terjangkau.

SmartHealth Maxi Violet memiliki Manfaat Dasar Rawat Inap dan Manfaat Tambahan yaitu Rawat Jalan, Rawat Gigi, dan Persalinan.

4. SmartMed Premier

Sebagai asuransi kesehatan individu dan keluarga, SmartMed Premier menjangkau wilayah di seluruh dunia serta memberikan proteksi secara komprehensif saat Anda atau keluarga sakit.

Asuransi kesehatan SmartMed Premier menyediakan Manfaat Dasar Rawat Inap dan Manfaat Tambahan seperti Persalinan, Rawat Jalan, dan Rawat Gigi serta memiliki manfaat spesial yaitu penggantian biaya Kemoterapi, Hemodialisis, HIV/AIDS, biaya pemakaman dan evakuasi darurat serta pemulangan jenazah

Manfaat Ditawarkan

Askes ini menawarkan berbagai fitur proteksi kesehatan, yaitu:

a. Pembayaran Manfaat As Charged

Penggantian biaya perawatan sesuai tagihan (as charge) jika perawatan sesuai Plan.

Bila memilih kamar lebih dari Plan atau memilih rumah sakit di Amerika Serikat, maka biaya perawatan akan dibayar oleh pemegang polis sesuai Limit Dasar.

b. Plafon Tinggi

Total Manfaat dalam setahun yang diterima pemegang polis hingga Rp 6 miliar per orang.

c. Manfaat Komprehensif

Menyediakan Manfaat Rawat Inap dan Manfaat Tambahan seperti Persalinan, Rawat Jalan, serta Rawat Gigi. Menyediakan Manfaat Spesial yaitu Kemoterapi, Hemodialisis, Evakuasi Medis dan Pemulangan Darurat, HIV/AIDS, serta Biaya Pemakaman.

d. No Claim Bonus

No Claim Bonus atau diskon bonus sebesar 20% yang diberikan saat perpanjangan polis bila tidak ada catatan klaim selama satu tahun polis. Diskon bonus dihitung dari premi polis tahun lalu dan berlaku untuk premi per Tertanggung.

e. Fasilitas Rawat di Luar Negeri

Fasilitas medis kelas VIP dengan kemudahan Cashless di rumah sakit jaringan Allianz di Indonesia, Singapura, Malaysia, Thailand, dan lain-lain.

Syarat dan Ketentuan

• Usia Masuk Tertanggung (ulang tahun terdekat)
  • Rawat Inap, Rawat Jalan dan Rawat Gigi: Dewasa : sampai dengan 70 tahun Anak : 30 hari sampai 18 tahun;
  • Kehamilan, Persalinan dan Nifas Usia 16-45 tahun.
• Usia Pertanggungan (ulang tahun terdekat)
  • Rawat Inap, Rawat Jalan dan Rawat Gigi Dewasa : hingga mencapai usia 99 tahun; Anak : hingga usia 19 tahun. Kehamilan, Persalinan dan Nifas Hingga Tertanggung mencapai usia 46 tahun

Manfaat Perawatan dan Kelas Kamar

Asuransi Allianz menawarkan berbagai pilihan kelas kamar di rumah sakit, yaitu:

Berapa Premi di Asuransi Kesehatan Allianz

Sejumlah uang yang wajib dibayar oleh Pemegang Polis kepada Penanggung.

Pembebanan biaya secara lengkap mengacu pada Ketentuan Polis. Premi untuk produk Allianz bergantung pada usia, jenis kelamin, dan Plan yang dipilih.

Premi dapat dibayar secara tahunan atau diangsur setiap semesteran, kuartalan atau bulanan. Pembayaran Premi diakui pada saat Premi diterima di rekening Allianz Indonesia. Premi wajib dibayar pada tanggal jatuh tempo pembayaran Premi Allianz Indonesia memberikan Masa Leluasa selama 45 (empat puluh lima) hari kalender sejak tanggal jatuh tempo pembayaran Premi. Apabila Premi tidak dibayar setelah Masa Leluasa berakhir, maka Polis akan lapse.

Manfaat No Claim Bonus

No Claim Bonus atau diskon bonus sebesar 20% yang diberikan saat perpanjangan polis bila tidak ada catatan klaim selama satu tahun polis. Diskon bonus dihitung dari premi polis tahun lalu dan berlaku untuk premi per Tertanggung.

Cara Klaim

1. Formulir klaim yang telah diisi lengkap dan benar dan ditandatangani oleh Tertanggung dan bagian Resume Medis diisi lengkap dan telah ditandatangani oleh Dokter yang merawat dengan cap/stempel asli dari Rumah Sakit.
2. Bukti pembayaran atas perawatan berupa kuitansi asli beserta perincian biaya-biaya masing-masing tindakan dan/atau Pelayanan Kesehatan.
3. Surat rujukan dari Dokter untuk perawatan dan pengobatan ke Dokter spesialis, pemeriksaan penunjang diagnostik dan Fisioterapi.
4. Salinan hasil pemeriksaan penunjang diagnostik dan salinan resep yang berkaitan dengan perawatan.

Pengecualian di Polis Asuransi Allianz

Penting diketahui sejumlah pengecualian dalam polis asuransi yang membuat klaim bisa ditolak, yaitu:

1. Pre-Existing Condition

Pre - Existing condition adalah Keadaan yang sudah ada sebelumnya. Ini penting karena asuransi kesehatan Allianz menerapkan kondisi ini.

Artinya, perusahaan asuransi Allianz tidak akan mengganti klaim atas penyakit yang sudah ada sebelumnya, yaitu sebelum peserta mengambil asuransi kesehatan.

2. Masa Tunggu (Periode Eliminasi)

Setelah penerbitan polis, tertanggung tidak bisa langsung klaim ke asuransi kesehatan Allianz. Terdapat masa tunggu.

• Masa Tunggu untuk setiap manfaat (kecuali untuk Penyakit-penyakit Khusus) adalah 30 hari.
• Masa Tunggu untuk Manfaat Perawatan Kanker adalah 90 hari kecuali termasuk dalam Kondisi Pre Existing yang tidak akan ditanggung sebagaimana diatur di dalam Polis ini.
• Masa Tunggu untuk Manfaat Perawatan HIV/AIDS adalah 12 bulan kecuali termasuk dalam Kondisi Pre-Existing yang tidak akan ditanggung sebagaimana diatur di dalam Polis ini.

3. Herbal, Vaksinasi, Obat Tiongkok

Gangguan mental, perilaku, kejiwaan, psikologis atau saraf termasuk tetapi tidak terbatas untuk anxiety, anorexia, depresi, stres, psikosis, neurosis, fatigue, komplikasi kejiwaan fisik, psikogeriatrik dan manifestasi fisiologis atau psikosomatis, perawatan pada saat Tertanggung di bawah pengaruh atau terlibat dalam penggunaan narkotika, alkohol, psikotropika, racun, gas, atau kecanduan atas bahan–bahan sejenis atau Obat–obatan selain digunakan sebagai obat menurut resep Dokter

4. Pekerjaan atau Aktivitas Berbahaya

Tertanggung melakukan dan/atau berpartisipasi dalam kegiatan atau olahraga yang berbahaya (baik yang dilakukan dengan mendapatkan remunerasi/imbalan atau tidak), termasuk namun tidak terbatas pada, balap, kompetisi atau lomba kecepatan (selain berjalan kaki atau berenang) atau bela diri, potholing, panjat tebing, panjat gunung, mendaki menggunakan tali atau alat bantu, menyelam pada kedalaman lebih dari 30 meter, kegiatan menyelam yang melibatkan penggunaan alat bantu pernapasan, sky diving, cliff diving, bungee jumping, BASE jumping (Building Antenna Span Earth), paralayang, gantole dan terjun payung.

Kelebihan

Sejumlah keunggulan dalam asuransi kesehatan ini adalah:

1. Penggantian Klaim Sesuai Tagihan Rumah Sakit

Asuransi kesehatan Allianz salah satu yang memberikan penggantian klaim berdasarkan tagihan rawat inap di rumah sakit. Berapa tagihan yang ditagihkan akan dibayarkan oleh Allianz selama masih dalam batasan limit tahunan.

Pembayaran klaim berdasarkan tagihan ini sangat membantu memberikan kepastian karena peserta asuransi tidak dibatasi oleh limit per perawatan.

Dengan penggantian berdasarkan tagihan ini, kemungkinan klaim tidak diganti menjadi relatif rendah.

2. Perusahaan Allianz Aman dan Solid Finansial

Allianz sangat kredibel dan terpercaya dengan tingkat solvabilitas yang sangat tinggi, tiga kali lipat dari yang ditetapkan pemerintah, sehingga uang Anda akan aman dan klaim Anda pun akan mudah disetujui jika mengikuti ketentuan dan persyaratan yang berlaku.

3. Limit Tahunan Besar

Asuransi kesehatan Allianz menawarkan limit tahunan yang cukup besar, yaitu mulai dari Rp 1 M setahun sampai Rp 10 M, tergantung pada jenis manfaat yang diambil peserta.

Dengan tersedianya limit tahunan yang besar, kemungkinan klaim tidak dibayar akibat overlimit menjadi relatif kecil.

4. Manfaat Rawat Inap Luar Negeri

Jika di rawat di luar negeri, maka Allianz akan mengganti biaya 3 kali lipat dari plan yang Anda miliki, sementara perusahaan lain tak mempunyai ketentuan tersebut.

5. Family Discount

>1 Tertanggung mendapatkan diskon 5%. Untuk mendapatkan family discount diperlukan Kartu Keluarga (KK) sebagai dokumen pendukung ketika mengajukan asuransi.

6. Penggantian Biaya Melahirkan dan Gigi

Asuransi kesehatan Allianz menawarkan penggantian untuk biaya melahirkan dan rawat gigi.

7. Usia Tertanggung Sampai 99 Tahun

Asuransi Allianz memberikan perlindungan sampai usia 99 tahun.

Kekurangan

Namun, asuransi kesehatan punya sejumlah kekurangan yang penting jadi perhatian, yaitu:

1. Premi Asuransi Kesehatan Mahal

Meskipun manfaatnya banyak, tetapi premi asuransi kesehatan Allianz dengan sistem as-charged (bayar klaim sesuai tagihan) cukup mahal.

Pengalaman kami untuk satu keluarga dengan 3 orang peserta, preminya mencapai 30 jutaan setahun.

2. Terjadi Kenaikkan Premi Cukup Signifikan Setiap Tahun

Setiap tahun, premi asuransi kesehatan Allianz akan naik dan kenaikannya bisa cukup signifikan.

3. Banyak Kondisi Pengecualian

Asuransi kesehatan menerapkan banyak kondisi pengecualian yang menyebabkan klaim tidak bisa diganti. Peserta perlu cermat membaca kondisi pengecualian ini agar tidak terkecoh saat melakukan klaim.

Customer Service Asuransi Allianz

Pengajuan keluhan maupun pertanyaan dapat dilakukan dengan menghubungi AllianzCare 1500136 || AllianzCare Syariah 1500139