Cara Transfer Uang Ke Dari Luar Negeri Murah (Gratis) Cepat Terbaik

  • April 6, 2020

Transfer uang ke dari luar negeri adalah kebutuhan banyak orang, tapi biayanya mahal dan waktu sampainya lama. Dari kebutuhan, saya melakukan review mencari cara transfer luar negeri terbaik di 2019 dan 2020. Saya ketemu satu caranya di satu bank, yang murah sekali biayanya alias gratis, bahkan tanpa persyaratan apapun (tidak harus punya minimum saldo tertentu di rekening). Mari kita simak.

Saya dalam beberapa kali kesempatan butuh melakukan transaksi transfer ke atau dari luar negeri.

Meskipun ini sudah zaman teknologi, era fintech, tetapi yang namanya transfer valas atau remittance masalahnya sama saja dari dulu, biayanya mahal.

Saya melakukan survey ke beberapa bank untuk mengecek berapa biaya transfer ke luar negeri yang diminta oleh bank.

Disamping soal pengiriman uang ke luar negeri, masalah lain adalah bagaimana mengirimkan uang dari luar negeri ke Indonesia. Apa pilihan yang paling murah dan paling cepat ?

Jadi, dalam artikel ini, saya akan kupas dua hal, yaitu (1) pengiriman uang dari Indonesia ke luar negeri dan (2) pengiriman uang dari luar negeri ke Indonesia.

Baca Juga – Cara Gratis Transfer antar Bank di Indonesia

Biaya Transfer Kirim Uang ke Luar Negeri

Hampir semua bank menyediakan fasilitas transfer ke luar negeri atau dikenal sebagai remittance.

Saya mendatangi kantor cabang dan mengecek di aplikasi mobile banking untuk mencari tahu berapa yang saya harus bayar jika mengirim uang ke luar negeri dalam bentuk mata uang asing.

BCA Remittance

Bank BCA memiliki layanan BCA Remittance untuk mengirim uang valas, dengan keunggulan dana yang diterima di luar negeri sama dengan uang yang kita transfer.

Perlu Anda ketahui bahwa dalam transfer valas, masalah yang kerap muncul adalah, uang kita kirim tidak sampai dalam jumlah persis sama karena berbagai potongan biaya dalam perjalanan pengiriman.

BCA Remittance mengatasi masalah tersebut dengan menjamin bahwa uang yang diterima dalam mata uang tujuan akan sama dengan yang dikirim. Misalnya, Anda kirim $100 maka penerima akan terima persis $100, tidak kurang tidak lebih.

Berapa biaya transfer BCA Remittance ?

Biayanya adalah $25 per transaksi. Jika dirupiahkan, asumsi kurs 14 ribu, biayanya menjadi Rp 350,000 per transfer valas.

CIMB Niaga Internet Banking Transfer Internasional

CIMB Niaga punya fasilitas transfer ke luar negeri yang menarik, yaitu Anda bisa melakukan lewat internet banking di CIMB Clicks.

Dalam internet banking CIMB Clicks, Anda memiliki pilihan melakukan transfer internasional, dimana harus memasukkan no rekening dan data lain untuk melakukan pengiriman uang ke luar negeri.

Meskipun dilakukan online, ada pembatasan waktu, yaitu transaksi internasional hanya bisa dilakukan antara jam 06:00 WIB – 23:00 WIB.

Cara online ini tentu saja sangat membantu.

Anda tidak perlu repot datang ke kantor cabang untuk melakukan transfer luar negeri. Cukup lewat laptop atau komputer saja.

Biayanya adalah $25 per transaksi. Jika dirupiahkan, asumsi kurs 14 ribu, biayanya menjadi Rp 350,000 per transfer valas.

Mandiri Online Internet Banking

Bank Mandiri menyediakan fasilitas transfer di Mandiri online internet banking.

Tapi, setelah saya cek, karena kebetulan punya fasilitas ini, transfer ke rekening di luar negeri tidak tersedia. Yang ada hanya transfer dalam negeri.

Tampaknya, jika ingin melakukan pengiriman uang ke luar negeri, Anda harus datang ke kantor cabang, mengisi lembaran transfer dan melakukan pengiriman melalui loket teller Bank Mandiri.

Saya cek ke Bank Mandiri biaya transfer lebih mahal dibandingkan BCA Remittance dan CIMB Niaga, yaitu $25 untuk mata uang USD dan $30 non USD. Jika dirupiahkan, asumsi kurs 14 ribu, biayanya menjadi Rp 350,000 per transfer valas untuk mata uang USD.

Citibank

Ini adalah bank asing yang punya network luas.

Jelas bisa Anda melakukan transfer ke luar negeri.

Biayanya adalah $35 per transaksi. Tidak murah.

Jenius BTPN

Harapan saya, karena dari pengalaman buka rekening valas di Jenius itu mudah sekali, tersedia pengiriman uang ke luar negeri yang juga mudah dan murah di aplikasi debit Bank BTPN ini.

Saya cari informasi di dalam aplikasi Jenius yang saya miliki, ternyata tidak ada info atau bagian soal pengiriman uang ke luar negeri.

Karena penasaran, saya kontak via chat dengan petugas Jenius BTPN. Ternyata, menurut penjelasan petugas, Jenius tidak memiliki fasilitas untuk transfer ke luar negeri.

Ringkasan Biaya Transfer ke Luar Negeri

BankBiaya Transfer
BCA Remittance$25
CIMB Clicks$ 25
Bank Mandiri$25 USD dan $30 Non USD
Citibank$35
Jenius BTPNTidak Tersedia Transfer LN

Digibank DBS, Gratis Biaya Transfer ke Luar Negeri

Digibank DBS Transfer Valas
Digibank DBS Transfer Valas

Awalnya saya tidak percaya, tetapi setelah mencoba baru percaya. Seeing is believing !

Saya melakukan transfer ke luar negeri valuta asing melalui Digibank DBS dan mendapatkan gratis biaya transfer.

Betul sekali, gratis alias tidak ada biaya sama sekali di Digibank DBS.

Bagaimana caranya ?

#1 Buka Rekening Digibank

Digibank adalah aplikasi mobile banking DBS yang Anda bisa unduh di Google Play Store.

Berbeda dengan pembukaan rekening di bank, Anda unduh Digibank dulu, tidak perlu ke kantor cabang DBS, lalu isi data dan upload dokumen yang diminta di aplikasi.

Setelah proses pengisian online selesai, Anda buat janji dengan petugas Digibank yang akan datang menemui Anda untuk melakukan verifikasi dan tanda tangan basah atas dokumen pembukaan rekening.

Setelah itu, proses pembukaan rekening Digibank selesai. Anda bisa langsung menggunakannya.

Ini proses yang more or less saya alami saat pembukaan rekening. Tetapi, baru – baru ini saya baca proses pembukaan di Digibank sudah sedikit berbeda, yaitu:

  • Download Aplikasi digibank by DBS di smartphone,
  • Isi data diri, lalu verifikasi pake sidik jari di booth digibank atau panggil agen digibank di manapun kamu mau.

#2 Fitur Digibank

Aplikasi digital dari DBS ini menawarkan kemudahan untuk kebutuhan banking, mulai dari pembukaan rekening tabungan, deposito, investasi, pengaturan kartu kredit hingga pengajuan KTA instan cukup di dalam satu aplikasi.

Fiturnya adalah:

  • Mulai dari top up e-wallet, bayar tagihan bulanan sampai beli e-voucher.
  • Virtual assistant. Adanya digibot dalam aplikasi ini membantu pengguna mengajukan berbagai pertanyaan.
  • Spending Tracker. Pantau Pengeluaran lewat Fitur Spending Tracker.
  • Gratis tarik tunai di semua ATM Bank lain jika rata – rata saldo adalah Rp 1 juta.
  • Gratis transfer dalam negeri ke semua bank lain jika rata – rata saldo adalah Rp 1 juta.

Salah satu yang paling sering saya gunakan adalah fasilitas transfer valas ke luar negeri.

#3 Proses Transfer Valas

Data Rekening Transfer Valas Digibank DBS
Data Rekening Transfer Valas

Untuk melakukan transfer valas, Anda perlu membuat rekening tujuan terlebih dahulu. Untuk itu, Anda perlu informasi:

  • Negara Tujuan Transfer
  • Nama Bank
  • No Rekening
  • Kode SWIFT Bank (ini paling penting)

Setelah membuat rekening tujuan, Anda pilih fitur transfer valas yang tersedia di aplikasi Digibank.

Anda tentukan mata uang yang digunakan untuk tujuan mengirimkan uang. Saya biasanya melakukan dalam Euro atau US$.

Misalnya, Anda ingin mengirim transfer Euro 1,000 maka Anda harus menempatkan uang Rupiah di rekening Digibank sesuai dengan kurs dari Bank DBS.

Jadi, prosesnya uang kita siapkan dalam rupiah di rekening Digibank, yang nanti dikonversi sesuai kurs Bank DBS yang tersedia secara online.

#4 Biaya Transfer = Nol

Biaya Transfer Valas Nol Gratis di Digibank
Biaya Transfer Valas Nol Gratis di Digibank

Ini yang paling penting.

Saya menemukan bahwa biaya transfer valas dari Digibank DBS adalah nol alias gratis.

Anda bisa lihat di gambar yang saya unggah di atas soal biaya transfer. Biayanya tidak ada sama sekali.

Saya tunjukkan juga e-mail notifikasi soal pelaksanaan pengiriman uang dari Digibank, yang menunjukkan bahwa biaya transfer adalah nihil.

Yang tidak kalah penting, biaya transfer valas yang gratis ini, tidak menuntut persyaratan apapun juga.

Anda tahu bahwa seringkali bank menerapkan gratis biaya, misalnya tarik tunai di ATM bank lain atau transfer ke bank lain, dengan sejumlah syarat, contohnya minimum saldo rata – rata rekening harus mencapai jumlah tertentu.

Dalam hal gratis transfer valas ini, Digibank DBS tidak menerapkan persyaratan apapun.

Saldo rekening saya di DBS selalu sangat minim, karena rekening ini hanya saya gunakan untuk transfer valas dan bukan rekening utama, namun saya selalu bisa menikmati gratis biaya transfer valas.

#5 Kapan Sampai Uangnya

Seberapa cepat uangnya sampai ?

Saya bisa bilang cukup cepat.

Selama hari kerja, jika hari ini saya lakukan perintah transfer, maka besok atau paling lambat lusa, uang sudah masuk di rekening tujuan.

Transfer hanya dijalankan di hari kerja. Anda bisa memberikan perintah transfer di hari libur, tetap proses transfer baru dijalankan saat masuk hari kerja.

#6 Tidak Semua Negara Biayanya Nol

Digibank DBS Remit Gratis Transfer
Digibank DBS Remit Gratis Transfer

Satu hal yang Anda harus perhatikan bahwa tidak semua negara tujuan gratis biaya transfer.

Yang gratis biaya transfer adalah negara tujuan yang memiliki tanda ‘DBS Remit’.

Saat Anda membuat rekening tujuan, Anda akan diminta memilih negara tujuan dan disetiap negara akan ada tanda apakah ‘DBS Remit’ atau tidak.

Negara – negara besar, seperti Eropa, USA, UK dan lain – lainnya adalah DBS Remit. Jadi tidak perlu khawatir untuk tidak mendapatkan gratis biaya transfer valas ke negara – negara ini.

TransferWise, Cara Mudah Murah Transfer Dari Luar Negeri

TransferWise Valas
TransferWise Valas

Persoalan lain adalah bagaimana jika ingin mengirimkan uang dari luar negeri ke Indonesia.

Masalah ini muncul buat mereka yang sedang kerja di negara lain dan ingin mengirimkan uang untuk keluarga di Indonesia.

Atau mereka yang punya penghasilan dalam mata uang asing dan ingin mengirimkan uangnya ke Indonesia.

Yang saya lakukan saat menerima transfer dari luar negeri adalah membuka dan menempatkan uang saya di TransferWise.

Apa itu TransferWise ?

TransferWise adalah layanan transfer valas online lintas negara di 50+ mata uang yang memberikan kurs valas kompetitif (lebih baik dari bank).

Dengan layanan ini, Anda bisa menikmati transfer valas ke berbagai negara, yang diterima dalam jumlah utuh tanpa potongan oleh penerima.

#1 Bisa Buka Rekening Dalam 50+ Mata Uang

Multi Currency Account TransferWise
Multi Currency Account TransferWise

Di TransferWise, Anda bisa membuka rekening dalam berbagai mata uang asing (multi-currency account).

Mau buka Euro bisa, buka USD, AUD, GBP dan lain – lainnya bisa. Ada 50+ mata uang yang Anda bisa simpan di TransferWise.

Keunggulan TransferWise, menurut saya, adalah:

  • Pembukaan rekening cukup dilakukan secara online, tidak perlu datang ke kantor dan tidak ada paperwork sama sekali
  • Pembukaan rekening tidak dipungut biaya sama sekali alias gratis
  • Tidak ada minimum saldo di rekening.
  • Nilai kurs yang paling menguntungkan untuk 50+ mata uang
  • Approval cukup menggunakan biometric, yaitu sidik jari, yang disentuhkan ke belakang ponsel.

#2 Pengalaman Menggunakan TransferWise

Cara Menggunakan TransferWise
Cara Menggunakan TransferWise

Saya menggunakan TransferWise untuk beberapa hal, antara lain:

Pertama, saat menerima transfer dari luar negeri, saya masukkan ke rekening di TransferWise yang sesuai dengan mata uangnya. Saya terima dari Euro, saya masukkan ke rekening Euro dan begitu pula dengan USD.

Kedua, saat mengirimkan uang dari Indonesia, saya masukkan dalam rekening Euro di TransferWise. Jika uang itu saya perlukan baru saya transfer atau saya konversi dulu dengan kurs di TransferWise.

Apa keuntungannya ?

Kedua hal ini, tujuannya sama supaya saya tidak kena rugi atau biaya kurs. Lembaga perbankan biasanya mengambil untung dari kurs ini, sementara kurs di TransferWise paling kompetitif.

#3 Kurs TransferWise Paling Bagus

Kenapa TransferWise bisa bagus kursnya ?

Di Bank biasanya terdapat kurs beli dan kurs jual, dan diantara keduanya ada perbedaan atau spread yang lumayan besar.

Kurs beli artinya kurs yang menjadi patokan saat bank membeli, kurs jual yang menjadi patokan saat bank menjual.

Spread ini yang menjadi keuntungan bank atau lembaga keuangan atau money changer. Karena konsumen beli di kurs lebih mahal (dibandingkan saat jual), sementara jual di harga lebih murah (dibandingkan saat beli).

Di TransferWise tidak ada spread ini.

TransferWise menerapkan satu nilai kurs saja, yaitu kurs mid-rate, kurs tengah, yang mana Anda beli dan jual valas dengan kurs yang sama.

Dengan penggunaan mid-rate kurs, saya bisa mendapatkan kurs yang lebih tinggi saat menjual dan kurs yang lebih rendah saat membeli dibandingkan saya menggunakan kurs jual-beli dengan bank.

#4 Kirim Uang ke Indonesia dari TransferWise

Saya ambil contoh bagaimana penghematan yang bisa dilakukan jika Anda melakukan transfer ke Indonesia dari luar negeri.

Contoh yang saya ambil adalah pengiriman uang dari rekening USD senilai 1,000 maka yang akan diterima di Indonesia adalah 15,245,096 dengan rincian sebagai berikut:

  • USD 10.38 adalah fee, termasuk biaya transfer dan fee kee TransferWise
  • Kurs yang digunakan TransferWise adalah 15,405.

Apa keuntungan dengan TransferWise?

  1. Fee-nya sangat bersaing dengan biaya US$ 10.30 per transfer. Lebih murah dibandingkan cara transfer ke Indonesia oleh perusahaan lainnya.
  2. Kurs yang digunakan oleh TransferWise adalah mid-rate, kurs tengah, yang lebih menguntungkan buat konsumen karena tidak ada spread antara kurs jual beli yang harus ditanggung konsumen.

#5 Bisa Kirim ke E-Wallet

Saya belum pernah coba fasilitas ini, tetapi saya baca TransferWise bisa melakukan pengiriman dalam mata uang valas dari luar negeri ke rekening e-wallet, yaitu DANA, GoPay dan OVO.

Saat membuat perintah pengiriman uang dari luar negeri ke Indonesia, Anda diminta memilih Local Bank atau e-Wallet Provider.

Jika pilih e-wallet, Anda harus menuliskan no rekening e-wallet Anda.

#6 Ingin Buka TransferWise

Pembukaan rekening di TransferWise cukup mudah.

Berikut ini syaratnya: “To open your multi-currency account, you’ll need to get verified, usually with some photo ID, proof of address, and/or a picture of you holding that ID. It usually takes about 2 working days.”

Anda bisa klik link ini untuk melakukan pembukaan rekening di TransferWise.

Gratis Buka Rekening Transfer Antar Bank Luar Negeri di TransferWise

Kesimpulan

Saya mengalami mahalnya biaya melakukan pengiriman uang ke maupun dari luar negeri. Biaya yang mahal bersumber tidak hanya dari fee transfer yang mahal, tetapi juga kurs yang tidak kompetitif.

Namun, sekarang seiring kemajuan teknologi keuangan, khususnya Fintech, muncul penawaran baru dengan cara baru menggunakan teknologi digital yang membuat pengiriman uang ke dan dari luar negeri menjadi jauh lebih murah.

Semoga Bermanfaat !

2 Responses

  1. Diandra

    Halo, mau tanya2 terkait kerjasama penulisan artikel bagaimana ya?

    Reply

Leave a Reply

Your email address will not be published.