Digibank DBS vs Nyala OCBC Nisp, Apa Aplikasi Digital Banking Terbaik

Digibank dan Nyala OCBC Nisp adalah dua aplikasi mobile banking yang paling dikenal saat ini. Apa beda kedua digital banking ini dan mana yang terbaik ?

Untuk mengetahuinya, kami menugaskan salah satu penulis untuk melakukan review kelebihan dan kekurangan keduanya dan menuliskan hasilnya di artikel ini.

Keunggulan Digibank adalah minimum saldo rendah Rp 5 juta dan kena biaya Rp 10 ribu  jika saldo dibawah minimum, namun fitur perbankan di Digibank tidak selengkap di Nyala, seperti tidak ada pinjaman KPR, lalu belum bisa untuk investasi Reksadana, lalu jaringan ATM cukup terbatas.

Sementara, kelebihan Nyala OCBC Nisp adalah fitur mobile banking lebih lengkap dari Digibank, seperti pinjaman KTA, kartu kredit, promo cashback, investasi reksadana dan obligasi, namun kelemahan Nyala OCBC Nisp adalah biaya admin dan harus saldo minimum Rp 25 juta untuk bebas biaya admin.

Jadi, Digibank cocok buat mereka yang butuh aplikasi mobile banking dengan fitur lengkap namun tidak mau membayar biaya admin dan saldo minimum. Sedangkan, Nyala OCBC Nisp cocok untuk mereka yang butuh aplikasi mobile banking sangat lengkap dan siap membayar biaya lebih untuk itu.

Keduanya, Digibank DBS dan Nyala OCBC Nisp adalah aplikasi bank yang aman, resmi di Indonesia dan diawasi oleh OJK.

Kita akan membahas secara singkat ihwal perbedaan Digibank vs Nyala OCBC Nisp. Mana aplikasi bank digital yang lebih menguntungkan dan nyaman digunakan semua kalangan ?

Apa itu Digibank DBS

Digibank adalah aplikasi mobile banking dari bank DBS Singapore. Menawarkan banyak fitur dan kemudahan. 

Permudah semua kebutuhan banking kamu dengan Aplikasi digibank by DBS, mulai dari pembukaan rekening tabungan, deposito, investasi, pengaturan kartu kredit hingga pengajuan KTA instan cukup klik di satu aplikasi

Kelebihan Digibank DBS

Kelebihan Digibank DBS adalah:

1. Satu Aplikasi untuk Semua

Digibank merupakan aplikasi mobile banking yang komprehensif. Semua layanan rekening tabungan DBS tersedia di Digibank secara online. Mulai dari Transfer, Bayar dan Beli, Promo dan sampai tracking Spending.

Semua rekening nasabah di DBS akan langsung muncul di Digibank. Nasabah bisa memonitor seluruh rekeningnya, termasuk kartu kredit, secara mudah di satu aplikasi.

2. Aman

Untuk masuk ke aplikasi, Digibank menyediakan fasilitas penggunaan Sidik Jari untuk ponsel yang sudah bisa membacanya lewat NFC.

Penggunaan sidik jari sangat membantu karena jadi tidak perlu selalu harus ingat password dan mengganti password secara berkala.

3. Pinjaman KTA

Nasabah bisa mengajukan KTA secara online lewat Digibank. Cukup mengajukan di bagian pengajuan KTA dalam aplikasi.

Namun, perlu diingat bahwa pengajuan KTA di Digibank, sifatnya undangan atau seleksi. Hanya nasabah terpilih yang bisa mengajukan.

Jika bukan nasabah terpilih, pada saat pengajuan di Digibank akan muncul pemberitahuan.

4. Transfer Valas Gratis

Semua bank menyediakan transfer Rupiah secara online di aplikasi. Namun tidak banyak bank yang bisa menerima transfer valas secara online.

Digibank bisa melakukan transfer valas secara online di aplikasinya.

Tidak itu saja, Digibank memberikan gratis biaya transfer valas ke seluruh dunia.

5. Spending Tracker

Untuk membantu pengguna mengelola keuangan dengan sehat. Digibank menyediakan fasilitas spending tracker.

Dengan fasilitas ini, pengguna bisa memonitor pengeluaran harian dan membandingkan dengan budgetnya. 

Dibuat pengelompokkan pengeluaran. Jadi, semua pengeluaran dicatat ke dalam aplikasi. Diberi label jenis pengeluaran.

Untuk setiap kelompok disediakan fasilitas untuk membuat budget. Pengguna tidak membandingkan realisasi dengan budget.

6. Investasi: Tabungan Maxi, Obligasi, Deposito Online

Digibank memberikan kesempatan kepada nasabah untuk berinvestasi di obligasi secara online. Obligasi merupakan investasi yang memberikan bunga diatas deposito.

Minimum investasi di obligasi secara online cukup terjangkau. Mulai dari Rp 1 juta.

Obligasi juga bisa dijual saat kita membutuhkan dana. Penjualan bisa dilakukan lewat bank dimana nasabah membeli.

Nasabah bisa membuka deposito secara online di Digibank. Tidak perlu lagi datang ke kantor cabang.

Bunga deposito di aplikasi mobile banking biasanya lebih tinggi dibandingkan bunga deposito di counter kantor cabang.

Bunga deposito di Digibank berkisar antara 3.00% sd 3.50% setahun.

Tabungan di Digibank memiliki bunga yang cukup menarik, yaitu:

Bunga 3% setahun ini setara dengan deposito. Artinya, nasabah Digibank bisa menikmati bunga setinggi deposito, namun dengan fleksibilitas tabungan.

7. Rekening Valas

Bisa buka rekening mata uang asing dengan tinggal klik di aplikasi tanpa harus datang ke cabang.

digibank Rekening Valas merupakan rekening dengan 1 (satu) nomor rekening dalam beberapa mata uang asing. Saat ini terdapat 10 mata uang, yaitu USD, SGD, AUD, EUR, GBP, CAD, CHF, HKD, JPY, NZD.

Kamu bisa melakukan transaksi konversi valas di digibank Rekening Valas. Untuk transaksi lainnya, seperti transfer dalam negeri, Transfer Valas, Bayar & Beli, penempatan deposito, dan pembelian eSBN, dapat dilakukan menggunakan rekening utama rupiah digibank kamu.

8. Kartu Kredit Digital

Digibank menawarkan kartu kredit digital, dengan fitur, yaitu:

• Approval 60 Detik. Kartu Kredit Digital approvalnya dalam 60 detik
• Bisa Langsung digunakan. Setelah verifikasi berhasil, kamu akan mendapatkan 2 jenis Kartu Kredit: Kartu Kredit Digital yang bisa langsung digunakan dan  Kartu Kredit Fisik dengan nomor berbeda akan diterima selambat-lambatnya 14 hari kerja.
• Stay in Control. Kartu Kredit Digital yang limit belanjanya dapat kamu sesuaikan untuk mengatur pengeluaran melalui Aplikasi digibank by DBS.
• Pay Your Way. Ubah transaksi jadi cicilan sesuka-mu hingga 60 bulan anytime, anywhere melalui Aplikasi digibank by DBS. Pastikan Kartu Kredit Fisik sudah diaktivasi.
• Gratis Iuran Tahun Pertama. Dengan melakukan minimum pembelanjaan Rp1 juta dalam 60 hari pertama sejak kartu disetujui

Kelemahan Digibank DBS

Kekurangan Digibank adalah:

1. Buka Rekening Tidak 100% Online

Meskipun disebutkan pembukaan rekening di Digibank sebagai “Branchless, Signatureless, Paperless”, bila kita jeli membaca ketentuan, masih ada tatap muka. 

Berikut ini kami kutip dari penjelasan resmi di situs Digibank DBS bahwa 

“Udah gak jaman buka tabungan datang ke bank. Tinggal download aplikasi digibank by DBS di smartphone kamu, isi data diri, lalu verifikasi pake sidik jari di booth digibank atau panggil agen digibank ke tempat tinggal kamu. Lima menit beres, ribetless dan hemat waktu.”

Masih ada proses pertemuan secara fisik, seperti yang digarisbawahi diatas.

Untuk perbandingan, pengalaman buka rekening di bank digital lain, 100% online. Nasabah tidak perlu ketemu tatap muka secara fisik sama sekali, semuanya dilakukan di aplikasi mobile banking secara online.

Di bank lain, pertemuan digantikan dengan Video Call bersama Customer Service atau petugas dari bank. Opsi Video Call belum disediakan di aplikasi Digibank DBS.

2. Biaya Admin Dibawah Saldo Minimum

Digibank DBS menetapkan bahwa Saldo digibank 0 – Rp4.999.999,-  akan dikenakan biaya  Rp10.000,- setiap bulannya

Hal ini jelas menjadi kelemahan Digibank dibandingkan aplikasi bank digital lain. Di bank digital lain, biaya admin gratis tanpa persyaratan minimum saldo.

Nasabah yang punya saldo dibawah Rp 5 juta di DBS harus siap bahwa saldonya terpotong Rp 10 ribu setiap bulan.

3. Minimum Saldo Rp 5 juta

Digibank DBS mewajibkan nasabah untuk mempertahankan minimum saldo tertentu agar bisa menikmati gratis biaya dan tidak kena biaya saldo minimum.

Jadi buat nasabah, khususnya millennial, yang dananya terbatas, kewajiban minimum saldo ini memberatkan.

Sementara, di bank digital lain, sudah banyak yang tidak mewajibkan minimum saldo. 

Apa itu Nyala OCBC Nisp 

Nyala adalah layanan dari bank OCBC NISP untuk mengelola keuangan dan mengoptimalkan aset secara digital. 

Kelebihan OCBC Nyala

1. Transfer Gratis

Bebas biaya transfer antar bank melalui ATM, IB, dan ONe Mobile dengan metode online dan SKN/LLG 10x per bulan

Bebas biaya Tarik tunai di ATM Prima, Bersama, dan OCBC Singapore sebanyak 10x per bulan

Disediakan layanan call center yang siap melayani 24 jam. Terdapat laporan konsolidasi elektronik bulanan berisi detail asset dan pinjaman Nasabah di Bank OCBC NISP

2. Transaksi Valas

Transaksi valas dengan mudah melalui ONe Mobile. Bank OCBC NISP menyediakan 11 jenis mata uang asing yang bisa ditransaksikan oleh nasabah. 11 Jenis mata uang tersebut adalah USD, SGD, AUD, JPY, GBP, EUR, HKD, CAD, CNH, NZD dan CHF.

Nasabah bisa mendapatkan kurs yang kompetitif di aplikasi ini.

3. Deposito, Reksadana, Obligasi

Sejumlah pilihan penempatan dana dan investasi disediakan secara online lewat aplikasi One Mobile, antara lain, adalah Deposito, Reksadana dan obligasi

Penempatan deposito cukup dilakukan melalui ONe Mobile. Tidak perlu lagi datang ke  kantor cabang untuk buka deposito.

Reksa dana berjangka mulai Rp20 ribu per hari. Pembukaan rekening dapat dilakukan di aplikasi.

Bisa membandingkan kinerja antar berbagai Reksadana. Proses jual juga mudah, cukup juga lewat aplikasi.

Nasabah bisa juga melakukan investasi di obligasi secara online. Obligasi menawarkan bunga lebih tinggi dari deposito. 

Tersedia obligasi pemerintah. Bisa beli obligasi di pasar perdana atau pasar sekunder.

Penjualan obligasi bisa pula dilakukan secara online. Cukup mengisi data di aplikasi dan tidak perlu datang ke kantor cabang.

4. Pinjaman KPR, KTA, Kartu Kredit

Beberapa pinjaman, yaitu KTA, KPR dan Kartu Kredit, bisa diajukan lewat aplikasi one mobile. 

Salah satu jenis KPR yang punya fitur menarik adalah KPR Easy Start karena cicilan bisa mulai dari Rp1 juta per bulan.

KPR Easy Start menawarkan cicilan yang meningkat seiring tenor pinjaman. Diawal cicilan rendah, lalu meningkat seiring waktu.

Dengan skema cicilan KPR yang semacam ini, para pegawai baru yang butuh rumah, bisa mengambil pinjaman. Karena cicilan rendah di awal, mereka bisa mengambil KPR meskipun gaji masih rendah.

Nanti, sejalan waktu, dengan karir yang membaik, pengalaman kerja lebih panjang, gaji akan meningkat dan cicilan KPR juga meningkat.

Singkatnya, skema cicilan di KPR Easy Start dibuat sesuai dengan umumnya siklus penghasilan pegawai.

5. Cashback, Poin

Nasabah dapat menikmati manfaat cashback bulanan hingga Rp50.000. 

Cashback bulanan diberikan kepada Nasabah yang memiliki Saldo Gabungan (dihitung berdasarkan total saldo rata rata) mulai dari Rp25.000.000 dan melakukan minimum 1x transaksi pada menu Pembelian dan Pembayaran di ONe Mobile dengan akumulasi transaksi minimum sebesar Rp200.000,-

6. Rencana Keuangan

Nyala menyediakan di learning platform ruangmenyala.com soal cek kadar kesehatan finansial.

Diharapkan nasabah bisa mengelola finansial secara lebih baik. Nikmati beragam informasi dari artikel, podcast, video, dan bermacam konten menarik lainnya

Kelemahan OCBC Nyala

Hal yang kami nilai jadi kelemahan aplikasi ini adalah: biaya admin. Biaya admin tidak nol. 

Di situs OCBC Nisp dijelaskan bahwa “untuk Saldo Gabungan Kurang dari Rp 25 juta, maka dikenakan biaya layanan Rp. 50.000”

Jadi, akan kena biaya Rp 50 ribu per bulan untuk saldo dibawah Rp 25 juta. Dan jika rekening dormant akan kena Rp 15 ribu per bulan.

Kondisi ini berbeda dengan rekening di bank digital lain, yang memberikan gratis biaya admin dan biaya - biaya lainnya, termasuk rekening dormant, tapi ada persyaratan apapun.

Target segmen Nyala, tampaknya, bukan untuk millenial atau mereka baru masuk dunia kerja. Di dalam situs OCBC Nisp ditulis sebagai berikut:

“Dengan memiliki total saldo gabungan rata-rata mulai Rp 25 juta per bulan, kamu sudah bisa mendapatkan banyak keuntungannya dan mendapatkan manfaat bebas biaya administrasi rekening, bebas biaya Tarik tunai di ATM Prima, Bersama dan OCBC Singapore sebanyak 50x/ bulan, dan bebas biaya pembayaran pembelian via ONe Mobile sebanyak 50x "(biaya akan dikembalikan 1 hari setelah transaksi)”

Mereka yang punya saldo Rp 25 juta sebulan, jelas, bukan milenial atau pegawai baru kerja pada umumnya. Segmen yang dituju Nyala tampaknya adalah mereka di kelas menengah, yang sudah cukup established dan sedang mulai menabung, lalu membutuhkan instrumen investasi.

Ringkasan Digibank  vs Nyala OCBC Nisp

Digibank  unggul sebagai aplikasi mobile banking dengan minimum saldo rendah dan biaya admin rendah. Nyala OCBC Nisp punya fitur mobile banking yang lebih lengkap, dengan biaya lebih mahal.

Digibank dan Nyala OCBC Nisp, aman dan kredibel karena terdaftar dan diawasi OJK.