Apa Reksadana Saham Terbaik Buat Dana Pendidikan Anak (2024)

Selama ini, kita diberitahu bahwa persiapan dana pendidikan anak sebaiknya menggunakan Reksadana, salah satunya Reksadana Saham.

Perencana keuangan biasanya menganjurkan Reksadana Saham sebagai instrumen investasi untuk mempersiapkan dana pendidikan anak, khususnya untuk tujuan jangka panjang, seperti kuliah S1 atau S2.

Simulasi kebutuhan dana yang perlu diinvestasikan setiap bulan, menggunakan asumsi return Reksadana Saham di angka 10% sd 15% per tahun.

Asumsi return Reksadana Saham ini jarang dibahas dan dianggap akan kejadian di angka 10% sd 15% tersebut.

Kita tidak pernah mengecek lagi, apakah asumsi return Reksadana Saham di 10% atau 15%, realistis atau tidak, bisa dicapai atau tidak, sesuai kenyataan tidak.

Sementara, dalam simulasi rencana dana pendidikan, asumsi return ini signifikan pengaruhnya. Angkanya geser sedikit bisa berdampak terhadap jumlah yang perlu diinvestasikan.

Tapi apakah return Reksadana Saham memang bisa menghasilkan keuntungan yang tinggi untuk memenuhi tingginya kebutuhan biaya sekolah anak ?

Ini jadi pertanyaan yang penting kita ingin cari tahu.

Apa Reksadana Saham Terbaik Tepat untuk Dana Pendidikan Anak

Hasil analisis menunjukkan bahwa return Reksadana Saham tidak selalu bisa memenuhi target dana pendidikan anak.

Dari analisa 5 reksadana terbesar yang kami lakukan, return Reksadana Saham tersebut secara rata - rata selama 10 tahun (CAGR) berkisar antara 0,03% sd 10% per tahun.

Sementara, inflasi uang sekolah di sekolah swasta di jakarta adalah 10% sd 15% per tahun.

Jadi, Reksadana Saham tidak selalu bisa menghasilkan return di atas kenaikkan biaya sekolah.

Tapi ini tidak berarti bahwa kita tidak bisa menggunakan Reksadana Saham. Karena jika dilihat lebih dalam lagi, di tahun - tahun tertentu, return Reksadana Saham bisa meningkat signifikan diatas 10% per tahun.

Meskipun, di tahun - tahun yang lain, return Reksadana Saham bisa minus.

Return Reksadana Saham Terbesar

Hasil analisa return 5 Reksadana Saham terbesar selama 10 tahun (2013 - 2022) menunjukkan bahwa CAGR bervariasi dari 0.03% per tahun sd 10% per tahun.

a. Schroder Dana Prestasi Plus

Schroder Dana Prestasi Plus adalah Reksadana Saham yang dikelola Schroder Manajer Investasi, dengan dana kelolaan mencapai Rp 8 Triliun di akhir 2022.

Hasil return Schroder Dana Prestasi Plus menunjukkan rata - rata 4,09% per tahun selama periode 2013 - 2022.

Namun, return reksadana saham ini berfluktuasi karena di beberapa tahun bisa naik tinggi mencapai 20% di tahun 2014, sementara bisa negatif 5% di tahun 2020 karena imbas pandemi Covid -19.

Pencapaian return Schroder Dana Prestasi Plus lebih tinggi dibandingkan IHSG secara rata - rata dalam 10 tahun terakhir (4,09% vs 3,33% IHSG), meskipun kinerja dari tahun ke tahun return Schroder Dana Prestasi Plus bisa lebih rendah dari IHSG.

Dibandingkan return emas yang 4,69% per tahun, return Schroder Dana Prestasi Plus lebih rendah dalam periode yang sama.

b. Manulife Dana Saham Kelas A

Manulife Dana Saham adalah Reksadana Saham yang dikelola Manulife Asset Management Manajer Investasi, dengan dana kelolaan mencapai Rp 5 Triliun di akhir 2022.

Hasil return Manulife Dana Saham menunjukkan rata - rata 0,03% per tahun selama periode 2013 - 2022.

Return reksadana saham ini berfluktuasi karena di beberapa tahun bisa naik tinggi mencapai 16% di tahun 2014, sementara bisa negatif 14% di tahun 2015.

Namun, return Manulife Dana Saham lebih rendah dibandingkan IHSG secara rata - rata dalam 10 tahun terakhir (0,03% vs 3,33% IHSG), meskipun kinerja dari tahun ke tahun return Manulife Dana Saham bisa unggul di atas IHSG.

Dibandingkan return emas yang 4,69% per tahun, return Manulife Dana Saham lebih rendah dalam periode yang sama.

c. Batavia Dana Saham

Batavia Dana Saham adalah Reksadana Saham yang dikelola PT Batavia Prosperindo Aset Manajemen Manajer Investasi, dengan dana kelolaan mencapai Rp 5 Triliun di akhir 2022.

Hasil return Batavia Dana Saham menunjukkan rata - rata 3,75% per tahun selama periode 2013 - 2022.

Return reksadana saham ini berfluktuasi karena di beberapa tahun bisa naik tinggi mencapai 27% di tahun 2014, sementara bisa negatif 12.71% di tahun 2015.

Namun, return Batavia Dana Saham lebih tinggi dibandingkan IHSG secara rata - rata dalam 10 tahun terakhir (3,75% vs 3,33% IHSG), meskipun kinerja dari tahun ke tahun return Batavia Dana Saham bisa di bawah IHSG.

Dibandingkan return emas yang 4,69% per tahun, return Batavia Dana Saham lebih rendah dalam periode yang sama.

d. Ashmore Dana Ekuitas Nusantara

Ashmore Dana Ekuitas Nusantara adalah Reksadana Saham yang dikelola PT Ashmore Asset Management Indonesia Manajer Investasi, dengan dana kelolaan mencapai Rp 3.9 Triliun di akhir 2022.

Hasil return Ashmore Dana Ekuitas Nusantara menunjukkan rata - rata 3,41% per tahun selama periode 2013 - 2022.

Return reksadana saham ini berfluktuasi karena di beberapa tahun bisa naik tinggi mencapai 31% di tahun 2014, sementara bisa negatif 9% di tahun 2015.

Namun, return Ashmore Dana Ekuitas Nusantara lebih tinggi dibandingkan IHSG secara rata - rata dalam 10 tahun terakhir (3,41% vs 3,33% IHSG), meskipun kinerja dari tahun ke tahun return Ashmore Dana Ekuitas Nusantara bisa di bawah IHSG.

Dibandingkan return emas yang 4,69% per tahun, return Ashmore Dana Ekuitas Nusantara lebih rendah dalam periode yang sama.

e. Sucorinvest Equity Fund

Sucorinvest Equity Fund adalah Reksadana Saham yang dikelola PT Sucorinvest Asset Management Manajer Investasi, dengan dana kelolaan mencapai Rp 3.6 Triliun di akhir 2022.

Hasil return Sucorinvest Equity Fund menunjukkan rata - rata 10,51% per tahun selama periode 2013 - 2022.

Return reksadana saham ini berfluktuasi karena di beberapa tahun bisa naik tinggi mencapai 47% di tahun 2016, sementara bisa negatif 14% di tahun 2015.

Namun, return Sucorinvest Equity Fund lebih tinggi dibandingkan IHSG secara rata - rata dalam 10 tahun terakhir (10,51% vs 3,33% IHSG), meskipun kinerja dari tahun ke tahun return Sucorinvest Equity Fund bisa di bawah IHSG.

Dibandingkan return emas yang 4,69% per tahun, return Sucorinvest Equity Fund lebih tinggi dalam periode yang sama.

Metodologi Perhitungan Data Return Reksadana Saham

Saya menggunakan data NAB Reksadana bulanan yang disediakan oleh OJK untuk menghitung return atau keuntungan investasi di Reksadana Saham.

Lima Reksadana Saham terbesar diambil dari dana kelolaan, yang saya pilih untuk melihat kinerjanya setiap tahun.

Ke-5 Reksadana Saham terbesar ini menyumbang 20% total dana kelolaan di Reksadana Saham per akhir 2022.

Dana kelolaan secara tidak langsung mencerminkan kepercayaan investor pada Reksadana tersebut karena menunjukkan seberapa besar uang yang ditanamkan ke instrumen Reksadana.

Saya menggunakan return rata - rata per tahun selama periode 10 tahun (2013 - 2022).

Caranya menghitungnya adalah Nilai Aktiva Bersih (NAB) per unit Reksadana Saham yang diambil setiap akhir tahun selama 2013 sd 2022 berdasarkan data yang disediakan OJK.

Saya hitung dengan rumus CAGR untuk mendapatkan return rata - rata per tahun selama periode tersebut.

Apa yang Orang Tua Bisa Lakukan

Melihat kinerja Reksadana Saham untuk mempersiapkan dana pendidikan anak, apa yang orang tua bisa lakukan.

• Penting melakukan diversifikasi portofolio investasi karena resiko reksadana saham
• Perlu melakukan investasi sejak dini dan dalam jangka panjang untuk bisa mengelola tingginya risiko Reksadana saham
• Monitor secara rutin kinerja Reksadana Saham karena jika return tidak sesuai harapan, kita bisa segera melakukan perubahan strategi
• Kinerja Reksadana Saham masa lalu tidak mencerminkan masaa datang. Selalu ada resiko yang harus bisa diantisipasi.