Ringan OJK (2024) Apakah Aman, Kelebihan Kekurangan

Ringan adalah aplikasi pinjaman online dana tunai berizin OJK.Kita ulas dan review apa itu Ringan soal cara  pengajuan, layanan produk, bunga, biaya, kelebihan kelemahan aplikasi pinjol ini.

Keunggulan Ringan adalah pinjaman online yang punya izin resmi, terdaftar diawasi OJK,  yang menawarkan kredit dana tunai cepat cair tanpa jaminan dengan syarat cukup KTP. Ringan menjanjikan tingkat bunga yang lebih bersaing.

Sedangkan, kekurangan Ringan adalah tingginya bunga dan biaya kredit, akses data pribadi di ponsel, limit pinjaman kecil dan tenor pendek hanya beberapa bulan.

Selengkapnya ulasan soal Ringan pinjaman online OJK di 2022:

Apakah Ringan Aman, Penipuan Bukan

Ringan aman dan bukan penipuan. Ini aplikasi yang legit dan legal.

Pada tanggal 2 Agustus 2021, Ringan  telah memperoleh izin dari Otoritas Jasa Keuangan (OJK) untuk menjalankan kegiatan Pinjam Meminjam Uang Berbasis Teknologi Informasi (atau dikenal dengan Peer-to-Peer Fintech lending). Ringan juga bagian serta anggota aktif dari Asosiasi Fintech Pendanaan Bersama Indonesia (AFPI).

Ringan merupakan bagian dari Ping An Insurance Group, penyedia layanan keuangan terkemuka di dunia.

Jadi, perusahaan P2P ini punya legalitas yang jelas. Bukan pinjol illegal, bukan penipuan atau tidak bangkrut serta tutup.

Apa itu Ringan Pinjaman Online

Ringan adalah pinjaman berbasis online yang memberikan pinjaman dana tunai tanpa agunan. Dengan bunga mulai 0,05% per hari dan limit pinjaman hingga Rp20 Juta.

Ringan merupakan perusahaan yang bergerak pada usaha Pinjam Meminjam Uang Berbasis Teknologi Informasi (atau dikenal dengan peer-to-peer fintech lending) yang telah berizin dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK) dan aktivitasnya sesuai dengan Peraturan OJK No. 77/POJK.01/2016 dan peraturan lain yang berlaku.

Ajukan pinjaman dana tunai melalui Aplikasi Ringan yang tersedia di Google Play Store. 

Caranya adalah:

1. Unduh Aplikasi Ringan
2. Masukkan nomor ponsel aktif
3. Lakukan verifikasi KTP, pengenalan wajah dan lengkapi seluruh data yang dibutuhkan.
4. Tunggu proses pengecekan data, bila pengajuan kamu disetujui, saldo pinjaman kamu akan ditampilkan di Aplikasi Ringan

Layanan Produk (Limit dan Tenor)

Ringan menawarkan produk dana tunai dalam jumlah kecil serta tenor pendek, yaitu:

1. Dana pinjaman sampai Rp 20 juta
2. Beragam pilihan tenor 3, 6, 9 dan 12 bulan

Wilayah Layanan Coverage Area

Ringan tersedia untuk daerah tertentu di Indonesia, yaitu: Jawa, Makassar, Bali

Pengguna dapat melakukan pengecekan pada aplikasi. Apabila daerah tempat tinggal sudah tertera, itu berarti sudah dapat melakukan pengajuan.

Suku Bunga

Total biaya pinjaman per hari maksimum adalah 0.4% atau 12% per bulan. Hal ini sesuai ketentuan bunga maksimum pinjaman online dari AFPI.

Meskipun Ringan menyebutkan bahwa bunga pinjaman mulai dari 0.05% per hari.

Ringan tidak menerapkan potongan biaya admin dimuka. Peminjam akan menerima dana pencairan yang disetujui 100% secara utuh ke rekening bank peminjam.

Syarat dan Ketentuan Mengajukan Pinjaman

Berikut syarat mengajukan pinjaman di Ringan:

• WNI (Warga Negara Indonesia)
• Berusia 21-55 tahun
• Tinggal atau bekerja di Jabodetabek, Bandung, Kab. Bekasi, Kab. Bogor, Kab. Karawang, Semarang, Surabaya, Serang, Cilegon, Kab. Tangerang, Yogyakarta, Kabupaten Gresik, Kabupaten Sidoarjo, Medan, Pekanbaru, Denpasar dan Makassar
• Memiliki pekerjaan dengan gaji minimal Rp3 Juta dan lama bekerja minimal 3 bulan atau pengusaha yang memiliki usaha yang beroperasi minimal 1 tahun

Cara Pinjam Uang di Aplikasi Ringan

Berikut ini adalah cara pengajuan kredit konsumsi dana tunai di aplikasi Ringan:

1. Download Aplikasi Ringan

Masuk ke Google Playstore, silahkan unduh aplikasi Ringan. Setelah diunduh, masuk ke aplikasi dan muncul pilihan untuk mengajukan pinjaman.

Perhatikan bahwa di aplikasi sudah tercantum logo OJK yang menunjukkan bahwa perusahaan ini terdaftar dan diawasi OJK.

Logo OJK ini penting diperhatikan karena saat ini banyak pinjaman online illegal. Sangat berbahaya mengajukan kredit di pinjol illegal.

2. Setujui Perjanjian Pinjam Meminjam

Aplikasi Ringan menampilkan perjanjian pinjam meminjam. Kita perlu baca dan menyetujuinya untuk bisa melangkah ke tahap berikutnya.

3. Akses Data Pribadi

Aplikasi meminta calon peminjam menyetujui akses terhadap data pribadi ponsel. Akses data dibutuhkan untuk menganalisa pengajuan pinjaman.

4. No HP

Masukkan No HP dan nanti akan ada konfirmasi OTP untuk verifikasi no ponsel kita.

5. Akses Lokasi dan Kamera

Ringan meminta kita untuk memberikan akses terhadap data lokasi (berdasarkan GPS) dan kamera. 

Dengan mengakses data ini, Ringan bisa memonitor lokasi ponsel.

6. Mulai Pengajuan

Proses pengajuan dimulai dengan munculnya tampilan aplikasi, yang menunjukkan plafon, bunga dan tenor.

Kita memulai proses pengajuan dengan klik ‘Ajukan Sekarang’.

7. Data Diminta

Kita bisa melihat daftar informasi yang diminta oleh Ringan, yaitu:

• Informasi Pribadi
• Informasi Kontak
• KTP
• Verifikasi Wajah
• No Rekening Bank

8 Isi Data Pribadi

Isi dan lengkapi data pribadi sesuai dengan formulir dalam aplikasi.

9. Kontak Darurat

Isi dan lengkapi data kontak darurat, seperti no ponsel, nama dan hubungan dengan nasabah, sesuai dengan formulir dalam aplikasi. Diwajibkan menuliskan 3 kontak darurat.

10. Ambil Foto KTP

Ambil foto e-KTP dengan kamera di ponsel yang digunakan untuk membuka rekening. Pastikan bahwa foto eKTP jelas, bukan fotocopy, seluruh KTP masuk dalam frame dan sistem bisa membaca isi KTP dengan jelas.

Sistem di aplikasi akan membaca isi data di KTP. Pastikan data KTP yang dibaca sistem sudah benar.

11. Verifikasi Wajah

Ambil foto wajah dengan cara sesuai dengan ketentuan yang ditentukan.

12. Data Rekening Bank

Isi data nomor rekening bank untuk tujuan pencairan dana jika disetujui. Pastikan nama di rekening bank sama dengan nama peminjam di KTP.

13. Pinjaman Diproses 

Setelah semua data dimasukkan, sistem credit scoring Ringan akan mengolah dan memutuskan pengajuan disetujui atau tidak.

Kapan Dana Dicairkan 

Keputusan diterima atau tidaknya pinjaman online yang diajukan dapat diketahui dalam waktu 1-2 hari kerja dan akan muncul di Aplikasi Ringan yang tersedia di Google PlayStore.

Partner Ringan akan menerima pencairan pinjaman online dari Ringan dalam waktu 24 jam sejak pengajuan pinjaman disetujui. 

Partner Ringan akan menerima SMS berisi konfirmasi dan informasi terkait pinjaman online bunga rendah yang tersedia pada Aplikasi Ringan.

Untuk melakukan pencairan, silahkan ikuti langkah berikut ini:

1. Pada halaman utama aplikasi, silahkan pilih 'Cairkan Pinjaman'
2. Silahkan isi Nominal Pinjaman, Lama Pinjaman, Rekening Penerima, Tujuan Pinjaman, dan Industri.
3. Sebagai tambahan, Partner Ringan dapat melihat informasi Jatuh Tempo Pembayaran dan informasi biaya dan bunga Anda kedepannya.
4. Terakhir pilih 'Konfirmasi' dan silahkan tunggu hingga 1x24 jam sampai dana masuk ke rekening Partner Ringan.

Aplikasi Pinjaman Tunai Ringan

Penagihan Gagal Bayar, DC Datang ke Rumah

Jika Partner Ringan melakukan penundaan pembayaran angsuran, Ringan akan menghubungimu melalui telepon, email, dan kontak lain yang diberikan kepada Ringan sebagai nomor referensi.

Proses collection mengikuti tahap sebagai berikut:

1. Cara Pembayaran

Partner Ringan dapat melakukan pembayaran angsuran pinjaman melalui akun virtual yang dapat dilakukan secara real-time melalui transfer ATM, internet banking, mobile banking dan Alfamart. Partner Ringan dapat mengetahui nomor virtual pembayaran pada Aplikasi Ringan.

2. Collection

Ketika nasabah telat membayar melewati tanggal jatuh tempo, perusahaan Ringan melakukan proses collection, yang terdiri atas:

• Desk Collection, yakni penagihan-penagihan yang menggunakan sarana- sarana komunikasi termasuk namun tidak terbatas pada telepon, SMS, Whatsapp, email, apps-reminder/robo reminder (pengingat pada aplikasi Penyelenggara sendiri) dan sarana-sarana komunikasi lain;
• Field Collection Kunjungan, yakni penagihan yang dilakukan secara langsung, melalui kunjungan ke daerah/tempat domisili Penerima Pinjaman.

3. Kunjungan Debt Collector Saat Gagal Bayar

Umumnya, fintech menekankan pada proses penagihan melalui telepon di desk collection. Namun penagihan kunjungan akan dilakukan jika dibutuhkan.

Jika nasabah sudah hilang kontak, barulah proses kunjung field collection ke rumah dan kantor dilakukan.

Pihak ke-3, agency collection atau dikenal sebagai debt collector bisa digunakan, terutama di tahap field collection. Dilakukan sebagai bagian dari efisiensi operasional fintech, sehingga fintech dapat fokus pada operasional utama seperti proses underwriting.

Jadi, kalau debitur mengambil pinjaman online, harus siap - siap dikunjungi oleh debt collector ketika pembayaran kredit menunggak. Apalagi jika pembayaran sudah terlambat lebih dari 30 hari.

4. Denda Keterlambatan

Partner Ringan akan dikenakan biaya penalti keterlambatan pembayaran angsuran atas pinjaman di Ringan.

Call Center CS

CS Ringan adalah:

• Telepon: (021) 31196500 (Senin - Minggu)
• Email: [email protected]
• Layanan Feedback di website www.ringan.co.id. Kami akan membalas maksimal 2 hari kerja. Layanan ini tersedia setiap hari pukul 08:30-17:30 WIB.

Keunggulan Ringan

Dari pengalaman mengajukan aplikasi ini, sejumlah keunggulan Ringan adalah:

A. Proses Mudah, Tanpa Jaminan

Kemudahan dalam proses pengajuan. Cukup unduh aplikasi, foto selfie serta KTP dan isi form.

Tidak dibutuhkan jaminan untuk mengajukan pinjaman ini. Cocok untuk memenuhi kebutuhan darurat yang menuntut proses pinjaman uang mudah tanpa syarat yang bertele-tele.

B. Hanya Syarat KTP, Tanpa Slip Gaji

Ringan tidak meminta slip gaji dalam proses pengajuan pinjaman. Konsumen cukup menyampaikan KTP saja.

Ini berbeda dengan umumnya pinjaman lain di fintech, apalagi bank, yang mewajibkan konsumen mengirimkan dokumen slip gaji.

Tidak dimintanya slip gaji, tentu saja, mempermudah proses pengajuan buat konsumen. 

C. Persetujuan Cepat Instan

Proses persetujuan dilakukan secara cepat. Boleh dikatakan instant.

Hanya 3 menit sejak pengajuan, pihak Ringan sudah memberikan persetujuan. Nasabah sudah memperoleh kabar apakah pengajuan disetujui atau tidak dalam waktu kurang dari 24 jam.

Proses yang instant ini, jelas, berbeda sekali dengan proses di Bank atau Leasing. Bank paling cepat membutuhkan waktu 1 minggu untuk pengajuan kredit disetujui.

D. Izin, Terdaftar dan Diawasi OJK

Ringan adalah pinjaman terpercaya yang sudah terdaftar, izin dan diawasi OJK. Keberadaannya legal dan resmi.

Memiliki alamat kantor yang jelas sehingga bisa dihubungi jika terjadi apa-apa. Eksistensinya jelas.

Biasanya penyedia pinjaman uang mempunyai fitur nasabah yang responsif. Dengan begitu, nasabah bisa mendapatkan bantuan dengan cepat saat menghadapi kendala.

Kelemahan Ringan

Beberapa kekurangan Ringan, yang kami lihat, adalah: 

1. Suku Bunga Mahal

Bisa dihitung dengan bunga per hari 0.4% maka sebulan bunga yang harus dibayar 12%. Dalam setahun, bunga adalah 144% +. Ini ketentuan bunga maksimum pinjaman online dari AFPI.

Meskipun dalam promonya, Ringan menyebutkan bahwa bunga mulai dari 0,05% per hari. Namun, dalam simulasi, kami tidak bisa menemukan ketentuan bunga tersebut.

Bandingkan dengan bunga KTA di bank yang di kisaran 20% sd 30% setahun. Jauh lebih rendah dari bunga di fintech Ringan.

2. Plafon Pinjaman Kecil

Dibandingkan KTA atau kartu kredit, limit pinjaman di Ringan relatif kecil. Maksimum hanya bisa kurang dari Rp 20 juta.

Bahkan untuk pinjaman pertama, Ringan biasanya memberikan limit lebih kecil. Kenaikkan limit baru bisa dilakukan pada pinjaman berikutnya, dengan syarat catatan pembayaran bagus.

Buat mereka yang butuh dana tunai dalam jumlah besar, Ringan tidak cocok. Lebih tepat mengajukan ke KTA bank.

3. Tenor Pendek

Masa kredit atau tenor di Ringan cukup pendek, yaitu maksimum 12 bulan. Mungkin ini terkait plafon pinjaman yang kecil dan pengelolaan risiko.

Berbeda dengan KTA yang bisa menawarkan tenor pinjaman sampai 60 bulan. Tenor yang panjang membantu jumlah cicilan menjadi lebih kecil.

4. Akses Data Pribadi

Dalam pinjaman online yang menggunakan aplikasi, selalu muncul resiko bahwa data pribadi di ponsel atau HP kita akan bisa diakses. Umumnya, pihak aplikasi seperti Ringan akan meminta izin atas akses atas data pribadi.

Kita sebagai konsumen harus aware bahwa selalu ada resiko kebocoran data dengan kita memberikan akses data ke pihak ke-3. Meskipun, pihak pembuat aplikasi sudah menyatakan akan menjaga data pribadi tersebut, tetapi tetap saja resiko tersebut ada. 

5. Hanya Tersedia di App

Fasilitas pinjaman online di Ringan hanya bisa digunakan di aplikasi di ponsel HP kita. Tidak bisa digunakan lewat desktop atau laptop.

Kemungkinan karena pinjol membutuhkan data - data dari ponsel untuk menentukan skor kredit. 

Baca Juga - Cashcepat Apakah OJK Legal Ilegal