Bedanya Livin Paylater vs Kartu Kredit, Mana Paling Murah

Apa perbedaan antara kartu kredit dan Livin Paylater ? Meskipun terlihat sama, namun keduanya punya perbedaan yang cukup mencolok.

Selengkapnya, berikut ini perbedaan Livin Paylater dan Kartu Kredit:

Ringkasan Livin PayLater vs Kartu Kredit

Hasil ulasan kami menunjukkan bahwa kartu kredit unggul sebagai alat pembayaran sekaligus hutang untuk kebutuhan gaya hidup, dengan bunga murah dan banyak fasilitas seperti poin rewards, promo cash back, airport lounge, gratis asuransi.

Namun, Livin Paylater unggul dalam hal proses yang mudah, cepat, cukup KTP, tanpa slip gaji, meskipun bunganya cukup tinggi.

Apa itu Livin PayLater Mandiri

Livin Paylater adalah fasilitas pinjaman yang diberikan oleh Bank Mandiri untuk pembayaran transaksi QR di seluruh merchant dengan konsep beli sekarang dan bayar nanti dalam 1, 3, 6, 9 atau 12 bulan.

Pengajuan Livin’ Paylater dilakukan secara online melalui aplikasi Livin’ by Mandiri. Pengajuan Livin’ Paylater akan dikirimkan notifikasi pada aplikasi Livin’ by Mandiri dan email yang terdaftar

1. Menerima notifikasi paylater
2. Pilih Paylater lalu Aktifkan Sekarang melalui halaman beranda
3. Atau lihat penawaran yang berada pada menu promo, pilih Lihat Penawaran
4. Pilih Ajukan Sekarang
5. Baca syarat dan ketentuan kemudian pilih Saya Setuju
6. Isi data diri kemudian pilih Lanjutkan
7. Isi Data Pekerjaan kemudian pilih Lanjutkan
8. Isi data Keluarga Tidak Serumah kemudian pilih Lanjutkan
9. Pilih Rekening Pembayaran kemudian pilih Lanjutkan
10. Konfirmasi data kemudian pilih Kirim Data Pengajuan
11. Verifikasi Wajah lalu pilih Ambil Selfie
12. Masukkan PIN Livin'
13. Pengajuan Livin' Paylater sedang diproses
14. Notifikasi pengajuan Livin' Paylater Disetujui
15. Pengajuan Livin' Paylater Disetujui

Syarat dan Ketentuan

• Warga Negara Indonesia
• Nasabah Individu yang memiliki rekening aktif di Bank Mandiri
• Berusia minimal 21 tahun dan maksimal 59 tahun
• Memiliki NIK yang sudah e-KTP

Limit Plafon Livin’ Paylater adalah Maksimum limit hingga Rp 20 juta.

Bunga dan Biaya Denda Keterlambatan Livin PayLater

• Bunga pinjaman mulai dari 0% (tenor 1 & 3 bulan) dan mulai dari 1.5% flat per bulan (tenor > 3 bulan)
• Biaya admin mulai 0,25% per transaksi
• Biaya denda keterlambatan mulai dari 4% per bulan dari tagihan tertunggak. Jika terlambat dan tidak tersedia dana untuk pembayaran di auto debit, maka Anda akan dikenakan denda keterlambatan sebesar 4% dari outstanding dan akun Livin’ Paylater akan di blokir sementara.

Kelebihan Livin Paylater Mandiri

Sejumlah keunggulan dari pinjaman ini adalah:

1. Minimum Transaksi rendah

Dapat digunakan untuk transaksi mulai dari Rp 10 ribu sampai dengan maksimum Rp 20 juta.

2. Tenor PayLater Panjang

Jangka waktu cicilan mulai 1 bulan hingga 12 bulan.

3. Approval Cepat

Persetujuan pengajuan relatif cepat.

4. Penggunaan Mudah dengan QR

Dapat digunakan untuk transaksi QR di seluruh merchant via menu QR bayar melalui aplikasi Livin’ by Mandiri

5. Cara Pembayaran Mudah

Pembayaran tagihan dilakukan dengan cara auto debet sesuai dengan tanggal jatuh tempo transaksi.

6. Limit PayLater Tinggi

Livin memberikan plafon pinjaman mencapai Rp 20 juta. Diata limit pinjaman online buy now paylater.

7. Bunga 0% di Tenor Tertentu

Bunga pinjaman mulai dari 0% (tenor 1 & 3 bulan) dan mulai dari 1.5% flat per bulan (tenor > 3 bulan)

Kekurangan Livin Paylater Mandiri

Namun, pinjaman ini punya sejumlah kelemahan, yaitu:

1. Bayar Wajib Auto Debit

Pembayaran Livin’ Paylater dilakukan dengan cara auto debet sesuai dengan tanggal jatuh tempo transaksi, Anda cukup memastikan ketersediaan dana di rekening.

2. Tidak Bisa Melakukan Pelunasan Lebih Awal

Pelunasan lebih awal paylater saat ini belum bisa dilakukan di aplikasi Livin

3. Banyak Biaya Diluar Bunga Pinjaman

• Bunga pinjaman mulai dari 0% (tenor 1 & 3 bulan) dan mulai dari 1.5% flat per bulan (tenor > 3 bulan)
• Biaya admin mulai 0,25% per transaksi
• Biaya denda keterlambatan mulai dari 4% per bulan dari tagihan tertunggak

4. Tidak Bisa Dicairkan untuk Tarik Dana Tunai

Fasilitas ini hanya untuk membeli barang dengan cicilan. Tidak bisa untuk mencairkan dana tunai.

Apa itu Kartu Kredit

Dalam kartu kredit, nasabah mendapatkan limit untuk transaksi. Bank menentukan limit Transaksi kartu kredit dan atas pertimbangannya berhak setiap saat untuk mengubah besar limit untuk setiap Transaksi.

Limit membatasi jumlah transaksi penggunaan kartu kredit. Setiap kali nasabah melakukan transaksi dengan kartu kredit, limit transaksi akan berkurang dan plafon untuk transaksi berikutnya akan berkurang.

Contoh limit kartu kredit Rp 10 juta maka maksimum penggunaan transaksi sebesar Rp 10 juta. Tidak bisa pemakaian melebihi dari limit ini.

Nasabah kartu kredit tidak harus menggunakan seluruh limit yang ada. Bahkan tidak menggunakan kartu kredit juga diperbolehkan.

Pembayaran tagihan akan menaikkan kembali limit transaksi kartu kredit. Semakin besar pembayaran, semakin besar limit yang bisa digunakan kembali, dan sebaliknya.

Kelebihan Kartu Kredit

Berikut ini kelebihan kartu kredit

1. Bunga Lebih Rendah

Bunga kartu kredit jauh lebih murah, yaitu 1.75% per bulan atau 21% per tahun. Bunga ini berlaku sama untuk transaksi belanja dan tarik tunai di kartu kredit.

Konsumen bisa melihat perbedaannya, yaitu:

• Bunga Livin Paylater: 12% / Bulan
• Bunga Kartu Kredit: 21% / Tahun

Perbedaan bunga kartu kredit dan Livin Paylater cukup signifikan.

Namun, konsumen tidak hanya bisa melihat dari sisi bunga semata karena ada perbedaan - perbedaan lain, yang juga harus menjadi pertimbangan sebelum memilih salah satunya.

2. Alat Pembayaran

Kartu kredit pada dasarnya adalah alat pembayaran, sementara Livin Paylater sejak awal adalah pinjaman.

Pemegang kartu kredit bisa menggunakan atau tidak menggunakan kartu tersebut. Jadi punya kartu kredit, tidak otomatis berhutang.

Ada fleksibilitas di kartu kredit.

Konsumen bisa memilih untuk hutang atau bayar lunas dalam penggunaan kartu kredit. Bank penerbit kartu kredit memberikan waktu 1 bulan sejak transaksi dilakukan, bisa hutang atau bayar lunas.

Karakteristik kartu kredit sebagai alat pembayaran adalah:

• Cashless. Tidak menggunakan uang tunai. Pembayaran dilakukan lewat jaringan merchant.
• Kredit. Kartu kredit memberikan tempo pembayaran kepada pemegang kartu.
• Limit. Transaksi kartu kredit dibatasi oleh limit kredit yang ditetapkan oleh bank.

Karakter kartu kredit ini yang membedakan fungsinya dengan Livin Paylater.

Saat menerima pencairan Livin Paylater, maka itu artinya pengguna menerima pinjaman. Seketika itu konsumen punya hutang ke Livin Paylater.

Jadi, fungsi Livin Paylater adalah hutang. Bukan alat pembayaran seperti kartu kredit.

3. Poin Rewards Mileage

Kartu kredit memberikan bonus poin rewards. Poin dihitung dari nilai transaksi, semakin besar transaksi semakin banyak poin yang dikumpulkan.

Contoh skema poin rewards di kartu kredit adalah:

• Di setiap transaksi Rp10.000, nasabah akan mendapatkan 1 Poin Rewards. Reward bisa ditukarkan dengan barang yang terdapat dalam Katalog Rewards.
• Shop & Redeem Akumulasi 3600 Poin Rewards dapat ditukar dengan cashback Rp100.000 untuk transaksi shopping.

Livin Paylater tidak memiliki skema poin rewards. Konsumen Livin Paylater tidak mendapatkan poin rewards, berapa pun pun jumlah pinjamannya.

4. Promo Cash Back

Diskon promo adalah manfaat yang hampir pasti pemegang kartu kredit bisa nikmati. Kartu kredit rajin melakukan promo, misalnya di restoran atau penginapan tertentu.

Promo ini bertujuan agar konsumen menggunakan kartu mereka untuk transaksi.

Kartu kredit juga memberikan cash back atau pengembalian sebesar persentase tertentu dari setiap transaksi belanja dengan kartu kredit.

Contohnya, salah satu kartu kredit menerapkan program cash back 1%. Itu artinya pemegang kartu akan mendapatkan 1% Cash Back untuk semua transaksi ritel yang dilakukan dengan menggunakan Kartu Kredit, tanpa pembelanjaan minimum.

Hasil dari cash back tersebut bisa ditukarkan untuk memotong tagihan bulanan pada bulan berikutnya. Sisa Cash Back yang belum ditukarkan tetap berlaku selamanya.

Livin Paylater tidak menawarkan promo cashback. Boleh dibilang peminjam di Livin Paylater tidak memperoleh promo apa - apa.

5. Airport Lounge

Pemegang kartu kredit punya fasilitas untuk bisa menunggu penerbangan di airport lounge di bandara. Tinggal menunjukkan kartu, konsumen bisa masuk ke airport lounge.

Umumnya, akses ke fasilitas airport lounge ini gratis. Atau, konsumen bisa menukar poin rewards untuk akses ke lounge.

Fasilitas airport lounge tidak ada di Livin Paylater.

6. Dana Tunai Darurat

Bagaimana soal kebutuhan dana darurat ?

Saya pernah mengalami kondisi ini. Butuh uang mendadak dalam jumlah besar untuk kebutuhan menalangi biaya rumah sakit.

Masalahnya, saat itu uang kas di tangan terbatas.

Kartu kredit sangat membantu dalam kondisi semacam ini. Saya membayar tagihan rumah sakit terlebih dahuli dengan kartu kredit.

Di saat jatuh tempo, saya lunasi tagihan kartu kredit. Jadi saya tidak kena bunga dan biaya lainnya.

Dalam situasi ini, manfaat kartu kredit adalah:

• Bisa dengan cepat menarik uang tunai. Tidak harus mengajukan pinjaman, seperti KTA, yang butuh waktu untuk disetujui
• Tagihan bisa dibayar lunas di akhir bulan. Berbeda dengan KTA yang pembayaran harus dicicil selama tenor kredit.

Berbeda dengan Livin Paylater yang butuh proses beberapa hari untuk bisa mendapatkan persetujuan dan pencairan dana tunai.

Kartu kredit, jelas, lebih praktis dan mudah dibandingkan Livin Paylater, khususnya buat mereka yang butuh dana tunai secara mendadak.

7. Asuransi Perjalanan Gratis

Kartu kredit menyediakan fasilitas asuransi gratis.

Asuransi kecelakaan diri selama perjalanan merupakan salah satu fasilitas yang disediakan secara otomatis bagi pemegang kartu kredit yang melakukan pembelian tiket angkutan darat, laut, dan udara untuk perjalanan dalam negeri maupun ke luar negeri berupa pertanggungan terhadap:

• Travel Accident (Kecelakaan Perjalanan)
• Overseas Medical Reimbursement (Biaya Pengobatan di luar negeri)

Asuransi perjalanan ini berlaku untuk pemegang kartu utama maupun kartu tambahan. Berlaku untuk 1 (satu) orang istri atau suami dan anak kandung sah dengan jumlah maksimal 3 orang yang berusia antara 3 bulan sampai 23 tahun

Jenis angkutan darat, laut atau udara, baik di dalam negeri maupun di luar negeri yang digunakan harus merupakan angkutan umum yang dioperasikan secara komersial.

Asuransi perjalanan gratis tidak diberikan di Livin Paylater.

Kelemahan Kartu Kredit

Disamping kelebihannya, kita juga lihat kelemahan kartu kredit

1. Proses Pengajuan Lama

Untuk hal pengajuan, Livin Paylater unggul. Proses pengajuan Livin Paylater lebih cepat dan lebih mudah dibandingkan pengajuan kartu kredit.

Rata - rata, pengajuan Livin Paylater membutuhkan waktu 24 jam atau paling lama 2 hari, buat konsumen menerima hasil pengajuan. Bahkan, beberapa Livin Paylater bisa memberikan persetujuan atau penolakan dalam waktu 5 menit.

Sementara, apply kartu kredit membutuhkan waktu lebih lama. Pengajuan kartu kredit bisa sampai 1 sd 2 minggu sampai konsumen menerima hasil keputusan.

Perbedaan proses atau SLA pengajuan disebabkan oleh cara dan jumlah pengecekan yang berbeda diantara keduanya. Livin Paylater yang berbasis fintech, lebih banyak mengandalkan teknologi dalam proses evaluasi, sementara kartu kredit masih banyak menggunakan proses manual.

Meskipun saat ini, pengajuan kartu kredit sudah mulai banyak yang dilakukan secara online, sehingga prosesnya lebih cepat, tetapi Livin Paylater masih lebih cepat memberikan hasil keputusan kepada konsumen.

2. Syarat dan Ketentuan Kartu Kredit Banyak dan Sulit

Persyaratan pengajuan di kartu kredit lebih sulit. Banyak dokumen yang harus konsumen lengkapi.

Persyaratan dokumen kartu kredit, antara lain adalah:

• Minimum Usia. Kartu Kredit utama adalah 21 (dua puluh satu) tahun atau telah kawin; Kartu Kredit tambahan adalah 17 (tujuh belas) tahun atau telah kawin;
• Minimum Pendapatan. Penghasilan per bulan minimum dari pemegang kartu kredit adalah Rp3 juta.
• Slip Gaji. Dokumen penghasilan wajib diserahkan untuk bank bisa mengevaluasi pendapatan.
• Batas maksimum jumlah Penerbit Kartu Kredit yang dapat memberikan fasilitas Kartu Kredit untuk 1 (satu) Pemegang Kartu Kredit adalah 2 (dua) Penerbit Kartu Kredit.

Salah satu persyaratan kartu kredit yang paling sulit dipenuhi adalah dokumen kartu kredit bank lain. Iya, betul, tidak salah baca, bahwa untuk mengajukan kartu kredit sudah harus punya kartu kredit lain sebelumnya.

Implikasi dari ketentuan ini adalah orang belum punya kartu kredit tidak bisa mengajukan kartu kredit lain.

Persyaratan di Livin Paylater lebih mudah. Hanya butuh KTP.

3. Lolos BI Checking SLIK OJK

Kriteria dalam pengajuan kartu kredit adalah konsumen harus lolos pengecekan di BI Checking / SLIK OJK. Jika tidak lolos, pengajuan kartu kredit akan ditolak.

Apa itu BI Checking atau SLIK OJK ?

Semua lembaga keuangan di Indonesia, termasuk, bank, leasing, BPR dan fintech wajib menyampaikan laporan status debitur yang mengambil pinjaman ke OJK (dulu ke BI).

Laporan tersebut disusun dalam satu sistem database yang umum mengenalnya sebagai SLIK OJK (dulu BI Checking). Dalam database tersebut terdapat credit history sampai lima tahun kebelakang yang menunjukkan performa pembayaran dan status terakhir.

Laporan ini digunakan bank untuk mengecek karakter peminjam. Apakah peminjam yang patuh, menyelesaikan kewajibannya atau yang tidak patuh, terlambat membayar kewajiban atau bahkan menunggak.

Umumnya, di hampir semua bank, hasil pengecekan di BI checking menjadi garda pertama sebelum suatu aplikasi pinjaman akan diproses. Jika tidak lolos garda pertama ini maka pengajuan langsung ditolak.

Jika ditemukan catatan kredit yang buruk di BI checking, pengajuan cenderung ditolak. Khususnya, kredit yang sedang menunggak atau dulu pernah kolek 5.

Livin Paylater tidak selalu berpatok pada hasil BI Checking. Pinjaman online banyak yang menggunakan alternatif credit scoring.

8. Kartu Bisa Dibobol

Di era digital dan internet sekarang, penggunaan kartu kredit untuk melakukan transaksi online menjadi masif. Hampir semua transaksi online membutuhkan kartu kredit.

Efek negatifnya adalah banyak data kartu kredit yang dibobol. Orang jadi mengalami kerugian dari transaksi yang tidak sah.

Meskipun bank penerbit sudah menerapkan sejumlah langkah perlindungan security untuk melindungi data, seperti kewajiban PIN dan 3D secure, namun banyak penyebab kebobolan justru datang dari keteledoran pemegang kartu kredit. Misalnya, pemberian akses dan data kartu kepada orang tidak dikenal.

Orang yang punya kartu kredit perlu punya kedisiplinan dalam menjaga data dan akses. Apalagi di era serba digital saat ini.

Livin Paylater tidak memiliki resiko untuk di hacked dan dibobol orang. Tidak ada media kartu di Livin Paylater.