Bahaya dan Resiko Kredit HP

Resiko Kredit HP adalah bunga tinggi, tenor pendek, masuk laporan BI Checking, akses data pribadi dan penagihan DC lapangan termasuk ke keluarga terdekat.

Banyak orang kepincut dengan paylater dan beli HP secara kredit. Cara ini dianggap paling convenient untuk bisa segera punya Hp terbaru.

Sementara, ada sejumlah resiko yang muncul dengan mengambil kredit HP.

Masalahnya, tidak banyak orang yang tahu resiko dan konsekuensi mengambil kredit HP.

Kekurangan dan Risiko Kredit HP

Berikut ini daftar bahayanya mengambil jenis pinjaman ini:

1. Bunga Kredit HP Tinggi

Tidak bisa dipungkiri bahwa bunga kredit HP jauh dari kata murah. Karena bunga kredit HP masuk kategori pinjol yang dikenal cukup tinggi.

Saat ini, berlaku ketentuan dari OJK dan AFPI bahwa bunga pinjol maksimum 0.4% per hari.

Artinya, bunga pinjaman online sebulan bisa mencapai 12% atau setahun 144%.

Bandingkan dengan bunga KTA Bank, yang 25% sampai 30% setahun.

2. Potongan Biaya Dimuka dari Nominal Pinjaman Disetujui

Pencairan dana yang akan diterima akan dikenai up front fee atau biaya potong diawal sebesar 1% dari nominal pinjaman.

3. Tenor Pendek

Kredit HP umumnya hanya menawarkan cicilan hingga 12 bulan

Dengan tenor yang singkat, sayangnya tidak semua debitur bisa membayar pinjaman dalam waktu yang singkat.

Tak jarang, untuk menyiasati hal tersebut, ada juga debitur yang rela untuk “gali lubang, tutup lubang” agar bisa melakukan pembayaran pinjaman sesuai dengan plafon yang dipilih.

4. Limit Pinjaman Kecil

Limit pinjaman kredit HP umumnya rendah hanya sampai Rp 30 juta. Keterbatasan limit pinjaman seringkali dikeluhkan oleh masyarakat sebagai kelemahan utama pinjaman online.

5. Mengambil Data Pribadi Lewat Aplikasi

Kita bisa lihat bahwa aplikasi yang menawarkan kredit HP umumnya mengambil data pribadi di ponsel untuk bisa dianalisa dan diakses, yaitu:

• Informasi pribadi seperti nama, tanggal lahir, status pernikahan, jenis kelamin
• informasi kontak Anda seperti alamat tempat tinggal atau kode pos, alamat email, nomor telepon, nomor handphone dan nomor fax.
• Informasi pekerjaan
• Informasi perangkat ponsel
• informasi pembayaran dan keuangan Anda, seperti pendapatan dan informasi pembayaran kembali;
• data biometric Anda seperti pengenalan wajah;
• data geolokasi berdasarkan handphone atau peralatan elektronik lainnya milik Anda;
• data terkait referensi kredit, penagihan utang dan pencegahan penipuan.

Aplikasi akan bisa menyimpan Informasi Pribadi setidaknya selama 5 (lima) tahun atau selama diperlukan untuk melindungi kepentingan perusahaan atau sebagaimana dipersyaratkan oleh peraturan perundang-undangan Indonesia.

6. Penagihan Gagal Bayar Ada DC Lapangan ke Keluarga Dekat

Jika tidak membayar tagihan sesuai ketentuan yang berlaku, kamu akan mengalami beberapa kondisi seperti di bawah ini:

1. Kamu akan secara rutin diingatkan oleh tim penagihan kami, untuk segera melakukan pembayaran tagihan.
2. Penagihan juga bisa melalui kunjungan langsung di tempat tinggal atau lokasi usaha kamu.
3. Kegagalan pembayaran akan dikenakan biaya keterlambatan sesuai dengan kebijakan yang berlaku dan tertera pada kontrak pinjaman.
4. Penagihan melalui telepon kepada keluarga, teman, atau pihak lain yang terkait dengan kamu yang nomor teleponnya tercantum sebagai nomor darurat, jika:
   1. Kamu tetap menunggak utang dan tidak diketahui keberadaannya untuk dilakukan penagihan langsung, meskipun sudah diupayakan kunjungan dan komunikasi langsung ke peminjam.
   2. Kamu tetap menunggak utang dan tidak beritikad baik untuk berkomunikasi dengan perusahaan, terkait penagihan utang tersebut.
   3. Kamu tetap menunggak utang dan tidak merespons atau bekerjasama dengan baik dalam upaya penagihan.
5. Penagihan melalui jalur hukum terhadap peminjam.
6. Melakukan upaya lain yang dianggap perlu sebagai upaya penagihan.
7. Kegagalan pembayaran juga akan mempengaruhi kualitas kredit kamu yang dapat mempengaruhi pengajuan pinjaman berikutnya ataupun di institusi keuangan lainnya.

7. Denda Keterlambatan Besar

Bila terjadi keterlambatan pembayaran akan diberlakukan denda sesuai dengan ketentuan yang ada.

Contohnya di salah satu penyelenggara paylater kredit HP, nasabah akan diminta untuk membayar semua jumlah yang tertunggak di akun mereka, beserta biaya denda sebesar IDR 50,000 (keterlambatan 1-6 hari) dan denda IDR 80,000 (keterlambatan 7 hari dan seterusnya) setiap kali pembayaran ditunda.

8. Pembekuan Akun

Perusahaan bisa membekukan akun sehingga nasabah tidak dapat melakukan pembelian dan akun ditangguhkan. Ada berbagai alasan mengapa akun dapat ditangguhkan:

Masalah pada Verifikasi Identitas Pengguna

1. Jika kartu tersebut bukan kartu identitas yang dikeluarkan pemerintah yang didistribusikan dan diakui oleh negara tempat kamu menjadi warga negara atau penduduk, dan/atau
2. Jika Kartu Tanda Penduduk kurang jelas
3. Jika nama lengkap pada kartu identitas tidak sesuai dengan nama lengkap pada akun aplikasi yang kamu daftarkan.

Keamanan akun berisiko

Jika perusahaan mencurigai bahwa suatu akun telah diretas, kami harus menutup sementara hingga akun tersebut dapat diamankan dan dikembalikan ke pemilik akun untuk mengurangi aktivitas yang berpotensi berbahaya yang disebabkan oleh penyusupan tersebut.

Pembayaran yang terlambat

Kamu mungkin telah mengabaikan pembayaran dan akibatnya akun kamu di-postpone untuk sementara. Harap lakukan pembayaran yang diperlukan agar akun kamu dapat diaktifkan.

Masalah teknis

Mungkin ada kesalahan teknis yang jarang terjadi dari pihak kami yang dapat mengakibatkan akun di-postpone. Agar kami dapat menyelidiki penyebab akun yang ditangguhkan, harap kirimkan permintaan dengan nama kamu, nomor telepon terdaftar, dan email terdaftar.

9. Masuk Laporan BI Checking dan SLIK OJK

Kredit HP kemungkinan besar akan masuk dalam laporan BI Checking SLIK OJK. Konsekuensi masuk dalam laporan ini, penting sekali kita pahami.

Sekarang, banyak perusahaan melakukan pengecekan ke BI Checking untuk memastikan bahwa karyawan punya karakter yang baik.

Jadi, kalau punya kredit HP yang tertunggak dan bahkan gagal bayar di BI Checking, hal itu bisa punya implikasi ke karir di pekerjaan nantinya.

Sumber Info dan Pengalaman Kredit HP

Untuk itu, kami melihat apa saja bahayanya mengambil kredit HP berdasarkan interview dengan pengalaman orang yang sudah per mencicil pinjaman ini dana juga melihat ketentuan dari paylater dan perusahaan pinjaman online yang memberikan kredit HP.

Cara Mitigasi Risiko Kredit HP

Meskipun banyak resikonya, kredit HP akhirnya menjadi pilihan banyak orang karena kemudahannya.

Apa yang bisa kita lakukan untuk mengelola risiko kredit HP.

• Simulasi angsuran kredit HP dibandingkan penghasilan. Jika diatas 30 persen sebaiknya jangan diambil karena akan sangat membebani
• Pahami konsekuensi punya kredit HP termasuk penagihan oleh DC lapangan, termasuk ke keluarga terdekat, yang kontaknya kita cantumkan di aplikasi pinjaman.
• Hitung kembali biaya pinjaman karena biaya ini biasanya cukup besar dan dipotong dimuka
• Pastikan bahwa kredit HP di laporan BI Checking bersih dan bagus.