7 Rekomendasi KTA untuk Pendidikan Mahasiswa

Apa KTA yang bisa diajukaan oleh mahasiswa ? Ada beberapa bank dan fintech yang menawarkan KTA untuk mahasiswa. 

Daftar KTA untuk Pendidikan Mahasiswa adalah Briguna Pendidikan, Kredit Serbaguna Bank Mandiri, Kredit Ringan BTN, Kredit Tanpa Agunan Maybank, BNI Fleksi, BNI Cerdas dan Cicil co id.

Ini daftar dan ulasan soal bunga, syarat dan ketentuan, kelebihan dan kelemahan dari setiap tawaran pinjaman tanpa agunan ini.

Kredit tanpa Agunan (KTA) merupakan fasilitas kredit perbankan yang populer akan kepraktisan pengajuannya, karena sesuai namanya, pinjaman ini tidak memerlukan agunan atau jaminan.

Hal tersebut pula yang memungkinkan KTA menjadi jenis pinjaman yang dapat dimanfaatkan oleh kalangan muda, khususnya mahasiswa, sebagai alternatif dari student loan.

KTA juga memiliki fleksibilitas dalam segi tujuan penggunaan, sehingga mahasiswa dapat mengoptimalkan pinjaman yang diperoleh untuk memenuhi berbagai kebutuhan perkuliahan hingga kebutuhan produktif seperti perintisan usaha.

Di bawah ini adalah beberapa rekomendasi produk KTA yang dapat diajukan oleh mahasiswa, berikut ketentuan fasilitas, syarat pengajuan, serta kelebihan dan keterbatasannya.

1. Briguna Pendidikan

Briguna Pendidikan adalah produk KTA dari BRI yang diperuntukkan bagi mahasiswa S2 dan S3 yang sudah memiliki upah atau penghasilan tetap. Produk ini memudahkan mahasiswa strata dua dan tiga yang belum memiliki ketersediaan biaya kuliah yang mencukupi.

Karena ditujukan khusus untuk biaya pendidikan, KTA ini didesain dengan skema kredit yang adaptif, mulai dari kesesuaian plafon hingga syarat pengajuannya.

A. Syarat dan Ketentuan Briguna Pendidikan di BRI:

1. Limit kredit sebesar biaya kuliah atau Uang Kuliah Tunggal (UKT) dan tidak lebih dari Rp 250 juta.
2. Tenor kredit:
   1. Maksimal 6 tahun untuk mahasiswa S2; dan
   2. Maksimal 10 tahun untuk mahasiswa S3.
3. Angsuran tetap hingga jatuh tempo.

Syarat pengajuan Briguna Pendidikan di BRI:

1. Surat Rekomendasi dari Perguruan Tinggi;
2. IPK minimal sesuai ketentuan bank;
3. Legalitas calon peminjam, seperti KTP, KK, dan lain-lain;
4. Dokumen tambahan lain untuk beberapa kondisi, misalnya dokumen terkait pekerjaan;
5. Pendaftaran Briguna Pendidikan dilakukan pada kantor cabang BRI terdekat.

B. Kelebihan Briguna Pendidikan di BRI:

1. Merupakan produk KTA yang secara spesifik ditujukan untuk pendidikan.
2. Persyaratan mudah.
3. Besaran kredit fleksibel dengan plafon yang cukup bersaing.
4. Jangka waktu kredit cukup panjang.
5. Asuransi pinjaman apabila debitur meninggal dunia.

C. Keterbatasan Briguna Pendidikan di BRI:

Tidak dapat diajukan oleh mahasiswa S1 karena terbatas hanya untuk mahasiswa S2 dan S3.

2. Kredit Serbaguna Bank Mandiri 

Kredit Serbaguna Mandiri (KSM) adalah kredit yang diberikan oleh Bank Mandiri kepada pegawai yang memiliki penghasilan atau profesi tetap untuk membiayai berbagai kebutuhan, termasuk pendidikan. Dengan kata lain, KSM dikhususkan bagi mahasiswa yang merangkap sebagai pegawai tetap, baik di perusahaan swasta maupun BUMN.

A. Syarat dan Ketentuan Kredit Serbaguna Mandiri (KSM):

1. Plafon kredit mulai dari Rp2 juta hingga maksimal Rp1 miliar.
2. Tenor maksimal 180 bulan (15 tahun).
3. Biaya administrasi maksimal Rp100 ribu.
4. Biaya provisi maksimal 1% dari limit kredit.

Syarat pengajuan Kredit Serbaguna Mandiri (KSM):

1. WNI yang berpenghasilan tetap;
2. Berusia minimal 21 tahun/sudah menikah dan maksimal berusia 55 tahun saat kredit lunas;
3. Masa kerja pegawai tetap minimal 1 tahun;
4. Penghasilan minimal Rp3 juta;
5. Membuka tabungan di Bank Mandiri payroll/non payroll atas nama peminjam;
6. Fotokopi KTP suami/istri (jika joint income);
7. Fotokopi KK (jika joint income);
8. Fotokopi Surat Nikah/Cerai (jika sudah menikah/sudah bercerai);
9. Fotokopi NPWP (untuk limit > Rp50 juta);
10. Slip gaji asli/surat keterangan penghasilan terakhir (bagi non payroll);
11. Surat keterangan bekerja (jika Swasta/BUMN);

B. Kelebihan Kredit Serbaguna Mandiri (KSM):

1. Biaya administrasi bersaing.
2. Jangka waktu pelunasan panjang.
3. Rentang plafon yang besar, yakni mulai dari Rp2 juta hingga Rp1 miliar, di mana beberapa bank menetapkan minimal kredit Rp5 juta dan maksimal sebesar Rp200 juta hingga Rp500 juta.
4. Proses pencairan cepat, mulai dari 1 hari.

C. Keterbatasan Kredit Serbaguna Mandiri (KSM):

Usia maksimal debitur saat kredit lunas 55 tahun, di mana beberapa bank menetapkan usia maksimal hinggal 65 tahun.

3. Kredit Ringan BTN

Kredit Ringan atau Kring BTN adalah KTA yang dapat diajukan oleh mahasiswa yang merupakan karyawan perusahaan/instansi (dibuktikan dengan SK pegawai).

A. Syarat dan Ketentuan Kredit Ringan BTN:

1. Plafon pinjaman hingga Rp500 juta.
2. Suku bunga tetap.
3. Tenor kredit hingga 15 tahun.

Syarat pengajuan Kredit Ringan BTN:

1. WNI berusia 21 tahun/sudah menikah dan tidak melebihi usia pensiun saat kredit lunas;
2. Formulir Permohonan Kredit;
3. Memiliki penghasilan tetap, dengan minimal yang disesuaikan dengan plafon dan penilaian oleh bank;
4. Karyawan berstatus pegawai dengan masa kerja:
   1. Minimal 1 tahun untuk pegawai BUMN/BUMD; dan
   2. Minimal 2 tahun untuk pegawai swasta.
5. Fotokopi KTP pemohon dan suami/istri jika sudah menikah;
6. Pas foto terbaru pemohon dan suami/istri jika sudah menikah;
7. Fotokopi KK;
8. Fotokopi Surat Nikah/Cerai (jika sudah menikah/bercerai);
9. SK Pengangkatan sebagai pegawai tetap;
10. Fotokopi rekening tabungan bank 3 bulan terakhir;
11. Melakukan Perjanjian Kerjasama Kring BTN dengan instansi/lembaga pemohon;
12. Fotokopi NPWP/SPT;
13. Surat Rekomendasi dari lembaga pemohon untuk pengajuan kredit;
14. Surat Kuasa Pemotong Gaji (SKPG);
15. Slip gaji terakhir/Surat Keterangan Penghasilan yang disahkan.

B. Kelebihan Kredit Ringan BTN:

1. Plafon cukup besar.
2. Minimal pendapatan dapat menyesuaikan.
3. Disertai dengan perlindungan asuransi jiwa.
4. Cicilan lebih ringan untuk nasabah payroll BTN.

C. Keterbatasan Kredit Ringan BTN:

1. Persyaratan lebih rumit dan banyak dibanding KTA bank lain.
2. Mengharuskan perusahaan/institusi tempat bekerja untuk menjalin kerjasama dengan BTN.

4. Kredit Tanpa Agunan Maybank

Produk KTA yang dapat diajukan oleh mahasiswa selanjutnya berasal dari bank swasta, Maybank. Seperti produk sebelumnya, pinjaman ini juga memberlakukan minimal penghasilan tetap, yang berarti KTA ini hanya cocok bagi mahasiswa yang bekerja.

A. Syarat dan Ketentuan KTA di Maybank:

1. Plafon kredit:
   1. Maksimal Rp250 juta untuk nasabah payroll; dan
   2. Maksimal Rp150 juta untuk nasabah non payroll.
2. Tenor kredit:
   1. Maksimal selama 5 tahun untuk nasabah payroll; dan
   2. Maksimal selama 3 tahun untuk nasabah non payroll.
3. Cicilan bersifat tetap.
4. Suku bunga:
   1. Mulai dari 0.79% untuk nasabah payroll;
   2. Mulai dari 1.49% untuk nasabah non payroll.
5. Biaya provisi minimal Rp250 ribu.
6. Pengajuan dilakukan melalui kantor cabang Maybank terdekat;
7. Pencairan dilakukan ke rekening tabungan Maybank.

Syarat pengajuan KTA di Maybank:

1. WNI berusia minimal 21 tahun dan maksimal 55 tahun saat kredit lunas;
2. Formulir aplikasi;
3. Fotokopi KTP;
4. Fotokopi NPWP (wajib untuk pengajuan Rp50 juta ke atas);
5. Penghasilan kotor tetap per bulan Rp4 juta, yang dibuktikan dengan slip gaji asli yang berlaku 2 bulan terakhir sejak tanggal pengajuan (dalam bentuk e-Slip atau carbonized);
6. Masa kerja:
   1. Minimal 1 tahun untuk karyawan;
   2. Minimal 2 tahun untuk profesional dan wiraswasta.

B. Kelebihan KTA di Maybank:

1. Plafon kompetitif.
2. Calon debitur difasilitasi dengan fitur simulasi KTA pada link berikut: https://www.maybank.co.id/loans/PersonalLoan/Funnel-KTA.
3. Suku bunga mulai dari 0.79%.
4. Fasilitas kredit lebih besar untuk nasabah payroll di Maybank.
5. Pencairan mulai dari 3 hari sejak semua dokumen diterima.

C. Keterbatasan KTA di Maybank:

1. Tenor kredit pendek.
2. Minimal penghasilan tetap yang ditentukan tinggi.
3. Biaya provisi besar.
4. Dikenai biaya dan bunga keterlambatan pembayaran kredit.
5. Plafon dan tenor yang terbatas untuk nasabah non payroll.

5. BNI Fleksi

KTA BNI Fleksi memiliki program pinjaman turunan khusus mahasiswa yang diluncurkan pada 2018 lalu, yaitu BNI Fleksi Penelitian, BNI Fleksi Mahasiswa, dan BNI Fleksi Mahasiswa Berprestasi.

A. Syarat dan Ketentuan BNI Fleksi:

1. Plafon mulai dari Rp5 juta hingga maksimal Rp500 juta.
2. Tenor hingga 15 tahun.
3. Biaya administrasi mulai dari Rp150 ribu.
4. Biaya provisi 1% dari plafon maksimal.
5. Wajib di-cover oleh asuransi jiwa.

Syarat pengajuan BNI Fleksi:

1. WNI;
2. Pegawai aktif minimal berstatus staff;
3. Merupakan nasabah payroll BNI;
4. Berusia 21 tahun dan maksimal berusia 65 tahun saat tenor berakhir (dibuktikan dengan Surat Keterangan/Surat Keputusan dari instansi/perusahaan berwenang);
5. Formulir aplikasi pengajuan kredit;
6. Persyaratan dokumen:
   1. Fotokopi KTP pemohon;
   2. Fotokopi NPWP Pribadi/SPT PPh 21;
   3. Rekening koran/tabungan 3 bulan terakhir;
   4. Slip gaji terakhir/surat keterangan gaji;
   5. Pas foto pemohon terbaru berukuran 4×6;
   6. Surat Keterangan Masa Kerja dari atasan;
   7. Surat pernyataan tidak akan memindahkan payroll hingga kredit lunas.

B. Kelebihan BNI Fleksi:

1. Plafon kredit cukup besar.
2. Difasilitasi dengan kemudahan pengajuan online, yakni pengajuan melalui e-form BNI pada https://eform.bni.co.id/BNI_eForm/fleksiJenisPengajuan.

C. Keterbatasan BNI Fleksi:

1. Terbatas hanya diperuntukkan bagi nasabah payroll BNI dan bersifat mengikat.
2. Pengajuan pinjaman tidak dapat kurang dari Rp5 juta.

6. BNI Cerdas

BNI Cerdas adalah produk KTA Bank BNI yang diperuntukkan untuk biaya pendidikan, mulai dari jenjang preschool hingga pascasarjana. Berdasarkan tujuan penggunaannya, produk kredit ini secara umum mirip dengan Briguna Pendidikan, hanya saja berbeda dalam hal ketercakupan dan detail fasilitasnya.

A. Syarat dan Ketentuan BNI Cerdas:

1. Lembaga pendidikan terkait merupakan lembaga pendidikan dalam negeri yang diakui oleh Departemen Pendidikan Nasional serta telah berdiri minimal 3 tahun.
2. Plafon kredit mulai dari Rp5 juta hingga Rp200 juta.
3. Tenor kredit maksimal 3 tahun.
4. Biaya provisi 1% dari maksimal kredit.
5. Biaya administrasi mulai dari Rp100 ribu.

Persyaratan pengajuan BNI Cerdas:

1. WNI berusia minimal 21 tahun dan maksimal 55 tahun saat kredit lunas;
2. Fotokopi KTP suami/istri serta Surat Nikah (jika sudah menikah);
3. Surat Keterangan Kerja dan Slip Gaji;
4. SK Pengangkatan Pegawai terakhir atau kartu Taspen (bagi PNS) atau ijazah terakhir asli.
5. Tanda bukti penerimaan sekolah dan besaran biaya pendidikan yang harus dibayar (surat rekomendasi resmi lembaga pendidikan yang membuktikan tanda kelulusan masuk serta besaran biaya yang wajib dilunasi untuk dapat mengikuti pendidikan di lembaga pendidikan tersebut);
6. Fotokopi akta kelahiran;
7. Pas foto pemohon 4×6;
8. Fotokopi rekening 3 bulan terakhir;
9. Fotokopi NPWP Pribadi/SPT PPh 21 (untuk plafon > Rp50 juta).

B. Kelebihan BNI Cerdas:

Jika dibandingkan dengan Briguna Pendidikan, jenjang pendidikan BNI Cerdas lebih inklusif.

C. Keterbatasan BNI Cerdas:

1. Kriteria lembaga pendidikan ditentukan.
2. Plafon maksimal relatif lebih kecil dibandingkan rata-rata maksimal KTA di bank lainnya.
3. Tenor kredit singkat.
4. Pinjaman tidak dapat lebih kecil dari Rp5 juta.
5. Ketentuan masa kerja minimal cukup lama, di mana rata-rata bank menetapkan minimal masa kerja hanya 1 tahun.

7. Cicil co id Fintech Aplikasi Pinjaman Online Mahasiswa

CICIL adalah pinjaman online P2P untuk pembiayaan pendidikan tinggi serta pembelian barang bagi mahasiswa Indonesia, yang telah terdaftar dan diawasi OJK (Otoritas Jasa Keuangan). 

Tujuan Cicil.co.id adalah memberikan kemudahan bagi para mahasiswa dalam pembiayaan perkuliahan.

A. Produk Ditawarkan

Produk yang ditawarkan oleh aplikasi ini adalah berikut:

(1) CICIL Uang Kuliah

Cicil Uang Kuliah adalah pinjaman untuk pembiayaan uang pangkal maupun UKT (Uang Kuliah Tunggal). Plafon pinjaman hingga Rp 30 juta untuk pembiayaan uang pangkal maupun uang semester dengan tenor cicilan hingga 36 bulan.

Fitur Cicil Uang Kuliah adalah:

• Nominal pembiayaan mulai dari Rp1,000,000 hingga Rp30,000,000
• Jangka waktu pembiayaan fleksibel dari 2 hingga 36 bulan
• Mahasiswa yang mengajukan cicilan harus mahasiswa aktif.
• Mahasiswa memiliki KTP dan KTM.
• Untuk cicilan uang kuliah, pastikan mengisi data personal penjamin dan keuangan penjamin di profil.
• Proses pelunasan biaya uang kuliah dilakukan setelah pembayaran DP diterima dan bukti tanda tangan sudah dikirim.
• CICIL akan mentransfer atau membayarkan tagihan uang kuliah ke pihak rekening Lembaga Pendidikan Tinggi yang kamu ajukan dan kemudian CICIL akan mengirimkan bukti bayar sebagai bukti penyaluran dana tersebut.
• Terproteksi oleh asuransi AXA bila penjamin atau orang tua mengalami kematian, kecelakaan dan rawat inap

(2) CICIL Barang

Cicil Barang adalah pinjaman untuk mahasiswa membeli perlengkapan kuliah. Beli sekarang, bayar nanti secara bulanan.

Fitur Cicil Barang adalah:

• Nominal pembiayaan Rp250,000 hingga Rp4,000,000
• Jangka waktu pembiayaan dari 2 bulan hingga 24 bulan
• Tinggal copy-paste link produk yang ingin dibeli dari eCommerce terpercaya di Indonesia
• Pastikan memilih eCommerce dan Marketplace yang terpercaya dan memiliki banyak review positif (min. 20 review positif)
• Proses pemesanan kepada merchant, dilakukan setelah pembayaran DP diterima dan Mahasiswa telah menandatangani Surat Perjanjian/Agreement dengan Student Ambassador.
• Mahasiswa mengajukan cicilan harus mahasiswa aktif.
• Mahasiswa wajib memiliki KTP dan KTM.
• Peran CICIL adalah sebagai pemberi akses pembiayaan bagi Mahasiswa, bukan sebagai penjual barang(merchant).
• Proses pemesanan kepada merchant, dilakukan setelah pembayaran DP diterima.

Persyaratan

Seluruh mahasiswa yang sedang menempuh pendidikan di salah satu universitas yang telah terdaftar pada platform kami dapat menggunakan CICIL.

Kamu hanya perlu mempersiapkan bukti identitas sebagai berikut: 

1. Memiliki eKTP atau Surat Keterangan eKTP sementara yang dikeluarkan oleh DISDUKCAPIL
2. Melampirkan Kartu Tanda Mahasiswa (KTM)

B. Kelebihan Cicil

1. Mahasiswa Bisa Pinjam. Cicil membuat mahasiswa sekarang bisa pinjam untuk membiayai uang kuliah atau membeli barang pendukung kuliah.  Ini sesuatu buat mahasiswa.
2. Syarat Cukup Mudah. Proses pengajuan pinjaman cukup mudah dengan hanya KTP dan kartu mahasiswa. Serta sejumlah persyaratan lainnya.
3. Produk Bervariasi. Produk kredit di Cicil tidak hanya untuk membiayai uang kuliah, tetapi juga untuk membeli barang, seperti laptop, untuk mendukung kegiatan perkuliahan mahasiswa.
4. Tanpa Kartu Kredit. Tidak dibutuhkan dokumen kartu kredit untuk bisa mengajukan pinjaman buy now pay later di Cicil. Mahasiswa cukup menunjukkan KTP dan Kartu Mahasiswa untuk bisa mengajukan cicilan ini.
5. Bunga Cukup Terjangkau. Meskipun memberikan pinjaman ke sektor yang dianggap cukup beresiko, yaitu mahasiswa, namun bunga atau margin yang dibebankan Cicil tidak tinggi.
6. Bisa Ajukan Tanpa Penjamin Guarantor Salah satu hal yang membedakan Cicil dengan pinjaman mahasiswa lainnya adalah Cicil menerima mahasiswa untuk mengajukan pinjaman tanpa penjamin. Di pinjaman lain, mahasiswa wajib punya penjamin atau guarantor untuk bisa mengambil kredit.

C. Kelemahan Cicil

1. Bayar Uang Muka 20%. Untuk pembiayaan uang kuliah, Cicil meminta uang muka minimal 20%. Ini tentu saja jumlah yang tidak kecil.
2. Verifikasi Tatap Muka. Berbeda dengan umumnya aplikasi pinjaman online yang semua prosesnya online, tanpa tatap muka, Cicil menerapkan berbagai verifikasi, yang membuat proses pencairan dilakukan dalam beberapa hari.
3. Terbatas di Kampus Sudah Kerjasama. Untuk mahasiswa bisa mengajukan pembiayaan uang kuliah maka harus kuliah di kampus yang sudah bekerjasama dengan Cicil.
4. Wajib Mutasi Rekening. Meskipun bisa mengajukan pinjaman di Cicil tanpa penjamin atau guarantor, namun mahasiswa wajib menyampaikan  mutasi rekening.

Kesimpulan KTA bagi Mahasiswa

Berdasarkan daftar produk KTA yang direkomendasikan di atas, maka secara garis besar dapat disimpulkan bahwa:

A. Banyak Pilihan Pinjaman untuk Mahasiswa

Sekarang, mahasiswa punya banyak pilihan untuk bisa mengajukan pinjaman. Bank dan fintech, tampaknya, menyadari bahwa pasar mahasiswa menguntungkan untuk ditawarkan pinjaman tanpa agunan.

B. Mahasiswa harus berusia minimal 21 tahun

Untuk dapat mengajukan KTA selain Briguna Pendidikan, mahasiswa harus berusia minimal 21 tahun. Dengan asumsi bahwa mahasiswa memulai pendidikan S1-nya saat berusia 18 tahun, maka mahasiswa terhitung dapat mengajukan KTA ketika mendekati semester akhir masa studi. Sehingga 'mahasiswa' dalam konteks ini tidak merujuk kepada mahasiswa S1 tingkat awal.

Dalam hal KTA yang dipilih merupakan Briguna Pendidikan, ketentuan minimal usia tidak disebutkan secara khusus, baik pada situs resmi BRI maupun pada layanan informasi Sabrina. Namun, jenjang pendidikan yang dapat dibiayai adalah S2 dan S3, yang secara teknis juga tidak kurang dari 21 tahun.

C. Mahasiswa harus berstatus karyawan tetap

Sebagaimana mahasiswa yang memerlukan pinjaman, bank juga pada akhirnya menuntut pembayaran kembali atas pinjaman tersebut.

Oleh karena itu, mahasiswa peminjam KTA diharuskan memiliki penghasilan rutin yang berfungsi untuk meyakinkan bank akan kelancaran proses pelunasan. Atas alasan tersebut pula beberapa bank juga menetapkan minimal penghasilan pada angka tertentu.

D. Risiko kredit macet 

Penggunaan KTA untuk kebutuhan yang bersifat konsumtif, seperti pembayaran UKT dan sejenisnya, rentan akan risiko kredit macet. Karena penggunaan tersebut tidak meningkatkan produktivitas finansial secara langsung, ditambah lagi, tidak adanya agunan dalam hal ini justru dapat berpotensi mempersulit penyelesaian risiko gagal bayar yang mungkin terjadi.