Daftar 7 Pinjaman Cepat Cair untuk Modal Usaha UMKM (2024)

Pinjaman Cepat Cair untuk Modal Usaha UMK menjadi kebutuhan penting. Apa pilihannya?

Dari pengalaman sendiri, kami melakukan review ke beberapa lembaga keuangan yang menyediakan jenis kredit modal kerja dan usaha ini. Review meliputi  soal Bunga, Syarat dan Ketentuan, Cara Pengajuan, Kelebihan dan Kelemahan.

Apa itu Pinjaman Modal Usaha Cepat Cair

Pinjaman Modal Usaha Cepat Cair adalah jenis kredit yang menawarkan proses pencairan yang cepat meskipun dengan bunga yang lebih tinggi.

Kebutuhan pelaku UMKM akan modal usaha dapat dipenuhi oleh sejumlah pilihan produk pinjaman, baik dari lembaga keuangan bank maupun non bank. Namun, tidak semua penyedia pinjaman dapat menjanjikan proses pencairan yang cepat. Terlebih lagi, apabila ketersediaan modal usaha diperlukan dalam waktu dekat.

Pinjaman Modal Usaha dengan Pencairan Cepat

Daftar Pinjaman Modal Usaha dengan Pencairan Cepat adalah:

1. PermataKTA

Rekomendasi pinjaman modal usaha pencairan cepat yang pertama adalah produk KTA dari Bank Permata. PermataKTA dapat mendorong produktivitas UMKM dengan besaran plafon hingga Rp300 juta.

Kecepatan pencairan ini didukung oleh kemudahan pengajuan yang berbasis aplikasi PermataMobile X. Selain itu, pinjaman ini juga difasilitasi dengan keringanan bunga minimal hingga 0.88% per bulannya.

Fasilitas kredit PermataKTA:

1. Plafon kredit maksimal Rp300 juta.
2. Tenor mulai dari 3 bulan hingga 5 tahun.
3. Suku bunga 0.88% hingga 2.49%.
4. Pencairan dalam 1 hari.

Syarat dan ketentuan pengajuan PermataKTA:

1. Kriteria pemohon:
   1. WNI;
   2. Berusia 21 - 65 tahun (termasuk tenor);
   3. Memiliki penghasilan tetap minimal Rp3 juta per bulan.
   4. Berdomisili di area layanan yang termasuk dalam area penjualan PermataKTA.
2. Persyaratan dokumen:
   1. KTP;
   2. NPWP (untuk pengajuan di atas Rp50 juta).

2. Kreasi Pegadaian

Kreasi adalah pinjaman usaha dari Pegadaian dengan menggunakan sistem penjaminan kredit secara jaminan fidusia maupun jaminan gadai, serta diperuntukkan bagi pengusaha mikro dan kecil guna memenuhi kebutuhan dalam dalam pengembangan usahanya.

Proses pengajuan hingga tahap pencairan Kreasi di Pegadaian hanya memerlukan total selama 3 hari saja. Dengan jaminan berupa BPKB kendaraan bermotor, UMKM dapat berkembang dan menjadi lebih produktif.

Fasilitas kredit Kreasi Pegadaian:

1. Plafon Kreasi Pegadaian sebesar Rp1 juta sampai dengan Rp200 juta.
2. Jangka waktu pinjaman Kreasi di Pegadaian antara 1 hingga 3 tahun, dengan pilihan masa tenor 12 bulan, 18 bulan, 24 bulan, dan 36 bulan.
3. Suku bunga atau sewa modal Kreasi Pegadaian sebesar 1%.
4. Pencairan dalam 3 hari.

Syarat dan ketentuan pengajuan Kreasi Pegadaian:

1. Kriteria pemohon:
   1. Usaha berskala UMKM;
   2. Usaha atas nama pemohon;
   3. Usaha sudah berjalan minimal selama 1 tahun.
2. Persyaratan dokumen:
   1. Fotokopi KTP Pemohon dan suami/istri jika sudah menikah;
   2. Fotokopi KK;
   3. Agunan kendaraan bermotor (BPKB asli, fotokopi STNK, kwitansi, faktur pembelian) atau Bukti Pemilik Hak Tempat Berjualan (BPHTB);
   4. Legalitas usaha, seperti SIUP, SITU, dan Surat Keterangan Usaha;
3. Persyaratan agunan:
   1. Sepeda motor: milik pemohon atau atas nama pemohon, usia sepeda motor maksimal 15 tahun, surat-surat lengkap;
   2. Mobil: milik pemohon atau atas nama pemohon, usia mobil maksimal 20 tahun, surat-surat lengkap.

3. Tunaiku

Pemenuhan modal usaha juga dapat dilakukan dengan mengajukan pinjaman pada aplikasi Tunaiku, yang dibawahi oleh Amar Bank. Proses pengajuannya hanya memerlukan sekitar 10 menit saja.

Pada prosesnya, pinjaman Tunaiku mengenakan biaya administrasi sebesar Rp540.000,-. Namun, Anda bebas untuk membayar angsuran Tunaiku lebih awal, karena Tunaiku tidak akan membebankan denda terkait hal tersebut.

Fasilitas Kredit

1. Plafon pinjaman berkisar antara Rp2 juta s/d Rp20 juta.
2. Tenor pinjaman mulai dari 6 bulan hingga 20 bulan.
3. Suku bunga antara 2% hingga 5% per bulan.
4. Pencairan dalam 1 - 4 hari sejak penandatanganan kontrak.

Syarat dan Ketentuan

1. Kriteria pemohon:
   1. WNI;
   2. Berusia 21 - 55 tahun;
   3. Memiliki rekening bank;
   4. Mempunyai pekerjaan atau penghasilan tetap;
   5. Berdomisili di area layanan Tunaiku. Informasi tersebut dapat diakses pada situs resmi tunaiku di sini,
2. Persyaratan dokumen:
   1. KTP;
   2. NPWP (jika ada).

4. JULO

JULO adalah aplikasi seluler yang menyediakan Kredit tanpa Agunan (KTA) dengan pengajuan yang praktis dan cepat. Dengan plafon pinjaman antara Rp500.000,- hingga Rp8 juta, Anda juga berkesempatan mendapatkan cashback dari JULO begitu kredit lunas.

Fasilitas pinjaman JULO:

1. Plafon Rp500.000,- hingga Rp8 juta.
2. Tenor maksimal 3 - 8 bulan.
3. Suku bunga 6% sampai dengan 10% per bulan.
4. Pencairan dalam 1 - 2 hari sejak pengajuan disetujui.

Syarat dan ketentuan pengajuan pinjaman JULO:

1. Kriteria pemohon:
   1. WNI yang berdomisili di Indonesia;
   2. Berusia minimal 21 tahun dan maksimal 59 tahun;
   3. Pengajuan dilakukan menggunakan smartphone milik sendiri yang telah digunakan secara aktif minimal selama 1 bulan terakhir;
   4. Memiliki rekening bank;
   5. Memiliki penghasilan minimal Rp2 juta per bulan.
2. Persyaratan dokumen:
   1. KTP;
   2. Foto selfie dan KTP;
   3. Slip gaji/Surat Keterangan Penghasilan.

5. Kredit Serbaguna Mandiri

Kredit Serbaguna Mandiri (KSM) juga bisa dimanfaatkan pelaku UMKM untuk kebutuhan modal usaha, misalnya kebutuhan operasional. Rentang kredit pada KSM yang cukup luas dapat dimanfaatkan oleh seluruh segmen dalam UMKM tanpa khawatir pencairannya membutuhkan waktu lama.

Menurut situs resmi Bank Mandiri, Kredit Serbaguna Mandiri pada dicairkan kepada debitur hanya dalam 1 hari saja.

Fasilitas kredit Serbaguna Mandiri (KSM):

1. Plafon kredit mulai dari Rp2 juta hingga maksimal Rp1 miliar.
2. Tenor maksimal 180 bulan (15 tahun).
3. Suku bunga mulai dari 11% efektif per tahun.
4. Proses pencairan mulai dari 1 hari.

Syarat dan ketentuan pengajuan Kredit Serbaguna Mandiri (KSM):

1. Kriteria pemohon:
   1. WNI yang berpenghasilan tetap;
   2. Berusia minimal 21 tahun/sudah menikah dan maksimal berusia 55 tahun saat kredit lunas;
   3. Masa kerja pegawai tetap minimal 1 tahun;
   4. Penghasilan minimal Rp3 juta;
   5. Membuka tabungan di Bank Mandiri payroll/non payroll atas nama peminjam;
2. Persyaratan dokumen:
   1. Fotokopi KTP suami/istri (jika joint income);
   2. Fotokopi KK (jika joint income);
   3. Fotokopi Surat Nikah/Cerai (jika sudah menikah/sudah bercerai);
   4. Fotokopi NPWP (untuk limit > Rp50 juta);
   5. Slip gaji asli/surat keterangan penghasilan terakhir (bagi non payroll);
   6. Surat keterangan bekerja (jika Swasta/BUMN).

6. Pinang

Pinang (Pinjam Tenang) merupakan fasilitas aplikasi pinjaman digital persembahan anak perusahaan BRI, yaitu Bank Raya atau yang dahulu dikenal dengan nama BRI Agro. Pinjaman ini sesuai untuk kebutuhan modal usaha dalam waktu dekat, karena pengajuannya dilakukan secara online.

Tak hanya itu, Pinang juga mengimbuhkan klaim pencairan hanya dalam 15 menit, tentu saja apabila seluruh kelengkapan syarat telah terpenuhi dan rangkaian pengajuannya sudah diselesaikan.

Fasilitas kredit Pinang Bank raya:

1. Plafon antara Rp500.000,- hingga Rp25 juta.
2. Tenor 1 - 12 bulan.
3. Suku bunga 1,24% per bulan.
4. Pencairan dalam 15 menit.

Syarat dan ketentuan pengajuan Pinang Bank Raya:

Pinang menetapkan beberapa syarat bagi calon debitur/penerima pinjaman, yang meliputi:

1. Kriteria pemohon:
   1. Warga Negara Indonesia (WNI);
   2. Berusia 21 – 54 tahun pada saat pengajuan pinjaman;
   3. Memiliki penghasilan tetap sebagai karyawan tetap swasta, PNS, BUMN, atau penghasilan rutin sebagai pekerja profesional dengan pemasukan di atas Rp1 juta setiap bulannya;
   4. Memiliki rekening gaji di BRI/Bank Raya;
   5. Memiliki kartu ATM rekening gaji;
   6. Tidak termasuk dalam Daftar Hitam Bank Indonesia dan SLIK menunjukkan kolektibilitas yang lancar, baik pada Bank Raya, BRI, maupun bank lainnya.
2. Persyaratan dokumen: e-KTP.

7. Xtra Dana

KTA CIMB Niaga Xtra Dana juga dapat menjadi opsi modal usaha UMKM, karena kemudahan pengajuannya telah ditunjang dengan aplikasi OCTO Mobile. Durasi pencairannya pun cukup singkat, dibandingkan dengan pengajuan secara tradisional ke kantor cabang.

Fasilitas kredit CIMB Niaga Xtra Dana:

1. Plafon kredit mulai dari Rp5 juta hingga Rp300 juta.
2. Tenor kredit 1 - 5 tahun.
3. Suku bunga 0.99% hingga 1.79% (flat per bulan), berikut rinciannya:
   1. 0.99% - 1.79% untuk nasabah payroll CIMB Niaga;
   2. 0.99% - 1.39% untuk nasabah tabungan CIMB Niaga;
   3. 1.19% - 1.79% untuk nasabah kartu kredit CIMB Niaga;
   4. 1.59% - 1.79% untuk nasabah kartu kredit bank lain;
   5. 1.59% untuk nasabah pegawai.
4. Pencairan mulai dalam 1 hari.

Syarat dan ketentuan pengajuan CIMB Niaga Xtra Dana:

1. Kriteria pemohon:
   1. WNI yang berdomisili di Indonesia;
   2. Berusia 21 - 55 tahun termasuk tenor;
   3. Merupakan karyawan/nasabah pemegang kartu kredit bank lain/nasabah CIMB Niaga.
   4. Penghasilan minimal Rp2 juta (karyawan tetap/wiraswasta/profesional);
2. Persyaratan dokumen:
   1. Formulir aplikasi permohonan;
   2. Fotokopi KTP;
   3. Slip gaji terakhir asli (jika pemohon adalah karyawan);
   4. Fotokopi kartu kredit (jika pemohon merupakan nasabah kartu kredit bank lain);
   5. Fotokopi NPWP (untuk pengajuan > Rp50 juta)

Perbandingan Pinjaman Modal Usaha Cepat Cair

Memilih salah satu dari daftar pinjaman cepat cair dapat Anda pertimbangkan berdasarkan plafon, tenor, dan suku bunganya. 

Tabel di bawah ini akan membantu  penentuan pinjaman yang paling tepat untuk modal usaha Anda: