Daftar Isi
Tertarik ambil pinjaman di KTA BCA ?
Sebaiknya baca ulasan ini dulu karena saya dan tim membagikan pengalaman kami mengajukan pinjaman di Personal Loan BCA soal cara daftar, bunga serta kelebihan dan kekurangan KTA ini.
Review KTA BCA dan pinjaman bank BCA ini saya lakukan, karena meskipun proses permohonan pinjaman KTA ebih lama (14 sd 22 hari kerja) dibandingkan fintech pinjaman online yang langsung cair, KTA memiliki sejumlah keunggulan yang membuatnya tetap dibutuhkan masyarakat.
Pinjaman KTA BCA adalah personal loan yang aman izin OJK, bunga 1.07% per bulan, tenor 36 bulan, plafon Rp100 juta, tersedia simulasi cicilan per bulan, dengan proses yang cepat bisa lewat kantor cabang Bank BCA.
Di BCA, KTA dikenal sebagai produk personal loan. BCA Personal Loan adalah pinjaman tanpa agunan yang dapat dipergunakan untuk berbagai kebutuhan nasabah, dimana pembayarannya dapat diangsur per bulan dengan tenor yang disesuaikan dengan keinginan dan kemampuan bayar customer.
Dalam bahasa sederhananya, fasilitas ini adalah pinjam uang di bank BCA tanpa jaminan. Kredit yang bisa digunakan untuk berbagai keperluan, kredit multiguna.
Bagaimana cara pengajuan KTA BCA?
Anda bisa mengajukan fasilitas pinjaman BCA Personal Loan untuk keperluan Pendidikan, Kesehatan, Pernikahan, Liburan, Renovasi, atau Kebutuhan Rumah Tangga.
Fitur Personal Loan pinjaman di BCA:
Keuntungan personal loan BCA adalah (1) dana tunai bisa digunakan untuk segala kebutuhan tanpa ada pembatasan penggunaan; (2) menawarkan suku bunga bersaing dibandingkan KTA bank lain; (3) Plafon pinjaman KTA 100 juta.
Ada beberapa alasan kenapa pinjaman tanpa agunan populer: (1) bunga KTA lebih rendah dibandingkan pinjaman online; (2) jumlah plafon KTA lebih besar dibandingkan fintech; (3) tenor masa pinjaman KTA lebih panjang.
Buat Anda yang mencari pinjaman dengan masa tenor diatas 1 tahun, jumlah pinjaman diatas 10 juta dengan bunga pinjaman yang terjangkau, KTA jelas menjadi pilihan dibandingkan pinjol.
Apalagi belakangan ini, banyak isu sensitif menerpa pinjaman online yang mengusik masyarakat untuk mengajukan kredit di Fintech.
Isu tersebut adalah:
Dengan hadirnya pinjaman online, muncul pertanyaan apakah KTA BCA masih relevan? Apa masih perlu mengajukan ke KTA BCA ditengah kondisi cepat dan mudahnya pengajuan kredit tanpa jaminan di pinjaman online Fintech P2P Lending.
Masing - masing produk, KTA BCA vs Pinjaman Online, memiliki kekuatan sendiri - sendiri, dengan segmen pasar tersendiri. Karena itu, kembali lagi ke kebutuhan konsumen.
Pertama, kecepatan dan kemudahan, KTA BCA jelas kalah dibandingkan pinjaman online yang bisa cair dalam 24 jam dan tanpa tatap muka. KTA BCA butuh proses satu minggu lebih.
Kedua, KTA BCA menuntut pengajuan oleh mereka yang sudah berstatus nasabah BCA, baik yang punya tabungan atau kartu kredit di BCA. Sementara, pinjaman online bisa diajukan oleh siapa saja, tidak ada ketentuan harus sudah jadi nasabah lembaga tertentu.
Ketiga, pinjaman online saat ini tidak melakukan pengecekan ke BI chceking sehingga tingkat persetujuan relatif tinggi. Anda yang punya catatan kredit kurang baik di BI Checking bisa lolos mendapatkan pinjaman di pinjaman online. Sementara, KTA BCA sangat melihat hasil BI Checking. Sebagus apapun Anda, jika BI Checking jelek, pengajuan di KTA BCA akan ditolak.
Keempat, namun KTA BCA unggul di plafon dan tenor pinjaman yang jauh lebih tinggi dan lebih panjang. Pinjaman online rata - rata memberikan jumlah pinjaman dibawah Rp 3 juta dengan masa tenor 30 hari. Sementara, KTA BCA bisa sampai 5 tahun masa pinjaman dan plafon Rp 100 juta.
Kelima, pengendalian yang cukup ketat dalam perilaku pelayanan nasabah di perbankan lewat regulasi Bank Indonesia yang ketat dan tegas membuat KTA BCA pasti tidak akan berlaku semena-mena terhadap nasabah, khususnya soal penagihan nasabah. Sementara, berita di media massa menunjukkan banyak komplain soal perilaku pinjaman online dalam proses penagihan ke masyarakat.
Keenam, last but not least, bunga KTA BCA lebih murah (sekali) dibandingkan pinjaman online. Ini hal yang sulit dibantahkan karena KTA BCA membebankan bunga 2% sd 3% flat sebulan sementara pinjaman online membebankan bunga di 20%+ per bulan kepada peminjam.
Kembali lagi, mana yang terbaik, KTA BCA atau Pinjaman Online, tidak ada karena sangat tergantung situasi dan kondisi konsumen yang akan mengajukan pinjaman.
Pengajuan pengajuan kredit BCA dilakukan di kantor cabang BCA terdekat. Di cabang yang saya datangi terdapat sales KTA yang menangani yang rutin hadir di cabang tersebut dan melayani nasabah yang ingin daftar kredit BCA.
Anda perlu membuat janji dengan sales KTA karena mereka tidak setiap hari stand-by di kantor cabang. Saat bertemu, saya menanyakan persyaratan dan dokumen yang diperlukan untuk mengajukan personal loan, dan diberikan sebagai berikut tentang persyaratan KTA BCA:
Berikut ini adalah Formulir Aplikasi Pinjaman , yang perlu Anda isi jika mengajukan permohonan KTA BCA:
Satu hal yang jelas sejak awal adalah calon konsumen harus nasabah BCA. Jika bukan pemegang rekening tabungan di BCA tidak bisa mengajukan personal loan BCA.
Dari sales KTA, saya diberitahu bahwa pengajuan bisa dilakukan melalui dua kategori, yaitu: nasabah payroll BCA atau pemilik kartu kredit BCA.
Dua kategori diatas, nasabah payroll BCA dan pemilik kartu kredit BCA, tercantum dalam Perjanjian Kredit KTA BCA, yang Anda dapatkan saat melakukan pengisian aplikasi, berikut ini:
Nasabah Payroll BCA adalah karyawan yang pembayaran gaji dilakukan melalui Bank BCA dan pembayaran bisa dilakukan dengan autodebet rekening BCA. Nasabah Pemilik kartu kredit BCA adalah pemegang kartu yang minimal masa keanggotaan 1 tahun dan pembayaran selalu lancar.
BCA memperbolehkan pengajuan KTA tanpa kartu kredit jika pemohon merupakan nasabah payroll di BCA. Tetapi, jika gaji tidak payroll di BCA, pemohon harus memiliki kartu kredit BCA.
Persyaratan personal loan BCA ini lebih fleksibel dibandingkan KTA Mandiri atau Bank BUMN lain, yang hanya memperbolehkan pengajuan oleh nasabah payroll.
Lebih lengkapnya, persyaratan dan dokumen personal loan BCA untuk masing masing kategori adalah sebagai berikut:
Dalam pembicaraan dengan sales di cabang, saya diberitahu bahwa proses kta bca berapa lama adalah memakan waktu rata - rata 14 sd 21 hari kerja. Pengajuan tersebut dihitung dari dokumen lengkap.
Namun, dalam kenyataannya, proses kta bca berapa lama, tergantung pada banyak faktor sehingga bisa lebih cepat atau lebih lambat tergantung dari (1) kelengkapan dokumen dan (2) load kerja di tim analis BCA.
Pengajuan di akhir bulan biasanya akan butuh waktu lebih panjang karena load kerja di tim analis sedang tinggi-tingginya.
BCA menerapkan suku bunga berdasarkan tenor masa pinjaman berikut (lihat Perjanjian Kredit KTA BCA):
Terkait bunga, perlu diperhatikan bahwa makin panjang tenor makin besar bunga per bulan. Meskipun jumlah cicilan terasa lebih kecil dalam tenor panjang, tetapi sebenarnya Anda membayar bunga lebih besar.
Kondisi ini yang perlu diingat oleh Anda sewaktu memutuskan mengambil pinjaman tenor panjang untuk personal loan.
Selain bunga, Anda perlu perhatikan Biaya Provisi, yaitu 1% dari pinjaman yang disetujui atau minimum Rp 100.000. Biaya ini dipotong dari pencairan pinjaman, sehingga dana yang masuk rekening lebih kecil dari plafon yang disetujui.
Dengan adanya pemotongan biaya provisi dimuka ini, Anda membayar bunga efektif lebih mahal dibandingkan suku bunga nominal yang dicantumkan oleh bank.
Kenapa?
Perhitungan bunga dihitung dari pencairan dana yang diterima nasabah, bukan dari plafon yang disetujui. Dengan pencairan yang lebih kecil dan masa pengembalian yang sama, Anda membayar % bunga efektif lebih mahal.
Untuk denda keterlambatan berlaku 0.28 % per hari dari angsuran. Denda ini cukup besar dan itu sebaiknya konsumen membayar tepat waktu.
Untuk pelunasan dipercepat, KTA BCA mengijinkan tetapi dikenakan biaya, yaitu Rp 200,000 dan baru bisa dilakukan jika sudah membayar 6 kali angsuran.
BCA menawarkan fitur tambahan, yaitu perlindungan Asuransi.
Tujuan asuransi adalah memproteksi ahli waris. Jika angsuran belum selesai namun debitur mengalami kecelakaan parah hingga meninggal dunia pihak keluarga tidak akan dibebani dengan sisa angsuran yang mesti dibayar karena asuransi akan melunasi sisa pinjaman.
Asuransi ini opsional. Tidak wajib diambil.
BCA menetapkan premi asuransi (dari pokok pinjaman) sebagai berikut:
Semakin panjang tenor, Anda harus membayar biaya asuransi semakin besar. Wajar karena semakin panjang tenor, maka semakin lama coverage yang harus ditanggung perusahaan asuransi.
Pembayaran premi asuransi dilakukan dengan pemotongan premi dari nilai pencairan.
Bagaimana BCA menetapkan besarnya maksimum pinjaman yang bisa diambil oleh calon nasabah?
Memang tidak dijelaskan dalam formulir pengajuan, tetapi dari persyaratan yang ditetapkan saya bisa memperkirakan ketentuan soal limit pinjaman.
Dalam persyaratan BCA menyebutkan dua ketentuan, yaitu:
Pagu pinjaman wajib mengikut dua ketentuan tersebut, yaitu: cicilan per bulan tidak boleh lebih dari 30% dari gaji dan jumlah pinjaman terbesar adalah 4 x Penghasilan per bulan.
Jika Anda, misalnya, punya penghasilan 3 juta per bulan, sesuai ketentuan tersebut, maksimum plafon KTA personal loan adalah 12 juta per bulan. Namun, Anda masih harus memenuhi syarat cicilan maksimum 30% dari gaji. Cicilan ditentukan oleh bunga dan masa pinjaman, angkanya yang bisa dilihat di simulasi angsuran KTA.
Jika ingin menurunkan cicilan per bulan, Anda bisa mengambil masa pinjaman yang lebih panjang, supaya masuk dalam syarat cicilan = 30% gaji. Tetapi, kembali lagi, dalam tenor panjang Anda membayar bunga lebih banyak, lebih mahal.
Begitu pula, seandainya gaji Anda besar, sehingga bisa membayar cicilan yang lebih besar setiap bulan, belum tentu bisa mengambil plafond besar karena masih ada pembatasan maksimum plafond adalah 4 x penghasilan.
Dengan dua ketentuan ini, rasio angsuran dan rasio plafon maksimum, Anda bisa membuat simulasi perhitungan plafond yang bisa diajukan.
Dari perbincangan dengan sales, saya mendapatkan Simulasi Tabel Cicilan KTA BCA. Membaca dan memahami simulasi cicilan KTA sebelum pengajuan kredit penting sekali menurut saya karena:
Simulasi Angsuran KTA BCA
Berdasarkan tabel angsuran diatas yang saya terima, pengajuan sebesar di kredit bank BCA, ambil contoh, Rp 5,000,000 maka simulasi kredit tanpa agunan adalah:
Perhitungan ini adalah pengajuan tanpa asuransi, yang berarti keluarga menghadapi resiko harus melunasi pinjaman jika peminjam kena musibah (meninggal atau cacat tetap) dan tidak bisa melunasi KTA.
Jika pengajuan menggunakan asuransi untuk melindungi keluarga terhadap beban hutang KTA, jika peminjam mengalami musibah, maka tambahan biaya asuransi dibebankan dengan memotong nilai pencairan.
Perhitungan penerimaan pencairan di rekening peminjam setelah dipotong pembayaran premi asuransi bisa di Simulasi Angsuran BCA. Yang jelas jumlah pencairan menjadi lebih rendah lagi dari plafon yang di setujui.
Ada sejumlah tips yang perlu diperhatikan calon peminjam agar permohonan kredit KTA BCA disetujui.
Kelengkapan dokumen sangat penting. Tanpa dokumen yang lengkap, jangan harap, pengajuan akan diproses pihak Bank BCA. KTA BCA disetujui atau tidak ditentukan diawal oleh kelengkapan dokumen.
Karena itu, pastikan dokumen dan persyaratan lengkap sesuai diminta bank. Jika ada dokumen yang kurang, diskusikan dengan sales karena biasanya mereka sudah pengalaman mengatasi kekurangan dokumen.
Saat ini, bank sangat memperhatikan e-KTP. Tanpa e-KTP, permohonan akan sulit disetujui.
Disamping itu, permohonan pinjaman Rp 50 juta harus disertai dengan NPWP. Pastikan Anda memiliki NPWP jika mengajukan nilai pinjaman sebesar ini.
Terkait payroll BCA, pastikan memang penggajian masih dilakukan lewat BCA. Karena jika penggajian sudah tidak lewat BCA dan Anda masih coba-coba mengajukan, percuma karena pihak analis akan dengan sangat mudah mengetahui.
Jika memang dokumen tidak bisa dipenuhi, lebih baik tidak buang waktu mengajukan. Cari alternatif kredit lain, misalnya pinjaman online Fintech.
Hasil BI checking yang bersih atau tidak ada riwayat kredit macet. Bank tidak mentolerir riwayat kredit macet dalam pengajuan KTA.
Karena itu, sebelum pengajuan pastikan bahwa kredit atau pinjaman di tempat lain tidak ada yang terlambat (jika terlambat dibayar dahulu).
Jika punya riwayat kredit macet, Anda perlu memastikan beberapa hal:
(1) kapan kredit macet terjadi dan bagaimana status kredit hari ini;
(2) upayakan status hari ini lancar karena bank sangat memperhatikan status terkini. Jika sudah lancar atau lunas, sementara riwayat histori kredit yang buruk biasanya tidak jadi permasalahan karena histori memang akan terus tercatat di BI checking meskipun status saat ini sudah lancar atau lunas;
(3) Jika terdapat pelaporan kredit yang tidak akurat, misalnya Anda sudah bayar lunas tetapi masih tercatat punya pinjaman, segera urus ke bank terkait agar laporan BI checking akurat.
Pengalaman saya, hampir pasti bank akan memperhatikan hasil BI checking. Mau setinggi apapun gaji di payroll, jika terdapat riwayat kredit macet, kecil sekali kemungkinan pengajuan KTA akan disetujui.
Perhitungan limit pinjaman mengikuti ketentuan: max cicilan 30% gaji dan plafon 4 x penghasilan. Anda bisa menghitung apakah penghasilan bisa memenuhi pengajuan pagu pinjaman berdasarkan dua ketentuan ini.
Simulasi Pagu Pinjaman
Berdasarkan simulasi tabel cicilan KTA BCA, Anda bisa mengambil pinjaman Rp 40 juta untuk tenor 2 tahun dengan cicilan per bulan Rp 2.078.667. Anda tidak bisa mengambil tenor 1 tahun karena cicilan per bulan menjadi Rp 3.733.333 (lebih tinggi dari ketentuan maksimum cicilan).
Bagaimana jika tidak bisa memenuhi?
Dalam perhitungan limit pinjaman, penghasilan per bulan menjadi faktor utama yang menentukan. Jika penghasilan dirasa kurang dan tidak mencukupi pagu pinjaman yang Anda inginkan, Anda bisa mengajukan pinjaman joint-income dengan istri atau suami, agar penghasilan yang dimajukan ke BCA lebih besar.
Untuk bisa mengajukan joint-income, Anda perlu menyampaikan kartu keluarga, surat keterangan bekerja suami/istri dan persetujuan dari suami/istri untuk joint-income karena jika nanti terjadi sesuatu, misalnya kredit macet, suami/istri akan terkena imbas.
Perlu diperhatikan bahwa selain bunga pinjaman, komponen biaya yang penting di KTA adalah biaya administrasi, yang di KTA BCA, terdiri atas 1% pokok pinjaman dan premi asuransi dengan rate berbeda tergantung tenor pinjaman.
Biaya admin ini dipotong langsung dimuka saat pencairan. Anda pinjam, misalnya, plafon Rp 5,000,000 tidak terima sebesar itu secara full, tetapi setelah kena potongan biaya admin (perhatikan: tabel cicilan sebelumnya). Sementara, pengembalian KTA yang Anda harus bayar merujuk pada plafon Rp 5,000,000 tersebut.
Buat saya, provisi KTA BCA sebesar 1% pokok pinjaman atau minimum Rp 100 ribu masih masuk akal karena di KTA bank lain biaya ini lebih tinggi.
Bagaimana dengan asuransi yang menjadi opsional di BCA? Ambil atau tidak.
Beberapa perencana keuangan yang saya pernah baca tidak menyarankan pengambilan asuransi di Kartu Kredit. Hal yang sama berlaku di KTA.
Kenapa?
Pertama, premi asuransi kredit di KTA mahal dibandingkan asuransi jiwa murni. Maksudnya mahal dari perbandingan antara premi yang dibayar dengan manfaat yang diterima. Simak Tips Premi Asuransi Jiwa Murah.
Kedua, pastikan Anda sudah punya asuransi jiwa (disarankan asuransi jiwa term-life) untuk memproteksi keluarga jika Anda kena musibah. Jika belum punya, segera beli asuransi jiwa atau kalau memang tidak sempat ambil asuransi jiwa KTA.
Setelah aplikasi diajukan, Anda sebaiknya selalu cek panggilan masuk di handphone milik Anda. Jangan sampai lengah dan tidak mengangkat karena siapa tahu itu nomor dari tim analis KTA Bank BCA.
Jadi pastikan bahwa ponsel Anda dalam keadaan aktif dan tidak jauh-jauh dari Anda karena kapan saja tim analis bisa menghubungi Anda setelah Anda mengajukan KTA BCA
Telepon rumah dan kantor juga harus dalam keadaan aktif karena analis bisa saja menghubungi Anda pada nomor telepon sesuai di data yang Anda berikan ke tim marketing.
Setelah proses verifikasi selesai, proses pencairan KTA dilakukan ke rekening BCA Anda. Karena dalam satu bank, proses pencairan cepat dan mudah.
| Keunggulan KTA BCA | Kekurangan KTA BCA |
|---|---|
| Bunga KTA lebih murah dari Pinjol | Proses Pengajuan Lama |
| Plafon Besar | Syarat dan Ketentuan Rumit |
| Tenor panjang | Wajib Lolos SLIK OJK BI Checking |
| KTA ditawarkan oleh bank yang punya izin resmi dari OJK. | Pencairan Lama |
| Tidak ambil data pribadi di ponsel. | Verifikasi Telepon dan Kunjungan |
| Ada KTA Payroll, Bunga Extra Murah | Beban Biaya Admin, Provisi |
Saya mencatat beberapa keunggulan dan kelemahan KTA BCA yang bisa menjadi pertimbangan Anda jika memutuskan untuk mengajukan pinjaman KTA disini.
Bunga BCA termasuk yang paling murah dibandingkan KTA bank lain dengan persyaratan yang reasonable. Memang jika Anda lihat disini, KTA Mandiri menawarkan bunga lebih rendah, tetapi di KTA Mandiri Anda harus nasabah payroll di Bank Mandiri.
Di BCA, Anda masih bisa mengajukan KTA jika bukan nasabah payroll, selama memiliki kartu kredit BCA dengan masa keanggotaan minimum 1 tahun dan pembayaran lancar.
Selain bunga, biaya admin adalah komponen yang wajib peminjam perhatikan karena biaya ini dipotong di depan dan mengurangi nilai pencairan. BCA menerapkan biaya admin yang relatif murah, yaitu 1% pokok pinjaman atau minimum Rp 100 ribu, dibandingkan bank lain.
Di samping itu, BCA tidak mewajibkan pengambilan asuransi kredit. Peminjam bisa memilih membayar premi asuransi atau tidak.
Di beberapa KTA bank lain, yang saya pelajari, pengambilan asuransi adalah wajib dan dimasukkan dalam komponen biaya administrasi. Sementara, pengambilan asuransi kredit bukan sesuatu yang menguntungkan karena premi yang mahal (dibandingkan manfaat diterima), apalagi jika peminjam sudah punya asuransi jiwa.
BCA memberikan alternatif bagi nasabah bukan payroll untuk bisa mengajukan dengan kartu kredit BCA. Selama kepemilikan kartu kredit BCA minimal 1 tahun dan pembayaran lancar, nasabah bisa mengajukan KTA BCA.
Adanya solusi buat nasabah non payroll ini membantu karena trend saat ini di beberapa bank besar, khususnya bank BUMN, pengajuan untuk karyawan hanya bisa dilakukan oleh nasabah payroll yang penggajian melalui bank tersebut.
KTA BCA dengan bunga yang cukup bersaing (dibandingkan bank - bank BUMN) masih memberikan ruang buat nasabah non payroll untuk mengajukan pinjaman.
Namun, kamu juga mencatat banyak kekurangan dari pinjaman KTA BCA, yaitu:
Satu hal adalah nasabah bukan BCA tidak bisa mengajukan permohonan KTA BCA. Wajib nasabah BCA dengan menyertakan bukti rekening tabungan.
Menurut saya, salah satu alasannya adalah agar BCA bisa melakukan auto-debit jika nasabah menunggak. Di samping itu, jika punya tabungan, pihak analis BCA bisa menganalisa dengan lebih akurat mutasi rekening untuk menentukan kelayakan kredit.
Dibandingkan KTA lain, tenor di personal loan BCA cukup standar. Di beberapa KTA lain bisa memberikan sampai 4 tahun atau bahkan ada bank yang berani sampai 10 tahun.
Kredit BCA bukan KTA tenor 10 tahun. Ingin masa pinjaman diatas 3 tahun harus cari pinjaman KTA bank lain.
Tentu saja, pengambilan kredit tanpa agunan dengan tenor cicilan panjang bukan sesuatu yang saya sarankan. Tetapi, jika terdapat banyak pilihan tenor, hal tersebut akan membantu nasabah dalam memilih yang terbaik sesuai kebutuhan.
Pagu pinjaman KTA BCA cukup rendah, yaitu maksimum Rp 100 juta, sementara KTA lain menawarkan diatas Rp 100 juta.
BCA memang terkenal cukup konservatif dalam memberikan pinjaman dan kredit. Apalagi KTA adalah personal loan yang tanpa jaminan.
Sampai saat ini, saya cek bahwa KTA BCA belum bisa diajukan secara online. Pengajuan harus datang ke kantor cabang dan menyerahkan dokumen serta persyaratan yang diminta.
Calon nasabah harus mengisi formulir aplikasi pinjaman KTA dan menandatangani lalu menyampaikan ke pihak BCA.
Mungkin BCA bisa belajar dari KTA Permata yang sudah bisa pengajuan via online lewat aplikasi mobile banking Permata X.
Fitur pelunasan dipercepat penting buat peminjam karena beberapa alasan:
Pertama, kadangkala nasabah dapat rejeki, misalnya bonus atau warisan, sehingga ingin melunasi pinjaman KTA lebih cepat. Tingginya bunga KTA membuat cicilan pinjaman menggerus secara signifikan penghasilan tiap bulan, sehingga jika ada rejeki, banyak peminjam yang memutuskan untuk melunasi KTA.
Kedua, kadang plafon yang disetujui tidak sesuai dengan pengajuan nasabah dan sesuai Perjanjian Kredit Pinjaman KTA, bank memiliki hak untuk melakukan pencairan meskipun dalam jumlah yang lebih rendah dari pengajuan. Dalam situasi ini, pelunasan dipercepat menjadi solusi buat nasabah yang tidak puas dengan plafon yang disetujui bank.
Sementara itu, BCA memiliki persyaratan pelunasan dipercepat yang memberatkan menurut saya, yaitu: (1) harus sudah lunas 6 cicilan baru dapat melakukan pelunasan dipercepat; (2) membayar biaya sebesar Rp 200,000.
Membayar biaya pelunasan adalah hal yang umum di KTA bank lain. Tetapi kewajiban haus membayar 6 bulan cicilan baru bisa melakukan pelunasan dipercepat, bukan hal yang umum di KTA lain dan syarat ini cukup memberatkan.
Sebagai dua KTA yang paling populer saat ini di masyarakat, pertanyaan muncul, lebih murah mana bunga di KTA BCA atau Mandiri?
Singkatnya, KTA Mandiri memberikan bunga lebih murah dan cicilan lebih kecil dengan plafon dan sama tenor sama dibandingkan KTA BCA. Tapi, Anda perlu perhatikan hal berikut.
Pertama, KTA Mandiri hanya bisa diajukan lewat mekanisme payroll, yaitu gaji Anda dibayar lewat Bank Mandiri, baru bisa mengajukan pinjaman KTA Mandiri. Sementara, BCA memperbolehkan mekanisme non payroll, yaitu lewat kepemilikan kartu kredit BCA sebagai persyaratan pengajuan KTA BCA.
Kedua, KTA Mandiri tidak menerima pengajuan pengusaha atau non - karyawan. KTA Mandiri hanya menerima status karyawan. Sedangkan, KTA BCA menerima pengusaha dalam pengajuan kredit tanpa jaminan.
Dari dua poin ini, konsumen bisa melihat bahwa bunga yang rendah belum selalu menguntungkan karena ada persyaratan lain yang juga harus diperhitungkan saat mengajukan pinjaman KTA. KTA Mandiri unggul dalam soal bunga yang lebih rendah, tetapi KTA BCA unggul dalam hal non-payroll dan penerimaan pengajuan oleh profesi pengusaha.
Instant Cash adalah program penawaran khusus yang diberikan kepada pemegang Kartu Kredit BCA untuk memperoleh pinjaman dana tunai dari sisa total limit kredit gabungan Kartu Kredit BCA dengan cara ditransfer ke rekening BCA yang dimilikinya. Pembayaran akan dilakukan secara cicilan dengan skema tertentu, dengan penawaran bunga 0,75% untuk pilihan tenor 3, 6 dan 12 bulan.
Jadi, sebelum mengambil KTA BCA, Anda bisa mengecek dahulu apakah punya kartu kredit BCA, yang jika Anda punya bisa mengambil pinjaman tanpa jaminan, seperti KTA, dengan bunga jauh lebih murah.
Instant Cash BCA bunga hanya 0,75% per bulan.
Apa persyaratan mengambil Instant Cash BCA?
Untuk mempermudah, saya membuat hal - hal yang ditanyakan dalam pengajuan KTA BCA dalam bentuk FAQ. Semoga bisa membantu.
KTA BCA adalah personal loan, pinjaman tanpa jaminan, secara cicilan dengan bunga bersaing yang ditawarkan Bank BCA untuk karyawan dan pengusaha guna kepentingan konsumsi.
Bisa. KTA BCA adalah pinjaman tanpa agunan yang dapat dipergunakan untuk berbagai kebutuhan. Anda bisa mengajukan fasilitas pinjaman BCA Personal Loan untuk keperluan Pendidikan, Kesehatan, Pernikahan, Liburan, Renovasi, atau Kebutuhan Rumah Tangga
Pinjaman tanpa agunan mulai Rp 5 juta hingga Rp 100 Juta. Maksimum plafond ditentukan dari 3xTHP (Take Home Pay) dengan maksimum cicilan per bulan adalah 1/3 x Gaji. Jangka waktu angsuran 1, 2, dan 3 tahun
Biaya provisi ada, yaitu 1% dari pinjaman yang disetujui atau minimum Rp 100.000. Biaya asuransi dikenakan dimuka (memotong pencairan), yaitu tenor 12 bulan = 0,363% dari plafon pinjaman; 24 bulan = 0,693%; 36 bulan = 1,020%.
Ya harus WNI nasabah BCA serta berdomisili di Jabodetabek, Bandung, Semarang, Yogya-Solo, Surabaya, Medan, Batam, Palembang, Bali dan Makassar.
Formulir aplikasi BCA Personal Loan; Fotokopi KTP; Slip gaji terakhir (asli) untuk karyawan; Fotokopi rekening bank 3 bulan terakhir untuk wiraswasta dan profesional; Fotokopi kartu kredit bolak balik.
NPWP wajib untuk pengajuan Rp 50 juta keatas.
Ya. Pengajuan KTA Payroll adalah metode pengajuan utama di KTA BCA. Payroll adalah karyawan yang penggajian lewat Bank BCA. Pembayaran KTA dilakukan dengan cara potong gaji via payroll.
Bisa. Anda bisa mengajukan KTA BCA dengan Kartu Kredit BCA dengan ketentuan minimum keanggotaan 6 bulan dan catatan pembayaran baik.
Tidak dijelaskan secara spesifik soal berapa lama proses persetujuan atau keputusan KTA BCA. Umumnya adalah 2 minggu sejak dokumen lengkap. Namun, pastinya akan sangat tergantung kelengkapan dokumen pengajuan KTA.
Bunga KTA BCA termasuk paling bersaing di pasar. Bunga ditentukan sesuai tenor pinjaman, yaitu 12 bulan: 1% flat/bln; 24 bulan: 1,03% flat/bln; 36 bulan: 1,07% flat/bln.
Personal Loan BCA, menurut saya, tetap menawarkan fitur pinjaman yang tidak bisa digantikan oleh pinjaman online Fintech yang ramai saat ini.
Paling utama, keunggulan KTA BCA adalah soal bunga pinjaman yang relatif paling murah diantara KTA bank lain atau bahkan dibandingkan pinjaman online.
Namun, KTA BCA meminta persyaratan yang cukup lengkap. Selama persyaratan ini bisa dipenuhi, Anda penuhi seharusnya Anda bisa mengajukan permohonan dan mendapatkan persetujuan.
Sekali lagi, saya ingin ingatkan bahwa ambil KTA jika Anda memang butuh dana talangan untuk kebutuhan mendesak. Jangan ambil untuk konsumsi semata.
Sumber Informasi KTA BCA:
Daftar Isi
Kredit mobil syariah membantu mereka yang ingin mengambil pinjaman untuk memiliki mobil... Baca Lagi
Apa bisa over kredit Motor di FIF Finance Leasing di 2022 Bisa dan mudah Over kredit... Baca Lagi
Kenapa pengajuan KTA Bank DBS ditolak Apa alasannya di 2023 Dari tahu alasan alasan... Baca Lagi
Komentar (2 Komentar)