5+ Pinjaman Renovasi Rumah Terbaik Mudah dan Terjangkau Cicilan

Renovasi rumah membutuhkan biaya yang tidak sedikit. Sementara, kebutuhan renovasi seringkali sudah mendesak dan tidak bisa menunggu dana tersedia.

Untuk itu, kita bisa menggunakan beberapa alternatif pinjaman untuk membiayai renovasi. Kita akan mengulas pilihan pembiayaan satu persatu.

Masing pilihan pembiayaan renovasi memiliki kelebihan dan kekurangan. Pilih yang paling sesuai dengan kondisi keuangan dan kebutuhan kita.

Refinancing KPR

Pilihan pertama adalah refinancing KPR yang bisa digunakan untuk kebutuhan renovasi rumah.

Rumah menjadi agunan untuk mengajukan kredit yang uangnya digunakan untuk biaya renovasi rumah.

Refinancing KPR adalah proses nasabah KPR mengajukan tambahan dana (top up) menggunakan agunan KPR yang masih berjalan (belum lunas). Tujuan refinancing mendapatkan dana tunai secara cepat dan mudah dari agunan pinjaman.

Kenapa memilih Refinancing KPR ?

Pertama, proses refinancing relatif lebih mudah dan lebih cepat dibandingkan dengan pengajuan pinjaman baru. Mungkin karena bank sudah mengenal dan tahu track-record pinjaman sebelumnya.

Kedua, bunga refinancing KPR lebih murah dibandingkan mengambil, misalnya, kredit multiguna atau KTA. Karena melanjutkan pinjaman KPR yang sudah ada.

Ketiga, dengan refinancing, Anda tidak perlu pindah jaminan ke bank. Pindah jaminan ke bank lain membutuhkan proses yang tidak mudah karena pinjaman harus dilunasi dulu (Anda butuh dana talangan) supaya dokumen jaminan bisa diambil.

Keempat, tenor pinjaman refinancing kpr bisa panjang, paling tidak 10 sd 20 tahun. Berbeda dengan KTA dana tunai yang tenor paling lama 3 tahun atau maksimum 5 tahun, yang membuat plafon KTA tidak bisa besar dan cicilan per bulan cukup tinggi.

Salah satu contoh produk refinancing ini adalah Kredit Agunan Rumah (KAR) dari Bank BTN. Biaya renovasi rumah, biaya pendidikan anak, travelling, biaya ibadah haji, beli kendaraan atau keperluan lainnya dapat dengan mudah terwujud dengan Kredit Agunan Rumah (KAR) BTN.

Proses pengajuan adalah:

• Ajukan permohonan kredit KAR ke Kantor Cabang Bank BTN terdekat
• Isi formulir aplikasi permohonan dengan benar dan lengkap
• Lengkapi seluruh berkas permohonan kredit KAR BTN dan serahkan kepada Petugas Loan Service yang ada pada Kantor Cabang
• Apabila telah mendapatkan persetujuan kredit, segera persiapkan biaya pra realisasi kredit pada rekening tabungan pemohon
• Penandatanganan perjanjian kredit dan APHT

Syarat dan Ketentuan Kredit Agunan Rumah (KAR) BTN adalah:

• WNI dengan usia min 21 tahun atau telah menikah, memiliki status karyawan tetap/wiraswasta/professional
• Lama bekerja karyawan min 1 tahun, lama usaha/profesi min 1 tahun
• Usia Pemohon tidak melebihi 65 tahun
• Pemohon wajib menutup asuransi (jiwa dan kebakaran) dengan syarat banker clause
• Bersedia menandatangani perjanjian kredit dan APHT (Akta Pembebanan Hak Tanggungan)
• Pembayaran angsuran secara autodebet dari rekening Pemohon yang bersangkutan di Bank BTN

Kredit Renovasi

Bank menawarkan kredit renovasi yang memang dimaksudkan untuk tujuan mengcover biaya renovasi.

Salah satu contoh produknya adalah Kredit Perbaikan dan Pembangunan Rumah (KPPR) dari Bank Danamon.

Kredit Perbaikan dan Pembangunan Rumah (KPPR) Danamon adalah kredit yang diberikan untuk tujuan membangun atau merenovasi rumah tinggal, ruko/ rukan / apartemen di fokus area.

Maksimal pinjaman Rp 15 miliar dan jangka waktu angsuran 1 – 10 tahun*.

Pinjaman KTA

Pilihan berikutnya adalah pinjaman KTA.

KTA adalah Kredit Tanpa Agunan yang memberikan pinjaman dana tunai tanpa agunan untuk segala kebutuhan dan dibayar dalam bentuk cicilan selama masa tenor kredit.

Kelebihan pinjaman KTA yang membuatnya bisa menjadi sumber dana renovasi adalah:

1. Plafon KTA Besar. Plafon KTA bisa sampai Rp 50 juta, bahkan sampai Rp 200 juta. Plafonnya bisa cukup besar ditawarkan oleh bank.
2. Tenor kredit KTA cukup panjang, bisa sampai 5 tahun atau 60 bulan. Tenor yang panjang membuat besarnya cicilan menjadi lebih terjangkau.
3. Bunga KTA jauh lebih murah dibandingkan pinjaman online. Saat bunga KTA rata - rata 20% sd 30% setahun, sementara bunga pinjaman online 144% setahun.
4. Aman dan Resmi. KTA ditawarkan oleh bank yang punya izin resmi dari OJK.

Gadai BPKB

Selanjutnya, kita bisa menggadaikan BPKB kendaraan - motor atau mobil - untuk bisa mendapatkan dana tunai yang bisa digunakan untuk biaya renovasi rumah.

Gadai BPKB adalah Fasilitas dana tunai dengan jaminan BPKB merupakan salah satu produk unggulan Leasing yang menawarkan kemudahan dan solusi keuangan bagi debitur dalam rangka memenuhi berbagai kebutuhan konsumsi, seperti:

• Pernikahan;
• Renovasi rumah;
• Perjalanan wisata;
• Perjalanan ibadah;
• Pendidikan; dan
• Keperluan konsumsi lainnya.

Fasilitas pembiayaan Gadai BPKB menawarkan suku bunga tetap dan Jangka waktu kredit mulai dari 1 hingga 4 tahun. Fasilitas pembiayaan ini berhak didapatkan oleh Debitur yang berbentuk Badan Usaha atau Perorangan.

Syarat dan ketentuan pengajuan dana tunai gadai BPKB adalah:

1. Konsumen perorangan yang berprofesi sebagai Karyawan (Swasta/PNS), Wiraswasta maupun Profesional
2. Warga Negara Indonesia (WNI)
3. Lama kerja min. 1 tahun
4. Usia min. 21 tahun / sudah menikah / pernah menikah
5. Usia maks. pada saat kredit lunas adalah 55 tahun
6. Tempat tinggal bukan Kost.
7. Khusus Rumah Kontrak : berakhirnya masa kontrak > akhir tenor kredit atau sudah tinggal di rumah tersebut minimal 2 tahun.
8. Dokumen:
   1. E-KTP asli, E-KTP Pasangan (jika sudah menikah), E-KTP Penjamin (jika ada)
   2. Kartu Keluarga (KK)
   3. Bukti Bekerja/Usaha & Penghasilan
   4. Bukti Tempat Tinggal
   5. NPWP (jaminan mobil wajib melampirkan, jaminan motor wajib jika PH > 50 juta)
   6. STNK (yang masih berlaku)
   7. BPKB asli dan Faktur asli (untuk BPKB yang telah diterima Konsumen)

Pinjaman Online

Solusi lain adalah pengajuan dana tunai di pinjaman online.

Pinjaman online adalah kredit dana tunai dan atau paylater untuk beli barang yang diajukan secara online lewat aplikasi yang menawarkan kemudahan pengajuan dan kecepatan pencairan dana ke rekening nasabah.

Saat ini, pinjaman online diatur dan diawasi oleh OJK lewat skema P2P atau Peer to Peer Lending.

Kelebihan dan Kekurangan Pilihan Pembiayaan Renovasi Rumah

Kita akan melihat plus dan minus masing - masing instrumen pembiayaan yang bisa digunakan untuk membiayai renovasi, yaitu sebagai berikut:

Dari pilihan di atas, mana pilihan pembiayaan renovasi terbaik ? Tergantung kebutuhan dan kondisi kita.

• Refinancing KPR dan Kredit Renovasi: pilihan tepat untuk biaya renovasi yang besar karena plafon diberikan besar dan tenor panjang, serta cicilan terjangkau karena bunga KPR umumnya rendah. Namun jenis pinjaman KPR ini perlu punya jaminan rumah
• KTA: proses cepat dan tanpa jaminan dengan plafon yang bisa cukup besar, namun bunga tinggi dan tenor tidak panjang. Buat yang butuh proses mudah, KTA bisa jadi pilihan.
• Gadai BPKB: proses cepat, syarat mudah dengan plafon yang lumayan tergantung appraisal kendaraan, namun perlu jaminan kendaraan dan bunganya tidak murah. Buat yang punya kendaraan dan butuh proses cepat untuk renovasi, gadai BPKB bisa jadi pilihan.
• Pinjaman Online: prosesnya paling mudah diantara yang lain dan online, dengan pencairan yang cepat, namun bunga pinjol tinggi dan plafon kecil. Cocok untuk kebutuhan renovasi mendesak dalam jumlah biaya renovasi kecil.