Review Kredit Multiguna Bank Permata, Bunga, Syarat, Tabel Cicilan

Kredit multiguna Bank Permata memberikan fleksibilitas penggunaan dana dengan limit besar, tenor panjang dan bunga bersaing. Namun, proses kredit multiguna yang panjang, syarat yang banyak dan perlunya jaminan, membuat kredit ini tidak untuk semua orang.

Kami mengulas kelebihan dan kekurangan jenis pinjaman ini, termasuk menunjukkan bunga dan simulasi cicilan per bulan.

Apa itu Kredit Multiguna Bank Permata

Kredit Multiguna Permata adalah PermataHome Ready cash yang merupakan fasilitas kredit konsumsi beragun properti dalam bentuk pinjaman rekening koran yang dapat ditarik setiap saat sesuai dengan kebutuhan.

Penarikan dana bisa dilakukan kapan saja, sesuai kebutuhan melalui ATM, e-Channel dan teller counter.

Perbedaan antara PermataHome Ready Cash dengan KPR Reguler yaitu adanya layanan “Standby Credit” berupa limit kredit yang disediakan dalam rekening giro nasabah. Dana tersebut dapat ditarik setiap saat sesuai kebutuhan dan hanya dikenakan bunga sebesar pemakaian.

Kredit Multiguna Permata Apa Aman

Aman karena Bank Permata adalah bank yang diawasi oleh OJK dan Bank Indonesia serta bank peserta LPS.

Plafon dan Tenor Kredit

• Maksimal pinjaman Rp 3 miliar dan
• jangka waktu angsuran 1 – 20 tahun*.

Jenis Jaminan

Jenis jaminan adalah properti yang berupa rumah, ruko/ rukan dan apartemen.

Syarat dan Ketentuan

Untuk mengajukan aplikasi KPR, Nasabah wajib memenuhi persyaratan umum, melengkapi Form.

Aplikasi PermataKPR dan dokumen yang dipersyaratkan seperti Surat Pernyataan Debitur dan menyerahkan ke Sales KPR atau ke Cabang PermataBank.

• Warga Negara Indonesia/WNI (khusus PermataKPR IMBT berlaku juga untuk WNA).
• Perorangan, bukan badan usaha.
• Usia minimum 21 tahun dan maksimum 55 tahun (untuk karyawan)/maksimum 65 tahun
• (untuk pengusaha/profesional) pada saat kredit berakhir.
• Mempunyai penghasilan tetap dan berkesinambungan.

Persyaratan Dokumen

Terdapat dua jenis dokumen, yaitu:

Dokumen Calon Nasabah

• Form Aplikasi diisi lengkap dan ditandatangani
• Fotokopi KTP Suami dan Istri
• Fotokopi NPWP *)
• Fotokopi Kartu Susunan Keluarga
• Fotokopi KTP Pasangan
• Fotokopi Akte Nikah
• Fotokopi Akte Cerai/Mati *)
• Fotokopi KTP Dewan Direksi dan Komisaris **)
• Fotokopi KTP Para Pemegang Saham **)
• Slip gaji terakhir atau surat keterangan gaji dari perusahaan

*) Wajib jika ada, opsional untuk badan usaha; **) Hanya untuk badan usaha

Dokumen Jaminan

• Rumah Baru: Surat Pemesanan Rumah dari Developer
• Bukan Rumah Baru: Fotokopi Sertifikat, Fotocopy AJB, Fotocopy IMB, Fotokopi PBB terbaru
• Dokumen untuk pengajuan top up (khusus untuk produk syariah) Contoh : RAB, Invoice pemesanan barang/jasa, Kwitansi DP

Cara Pengajuan

Proses pengajuan kredit multiguna adalah sebagai berikut:

1. Isi formulir aplikasi lengkap dan serahkan semua persyaratan dokumen ke cabang bank
2. Bank melakukan analisa jaminan untuk menentukan nilai jaminan yang akan digunakan untuk menentukan plafon pinjaman
3. Bank melakukan pengecekan dan analisa kredit untuk memastikan karakter nasabah dan kemampuan pembayaran nasabah
4. Bank memberikan keputusan atas pengajuan kredit
5. Bank menerbitkan surat penawaran (SPK) ke calon nasabah jika pengajuan disetujui. Dalam SPK terdapat rincian biaya yang harus dibayar dan proses akad perjanjian
6. Nasabah menyetorkan semua biaya yang perlu dibayar untuk pelaksanaan akad pinjaman
7. Bank dan nasabah melakukan akad kredit di depan notaris untuk tanda tangan perjanjian kredit dan melakukan pengikatan jaminan
8. Dana kredit dicairkan ke rekening nasabah

Bunga Kredit Multiguna

Bunga di Bank Permata mulai dari 9,71% efektif per tahun, dengan perhitungan bunga harian, berdasarkan pemakaian fasilitas.

Contoh kondisi fasilitas yang digunakan pada simulasi :

• Plafon/limit kredit/pembiayaan : Rp. 1 Milyar
• Jangka waktu kredit/pembiayaan : 3 tahun
• Suku bunga/margin pada periode fixed (fixed 1 bulan) : 9.71%
• Suku bunga/margin floating : 9.71%
• Faktor pengurang pokok : Rp. 41,666,667
• Faktor pengurang pokok diperoleh dari Rp. 1 Milyar / (36 bulan – 12 bulan)

Simulasi dan Tabel Cicilan Kredit Multiguna Permata

Berikut ini adalah contoh simulasi cicilan per bulan untuk pinjaman sebagai berikut:

Biaya Proses Kredit

Nasabah harus membayar sejumlah biaya dimuka sebelum akad kredit, yaitu:

1. Provisi & Administrasi Kredit 1.1% dari plafond Pinjaman
2. Premi Asuransi Jiwa: Sesuai ketentuan perusahaan asuransi rekanan PermataBank
3. Premi Asuransi Kebakaran: Sesuai ketentuan perusahaan asuransi rekanan PermataBank
4. Notaris: Perjanjian Kredit, Akta Pemasangan, Hak Tanggungan (APHT) -Sesuai ketentuan Notaris rekanan PermataBank
5. Administrasi Bulanan Rp 20.000,-
6. Appraisal Rp 500.000

Pelunasan Dipercepat

Biaya Administrasi/ Penalti Pelunasan / biaya pelunasan dipercepat: Sesuai ketentuan yang berlaku di PermataBank

Denda Keterlambatan Pembayaran Cicilan

Biaya terlambat adalah 48% per tahun dari jumlah tunggakan.

Tips Pengajuan Kredit Multiguna Disetujui

Dari pengalaman, mereka yang sudah pernah mengajukan kredit ini, maka beberapa hal yang wajib dicermati agar pengajuan disetujui, yaitu:

• Kelengkapan dokumen sesuai syarat dan ketentuan yang diminta bank.
• Kondisi jaminan, termasuk status jaminan, kelengkapan dokumen jaminan dan lokasi jaminan, sesuai yang diminta bank
• Punya catatan kredit yang baik di BI Checking atau SLIK OJK. Dipastikan tidak ada pinjaman yang sedang menunggak
• Kemampuan pembayaran cicilan, biasanya, dihitung dari 30% maksimum dari gaji atau penghasilan per bulan

Kelebihan

Sejumlah keunggulan yang ditawarkan kredit multiguna, sebagai berikut

Fleksibilitas Penggunaan Dana Pinjaman

Dana kredit multiguna bisa digunakan sesuai keinginan debitur. Tidak ada ketentuan penggunaan dana.

Penggunaan kredit multiguna menjadi sangat fleksibel. Berbeda dengan KPR yang hanya ditujukan untuk pembelian rumah.

Bunga Bersaing

Bunga kredit multiguna cukup bersaing. Bunganya lebih rendah dari bunga KTA atau bahkan pinjaman online.

Plafon Pinjaman Besar

Plafon pinjaman yang ditawarkan kredit multiguna cukup besar yaitu mulai dari Rp 500 juta dan bisa mencapai Rp 5 M

Tenor Kredit Panjang

Masa kredit yang ditawarkan pinjaman multiguna cukup panjang, yaitu bisa mencapai 25 tahun. Masa kredit yang panjang membantu menurunkan cicilan per bulan, terutama untuk plafon kredit yang besar.

Kesempatan Refinancing

Kredit multiguna bisa di top up dengan refinancing ketika nilai jaminan dilakukan penilaian ulang kembali. Refinancing bisa memberikan sumber fresh money.

Berbentuk Rekening Koran

Berbeda dengan umumnya kredit multiguna, kredit multiguna dari Bank Permata ini berbentuk Rekening Koran yang bisa ditarik setiap saat dan hanya bisa dibayar bunga saja.

Kekurangan

Namun, calon peminjam perlu juga cermat dengan sejumlah kelemahan jenis kredit ini, yaitu:

Butuh Jaminan Tanah dan Rumah

Kredit multiguna membutuhkan aset tanah dan rumah sebagai jaminan pengambilan kredit ini.

Resiko Jaminan Disita Bank

Dalam kondisi menunggak kredit untuk jangka waktu tertentu, bank bisa melakukan penyitaan atas tanah atau rumah yang dijadikan jaminan ke bank.

Proses Pinjaman Lama

Pengajuan kredit multiguna membutuhkan waktu proses kredit yang cukup lama. Biasanya mencapai kurang lebih 2 minggu.

Hal ini karena proses kredit yang cukup panjang, termasuk melakukan survey ke rumah atau tempat usaha debitur. Ditambah lagi terdapat proses pengikatan jaminan di notaris.

Banyak Biaya Admin Harus Dibayar

Terdapat banyak biaya admin yang harus dibayar oleh peminjam karena kredit multiguna melakukan pengikatan kredit sehingga harus melibatkan notaris. Dan itu biayanya tidak kecil.

Nilai Kredit Tergantung Nilai Jaminan

Besarnya nilai kredit yang diberikan bank tergantung pada nilai jaminan. Bank akan memberikan limit kredit dari persentase tertentu hasil penilaian jaminan.