Cara Minta Turun Bunga KPR CIMB Niaga dan Tips Disetujui

Beban cicilan KPR cukup signifikan menghabiskan gaji bulanan. Bisa sampai 30% dari penghasilan.

Bagaimana cara minta keringanan dan penurunan bunga KPR CIMB Niaga dan disetujui ? Cukup mudah asalkan pahami syarat - syaratnya.

Kenapa permohonan penurunan bunga KPR penting karena bank umumnya jarang melakukan penurunan bunga secara proaktif. Harus kita nasabah yang mengajukan ke bank, barulah bank mau memberikan penurunan bunga.

Hal ini berbeda dengan kenaikkan bunga. Bank biasanya dengan cepat menaikkan bunga pinjaman.

Apalagi saat nasabah menghadapi kondisi bunga floating di KPR yang biasanya menyebabkan kenaikan cicilan KPR bulanan. Saat ini, kebutuhan akan keringanan bunga KPR menjadi urgent.

Jadi, kita perlu tahu tips dan cara minta turun bunga kpr di PT Bank CIMB Niaga Tbk.

1. Pantau Suku Bunga Acuan BI Rate

Kita harus memantau BI Rate yang dikeluarkan oleh Bank Indonesia.

Karena BI rate menjadi acuan suku bunga seluruh bank di Indonesia, termasuk di CIMB Niaga.

Jika BI rate turun, itu kesempatan kita untuk meminta pengajuan turun bunga KPR.

2. Cek Bunga Pinjaman KPR di Market

Akan tetapi, setelah BI rate turun, bunga KPR di bank - bank, tidak otomatis turun. Biasanya perlu waktu beberapa minggu untuk sampai bunga turun.

Tugas kita melakukan survei suku bunga KPR di bank - lain lain. Tujuannya untuk memantau apakah bank - bank sudah menurunkan bunga KPR, seiring dengan penurunan BI Rate.

3. Putuskan untuk Minta Turun Bunga KPR

Sebagai contoh, di periode 2022 sd 2023, tingkat bunga KPR di CIMB Niaga adalah 4,50%. Info bunga ini kami ambil dari situs bank resmi dan atau laporan SBDK Bunga KPR di Bank Indonesia.

Kita bandingkan tingkat bunga di bank ini dengan trend bunga di pasar.

Setelah melihat bahwa bank - bank sudah menurunkan bunga KPR, ini saatnya kita maju ke CIMB Niaga untuk meminta penurunan bunga KPR.

4. Hubungi Call Center dan Kantor Cabang CIMB Niaga

Kita hubungi call center terlebih dahulu untuk menanyakan bagaimana proses permintaan penurunan bunga KPR.

Layanan Pelanggan dan Call Center CIMB Niaga sbb:

• Contact Center CIMB Niaga 14041
• Situs Resmi https://www.cimbniaga.co.id/
• Kantor Pusat di Graha Cimb Niaga jl. jend. sudirman kav. 58 Jakarta Selatan 12190

Namun, dari pengalaman, petugas di call center hanya bisa memberikan informasi umum. Jangan berharap terlalu banyak dengan call center terkait penurunan bunga.

Kita harus ke salah satu kantor cabang CIMB Niaga untuk bisa mendapatkan penjelasan lebih lengkap soal syarat dan ketentuan permohonan penurunan bunga KPR.

5. Tulis Surat Permohonan Penurunan Bunga KPR

Proses selanjutnya adalah nasabah akan diminta untuk membuat surat permohonan yang ditujukan ke bank soal permintaan penurunan bunga KPR.

Isi surat pada intinya harus meliputi sbb:

• Nama Debitur
• No KTP
• No Pinjaman KPR di CIMB Niaga
• Alasan Permohonan Penurunan Bunga

Berikut ini adalah ontoh Surat Permohonan Keringanan turun bunga KPR ke bank

6. Cermati Faktor Mempengaruhi Permohonan Disetujui

Debitur hanya bisa mengajukan. Keputusan final disetujui tidaknya penurunan bunga KPR ditentukan sepenuhnya oleh bank.

Hal ini sudah ditetapkan dalam Perjanjian Kredit KPR. Bunga adalah hak prerogatif bank.

Namun, dari pengalaman dan mendengar teman - teman yang berhasil minta turun bunga, keberhasilan ditentukan oleh beberapa hal berikut:

• Sudah berapa lama menjadi nasabah KPR. Nasabah baru akan sulit mendapatkan penurunan bunga.
• Catatan pembayaran cicilan dan internal blacklist. Jika pembayaran kerap menunggak, bank biasanya akan menolak.
• Masih dalam bunga fixed atau sudah masuk floating. Jika masih bunga fixed, bank tidak akan memberikan penurunan bunga. Sementara, jika sudah bunga floating, kemungkinan penurunan bunga bisa disetujui.
• Dalam kondisi bunga pasar yang meningkat, bank tidak akan memberikan penurunan bunga. Karena itu, untuk tidak buang waktu, kita lihat dulu kondisi bunga pasar, sebelum mengajukan permintaan turun bunga.

7. Terima Pemberitahuan Penurunan Bunga KPR

Kurang lebih 2 mingguan, KPR CIMB Niaga biasanya akan memberikan jawaban atas surat permohonan yang diajukan. Ini proses yang umum, meskipun bisa lebih cepat keputusan diberikan.

Dalam surat jawaban, kita bisa membaca disetujui tidaknya permohonan.

Jika disetujui maka dicantumkan bunga yang baru dan cicilan angsuran KPR berikutnya.

Berikut ini adalah contoh surat jawaban dari bank yang menyetujui permintaan penurunan bunga KPR. Terlihat ada usulan bunga KPR yang baru.

8. Nasabah Harus Menyetujui Usulan Bunga KPR Baru

Nasabah harus memberikan persetujuan di surat pemberitahuan soal penurunan bunga KPR yang baru, yang dikirimkan oleh bank.

Jika nasabah tidak memberikan persetujuan atas usulan bunga yang baru, bank tidak akan merubah suku bunga KPR.

Nasabah akan diminta memberikan persetujuan sesuai tenggat waktu yang telah ditetapkan dalam surat tersebut. Jika deadline waktu lewat, usulan penurunan bunga KPR akan expired dan tidak berlaku lagi.

9. Penurunan Bunga Efektif di Bulan Berikutnya

Penurunan bunga KPR yang disetujui akan efektif pada cicilan bulan berikutnya. Jadi, di bulan berikut, kita bisa cek apakah angsuran pinjaman di KPR CIMB Niaga sudah berubah atau tidak.

Jika tidak disetujui, cicilan KPR CIMB Niaga akan tetap sama.

10. Lakukan Take Over KPR CIMB Niaga ke Bank Lain

Mengajukan take over dari KPR sekarang ke bank lain adalah salah satu trik untuk meminta pengajuan penurunan bunga KPR.

Biasanya bank yang tahu bahwa nasabahnya akan memindahkan KPR ke bank lain, akan mau memberikan penurunan bunga. Bank tentu saja tidak ingin kehilangan nasabah.

Tapi, “ancaman” take over KPR ke bank lain tidak selalu efektif. Bank bisa saja tetap tidak memberikan turun bunga yang kita ajukan.