13 Tips Memilih Kartu Kredit Terbaik Buat Pemula (2024)

Ada banyak pilihan kartu kredit saat ini, lebih dari 10 penerbit menawarkan kartu mereka.

Masalahnya, tawaran dari penerbit ini terlihat hampir sama.

Akibatnya sulit kita membedakan mana pilihan kartu yang paling cocok dengan kebutuhan.

Apalagi buat pemula atau newbie yang baru mau apply kartu ini.

Bagaimana memilih jenis kartu kredit terbaik ?

Tapi sebelum kesana, kita mungkin tentukan dulu definisi dan kriteria kartu kredit terbaik.

Apa itu Definisi Kartu Kredit Terbaik

Dari pengalaman selama ini menggunakan berbagai macam kartu, kesimpulan kami bahwa tidak ada kartu kredit yang sempurna.

Semuanya punya plus dan minus. Unggul di satu fitur, namun belum tentu unggul di fitur lainnya.

Jadi, yang paling penting adalah mencari jenis kartu kredit yang paling sesuai dengan kebutuhan kita. Itulah kartu kredit terbaik.

Cara dan Tips Memilih Kartu Kredit yang Baik untuk Pemula

Kami ulas 13 hal penting yang perlu jadi pertimbangan ketika memilih kartu kredit yang baik.

1. Kemudahan Syarat Pengajuan Kartu Kredit

Pengajuan kartu kredit secara umum tidak mudah karena syaratnya banyak, harus lolos BI Checking dan minimum penghasilan harus 3 juta per bulan.

Untuk itu, kalau bisa dapat penerbit kartu kredit yang bisa memberikan kemudahan dalam persyaratan pengajuan, itu menjadi pilihan utama.

Contohnya, beberapa kartu kredit mau menggunakan transaksi di rekening sebagai pengganti dokumen gaji dan penghasilan.

2. Kecepatan Proses Persetujuan Kartu Kredit

Umumnya, proses kartu kredit itu lama. Paling tidak makan waktu 2 minggu dari pengajuan sampai kartu disetujui.

Jadi, kalau ada penerbit yang bisa memberikan persetujuan kartu kredit secara instant, itu tentu saja jadi pilihan utama.

Untungnya, sekarang dengan kemajuan teknologi fintech online, beberapa penerbit kartu kredit bisa memberikan persetujuan dengan cepat dan tidak lama lagi.

3. Tidak Harus Punya Kartu Kredit Bank Lain Dahulu

Salah satu syarat pengajuan kartu kredit yang menyulitkan selama ini adalah wajib punya kartu kredit bank lain untuk bisa mengajukan aplikasi.

Sekarang, beberapa bank bisa menerima pengajuan tanpa kita harus punya kartu kredit bank lain.

4. Keamanan dan Perlindungan Transaksi

Mayoritas transaksi kartu kredit sekarang digunakan untuk transaksi belanja online di e-commerce, online travel agent dan banyak merchant online lainnya.

Masalahnya, transaksi online dengan menggunakan kartu kredit, rawan dibobol oleh maling cyber.

Banyak kejadian orang mengalami kerugian karena data kartu kreditnya dicuri dan digunakan untuk transaksi online tanpa persetujuan.

Untuk itu, syarat penting adalah pilih kartu kredit yang memiliki proteksi dan keamanan sistem transaksi online terbaik.

5. Banyak Tawaran Promo Cashback

Diskon promo adalah manfaat yang pemegang kartu bisa nikmati. Kartu kredit rajin sekali melakukan promo, misalnya di restoran tertentu atau penginapan tertentu.

Selama, konsumen bisa mengendalikan pengeluaran dalam penggunaan kartu kredit, diskon promo ini sangat menguntungkan. Karena potongan harganya tidak main - main, jumlahnya besar - besar.

Kartu kredit juga memberikan cash back atau pengembalian sebesar persentase tertentu dari setiap transaksi belanja dengan kartu kredit.

Contohnya, salah satu kartu kredit menerapkan program cash back 1%. Itu artinya pemegang kartu akan mendapatkan 1% Cash Back untuk semua transaksi ritel yang dilakukan dengan menggunakan Kartu Kredit, tanpa pembelanjaan minimum.

Hasil dari cash back tersebut bisa ditukarkan untuk memotong tagihan bulanan pada bulan berikutnya. Sisa Cash Back yang belum ditukarkan tetap berlaku selamanya.

Kebijakan cash back kartu kredit di masing - masing bank bisa berbeda - beda. Bahkan, ada juga kartu kredit yang tidak memberikan cashback karena sudah memberikan reward kepada konsumen dalam bentuk lain.

6. Reward Points Besar

Poin rewards adalah poin yang diberikan atas penggunaan transaksi kartu kredit setiap kali kelipatan tertentu. Misalnya, setiap belanja Rp 3000 mendapatkan 1 poin, maka belanja Rp 6 ribu mendapatkan 2 poin dan seterusnya.

Kartu kredit juga memberikan promo poin rewards, dengan menawarkan jumlah poin yang lebih besar untuk suatu transaksi tertentu. Misalnya dalam transaksi tertentu kartu kredit memberikan 3x rewards, sehingga poin yang dikumpulkan oleh konsumen menjadi lebih banyak untuk transaksi tertentu.

Poin yang dikumpulkan dari hasil transaksi kartu kredit bisa ditukarkan dengan sejumlah hal. Penerbit kartu kredit menyediakan katalog khusus untuk penukaran poin rewards.

7. Kemudahan Gratis Iuran Tahunan

Bunga dan biaya pinjaman kartu kredit tidak jauh berbeda antara satu penerbit dengan penerbit lainnya karena sudah diatur oleh Bank Indonesia sebagai regulator.

Namun, yang penting diperhatikan adalah iuran tahunan (annual fee) karena jumlahnya tidak kecil dan harus dibayar setiap tahun.

Cari penerbit kartu kredit yang dengan mudah memberikan fasilitas bebas iuran tahunan. Kalaupun ada syarat, syaratnya mudah dan tidak membebani.

8. Aplikasi Online Kartu Kredit

Pilih kartu kredit yang memiliki aplikasi dan fitur online yang memadai.

Kemajuan teknologi digital perbankan membuat saat ini konsumen bisa mengajukan aplikasi kartu kredit secara online. Konsumen cukup punya akses internet bisa mengajukan dimana saja tanpa perlu tatap muka.

Nanti setelah menjadi pemegang kartu kredit, seharusnya banyak hal bisa dikelola secara online via situs atau aplikasi, yaitu:

• Aktivasi PIN. Aktivasi PIN agar transaksi semakin aman
• Daftar e-Statement. E-Statement untuk kemudahan pelacakan transaksi.
• Stop Penggunaan. Di saat, konsumen harus menghentikan kartu kredit, mungkin karena dugaan fraud, bisa dengan cepat dilakukan secara online
• Kenaikan Limit. Pengajuan kenaikkan limit bisa dilakukan secara online di aplikasi.

9. Diterima di Luar Negeri

Perjalanan ke luar negeri membutuhkan kartu kredit untuk berbagai alasan kepraktisan.

Pertama, orang tidak perlu membawa uang tunai dalam jumlah besar. Tentu saja, uang tunai tidak aman, apalagi dibawa untuk bepergian jauh.

Kedua, banyak transaksi di luar negeri, yang lebih mudah dilakukan dengan kartu kredit. Misalnya, beli tiket kereta api, transportasi dan lain - lain.

Karena kepraktisannya, pembayaran dengan kartu kredit penting untuk di luar negeri saat travelling.

Karena itu, kriteria penting adalah memastikan bahwa kartu kredit diterima di banyak tempat di luar negeri. Pastikan bahwa semua tempat - tempat umum bisa menerima pembayaran dengan kartu ini.

10. Fasilitas Dana Tunai Bisa Ditarik Kapan Saja

Pilih kartu kredit yang menyediakan pinjaman dana tunai yang bisa ditarik setiap saat. Artinya nasabah jadi punya standby loan yang bisa digunakan saat dibutuhkan.

Pastikan bahwa proses tarik tunai dari kartu kredit mudah. Tinggal ke ATM, ambil dana dengan memasukkan kartu kredit ke mesin.

Cek juga bahwa bunga dana tunai yang ditarik dari kartu kredit bisa lebih murah dibandingkan bunga KTA.

Tidak jarang, penerbit kartu kredit melakukan promo bunga murah, jika dana tunai diubah menjadi cicilan.

11. Kemudahan Merubah Transaksi Menjadi Cicilan

Program cicilan kartu kredit adalah merubah transaksi belanja menjadi cicilan tetap selama masa tenor, misalnya dengan fitur, yaitu:

• Mulai dari nilai transaksi Rp 500 ribu. Transaksi dalam jumlah kecil tidak bisa dikonversi
• Pilihan tenor fleksibel, 3 bulan sampai 60 bulan.

Program cicilan ini membuat kepastikan soal jumlah pembayaran dan jangka waktu.

12. Gratis Fasilitas Airport Lounge di Banyak Lokasi

Pemegang kartu kredit punya fasilitas untuk bisa menunggu penerbangan di airport lounge di bandara. Tinggal menunjukkan kartu, konsumen bisa masuk ke airport lounge.

Umumnya, akses ke fasilitas airport lounge ini gratis. Atau, konsumen bisa menukar poin rewards untuk akses ke lounge.

Akses terhadap airport lounge tergantung pada tingkat kartu kredit. Semakin tinggi grade kartu, fasilitas di airport lounge akan semakin baik.

13. Punya Mileage Travelling Menarik

Kalau suka travelling dan mencari kartu kredit yang tepat, maka penting memperhatikan mileage.

Mileage adalah poin rewards dari hasil transaksi yang bisa digunakan untuk membayar tiket pesawat. Semakin banyak transaksi, semakin banyak mileage, semakin besar diskon tiket yang bisa dimanfaatkan.

Salah satu contohnya sebuah kartu kredit punya ketentuan mileage sbb:

• 1 Citi Premier Miles = 1 airline mile
• Pengeluaran di dalam negeri: Rp 8.750 = 1 Citi Premier Miles
• Pengeluaran di luar negeri: Rp 5.000 = 1 Citi Premier Miles (khusus untuk transaksi di hotel, restoran, penerbangan, department store, dan butik)
• Kartu kredit ini memiliki 11 transfer partner yakni Singapore Airlines, Cathay Pacific, British Airways, Malaysia Airlines, Eva Air, Air France, KLM, Qantas, Qatar Airways, dan Thai Airways.

Di setiap airline yang bekerjasama dengan kartu kredit, mereka punya skema yang menetapkan jumlah airline mile yang dibutuhkan untuk setiap tiket penerbangan.

Jadi, ketika calon penumpang mencari tiket penerbangan untuk suatu tujuan, mereka bisa melihat di situs atau aplikasi airline soal jumlah mileage yang dibutuhkan untuk menukar tiket tersebut.

Kesimpulan

Kita bisa lihat bahwa banyak faktor yang bisa dipertimbangkan saat memilih kartu kredit. tapi semuanya kembali lagi ke kebutuhan kita sebagai pengguna.