10 Pinjaman Tanpa Jaminan dan Kartu Kredit Proses Cepat (2024)

Butuh pinjaman tanpa jaminan dan kartu kredit dengan proses cepat  ? Ini daftarnya di 2023.

Selama ini, kendala orang mengajukan pinjaman ke bank adalah harus pakai jaminan dan wajib menyampaikan kartu kredit.

Namun, belakangan ini, kendala tersebut coba diatasi oleh perusahaan fintech P2P dengan menawarkan pinjaman yang tanpa jaminan dan tidak perlu kartu kredit. Pinjaman jenis ini juga online dan langsung cair.

Daftar Pinjaman Tanpa Jaminan dan Kartu Kredit Proses Cepat

Untuk membuktikannya, kami melakukan survei ke berbagai tempat, baik bank maupun fintech. Hasilnya kami tuangkan dalam daftar pinjaman yang tanpa agunan, tanpa syarat kartu kredit, dengan proses cepat cair di 2023.

1. Kredinesia

Kredinesia adalah perusahaan Fintech P2P Lending berizin resmi terdaftar dan diawasi OJK. Milik PT. KREDITKU TEKNOLOGI INDONESIA.

Secara legalitas, jelas, Kredinesia bukan P2P atau pinjol illegal. Juga bukan pinjaman online bermasalah.

Pengajuan pinjaman dilakukan lewat aplikasi yang bisa diunduh download secara gratis di Google Play Store dan Apple Store.

Dalam proses pengajuan, dokumen yang diminta hanya eKTP dan mengambil foto selfie dengan e-KTP.

Tidak ada verifikasi ke kantor. Kredinesia hanya melakukan verifikasi telepon kepada:

• Calon Peminjam
• Emergency Contact (Kontak Darurat)

Karena melakukan verifikasi telepon terlebih dahulu sebelum pengajuan disetujui, proses di Kredinesia membutuhkan waktu 1 hari. 

Meskipun butuh 1 hari, proses persetujuan di Kredinesia boleh dibilang cepat. Bandingkan dengan proses persetujuan di KTA bank, yang membutuhkan waktu beberapa hari.

Kredinesia menyediakan dana tunai dalam jumlah kecil dengan tenor pendek. Fitur kreditnya sebagai berikut: 

• Plafon: Rp 600 ribu sd Rp 2 juta
• Tenor: 14, 21, 30 hari

Tenor yang ditawarkan cukup menarik. Bisa pinjam untuk waktu singkat, hanya 2 minggu.

Jenis pinjaman ini cocok untuk mereka yang butuh dana tunai dalam waktu pendek. Misalnya, butuh uang darurat, sementara menunggu sampai tanggal gajian.

Plafon dan tenor yang nanti final ditawarkan ke peminjam, bisa berubah - ubah tergantung pada hasil credit score Kredinesia. 

Area jangkauan Kredinesia saat ini sudah dapat menjangkau hampir seluruh wilayah di Indonesia. 

Kredinesia menerapkan bunga yang dihitung per hari. Tidak ada potongan biaya admin dimuka.

Bunga di Kredinesia adalah 0.4% per hari. Hal ini sesuai ketentuan dan regulasi dari Asosiasi Fintech bahwa maksimum bunga kredit yang bisa dibebankan ke nasabah fintech P2P sebesar 0.4% per hari.

Kredinesia tidak memotong biaya admin di muka saat pencairan. Nasabah menerima pencairan penuh ke rekening tanpa potongan biaya apapun.

Persyaratan pengajuan pinjaman adalah:

• Warga Negara Indonesia (WNI).
• memiliki KTP,
• rekening bank,
• nomor HP tetap,
• punya penghasilan.

Dokumen yang diminta disiapkan hanya KTP. Itupun cukup diambil dengan foto.

Tidak ada permintaan untuk menyerahkan dokumen slip gaji. 

2. Singa

Singa adalah perusahaan Fintech P2P Lending izin OJK sesuai surat keputusan no KEP -47/D.05/2020. Dibawah naungan PT. Abadi Sejahtera Finansindo.

Singa adalah pinjaman tanpa jaminan dengan pengajuan hanya cukup syarat KTP dan tanpa perlu menyampaikan kartu kredit. Pencairan dilakukan cepat kurang dari 24 jam.

Pengajuan pinjaman di Singa dilakukan dengan proses berikut:

• Download Aplikasi Singa Pada Playstore
• Isi data lengkap Anda pada formulir online sesuai dengan petunjuk. Mohon diisi dengan data yang sesuai dan benar.
• Anda akan menerima sms atau email notifikasi atas status pengajuan pinjaman Anda bahwa pengajuan Anda disetujui atau ditolak.
• Jika pengajuan pinjaman Anda disetujui, pihak Singa akan melakukan verifikasi melalui telepon dan survei terhadap data-data yang diberikan.
• Pastikan Anda mengangkat telepon verifikasi yang dilakukan oleh tim Singa dan menjawab dengan informasi yang sebenar-benarnya
• Setelah disetujui pencairan pinjaman akan diterima di rekening anda maximal 3 jam setelah Anda disetujui.

Produk (Limit dan Tenor)

1. Dana tunai dalam jumlah kecil dan tenor pendek, yaitu:
2. Jumlah Limit : Rp 400.000 sd Rp 10.000.000
3. Tenor Pinjaman : sampai 12 bulan

Area Singa saat ini menjangkau seluruh wilayah di Indonesia. Pengguna dapat melakukan pengecekan pada aplikasi. Apabila daerah tempat tinggal sudah tertera, itu berarti sudah dapat melakukan pengajuan.

Ketentuan bunga di Singa sebagai berikut:

1. Bunga per Hari. Sewaktu mencoba di aplikasi Singa, kami mendapati bunga pinjaman sebesar 0.4% per hari.
2. Potongan Biaya Dimuka. Singa membebankan biaya pelayanan atau administrasi kepada Peminjam. Besarnya biaya layanan bergantung pada jumlah dan lama pinjaman yang diajukan.
3. Simulasi Kredit. Jika memilih pinjaman tunai sebesar Rp 1.000.000,- biaya admin yang timbul adalah 15% dari pinjaman pokok, yaitu sebesar Rp 150.000. Maka dana yang harus dilunasi sebesar Rp 1.150.000

Syarat dan Ketentuan Pinjaman

• Warga Negara Indonesia
• Berusia 21 s/d 65 Tahun
• Memiliki penghasilan minimum Rp.1.200.000,-
• Memiliki KTP Elektronik
• Memiliki Rekening Tabungan atas nama diri sendiri
• Memiliki email aktif

3. AdaKami

AdaKami adalah Fintech P2P Lending yang berizin OJK dengan nomor registrasi KEP-128/D0.05/2019.

Pengajuan dilakukan lewat aplikasi AdaKami yang bisa diunduh secara gratis di Google Play Store dan Apple Store.

AdaKami hanya meminta dokumen KTP dan foto selfie buat nasabah yang mengajukan. Di luar KTP tidak ada dokumen lain yang diminta.

Persyaratan dokumen yang singkat ini cocok untuk karyawan kontrak yang ingin mengajukan kredit tetapi tidak punya dokumen penghasilan seperti slip gaji.

AdaKami melakukan sejumlah verifikasi telepon dalam memproses pengajuan kredit. Pihak yang mereka telepon adalah calon peminjam dan kontak darurat.

Kantor atau tempat aplikan bekerja tidak dihubungi oleh AdaKami

Yang juga tidak kalah penting adalah kontak darurat. Ada 2 kontak darurat yang harus diisi dan di setiap kontak harus mengisi no HP dan hubungannya. Jenis kontak yang diperbolehkan menyangkut orang tua, teman, saudara dan lain-lainnya.

Kontak darurat akan dihubungi. Jadi peminjam harus memastikan bahwa kontak darurat bisa dihubungi dan saat dihubungi mengenal peminjam.

AdaKami menyediakan pinjaman dana tunai dalam jumlah kecil dengan tenor pendek. Kredit di AdaKami harus dilunasi sekaligus (pokok + bunga) di akhir pinjaman.

Fitur kredit AdaKami sebagai berikut: 

• Plafon: Rp 400 ribu sd Rp 2.1 juta
• Tenor: 14, 21 dan 28 hari

Penting diperhatikan bahwa tenor yang ditawarkan sangat spesifik, 3 pilihan masa kredit. Ini berbeda dengan tenor di KTA atau pinjaman cicilan, yang punya masa kredit lebih lama.

Plafon dan tenor yang nanti final ditawarkan ke peminjam, bisa berubah - ubah tergantung pada hasil credit score AdaKami. 

Bunga di AdaKami adalah 0.798% per hari. Tingkat bunga ini dicantumkan dalam Perjanjian Pinjam Meminjam yang diberikan setelah kredit disetujui.

4. UangMe

UangMe adalah pinjaman online tanpa jaminan izin OJK yang menawarkan cicilan dana cepat tunai dengan fitur:

• plafon kredit Rp 400,000 sd Rp 2,000,000
• tenor 3 bulan dan 4 bulan

Perbedaan di UangMe adalah soal tenor. Bisa dicicil dalam beberapa kali angsuran.

Proses pengajuan pinjaman di UangMe cepat, tidak perlu kartu kredit, hanya dibutuhkan KTP saja.

Plafon yang ditawarkan bisa berbeda beda buat setiap nasabah, tergantung pada kebijakan UangMe, sebagaimana yang akan terlihat di aplikasi.

Penggunaan aplikasi di ponsel membuat fintech bisa menawarkan pinjaman secara customized, berbeda - beda di setiap orang, tergantung hasil analisa dan profil peminjam.

UangMe melayani pinjaman dari seluruh daerah di Indonesia.

Langkah pengajuan terdiri atas pengisian data berikut:

1. Informasi Diri
2. Data Pekerjaan
3. Kontak Darurat
4. Data KTP dan Foto Selfie
5. Data Rekening Bank

5. Ada Modal

AdaModal adalah perusahaan Fintech P2P Lending. Dibawah naungan PT. Solid Fintek Indonesia 

Jadi, perusahaan P2P AdaModal punya legalitas yang jelas. Bukan pinjol illegal, bukan penipuan atau tidak bangkrut serta tutup.

Pengajuan pinjaman dilakukan lewat aplikasi yang bisa diunduh secara gratis di Play Store.

Buka aplikasi AdaModal, lakukan registrasi dan isi data diri sesuai petunjuk yang diberikan. Siapkan juga KTP dan nomor rekening bank atas nama peminjam.

Produk (Limit dan Tenor)

1. Dana tunai dalam jumlah kecil dan tenor pendek, dengan fitur
2. Jumlah Limit : Rp 1.000.000 sd Rp 5.000.000
3. Tenor Pinjaman : 91 - 365 Hari

AdaModal adalah pinjaman tanpa jaminan.

Area AdaModal saat ini menjangkau seluruh wilayah di Indonesia. 

Ketentuan soal suku bunga di AdaModal sebagai berikut:

1. Bunga per Hari. Sewaktu mencoba di aplikasi AdaModal, kami mendapati bunga pinjaman sebesar 0.4% per hari.

2. Potongan Biaya Dimuka. Tidak ada potongan biaya dimuka di AdaModal. Peminjam akan menerima dana pencairan yang disetujui 100% secara utuh ke rekening bank peminjam.

Yang dapat mengajukan pinjaman di AdaModal adalah sebagai berikut:

• Warga Negara Indonesia
• Berdomisili di wilayah Indonesia di dalam cakupan layanan AdaModal
• Berusia 21 s/d 55 tahun
• Memiliki dan menggunakan ponsel cerdas berbasis Android
• Memiliki bukti identitas asli berupa e-KTP
• Memiliki email pribadi
• Memiliki penghasilan

6. BantuSaku

Bantusaku adalah pinjaman online P2P Lending berizin OJK, yang menawarkan dana tunai, dengan proses cepat, syarat mudah dan approval instan.

Pinjaman ini cocok untuk karyawan kontrak karena persyaratan pengajuan sebagai berikut:

1. Memiliki eKTP
2. Memiliki rekening pribadi
3. Memberikan informasi data pribadi dengan benar

Tidak ada ketentuan bahwa status karyawan harus pegawai tetap. Cukup unduh aplikasi, foto selfie dan isi form.

Tidak ada proses verifikasi telepon di BantuSaku. BantuSaku tidak juga meminta slip gaji dalam proses pengajuan pinjaman dan tanpa kartu kredit.

Proses persetujuan dilakukan secara cepat. Boleh dikatakan instant. Hanya beberapa menit sejak pengajuan, pihak BantuSaku sudah memberikan persetujuan. Nasabah sudah memperoleh kabar apakah pengajuan disetujui atau tidak dalam waktu kurang dari 24 jam.

Setelah persetujuan yang instant, dana masuk ke rekening juga cepat. Pinjaman cepat cair semacam ini cocok untuk mereka yang membutuhkan pinjaman uang sekarang.

Fitur pinjaman tanpa agunan. 

• Plafon Pinjaman uang tunai online : Rp1.000.000 - Rp20.000.000
• Jangka waktu pinjaman : 91 - 180 hari
• Maksimal APR: 109,5% / tahun

Bunga di BantuSaku adalah maximum 0.8% per hari. Hal ini sesuai ketentuan dan regulasi dari Asosiasi Fintech bahwa maksimum bunga kredit yang bisa dibebankan ke nasabah P2P sebesar 0.8% per hari.

Contoh: Jika pilih pinjaman tunai Rp 1.000.000 tenor 91 hari, maka total bunga harus dibayar: Rp1.000.000 * 0,3% * 91 = Rp273.000

Total Pinjaman yang harus dikembalikan=Rp1.000.000 +Rp 273.000= Rp1.273.000

Tidak ada potongan biaya admin dimuka saat pencairan. Nasabah menerima dana pencairan 100%.

7. KlikKami

KlikKami adalah aplikasi pinjaman online, yang tersedia di Google Play Store, sehingga hanya bisa diakses oleh pengguna Android. Aplikasi KlikKami telah berizin dan diawasi OJK. 

KlikKami didirikan oleh PT. Harapan Fintech Indonesia. 

KlikKami pinjaman online menyediakan 2 pilihan pinjaman, yaitu pinjaman multiguna dan pinjaman UMKM. Kedua pinjaman tersebut bersifat sebagai pinjaman tunai, atau pinjaman berupa uang yang dicairkan ke rekening peminjam.

1. Pinjaman multiguna adalah pinjaman tunai yang bisa digunakan untuk berbagai kebutuhan, seperti pengobatan, pendidikan, renovasi, dan lain-lain.
2. Pinjaman UMKM adalah pinjaman tunai yang bisa digunakan untuk pengembangan usaha, seperti biaya modal usaha, biaya operasional, pengembangan usaha, dan promosi usaha.

Pinjaman UMKM bisa diajukan oleh perorangan maupun perusahaan tanpa jaminan. Nominal pinjaman UMKM tersedia mulai dari Rp 1.000.000,- hingga Rp 5.000.000,- dengan tenor pinjaman 1 - 6 bulan dan bunga 2% untuk semua tenor pinjaman. 

Berikut ini adalah syarat pengajuan pinjaman UMKM KlikKami.

1. WNI, minimal berusia 18 tahun dan dibuktikan dengan kepemilikan KTP
2. Memiliki penghasilan
3. Menyertakan foto tempat usaha, NPWP, rekening koran, dan Surat Izin/Surat Keterangan Usaha

KlikKami pinjaman online menyediakan pinjaman multiguna dengan pilihan nominal mulai dari Rp 300.000,- hingga Rp 3.000.000,-. 

Pinjaman tersebut bisa diajukan tanpa agunan oleh individu dengan bunga sebesar 0.4% dan tenor selama 7-21 hari. Selain itu, bagi peminjam yang terlambat melakukan pembayaran, akan dikenai denda keterlambatan sebesar 0.8% per hari. 

Berikut ini syarat pengajuan pinjaman multiguna KlikKami.

1. WNI, minimal berusia 18 tahun dan dibuktikan dengan kepemilikan KTP
2. Memiliki penghasilan
3. Memiliki rekening bank atas nama pribadi

KlikKami menerapkan bunga yang dihitung per hari. Tidak ada potongan biaya admin dimuka.

Bunga di KlikKami adalah 0.4% per hari. Hal ini sesuai ketentuan dan regulasi dari Asosiasi Fintech bahwa maksimum bunga kredit yang bisa dibebankan ke nasabah fintech P2P sebesar 0.4% per hari.

8. Finplus

FinPlus adalah pinjaman tanpa jaminan tanpa perlu kartu kredit. Perusahaan ini adalah Fintech P2P Lending berizin resmi OJK. FinPlus didirikan pada tahun 2018 dibawah naungan PT. Rezeki Bersama Teknologi (PT. RBT). 

Jadi, perusahaan P2P ini punya legalitas yang jelas. Bukan pinjol illegal, bukan penipuan atau tidak bangkrut serta tutup.

Pengajuan pinjaman dilakukan lewat aplikasi Finplus yang bisa diunduh download secara gratis di Apps Store Google Play Store dan Apple IOS.

Buka aplikasi Finplus, lakukan registrasi dan isi data diri sesuai petunjuk yang diberikan. Siapkan juga KTP dan nomor rekening bank atas nama peminjam.

Produknya merupakan dana tunai dalam jumlah kecil serta tenor pendek, dengan fitur

1. Limit: Rp 500 ribu sampai Rp 2.4 juta
2. Tenor dari 91 – 120 hari

Area jangkauan Finplus saat ini sudah menjangkau seluruh wilayah di Indonesia. 

Ketentuan soal suku bunga di Finplus sebagai berikut:

Dalam keterangan di Playstore, bunga di Finplus adalah mulai dari 0,1% untuk pinjaman usaha mikro dan 0,2% untuk pinjaman harian.

Namun, sewaktu mencoba di aplikasi Finplus secara langsung, bunga adalah 0.4% per hari.

Hal ini sesuai ketentuan dan regulasi dari Asosiasi Fintech bahwa maksimum bunga kredit yang bisa dibebankan ke nasabah P2P sebesar 0.4% per hari.

Finplus menerapkan potongan biaya admin dimuka, yaitu 10% dari pinjaman yang dicairkan.

Peminjam akan menerima dana pencairan yang disetujui tidak 100% secara utuh ke rekening bank peminjam. Dikurangi potongan biaya.

Simulasi Kredit. Contoh pinjaman Rp2.000.000 dengan tenor 120 hari dengan Bunga 0,2% hari

Pembayaran kembali total Rp2.480.000 = Pinjaman Rp2.000.000 + Bunga 2.000.000 * 0,2% * 120. Jumlah pembayaran bulanan Rp620.000= Rp2.480.000 / 4

Syarat dan Ketentuan Mengajukan Pinjaman

• Warga Negara Indonesia
• Berdomisili di wilayah Indonesia di dalam cakupan layanan Finplus
• Berusia 21 s/d 55 tahun
• Memiliki dan menggunakan ponsel cerdas berbasis Android
• Memiliki bukti identitas asli berupa e-KTP
• Memiliki email pribadi
• Memiliki penghasilan

9. PinjamanGo

Pinjaman Go adalah P2P yang sudah berizin OJK dan menawarkan pinjam uang tanpa jaminan dengan cukup syarat KTP secara online lewat aplikasi untuk wilayah di seluruh Indonesia.

Fitur kredit Pinjaman Go adalah:

• Tenor 14 hari dan 21 hari
• Plafon Rp 1.2 juta sd Rp 6 juta.

Namun, untuk pinjaman pertama, peminjam akan hanya bisa mengajukan  Rp 1.2 juta dan seiring kinerja pembayaran yang baik maka plafon kredit bisa meningkat.

Pemberian plafon pinjaman yang kecil di awal kerap dilakukan oleh fintech pinjaman dalam rangka mengelola resiko. Ingin memastikan kualitas kredit peminjam sebelum diberikan plafon yang lebih besar.

Yang penting diperhatikan di PinjamanGo adalah tenornya yang cukup singkat, tidak sampai 1 bulan, dan hanya tersedia 2 pilihan masa kredit.

PinjamanGo hanya meminta syarat KTP dengan proses pengajuan yang cukup simpel. Hanya butuh waktu 15 sd 20 menit untuk menyelesaikan form online dan melengkapi sejumlah pertanyaan singkat.

Tetapi, pengajuan tidak langsung cair dalam 24 jam.

Nasabah harus menunggu 1 x 24 jam sd 2 x 24 jam atau sekitar 2 hari sampai menerima keputusan dari Pinjaman Go, apakah pengajuan kredit diterima atau tidak.

Di Pinjaman Go, plafon yang disetujui langsung dipotong dengan bunga atau biaya layanan di muka dan peminjam mengembalikkan sebesar plafon disetujui tersebut.

Contohnya, nasabah disetujui Rp 1.2 juta maka dana pencairan ke rekening adalah Rp 1 jutaan (bukan Rp 1.2 juta) dan kewajiban pengembalian adalah Rp 1.2 juta, berikut ini rinciannya:

• Pengajuan pinjaman Rp 1,200,000
• Pencairan Rp 1,079,880 ke rekening nasabah
• Pengembalian Rp 1,200,000 saat jatuh tempo
• Tenor 14 hari

Bunga Pinjaman Go menjadi 0,8% per hari atau 11.12% utk masa pinjaman 14 hari.

10. 360Kredi

360Kredi adalahPinjaman Tunai, Pinjaman Cicilan Mudah dan Cepat Hanya Dengan KTP.

Sebagai platform peer to peer lending online, aplikasi ini menjadi tempat pertemuan antara masyarakat Indonesia yang mempunyai kebutuhan dana talangan atau keperluan dana usaha dengan para pemberi pinjaman. 

Aplikasi 360Kredi ini menawarkan dua jenis pinjaman, yaitu personal dan usaha. 

Pinjaman Personal

• Tenor Kredit: 30 - 90 hari
• Plafon Pinjaman: Rp 800.000 - Rp 1.600.000

Pinjaman Usaha

• Tenor Kredit: 1  bulan -  12 bulan
• Plafon Pinjaman: Rp 2.000.000 - Rp 20.000.000

Kemudahan pengajuan pinjaman, bisa dinikmati oleh seluruh masyarakat Indonesia, karena pinjaman uang online dari 360Kredi telah mencakup coverage area seluruh wilayah Indonesia.

Suku Bunga dan Simulasi Kredit

• Pinjaman Personal: bunga pinjaman adalah 0.3 - 0.4% / hari.
• Pinjaman Usaha: bunga pinjaman adalah 0.2 - 0.4% / hari.

Hal ini sesuai ketentuan bunga maksimum dari AFPI.

Batasan biaya pinjaman sebesar 0,4% per hari dari Jumlah Pinjaman Pokok sudah termasuk semua biaya layanan dan biaya lainnya, kecuali biaya keterlambatan. 

Jumlah maksimum semua biaya layanan dan biaya (termasuk biaya keterlambatan) adalah 100% dari jumlah pokok pinjaman

Setelah periode pinjaman, jika nasabah belum melunasi tagihan, maka keterlambatan hari pertama akan dikenakan total biaya sebesar 0.4% per hari.

Syarat Mengajukan Pinjaman

• Perorangan yang berusia minimal 21 tahun dan maksimal 50 tahun yang memiliki kecakapan hukum, hak dan kuasa dan kewenangan yang diperlukan untuk menyetujui Syarat dan Ketentuan dan Kebijakan Privasi;
• Warga Negara Indonesia;
• Dalam hal badan hukum, Pengguna dibuat dan didirikan sebagaimana mestinya di bawah badan hukum yang sah, ada secara sah dan terdaftar pada otoritas yang sesuai berdasarkan hukum Republik Indonesia;
• Perorangan yang memiliki Kartu Tanda Penduduk atau Nomor Pokok Wajib Pajak; dan
• Pengguna memiliki nomor telepon tetap dan kontak darurat.

Pinjaman Tanpa Jaminan dan Kartu Kredit 2023