Cara Menaikkan Limit Kartu Kredit Bank Mandiri (2024)

Permohonan kenaikkan limit kartu kredit Mandiri sekarang bisa dilakukan tidak hanya di call center Mandiri tetapi juga online di mobile banking Mandiri. Namun, pemegang kartu kredit wajib paham sejumlah kriteria agar pengajuan kenaikkan limit kartu kredit disetujui Mandiri.

Pengajuan naik limit di Mandiri harus dilakukan oleh pemegang kartu utama dan bank biasanya mensyaratkan kenaikan limit kartu kredit jika masa keanggotaan pemegang kartu paling tidak sudah 6 bulan. Pemegang kartu yang baru akan sulit mendapatkan kenaikkan limit.

Jenis kenaikkan bisa permanen atau sementara. Buat yang butuh segera, urgent, bisa mengajukan naik limit sementara dibandingkan naik limit tetap (permanen). Naik limit permanen butuh proses lebih lama dan syarat lebih ketat.

Jumlah kenaikan paling tinggi 100% dari limit sebelumnya. Besarnya kenaikkan tergantung banyak faktor.

Catatan pembayaran tagihan kartu menjadi faktor penting yang dilihat oleh Mandiri. Pemegang kartu kredit yang menunggak tagihan dan sering telat membayar, permohonannya akan sulit disetujui.

Siapkan juga dokumen, seperti slip gaji terbaru atau bukti penghasilan, untuk menunjukkan ke bank soal sumber penghasilan untuk mendukung kenaikkan limit.

Selain permohonan dari pemegang kartu, bank BNI bisa memberikan kenaikan limit otomatis. Apa syaratnya ?

Selengkapnya soal panduan mengajukan kenaikan limit di kartu kredit Mandiri 2022:

1. Hubungi Call Center CC Mandiri Kartu Kredit

 

Telepon call center kartu kredit Mandiri untuk menyampaikan permohonan kenaikkan limit. Sampaikan permohonan dengan menyertakan informasi berikut:

• No Kartu Kredit Mandiri
• Jenis Kartu Kredit
• No Identitas NIK KTP
• Jenis kenaikkan limit kartu kredit, yaitu permanen atau sementara
• Jumlah kenaikkan limit yang diminta

Selain menelpon call center Mandiri, cara lain yang mudah adalah mengajukan naik limit di mobile banking Mandiri. 

2. Pengalaman Ajukan Naik Limit di Mandiri Online Banking

Mandiri memiliki Mandiri Online Banking, yang salah satu fitur di dalamnya adalah pengaturan kartu kredit. Kita bisa mengajukan naik limit kartu kredit secara online.

3. Syarat Pengajuan Naik Limit Kartu Kredit Mandiri

1. Dokumen penghasilan / income terupdate
2. Dokumen NPWP untuk limit yang diajukan diatas Rp > 50 juta
3. Formulir pengajuan kenaikan limit yang dapat diakses di sini
4. Tidak ada biaya dalam pengajuan kenaikan limit

Syarat dan Ketentuan Kenaikan Limit Permanen

1. Kenaikan limit permanen dapat diajukan untuk kartu yang telah berumur minimal 6 bulan dengan maksimal kenaikan 100%
2. Kenaikan limit permanen hanya dapat dilakukan oleh kartu pemegang utama.
3. Hasil pengajuan kenaikan limit permanen berdasarkan hasil analisis Bank dengan memperhatikan pendapatan terupdate yang dikirimkan nasabah.
4. Nasabah diharuskan mengirimkan dokumen pendukung seperti formulir CS, dokumen penghasilan terupdate, dokumen NPWP.
5. Kenaikan limit diproses maksimal 7 (tujuh) hari kerja.

Syarat dan Ketentuan Kenaikan limit Temporer

1. Kenaikan limit temporer akan berlaku selama 3 periode cycle terhitung mulai fasilitas kenaikan limit temporer disetujui.
2. Kenaikan limit temporer hanya dapat dilakukan oleh kartu pemegang utama.
3. Maksimal kenaikan limit temporer adalah 100% dari limit sebelumnya.
4. Hasil pengajuan kenaikan limit temporer berdasarkan hasil analisis Bank dengan memperhatikan risiko kredit.
5. Bank menyarankan agar penggunaan kartu kredit dengan limit kondisi temporer tidak digunakan untuk transaksi cicilan.
6. Apabila setelah berakhirnya jangka waktu kenaikan limit temporer masih terdapat total tagihan yang melebihi limit sebelum kenaikan, maka status kartu akan otomatis menjadi over limit dan akan dikenakan over limit fee.

4. Maksimal Kenaikkan Limit Kartu Kredit 

Berapa kenaikan limit kartu kredit yang bisa kita harapkan?

Bank biasanya menetapkan paling tinggi 100% dari limit sebelumnya. Jika limit kartu sekarang Rp 5 juta maka limit baru paling tinggi Rp 10 juta.

Selain itu, bank punya kebijakan limit maksimum untuk masing - masing jenis kartu kredit. Permohonan kenaikkan limit akan melihat batasan limit di setiap jenis kartu.

Kartu kredit Classic atau Gold memiliki limit lebih rendah dari kartu kredit Platinum dan Premier.

5. Pilih Kenaikan Limit Permanen Tetap atau Sementara

Tipe kenaikkan limit kartu kredit adalah: permanen atau sementara. Kenaikkan permanen artinya limit akan berubah seterusnya, sedangkan kenaikkan sementara artinya limit akan turun kembali ke tingkat sebelumnya setelah beberapa waktu.

Kedua tipe ini mempunyai perbedaan soal kemungkinan disetujui.

Kenaikkan limit permanen lebih sulit disetujui dan lebih banyak pertimbangan oleh bank, sedangkan kenaikkan limit sementara lebih mudah disetujui.

Kita perlu mempertimbangkan tujuan untuk meminta kenaikkan limit. 

Jika memang seterusnya membutuhkan limit kartu kredit yang besar untuk berjaga - jaga maka pilihan kenaikkan permanen lebih tepat, sementara jika hanya untuk kebutuhan tertentu, misalnya untuk travelling, kenaikkan sementara lebih cocok.

6. Menjadi Pemegang Kartu Kredit Mandiri Minimum 6 Bulan

Bank Mandiri akan melihat masa keanggotaan pemegang kartu kredit. Ini akan jadi pertimbangan disetujui tidaknya permohonan kenaikkan limit.

Umumnya, bank menetapkan minimum keanggotaan 6 bulan untuk bisa memberikan kenaikkan limit. Dibawah itu, permohonan kenaikkan limit akan ditolak. 

7. Pemegang Kartu Kredit Aktif

Kartu kredit harus aktif digunakan. Jika tidak, bank tidak punya alasan untuk menaikkan limit kartu kredit.

Disamping itu, pemberian limit besar untuk kartu tidak aktif, biasanya dihindari oleh bank untuk menghindari penyalahgunaan penggunaan kartu,

Jadi, kalau ingin minta naik limit, pastikan kartu kredit aktif digunakan.

8. Tidak Ada Tunggakan Gagal Bayar di Kartu Kredit Mandiri

Punya tunggakan tagihan kartu, jelas, permohonan kenaikkan limit akan ditolak. Bank hanya mau memberikan kenaikkan limit ke nasabah dengan catatan pembayaran bagus.

Apalagi jika nasabah sudah gagal bayar, permohonan naik limit pasti ditolak bank.

Jadi, pastikan tidak punya tunggakan tagihan saat mengajukan naik limit kartu kredit.

Meskipun saat mengajukan statusnya Current, tidak ada tunggakan, namun bank akan melihat catatan pembayaran selama ini. Jika sering terlambat membayar tagihan, apalagi sampai terlambat diatas 30 hari, kemungkinan bank menolak permohonan naik limit.

Pembayaran tagihan tepat waktu menjadi pertimbangan bank dalam memproses kenaikkan limit.j

9. Tidak Pernah Over Limit Kartu

Bank akan melihat apakah penggunaan kartu kredit kerap melampaui batas limit atau over limit. Jika sesekali, bank tidak akan mempermasalahkan.

Namun, jika pemegang kartu sering over limit, ini jadi alert buat bank karena dianggap pemegang kartu tidak bisa mengelola kartunya.

10. Catatan di BI Checking SLIK OJK Bersih

Bank kemungkinan besar akan juga melihat catatan kredit pemohon di BI Checking atau SLIK OJK. Tujuannya untuk mengetahui status kredit di bank lain, diluar Mandiri.

Kalau punya pinjaman di tempat lain, pastikan status kreditnya tidak menunggak. Karena jika menunggak, kemungkinan pengajuan kenaikkan limit akan ditolak.

Bank ingin memastikan orang yang akan diberi naik limit tidak punya masalah keuangan.

11. Berapa Lama Proses Persetujuan Kenaikkan Limit Kartu Kredit

Umumnya, bank akan memproses kenaikan limit dalam waktu 1 sd 2 minggu.

Kenaikkan limit sementara akan lebih cepat diproses dibandingkan kenaikan limit permanen.

12. Kenaikkan Limit Kartu Kredit Mandiri Otomatis

Bank Mandiri  bisa memberikan kenaikkan limit kartu kredit otomatis. Artinya, pemegang kartu tidak mengajukan, tapi bank menaikkan limit kartu kredit.

Syarat mendapatkan naik limit otomatis di Mandiri antara lain adalah:

• Minimum sudah menjadi pemegang kartu 6 sd 12 bulan.
• Catatan pembayaran di Mandiri bagus
• Tidak pernah gagal bayar di bank lain berdasarkan catatan di BI Checking atau SLIK OJK
• Kartu aktif digunakan
• Limit kartu saat ini masih di bawah ketentuan limit maksimum di Mandiri

Keputusan naik limit otomatis tergantung kebijakan bank. Jadi, kita tidak bisa memastikan kapan kenaikkan limit akan diperoleh.

Namun, seperti kriteria diatas, jika pembayaran kartu bagus, bank akan cenderung menaikkan limit kartu tanpa kita ajukan. Apalagi jika dilihat, kita aktif menggunakan kartu.

13. Bank Mandiri Bisa Menurunkan Limit Kartu Kredit

Bank Mandiri berhak tanpa syarat membatalkan Limit Kredit yang belum dipergunakan oleh Pemegang Kartu, atau Bank berhak membatalkan pemberian limit Kredit yang belum dipergunakan oleh Pemegang Kartu dalam hal kualitas aktiva Pemegang Kartu menurun menjadi dalam perhatian khusus, kurang lancar atau diragukan atau macet berdasarkan ketentuan Bank Indonesia atau Otoritas Jasa Keuangan. 

Bank berhak sepenuhnya menentukan besarnya limit Kredit dan berhak untuk mengubah besarnya limit Kredit, dengan pemberitahuan sebelum perubahan limit Kredit berlaku.

Pemegang Kartu dapat mengajukan permohonan peningkatan limit Kredit kepada Bank Mandiri, baik yang bersifat sementara maupun tetap dan keputusan atas permohonan peningkatan limit Kredit sepenuhnya ada pada Bank. 

Pemegang Kartu tidak diperkenankan untuk menggunakan Kartu Kredit melampaui limit Kredit yang telah ditetapkan Bank Mandiri. Jika pemakaian Kartu Kredit melampaui limit Kredit, maka Bank berhak untuk membebankan biaya overlimit kepada Pemegang Kartu. 

Dalam hal jumlah seluruh limit Kredit yang diberikan telah sama dengan atau lebih dari batas tertentu yang diperkenankan dengan peraturan Bank Indonesia dan atau peraturan lainnya yang berlaku, maka atas permintaan dari Bank, Pemegang Kartu wajib untuk menyerahkan fotokopi Nomor Pokok Wajib Pajak dan atau dokumen lain yang dipersyaratkan peraturan perundang undangan terkait.