Transferwise Wise Review (2024) Kelebihan Kekurangan, Apakah Aman

Butuh transfer uang ke luar negeri ? Salah satunya dengan Transferwise atau sekarang dikenal sebagai Wise. Ikuti review Transferwise di 2023 soal fitur, cara buka, kelebihan dan kekurangan aplikasi transfer internasional ini.

Keunggulan TransferWise adalah aman, bisa punya rekening valas di lebih dari 100 mata uang secara online, kurs valas bagus karena menggunakan kurs tengah, transfer antar negara sampai dalam hitungan detik (beda sekali dengan bank yang butuh beberapa hari untuk kirim uang ke luar negeri).

Sementara, kelemahan TransferWise adalah nasabah bisa tidak mentransfer US$ dari Indonesia ke rekening TransferWise. Karena itu, kita harus transfer dalam Euro atau mata uang lainnya ke TransferWise, konversi ke US$.

Selengkapnya pengalaman menggunakan TransferWise di 2023

Apa itu Wise TransferWise

TransferWise adalah layanan transfer valas online lintas negara di 50+ mata uang yang memberikan kurs valas kompetitif (lebih baik dari bank).

Nama TransferWise berubah menjadi Wise beberapa tahun lalu karena layanan yang ditawarkan tidak lagi hanya transfer, tetapi juga layanan perbankan lain.

Namun, karena nama TransferWise lebih populer, kami memutuskan menggunakan nama ini dalam tulisan.

Dengan layanan TransferWise, kita bisa menikmati transfer valas ke berbagai negara, yang diterima dalam jumlah utuh tanpa potongan oleh penerima.

Bisa membuka rekening dalam berbagai mata uang asing (multi-currency account).

Mau buka Euro bisa, buka USD, AUD, GBP dan lain - lainnya bisa. Ada 50+ mata uang yang bisa kita simpan di TransferWise.

Pembukaan rekening cukup dilakukan secara online, tidak perlu datang ke kantor dan tidak ada paperwork sama sekali. 

Pembukaan rekening tidak dipungut biaya alias gratis

Tidak ada minimum saldo di rekening.

Apakah TransferWise Wise Aman ?

Mungkin ini pertanyaan paling krusial, apalagi buat kita di Indonesia yang tidak bisa melihat secara fisik, baik kantor maupun petugas dari TransferWise. Semuanya serba online.

Menurut saya, TransferWise aman. Alasannya:

• Pengalaman sendiri menggunakan TransferWise dalam beberapa kali kesempatan tidak pernah ada masalah. Semua berjalan mulus.
• Review TransferWise di internet boleh dibilang tanpa cacat. Dan review sangat penting di era internet seperti sekarang karena jika terjadi suatu masalah dengan TransferWise pasti dengan cepat muncul di internet.
• TransferWise memiliki izin berikut “TransferWise is authorised by the Financial Conduct Authority under the Electronic Money Regulations 2011, Firm Reference 900507, for the issuing of electronic money”.
• Sudah lebih dari 7 juta orang memiliki akun dan melakukan transaksi lewat TransferWise.

Kurs TransferWise Paling Bagus

Buat yang melakukan transaksi valas, kurs menjadi pertimbangan utama. 

Di bank, kurs mahal karena kena spread yang cukup lebar antara kurs beli dan jual. Dan, by the way, bank ambil untung dari spread tersebut.

Jadi, mengharapkan bank memperkecil spread tersebut mustahil karena itu adalah sumber keuntungan bank.

Kenapa TransferWise bisa punya kurs yang bagus ?

Di TransferWise tidak ada spread ini.

TransferWise menerapkan satu nilai kurs saja, yaitu kurs mid-rate, kurs tengah, yang mana Anda beli dan jual valas dengan kurs yang sama. 

Dengan penggunaan mid-rate kurs, kita bisa mendapatkan kurs yang lebih tinggi saat menjual dan kurs yang lebih rendah saat membeli dibandingkan menggunakan spread kurs jual-beli dengan bank.

Di Bank biasanya terdapat kurs beli dan kurs jual, dan diantara keduanya ada perbedaan atau spread yang lumayan besar.

Spread ini menjadi keuntungan bank atau lembaga keuangan atau money changer. Karena konsumen beli di kurs lebih mahal (dibandingkan saat jual), sementara jual di harga lebih murah (dibandingkan saat beli).

Cara Buka Rekening di Transferwise

Cara membuka rekening di TransferWise adalah berikut:

1. Unduh aplikasi TransferWise di ponsel HP atau sign-up di website TransferWise
2. Masukkan data - data diri sesuai dengan dokumen yang kita sampaikan, bisa paspor, ktp, sim.
3. Unggah dokumen identitas, misalnya paspor, untuk memastikan itu nama dan data memang sesuai dengan dokumen
4. Tim Transferwise melakukan pengecekan data diri Anda.
5. Jika dibutuhkan data tambahan, terutama untuk verifikasi alamat, TransferWise akan meminta informasi tambahan.
6. Jika semua lancar, dalam waktu kurang dari 1 hari, saya sudah bisa membuka rekening. Di website TransferWise menyebutkan paling lama 2 hari untuk buka rekening.

Setelah membuka akun di TransferWise, kita bisa langsung membuka beberapa rekening mata uang asing, yaitu:

• US$
• Pound Sterling
• Euro
• Singapore Dollar
• Australian Dollar

Transfer Valas dari Indonesia ke TransferWise

Kita masuk dulu ke akun TransferWise, lakukan langkah berikut:

1. Buka rekening Euro atau mata uang lain atas nama Anda
2. Pilih fungsi ‘Add’ yang berarti menambahkan uang ke rekening Euro
3. Masukkan jumlah yang ingin ditransfer dalam Euro
4. Setelah itu, TransferWise memberikan pilihan cara transfer, yaitu: credit card, debit card dan transfer via bank (wire money transfer)

Selama ini, saya memilih menggunakan wire money transfer dari bank di Indonesia transfer ke rekening di TransferWise.

Cara wire money ini biayanya mahal karena kena biaya transfer dari bank di Indonesia sebesar US$25 untuk full-amount.

Namun, sekarang ada alternatif, yang lebih murah, yaitu:

1. Transfer Valas Gratis di Digibank DBS
2. Transfer Valas Lewat Kartu Kredit Jenius BTPN

1. Transfer Valas Gratis di Digibank DBS

Untuk melakukan transfer valas, kita perlu membuat rekening tujuan terlebih dahulu. Untuk itu, Digibank perlu informasi:

• Negara Tujuan Transfer
• Nama Bank
• No Rekening
• Kode SWIFT Bank (ini paling penting)

Setelah membuat rekening tujuan, kita pilih fitur transfer valas yang tersedia di aplikasi Digibank.

Tentukan mata uang yang digunakan untuk tujuan mengirimkan uang. Biasanya orang melakukan dalam Euro atau US$.

Misalnya, ingin mengirim transfer Euro 1,000 maka kita harus menempatkan uang Rupiah di Digibank sesuai kurs dari DBS.

Jadi, prosesnya uang kita siapkan dalam rupiah di rekening Digibank, yang nanti dikonversi sesuai kurs Bank DBS yang tersedia secara online.

Ini yang penting bahwa biaya transfer valas dari Digibank DBS adalah nol alias gratis.

Kita bisa lihat di gambar dibawah ini bahwa biaya transfer valas di Digibank itu Gratis. Biayanya tidak ada sama sekali.

Saya tunjukkan juga e-mail notifikasi soal pelaksanaan pengiriman uang dari Digibank, yang menunjukkan bahwa biaya transfer adalah nihil.

Biaya transfer valas yang gratis ini, tidak menuntut persyaratan apapun juga.

Seringkali bank menerapkan gratis biaya, misalnya tarik tunai di ATM bank lain atau transfer ke bank lain, dengan sejumlah syarat, contohnya minimum saldo rata - rata rekening harus mencapai jumlah tertentu.

Dalam hal gratis transfer valas ini, Digibank DBS tidak menerapkan persyaratan apapun.

Saldo rekening saya di DBS selalu sangat minim, karena rekening ini hanya saya gunakan untuk transfer valas dan bukan rekening utama, namun saya selalu bisa menikmati gratis biaya transfer valas.

Seberapa cepat uangnya sampai ?

Selama hari kerja, jika hari ini lakukan perintah transfer, maka besok atau paling lambat lusa, uang sudah masuk di rekening tujuan.

Transfer  hanya dijalankan di hari kerja. Kita bisa memberikan perintah transfer di hari libur, tetap proses transfer baru dijalankan saat masuk hari kerja.

Satu hal yang kita harus perhatikan bahwa tidak semua negara tujuan gratis biaya transfer.

Yang gratis biaya transfer adalah negara tujuan yang memiliki tanda ‘DBS Remit’.

Saat membuat rekening tujuan, kita akan diminta memilih negara tujuan dan disetiap negara akan ada tanda apakah ‘DBS Remit’ atau tidak.

Negara - negara besar, seperti Eropa, USA, UK dan lain - lainnya adalah DBS Remit. Jadi tidak perlu khawatir untuk tidak mendapatkan gratis biaya transfer valas ke negara - negara ini.

2. Transfer Valas Lewat Kartu Kredit Jenius BTPN

Cara lain yang adalah menggunakan pilihan ‘Debit Card’ di TransferWise.

Cara ini lebih mahal tapi lebih cepat uang masuk ke rekening di TransferWise.

Setelah mengambil pilihan ini, kita harus mengisi informasi dari kartu debit, yaitu: no kartu, expiry date dan kode CVV.

Kartu debit yang saya gunakan adalah Visa Jenius BTPN yang sudah koneksi ke rekening Euro Anda. Baca di cara membuat kartu kredit Visa Jenius BTPN.

Masukkan data kartu debit Visa ke TransferWise dan klik kirim.

Tidak lama kemudian, untuk verifikasi, muncul permintaan pengisian kode OTP SMS yang dikirimkan oleh Jenius BTPN.

Cek kode OTP yang dikirimkan ke nomor ponsel HP yang terdaftar di Jenius.

Masukkan kode OTP ke TransferWise.

Woila !

Dalam waktu beberapa detik, uang Euro dari rekening Jenius masuk ke rekening Euro di TransferWise.

Uang masuk yang sudah dipotong biaya transfer.

Berapa biaya transfer ? 14 Euro atau sekitar Rp 200 ribuan.

Transfer Valas dari TransferWise ke Negara Lain

Setelah uang masuk ke TransferWise, kita bisa mengirimkan ke seluruh dunia ke berbagai macam rekening dengan cepat.

Contohnya, saya butuh mengirimkan uang dalam USD untuk pembayaran transaksi di USA. 

Saya tinggal konversi uang ke rekening US$ di TransferWise dengan kurs yang sangat bersahabat, baru setelah itu saya kirim ke rekening tujuan dalam US$.

Dalam waktu kurang dari 1 hari, uang sudah sampai di rekening tujuan US$. 

Begitu juga dengan pengiriman uang ke mata uang lain.

Biaya transfer dari TransferWise jauh lebih murah dibandingkan mengirimkan langsung dari bank di Indonesia.

Terima Valas ke Rekening TransferWise

Salah satu manfaat punya rekening TransferWise adalah kita bisa menerima pembayaran dalam mata uang asing asalnya. Jadi, tidak kena resiko kurs.

Katakan ada yang ingin membayar kita dalam Euro atau US$ atau Pound, kita bisa menerima dalam mata uang yang sama di rekening TransferWise. Kita tinggal buat rekening dalam mata uang tersebut di TransferWise secara online.

Biaya transfer juga lebih murah dan lebih cepat karena kita menerima uang dalam rekening mata uang yang sama.

Cara Menggunakan Aplikasi TransferWise

Keunggulan TransferWise

Apa keunggulan TransferWise dibandingkan cara remittance lain yang sudah lebih dulu kita kenal, seperti Western Union, PayPal atau dengan perbankan.

Dari pengalaman menggunakan, saya nilai TransferWise punya keunggulan:

• Kursnya cakep sekali, sangat kompetitif. TransferWise menggunakan mid-rate atau kurs tengah, tidak kurs jual dan beli, untuk transaksi remittance sehingga nilai kurs menjadi kompetitif dibandingkan bank atau remittance lain yang selalu mengambil spread.
• Saya bisa membuka rekening atas nama saya di TransferWise dalam mata uang US$, Pound Sterling, Australian Dollar dan Singapore, dengan proses pembukaan rekening yang sangat cepat, hitungan detik dan rekening tersebut tidak perlu ada saldo minimum. Saldo saya nihil tidak ada denda atau potongan biaya.
• Dengan memiliki rekening dalam mata uang asing, saya bisa menerima uang dari luar negeri tanpa harus kena rugi konversi kurs karena bisa tetap di mata uang asal.
• Proses dilakukan online lewat aplikasi dan pembukaan rekening di TransferWise cukup dengan mengirimkan dokumen identitas dan mengambil foto selfie.
• TransferWise sudah bisa mengirimkan uang ke e-money di Indonesia, yaitu GoPay dan OVO. Ini suatu keunggulan karena transfer uang dari luar negeri bisa langsung masuk ke Fintech non-perbankan.

Kekurangan TransferWise

Perlu dicatat bahwa pengiriman uang dari Indonesia ke TransferWise tidak bisa dalam mata uang US$. Ketentuan tersebut tercantum di TransferWise yang kemungkinan karena regulasi dari Bank Indonesia.

Jangan khawatir, kita bisa mengirimkan dalam mata uang lain, misalnya Euro, lalu nanti setelah masuk ke TransferWise bisa langsung dikonversi ke rekening US$ di TransferWise.