Dana vs Flip, Mana Dompet Elektronik Terbaik

Dana dan Flip adalah dua dompet elektronik digital yang paling dikenal saat ini. Apa beda kedua aplikasi digital e-wallet ini dan mana yang terbaik ?

Untuk mengetahuinya, kami menugaskan salah satu penulis yang kebetulan punya kedua aplikasi ewallet ini untuk melakukan review kelebihan dan kekurangan keduanya dan menuliskan hasilnya di artikel ini.

Dana unggul punya banyak fitur pembayaran, beragam promo dengan pinjaman pay later. Namun, kelemahan Dana adalah untuk transfer uang dan top up ke emoney lain akan kena biaya admin.

Keunggulan Flip adalah aplikasi transfer uang gratis, top e-money gratis, dan tidak mewajibkan minimum saldo minimum di rekening. Namun, kelemahannya, fitur Flip terbatas, pilihan pembayaran lebih sedikit dari Dana, tidak ada fitur simpanan, investasi, pinjaman.

Jadi, buat kamu yang butuh aplikasi e-wallet, Dana bisa jadi pilihan, sementara buat kamu yang butuh transfer gratis antar bank, Flip bisa jadi pilihan.

Dana dan Flip adalah aplikasi yang aman dan legit karena sudah punya izin dari Bank Indonesia.

Kita akan membahas secara singkat ihwal perbedaan Dana vs Flip. Mana aplikasi bank digital yang lebih menguntungkan dan nyaman digunakan semua kalangan ?

Apa itu Dana Dompet Elektronik

DANA adalah aplikasi layanan sistem pembayaran berupa uang elektronik, dompet elektronik, transfer dana, serta layanan pendukung lainnya, berbasis mobile yang dapat digunakan melalui Perangkat Telekomunikasi. 

Aplikasi dapat diunduh melalui Play Store, App Store, maupun AppGallery. Per Januari 20222, aplikasi ini telah diunduh di Play Store sebanyak lebih dari 50 juta kali.

Kelebihan Dana Dompet Elektronik

Sejumlah keunggulan  Dana yang kami rasakan dari pengalaman menggunakan aplikasi ini:

1. Dana Aman, Terpercaya, Bukan Penipu

DANA diselenggarakan oleh PT Espay Debit Indonesia Koe (“EDIK”) yang merupakan pemegang lisensi resmi dan telah memperoleh izin Uang Elektronik, Dompet Elektronik, Transfer Dana, dan Layanan Keuangan Digital (LKD) dari Bank Indonesia

2. Fitur Dana Lengkap

Dana adalah salah satu dompet elektronik dengan fitur terlengkap.

Mulai dari kebutuhan domestik maupun pengeluaran rutin seperti membayar tagihan listrik, air, internet, iuran BPJS, pembelian pulsa, hingga kebutuhan lainnya dapat dilakukan melalui aplikasi ini.

3. Minimal Top Up Terjangkau

Minimal top up Rp10.000 yang sangat terjangkau. Ini membantu pengguna yang punya keuangan terbatas.

4. Kerjasama Banyak Mitra Merchant

Bekerja sama dengan banyak merchant dan mitra. Membuat pembayaran Dana bisa diterima di banyak tempat.

5. Fitur Pinjaman DANA PayLater

Tersedia pinjaman dalam bentuk PayLater. Namun, hanya berlaku untuk nasabah tertentu

DANA Paylater adalah fitur di aplikasi dalam rangka pemberian pembiayaan untuk pembelian produk dengan pembayaran secara angsuran bagi Pengguna, yang diselenggarakan dengan bekerja sama dengan mitra yang ditunjuk.

6. Akun Premium

Pengguna dapat melakukan upgrade untuk menjadi akun DANA Premium dengan memilih opsi ‘Verifikasi Akun Anda’ pada halaman profil, kemudian mengambil foto KTP, melakukan verifikasi wajah, dan memasukkan nomor KTP. Setelah itu, pengguna hanya tinggal menunggu hingga proses verifikasi biometrik dan identitas tersebut disetujui oleh DANA.

Keuntungan dari akun Premium antara lain:

1. Dapat melakukan top up hingga Rp10 juta;
2. Dapat mengirim saldo:
3. Cashout atau tarik tunai;
4. Pinjaman PayLater
5. Promo spesial dan manfaat lainnya.

Kelemahan Dana

Sejumlah kelemahan Dana yang kami rasakan dari pengalaman menggunakan aplikasi ini:

1. Tampilan UX/UI Aplikasi Kurang Nyaman

Tampilan aplikasi DANA belum cukup efisien sehingga cenderung sulit dipahami oleh pengguna baru. DANA bahkan menyediakan kategorisasi secara vertikal dan horizontal saat menampilkan daftar layanannya, padahal tidak ada perbedaan berarti terkait informasi yang ditampilkan oleh keduanya.

Aplikasi terkadang keluar dengan sendirinya ketika sedang mencoba mengakses fitur-fitur DANA.

2. Kasus Pembekuan Akun Sepihak

Kelemahan aplikasi DANA menurut ulasan beberapa pengguna di Play Store antara lain: terdapat beberapa kasus pembekuan akun secara sepihak dan proses transaksi yang memakan waktu cukup lama.

3. Pinjaman Dana PayLater Hanya Terbatas

Fitur Paylater hanya dapat diakses dan digunakan oleh Pengguna Akun Premium.

Apa itu Flip

Flip adalah aplikasi transfer uang tanpa biaya admin.

Flip memang bukan bank, tetapi punya lisensi dari Bank Indonesia pada 4 Oktober 2016 dengan izin 18/196/DKSP/68, dengan pemilik atas nama PT Fliptech Lentera Inspirasi Pertiwi, Komp. Timah BB. No. 71, Tugu, Cimanggis, Depok, yang termasuk dalam "Daftar Penyelenggara Transfer Dana yang Telah Memperoleh Izin dari Bank Indonesia".

Kelebihan Flip

Sejumlah keunggulan Flip adalah:

1. Gratis Transfer ke Semua Bank di Indonesia

Ya, ini menjadi fitur andalan di Flip bahwa pengguna bisa melakukan transfer ke semua rekening bank di Indonesia, secara gratis, tanpa biaya apapun.

Flip lebih unggul dibandingkan aplikasi mobile di bank - bank saat ini, yang membatasi jumlah frekuensi transfer gratis per bulan.

2. Proses Transfer Instan

Meskipun Flip bukan bank, namun proses transfer antar bank berlangsung instan. Uang yang di transfer via Flip langsung masuk.

Dulu, waktu Flip baru berdiri, transfer harus menunggu antrian. Tapi, sekarang prosesnya sudah instant.

3. Tampilan Aplikasi Mudah dan Nyaman Digunakan

Aplikasi Flip enak digunakan. Navigasi di dalam aplikasi, mudah dipahami dan tidak ribet.

Ini jadi keunggulan karena pemakai Flip kebanyakkan anak muda milenial yang suka aplikasi mudah dan tidak ribet.

4. Top Up E-Money

Flip menyediakan fasilitas top up e-money tanpa biaya alias gratis. Top Up bisa dilakukan untuk saldo e-wallet DANA, GoPay, OVO dan ShopeePay tanpa biaya admin!

5. Transfer Luar Negeri

Flip Globe, kirim uang ke luar negeri dengan biaya flat mulai dari Rp45.000 tanpa biaya tambahan.

Biaya transfer ke luar negeri di Flip sebesar 4,500 ini sangat murah. Rata  - rata di bank, biaya transfer internasional diatas Rp 10 ribu.

6. Layanan PPOB

Layanan PPOB untuk isi pulsa, beli kuota atau paket data, dan beli token listrik dengan harga agen. Selain itu, bisa juga digunakan untuk pembayaran tagihan listrik pascabayar.

7. Layanan Refund dan Claim

Flip menyediakan layanan klaim dan refund yang cepat dan responsif. Kejadian - kejadian salah transfer, dengan cepat ditanggapi dan uang dikembalikkan oleh layanan pelanggan Flip.

Kelemahan Flip

Selain keunggulan, Flip punya juga banyak kekurangan, yaitu:

1. Proses Transfer Ribet

Proses transfer di Flip bukan antar institusi, seperti bank. 

Flip akan mengirim uang dari rekening milik Flip di bank tujuan, lalu dari rekening bank milik Flip tersebut ditransfer ke rekening tujuan.

Contoh, kita akan transfer uang dari bank Permata ke BCA. Maka, Flip akan menerima uang kita, lalu Flip akan transfer dari rekening bank mereka di BCA (bukan dari rekening Permata milik kita) ke rekening BCA tujuan.

Dengan cara ini, proses transfer menjadi antar bank dan biayanya gratis.

Untuk menjalankan proses ini, pengguna harus menambahkan kode unik tertentu di belakang nilai transfer. Misalnya, kita ingin transfer Rp 1 juta, maka kita tambahkan Rp 1.000.055.

Tambahan digit tersebut harus dilakukan agar transaksi lewat Flip bisa dilakukan.

2. Tidak Bisa Tahu Nama Pemilik Rekening Tujuan

Karena transfer via rekening bank milik Flip, kita tidak bisa tahu nama pemilik rekening, padahal ini penting untuk memastikan bahwa kita kirim ke pihak yang benar.

Kalau transfer lewat bank, kita langsung bisa lihat siapa nama pemilik rekening setelah no rekening dimasukkan. Hal ini tidak bisa dilakukan di Flip.

3. Tidak Selamanya Gratis

Flip akan mengenakan biaya admin Rp 2,500 per transaksi jika nilai transfer sudah mencapai lebih dari Rp 5 juta per hari.

Kalau transaksi bulanan sudah melewati 10 transaksi per bulan, flip menawarkan dua pilihan untuk transaksi ke-11 dan seterusnya: tetap gratis tapi baru diproses dalam waktu 30 menitan atau bayar 900 rupiah agar transaksi bisa diproses secara instan.

Misalnya, kita sudah transfer 10 kali bulan ini dan hari ini mau transfer 6 juta lewat flip. Berarti kita akan kena biaya admin Rp. 2.500 + Rp. 900.

4. Maksimum Transfer Gratis per Hari Dibatasi

Flip membatasi gratis biaya transfer untuk maksimum total akumulasi nilai transfer Rp 5 juta per hari. Diatas Rp 5 juta akan kena biaya admin.

5. Sudah ada BI Fast yang Fee Rp 2,500

Baru baru ini, Bank Indonesia meluncurkan fasilitas transfer antar bank dengan biaya transfer Rp 2,500. Fasilitas ini disebut BI Fast.

Untuk transaksi diatas Rp 5 juta, Flip sudah jadi kurang menarik lagi karena adanya BI Fast ini. Sama sama dikenakan biaya transfer rp 2,500.

6. Fitur Terbatas

Karena Flip bukan bank, fiturnya terbatas untuk alat pembayaran. Fitur simpanan, pinjaman, investasi, belum tersedia di Flip.

Lalu, dibandingkan e-money, seperti Dana, GoPay, ShopeePay, fitur pembayaran di Flip masih terbatas dan tidak terintegrasi dengan ekosistem tertentu.

6. Negara Tujuan Transfer ke Luar Negeri Terbatas

Fasilitas transfer ke luar negeri di Flip hanya terbatas di beberapa negara tujuan. Contohnya, kita belum bisa transfer uang ke Amerika Serikat di Flip.

Perbandingan Dana dan Flip

Dana unggul sebagai e wallet yang punya banyak fitur, menawarkan banyak promo untuk berbagai jenis transaksi dan punya fasilitas pinjaman di aplikasi. Flip cocok buat mereka yang butuh aplikasi transfer uang gratis dan top up money gratis.