KTA Sinarmas Bank

Pinjam Uang di KTA Bank Sinarmas

Keberadaan KTA di Bank Sinarmas memungkinkan nasabah untuk mendapatkan dana pinjaman tanpa perlu menyediakan aset jaminan apa pun. Terlebih lagi, proses pencairan KTA Bank Sinarmas akan relatif lebih singkat, karena tidak perlu melewati prosedur penilaian agunan sebagaimana pada kredit beragunan.

Bank Sinarmas merupakan bank devisa yang didirikan pada tahun 1989. Bank yang sempat beroperasi dengan nama Bank Shinta Indonesia ini menyediakan beberapa fasilitas kredit tanpa agunan (KTA) dengan fitur pinjaman yang variatif.

Tulisan ini secara khusus memuat informasi terkait pinjaman KTA Bank Sinarmas, mulai dari fitur, pengajuan, tabel angsuran, hingga kelebihan dan kekurangannya.

Jika ditinjau dari syarat pengajuannya, Bank Sinarmas memiliki empat jenis produk kredit yang tidak membutuhkan agunan apa pun. Berikut ini adalah daftar keempat pinjaman Bank Sinarmas tanpa agunan beserta masing-masing definisinya:

1. Bank Sinarmas KTA Payroll

Bank Sinarmas KTA Payroll adalah fasilitas KTA dari Bank Sinarmas yang diberikan kepada karyawan tetap yang gajinya disalurkan melalui Bank Sinarmas.

Alasan mengapa banyak perbankan, termasuk Bank Sinarmas, memiliki produk KTA khusus nasabah payroll adalah karena bank merasa lebih teryakinkan mengenai stabilitas sumber penghasilan nasabah payroll. Selain itu, pelunasan juga dapat berjalan lebih teratur dan efisien melalui sistem autodebet.

KTA Bank Sinarmas Payroll memberikan penawaran plafon pinjaman yang cukup besar tanpa mensyaratkan adanya perjanjian kerja sama antara Bank Sinarmas dan perusahaan tempat karyawan bekerja.

2. Bank Sinarmas Dana Darurat

Bank Sinarmas Dana Darurat adalah fasilitas pinjaman KTA dari Bank Sinarmas yang diberikan kepada nasabah pengguna aktif aplikasi SimobiPlus serta dapat dipergunakan untuk berbagai kebutuhan, khususnya yang bersifat darurat.

Nasabah tidak perlu khawatir jika tidak sempat datang ke kantor cabang, karena seluruh proses pengajuan hingga pencairan KTA Dana Darurat Bank Sinarmas sudah terintegrasi penuh secara digital.

Dengan demikian, jenis KTA ini dapat dijadikan pilihan pinjaman online Sinarmas dengan pengajuan yang praktis dan mudah secara digital.

3. Bank Sinarmas KUR TKI

Bank Sinarmas KUR TKI merupakan fasilitas KTA Bank Sinarmas yang dikhususkan bagi calon Tenaga Kerja Indonesia (TKI) untuk berbagai kebutuhan pengurusan keberangkatan maupun saat penempatan di negara tujuan. KUR TKI memfasilitasi limit pinjaman sampai dengan Rp25 juta tanpa membebankan biaya provisi pada saat pengajuan.

Produk KTA Bank Sinarmas ini didesain sesuai dengan struktur biaya yang ditentukan oleh Badan Nasional Penempatan dan Perlindungan TKI (BNP2TKI). Nasabah KUR TKI Bank Sinarmas berkesempatan untuk memperoleh tambahan biaya sesuai hasil analisis Bank Sinarmas.

4. Bank Sinarmas KTA Simas Agri

KTA Simas Agri Bank Sinarmas adalah produk KTA Bank Sinarmas dengan skema value chain financing (pembiayaan rantai nilai) yang diberikan kepada perorangan yang memiliki usaha di bidang pertanian, peternakan, perikanan, atau perkebunan yang direferensikan oleh pihak ketiga untuk tujuan modal kerja maupun investasi.

Dilihat dari definisi dan tujuan penggunaannya, KTA Simas Agri pada dasarnya merupakan jenis kredit modal kerja (KMK) sekaligus Kredit Investasi (KI). Oleh karena itu, produk pinjaman ini merupakan opsi tepat untuk menunjang usaha pada beberapa sektor usaha tersebut.

Kegunaan KTA Bank Sinarmas

KTA Sinarmas dapat dimanfaatkan untuk sejumlah kebutuhan, sepanjang sesuai dengan ketentuan produk pinjaman KTA Bank Sinarmas yang dipilih serta tidak bertentangan dengan undang-undang dan ketentuan umum Bank Sinarmas.

A. Kegunaan Bank Sinarmas KTA Payroll

KTA Payroll di Bank Sinarmas dapat dipergunakan untuk berbagai kebutuhan nasabah, misalnya:

1. Resepsi pernikahan;
2. Biaya pendidikan;
3. Biaya pengobatan;
4. Liburan
5. Renovasi rumah;
6. Pembelian barang elektronik;
7. Pembelian furnitur;
8. Modal usaha; dan lain-lain.

B. Kegunaan Bank Sinarmas Dana Darurat

Beberapa jenis kebutuhan yang dapat dipenuhi dengan pinjaman Dana Darurat dari Bank Sinarmas antara lain:

1. Biaya pendidikan, seperti pembayaran SPP, UKT, dan sejenisnya;
2. Biaya pengobatan;
3. Biaya melahirkan;
4. Persediaan dana darurat; dan lain-lain.

C. Kegunaan Bank Sinarmas KUR TKI

Calon TKI maupun TKI dapat memanfaatkan pinjaman KUR TKI Bank Sinarmas antara lain untuk keperluan:

1. Biaya pengurusan dokumen keberangkatan;
2. Pelatihan;
3. Biaya keberangkatan;
4. Biaya penempatan di negara tujuan; dan sejenisnya.

D. Kegunaan Bank Sinarmas KTA Simas Agri

Nasabah dapat menunjang usahanya dengan pinjaman KTA Simas Agri untuk alokasi berikut ini:

1. Modal kerja, seperti:
2. Pembayaran gaji/upah;
3. Biaya operasional;
4. Pembelian bibit;
5. Pembelian pupuk;
6. Pembelian pakan ternak;
7. Pelunasan utang jangka pendek;
8. Cadangan kas; serta
9. Jenis pengeluaran modal kerja lainnya.
10. Investasi, seperti:
11. Pembelian mesin;
12. Pembelian lahan;
13. Pembangunan cabang usaha baru; dan
14. Jenis tujuan investasi lainnya.

Fitur Utama KTA Bank Sinarmas

Tabel di bawah ini berisi ringkasan fitur utama plafon dan tenor KTA Bank Sinarmas:

Bank Sinarmas tidak secara langsung menyebutkan tenor pelunasan Dana Darurat Bank Sinarmas, sehingga informasi tersebut dapat diketahui pada saat pengajuan melalui aplikasi SimobiPlus atau melalui layanan nasabah yang akan dijelaskan pada bagian akhir artikel ini.

Suku Bunga KTA Bank Sinarmas

Ketentuan tingkat suku bunga KTA Bank Sinarmas dapat dilihat pada tabel di bawah ini:

Biaya KTA Bank Sinarmas

Beberapa biaya yang dikenakan pada Bank Sinarmas KTA antara lain biaya provisi dan biaya administrasi, sebagaimana yang ditunjukkan oleh tabel berikut ini:

Bank Sinarmas tidak menyebutkan rincian biaya yang dikenakan pada pinjaman Bank Sinarmas Dana Darurat, sehingga nasabah dapat menghubungi layanan Bank Sinarmas seperti yang dijelaskan di akhir artikel ini.

Syarat Pengajuan KTA Bank Sinarmas

Sama halnya dengan syarat pengajuan pinjaman Bank Sinarmas lainnya, persyaratan KTA Sinarmas mensyaratkan pemenuhan kriteria dan sejumlah dokumen pendukung, tergantung kepada jenis produk KTA yang dipilih.

A. Kriteria Pemohon KTA Bank Sinarmas

1. Kriteria pemohon Bank Sinarmas KTA Payroll:
   1. WNI;
   2. Berstatus sebagai karyawan tetap;
   3. Telah melakukan penyaluran gaji melalui Bank Sinarmas (nasabah payroll).
2. Kriteria pemohon Bank Sinarmas Dana Darurat:
   1. WNI;
   2. Nasabah perorangan di Bank Sinarmas;
   3. Pengguna aktif aplikasi SimobiPlus.
3. Kriteria pemohon Bank Sinarmas KUR TKI:
   1. WNI;
   2. Nasabah perorangan calon TKI;
   3. Berusia minimal 18 tahun;
   4. Riwayat kredit BI Checking (SLIK OJK) lancar (kolektibilitas 1) pada saat pengajuan.
4. Kriteria pemohon Bank Sinarmas KTA Simas Agri:
   1. WNI;
   2. Menjalankan usaha di bidang pertanian/peternakan/perikanan/perkebunan;
   3. Direferensikan oleh pihak ketiga yang memiliki kerja sama dengan Bank Sinarmas.

B. Dokumen Persyaratan KTA Bank Sinarmas

1. Dokumen persyaratan Bank Sinarmas KTA Payroll:
   1. Formulir aplikasi;
   2. Fotokopi e-KTP pemohon;
   3. Fotokopi e-KTP suami/istri pemohon (jika sudah menikah);
   4. Fotokopi NPWP (untuk pengajuan di atas Rp50 juta);
   5. Fotokopi Kartu Keluarga;
   6. Fotokopi Surat Nikah/Cerai (apabila sudah menikah/bercerai);
   7. Fotokopi slip gaji minimal 1 bulan terakhir;
   8. Fotokopi surat keterangan bekerja dari perusahaan tempat calon debitur bekerja. Untuk nasabah payroll BSIM dapat diganti dengan e-mail resmi dari HR perusahaan tempat nasabah bekerja, yang berisi konfirmasi terkait status karyawan serta masa bekerja.
2. Dokumen persyaratan Bank Sinarmas Dana Darurat:
   1. Formulir aplikasi digital (e-form) pada aplikasi SimobiPlus;
   2. Foto e-KTP pemohon;
   3. Foto selfie pemohon;
   4. Foto selfie pemohon sambil memegang e-KTP;
   5. Foto dokumen tambahan (opsional), yang meliputi:
   6. Kartu Identitas Karyawan/ID Card/name tag;
   7. Kartu Kredit;
   8. NPWP;
   9. STNK a.n. Pemohon;
   10. Mutasi rekening bank/slip gaji.
3. Dokumen persyaratan Bank Sinarmas KUR TKI:
   1. Formulir aplikasi KTA TKI;
   2. Fotokopi KTP pemohon;
   3. Fotokopi Kartu Keluarga;
   4. Fotokopi paspor yang masih berlaku;
   5. Fotokopi Perjanjian Penempatan antara TKI dan Pelaksana Penempatan TKI Swasta (PPTKIS);
   6. Fotokopi Perjanjian Kerja antara TKI dan majikan yang dikeluarkan oleh Kamar Dagang Ekonomi Indonesia (KDEI)/KJRI/KBRI di negara penempatan;
   7. Surat pengajuan ke lembaga keuangan.
4. Dokumen persyaratan Bank Sinarmas KTA Simas Agri:
   1. Formulir aplikasi yang telah diisi serta ditandatangani oleh pemohon dan suami/istri (jika sudah menikah);
   2. Fotokopi e-KTP pemohon;
   3. Fotokopi e-KTP suami.istri (jika sudah menikah);
   4. Fotokopi Kartu Keluarga;
   5. Fotokopi Surat Nikah/Cerai dan/atau Akta Kematian (bagi yang sudah menikah/bercerai);
   6. Fotokopi NPWP (untuk pinjaman di atas Rp50 juta);
   7. Rencana Anggaran Belanja usaha pertanian (RAB AGRI);
   8. Surat referensi dari pihak ketiga;
   9. Surat Keterangan Usaha/SIUP/SKDU atau sejenisnya.

Untuk mengantisipasi adanya syarat tambahan lain yang tidak/belum dicantumkan pada artikel ini maupun situs resmi Bank Sinarmas, nasabah dapat bertanya ke layanan Bank Sinarmas yang dijelaskan di akhir artikel ini.

Cara Mengajukan KTA Bank Sinarmas

Secara keseluruhan, pengajuan KTA Sinarmas dilakukan melalui dua metode pengajuan, yaitu:

1. Secara langsung (offline) melalui kantor cabang Bank Sinarmas terdekat untuk produk KTA Payroll, KTA KUR TKI, dan KTA Simas Agri; atau
2. Secara online melalui aplikasi SimobiPlus untuk pengajuan KTA Dana Darurat.

1. Cara Mengajukan KTA Bank Sinarmas Offline

Pengajuan KTA di Bank Sinarmas secara offline berlaku untuk semua jenis KTA selain produk Dana Darurat. Adapun tata cara mengajukan KTA Bank Sinarmas secara offline pada kantor cabang Bank Sinarmas, yaitu:

1. Datangi kantor cabang Bank Sinarmas terdekat pada jam operasionalnya dengan membawa seluruh dokumen persyaratan;
2. Lengkapi formulir aplikasi pengajuan KTA dengan data dan informasi yang benar dan lengkap;
3. Apabila sudah selesai, serahkan formulir aplikasi dengan melampirkan kelengkapan dokumen persyaratan kepada petugas Bank Sinarmas;
4. Selesaikan prosedur pengajuan selanjutnya apabila dibutuhkan sesuai dengan bantuan dan arahan dari petugas Bank Sinarmas;
5. Setelah pengajuan selesai, pihak Bank Sinarmas akan memproses pengajuan KTA Anda paling cepat kira-kira dalam 2-3 hari kerja;
6. Tunggu konfirmasi status pengajuan yang akan diberitahukan oleh bank melalui kontak yang telah Anda cantumkan pada saat mengisi formulir aplikasi;
7. Pinjaman akan dicairkan jika pengajuan disetujui dan nasabah telah menandatangani kontrak perjanjian kredit.

2. Cara Mengajukan KTA Bank Sinarmas Online

Tahapan yang akan dilalui untuk pengajuan KTA Dana Darurat Bank Sinarmas secara online adalah:

1. Unduh dan aktifkan aplikasi SimobiPlus. Nasabah Bank Sinarmas yang belum memiliki aplikasi tersebut, dapat men-download-nya melalui Google Play Store atau App Store;

2. Ketuk menu pengajuan KTA Dana Darurat, kemudian lengkapi formulir digital (e-form) yang ditampilkan pada aplikasi SimobiPlus;

3. Lanjutkan dan selesaikan proses pengajuan dengan mengunggah kelengkapan dokumen persyaratan yang dibutuhkan;

4. Konfirmasi status pengajuan akan diinformasikan begitu pengajuan selesai diproses. Nasabah dapat memeriksa perkembangan pengajuan secara berkala pada aplikasi SimobiPlus;

5. Dana pinjaman akan dicairkan ke rekening apabila pengajuan disetujui serta nasabah telah menandatangani kontrak perjanjian KTA Dana Darurat secara digital (tidak perlu datang ke kantor cabang Bank Sinarmas).

Berapa lama proses pinjaman KTA Bank Sinarmas?

Proses pinjaman KTA di Bank Sinarmas rata-rata memakan waktu antara 5-7 hari kerja dan maksimal sampai dengan 14 hari kerja. Khusus KTA Dana Darurat Bank Sinarmas, nasabah dapat memeriksa status pengajuan secara berkala melalui aplikasi SimobiPlus.

Tabel Angsuran KTA Bank Sinarmas

Tabel angsuran KTA Bank Sinarmas di bawah ini memuat estimasi atau simulasi KTA Payroll (dinyatakan dalam Rp). Nasabah dapat mencoba bertanya kepada petugas di kantor cabang atau pun layanan nasabah lainnya untuk mengetahui tabel angsuran jenis KTA Bank Sinarmas lainnya.

Kelebihan KTA Bank Sinarmas

Berikut ini adalah beberapa kelebihan KTA Bank Sinarmas:

1. Suku bunga bersaing (kecuali pinjaman Dana Darurat).
2. Biaya provisi KTA Payroll relatif ringan, yaitu sebesar 1% dari pinjaman, di mana kebanyakan KTA di bank lain menetapkan biaya provisi rata-rata 3% - 5%.
3. Bebas biaya provisi untuk KTA KUR TKI.
4. Tidak dikenakan biaya administrasi untuk KTA Simas Agri.
5. Nasabah tidak perlu mengisi data diri lagi pada pengajuan KTA Dana Darurat yang kedua kalinya.
6. Tidak memerlukan kerja sama antara Bank Sinarmas dengan perusahaan tempat nasabah bekerja (KTA Payroll).
7. KUR TKI difasilitasi dengan penambahan biaya.
8. Secara keseluruhan tujuan penggunaan cukup fleksibel.

Kelemahan KTA Bank Sinarmas

Agar dapat lebih objektif, simak beberapa kekurangan KTA Bank Sinarmas di bawah ini:

1. Plafon terbatas.
2. Tidak difasilitasi dengan fitur simulasi KTA Bank Sinarmas.
3. Tenor relatif pendek, yaitu maksimal 60 bulan (5 tahun), sementara KTA bank lain memfasilitasi tenor sampai dengan 15 tahun.
4. Tingkat suku bunga KTA Dana Darurat relatif tinggi (0.7% per haria).
5. Produk KTA Sinarmas selain Dana Darurat belum difasilitasi dengan pengajuan secara online.
6. Mensyaratkan adanya kerja sama antara Bank Sinarmas dengan pihak ketiga selaku penyedia bibit, penyedia Saprodi, dan pembeli hasil panen (KTA Simas Agri).
7. Memerlukan referensi dari pihak ketiga (KTA Simas Agri).
8. Area layanan Bank Sinarmas lebih terbatas dibandingkan bank lain, seperti Bank Mandiri, BRI, BCA, dan lainnya.

Informasi KTA Bank Sinarmas Lebih Lanjut

Jika ada pertanyaan maupun kendala KTA Bank Sinarmas, nasabah dapat mencoba mendatangi pusat layanan atau menghubungi pusat informasi maupun call center Bank Sinarmas guna memastikan kembali informasi yang ada di artikel ini dengan informasi  KTA Sinarmas terbaru 2022.

Hal tersebut dapat dilakukan melalui beberapa cara di bawah ini:

1. Menyampaikan detail pertanyaan/kendala secara langsung kepada petugas Bank Sinarmas di kantor cabang Bank Sinarmas terdekat pada jam operasionalnya, yaitu hari Senin sampai Jumat pukul 08.00-15.00 waktu setempat;
2. Menyampaikan detail pertanyaan/kendala secara lisan dengan menghubungi customer service Bank Sinarmas pada nomor panggilan 1500153 atau (+6221) 501 88888;
3. Menyampaikan detail pertanyaan/kendala secara tertulis melalui surel ke alamat [email protected] atau [email protected];
4. Menyampaikan detail pertanyaan/kendala secara tertulis melalui media sosial Bank Sinarmas berikut ini:
5. Facebook Bank Sinarmas;
6. Twitter Bank Sinarmas;
7. Instagram Bank Sinarmas.