Gapai properti idaman dan nikmati hidup tanpa bayar bunga KPR. Terhubung dengan fasilitas rekening tabungan Anda sekeluarga, penuh kemudahan mewujudkan hunian idaman!
Keuntungan
Pilihan angsuran lebih ringan atau lunas lebih cepat
Angsuran KPR lebih ringan: Manfaatnya dapat dinikmati langsung setiap bulan. Dana yang ditempatkan di tabungan akan mengurangi angsuran KPR yang dibayarkan hingga hanya bayar angsuran pokok.
KPR lunas lebih cepat: Setiap bulan sisa pokok KPR akan berkurang lebih banyak sesuai dana yang ditempatkan di tabungan. Angsuran bunga bisa hingga Rp 0 dan semua angsuran KPR yang dibayarkan digunakan untuk angsuran pokok.
Bunga KPR bisa hingga Rp.0: Nikmati bunga Rp 0 dengan cara menjaga saldo tabungan sebesar 125% dari sisa pokok KPR.
KPR bisa dihubungkan dengan hingga 9 rekening tabungan: KPR bisa dihubungkan dengan tabungan milik sendiri, keluarga, kenalan hingga 9 rekening.
Tabungan bebas dipakai: Setiap pemegang rekening yang terhubung tetap memiliki akses penuh terhadap dana di dalam rekeningnya dan dapat bertransaksi seperti biasa dengan menggunakan semua layanan dan fasilitas tabungan CIMB Niaga
FITUR UTAMA KREDIT
TUJUAN
Pembelian (baru dan bekas): Rumah, Apartment & Ruko/rukan
Pembelian tanah kavling siap bangun
Multiguna/Refinancing
Renovasi
Take over
Top up
LIMIT KREDIT : Rp.100 juta – Rp.30 milyar METODE BUNGA : Tetap dan atau mengambang (floating) Efektif Annuitas SUKU BUNGA* : Mulai dari 5.00% efektif per tahun JANGKA WAKTU : Maksimum 25 tahun JENIS AGUNAN : √ Rumah √ Apartment √ Ruko/rukan √ Tanah * Dapat berubah sewaktu – waktu sebelum akad kredit
MANFAAT
Setelah Bank mencairkan pinjaman, debitur dapat segera menyelesaikan/melunasi pembelian properti dengan pihak penjual atau menggunakan dana pinjaman untuk berbagai kebutuhan konsumsi.
Debitur dapat melunasi pinjaman ke Bank melalui cicilan setiap bulan yang besarnya sesuai skema jangka waktu dan suku bunga yang dipilih diawal.
Debitur bisa mendapatkan pengurangan porsi bunga setiap bulan sesuai dengan manfaat yang didapat oleh Debitur dari saldo yang tersedia pada Tabungan yang terhubung.
Sisa pinjaman debitur akan berkurang lebih cepat sesuai dengan manfaat yang didapat oleh Debitur dari saldo yang tersedia pada Tabungan yang terhubung
RISIKO
Tanggal pembayaran cicilan setiap bulan sudah ditetapkan pada saat debitur menandatangani Perjanjian Kredit. Keterlambatan dari tanggal jatuh tempo menyebabkan debitur harus membayar denda keterlambatan dan akan mempengaruhi status kolektibilitas pinjaman debitur yang tercatat di Bank Indonesia.
Apabila tanggal angsuran pertama debitur melebihi 1 bulan sejak pinjaman dibukukan, maka porsi bunga yang dibayarkan pada bulan pertama akan lebih besar daripada perhitungan normal yang menggunakan asumsi 1 bulan, demikian juga sebaliknya.
Debitur akan dikenakan biaya pelunasan/penalty apabila melakukan pelunasan dipercepat baik sebagian maupun seluruhnya dari jadwal yang sudah disepakati, dimana besarnya biaya pelunasan/penalty tercantum dalam Perjanjian Kredit yang ditandatangani debitur.
Jika debitur gagal bayar atau wanprestasi, dapat menyebabkan jaminan disita oleh Bank.
Jika debitur menunggak kewajiban angsuran, maka dapat berakibat kredibilitas debitur masuk dalam catatan Bank yang kurang baik sampai buruk.
Apabila terjadi pembayaran macet, maka dapat dikenakan biaya tambahan (misal : biaya penagihan, biaya restrukturisasi, biaya administrasi, biaya lelang dan biaya lain-lain).
Kenaikan suku bunga dapat mengakibatkan jumlah angsuran per bulan Anda akan menjadi lebih besar dari sebelumnya.
ESTIMASI BIAYA PENGAJUAN KREDIT
PROVISI : 1% dari plafon kredit
ADMINISTRASI : 0.1% dari plafon kredit atau minimal Rp.500.000,-
MATERAI : + 15 Lembar @ Rp.10.000,- / Bervariasi sesuai jumlah dokumen khusus yang dibutuhkan
PENGIKATAN AGUNAN : Bervariasi mengikuti lokasi agunan, informasi biaya melalui Notaris Kerjasama CIMB Niaga (antara lain : Biaya AJB balik nama, SKMHT/APHT, cek sertifikat - Pendapatan Negara Bukan Pajak - PNBP)
APPRAISAL : Internal Appraisal : Rp.500.000, Eksternal Appraisal (Kantor Jasa Penilaian Publik - KJPP) minimal Rp. 1.320.000,- (bergantung jenis dan luas jaminan)
ESTIMASI BIAYA TIMBUL INSIDENTAL
ASURANSI JIWA : Premi sesuai tarif asuransi yang besarnya tergantung usia debitur,jangka waktu pembiayaan dan plafon.
ASURANSI KERUGIAN : Premi sesuai tarif asuransi yang besarnya tergantung jangka waktu, pembiayaan jenis bangunan dan nilai bangunan
DENDA : 0.20% dari angsuran tertunggak per hari, minimal Rp 50,000\
PELUNASAN DIPERCEPAT : Biaya yang dibebankan apabila debitur melunasi sebagian maupun seluruh pinjaman lebih cepat dari jadwal yang ditetapkan, maka nilainya ditetapkan di PK sebesar 3% dikali dari jumlah pinjaman yang dilunasi
SIMULASI Kredit KPR
Contoh Asumsi Simulasi Kredit Pembelian
HARGA RUMAH / PROPERTI
:
Rp.1.000.000.000,-
UANGA MUKA / DP
:
Rp. 200.000.000,- (20%)
POKOK PINJAMAN / KREDIT
:
Rp. 800.000.000,- (80%)
TOTAL BUNGA
:
Rp.179.020.079,94,- setara 8.25% efektif per tahun
JANGKA WAKTU KREDIT
:
60 bulan
PROVISI
:
Rp.8.000.000,-
BIAYA ADMINISTRASI
:
Rp. 800.000,-
ANGSURAN Per BULAN
:
Rp. 16.317.001,33
JUMLAH POKOK PINJAMAN
BIAYA PENGAJUAN PINJAMAN
TOTAL BUNGA SESUAI TENOR
TOTAL YANG DIBAYAR KONSUMEN*
Rp.800.000.000,-
Rp.8.800.000,-
Rp.179.020.079,94
Rp.987.820.079,94
*Total dibayar konsumen terdiri dari Pokok Pinjaman ditambah total Bunga ditambah biaya pengajuan pinjaman
Perhitungan di atas hanya merupakan simulasi/estimasi bukan jaminan atau perkiraan yang sebenarnya
Selain biaya pengajuan pinjaman masih terdapat diantaranya biaya appraisal, biaya asuransi jiwa pembiayaan, biaya asuransi kerugian, biaya pengikatan Notaris dan biaya lainnya.
Biaya Materai dibebankan kepada konsumen, dibawa berupa fisik materai saat akad pembiayaan.
Syarat dan Ketentuan KPR Xtra Manfaat
Jika nasabah atau masyarakat ingin mengikuti program KPR Xtra Manfaat, maka harus memenuhi syarat dan ketentuan di bawah ini:
Warga Negara Indonesia
Perorangan (bukan badan usaha)
Usia minimum 21 tahun
Usia Maksimal pada akhir masa kredit: 58 Tahun atau sesuai ketentuan pensiun perusahaan untuk karyawan dan 70 Tahun untuk profesional/ wiraswasta
Persyaratan Dokumen Pengajuan KPR Xtra Manfaat
Syarat dokumen yang harus dilampirkan untuk mengajukan KPR Xtra Manfaat adalah sebagai berikut:
