CIMB Niaga adalah salah satu bank yang menyediakan pinjaman KPR. Ikuti pengalaman kami berhubungan dengan pengajuan KPR rumah di Bank CIMB Niaga.
Review KPR CIMB Niaga akan membahas kelebihan dan kekurangan, cara pengajuan, bunga, serta syarat dan ketentuan.
Apa itu KPR Xtra CIMB Niaga
KPR CIMB Niaga adalah solusi kredit KPR pembiayaan untuk mewujudkan hunian idaman kamu dengan beragam pilihan sesuai kebutuhan. Berbagai solusi ideal yang ekstra untuk wujudkan hunian idaman.
KPR bisa digunakan untuk Pembelian (baru dan bekas): (Rumah, Apartment & Ruko/rukan), Pembelian tanah kavling siap bangun, Multiguna/Refinancing, Renovasi, Take over dan Top up.
Kelebihan KPR CIMB Niaga Xtra
Pilihan suku bunga kompetitif yang variatif
Tersedia beragam pilihan jenis KPR untuk Pembelian (baru dan bekas): (Rumah, Apartment & Ruko/rukan), Pembelian tanah kavling siap bangun, Multiguna/Refinancing, Renovasi, Take over dan Top up.
Jangka waktu pinjaman hingga 25 tahun
Setelah Bank mencairkan pinjaman, debitur dapat segera menyelesaikan/melunasi pembelian properti dengan pihak penjual atau menggunakan dana pinjaman untuk berbagai kebutuhan konsumsi.
Debitur dapat melunasi pinjaman ke Bank melalui cicilan setiap bulan yang besarnya sesuai skema jangka waktu dan suku bunga yang dipilih di awal.
KPR Syariah. CIMB Niaga punya KPR Syariah yang tidak hanya sesuai akidah tetapi juga menawarkan angsuran tetap sampai akhir kredit.
Banyak pilihan skema bunga. KPR CIMB Niaga menawarkan berbagai skema suku bunga.
Banyak kerjasama dengan developer. CIMB Niaga dikenal menjalin kerjasama dengan banyak developer, yang mempermudah konsumen untuk memilih rumah
Pengalaman panjang di kredit KPR. CIMB Niaga dikenal sudah lama bermain di pasar KPR, sehingga proses kreditnya cukup efisien dan cepat.
Kekurangan KPR CIMB Niaga Xtra
Belum bisa 100% Online. Pengajuan KPR di CIMB Niaga belum bisa 100% online.
Jaringan hanya di kota - kota besar. CIMB Niaga berlokasi di kota besar yang membuat nasabah di pelosok akan sulit mengakses layanan bank ini.
Bunga lebih tinggi. Meskipun punya banyak pilihan skema bunga, secara umum bunga KPR di CIMB Niaga sedikit lebih tinggi dibandingkan bank BUMN.
Tanggal pembayaran cicilan setiap bulan sudah ditetapkan pada saat debitur menandatangani Perjanjian Kredit. Keterlambatan dari tanggal jatuh tempo menyebabkan debitur harus membayar denda keterlambatan dan akan mempengaruhi status kolektibilitas pinjaman debitur yang tercatat di Bank Indonesia.
Apabila tanggal angsuran pertama debitur melebihi 1 bulan sejak pinjaman dibukukan, maka porsi bunga yang dibayarkan pada bulan pertama akan lebih besar daripada perhitungan normal yang menggunakan asumsi 1 bulan, demikian juga sebaliknya.
Debitur akan dikenakan biaya pelunasan/penalty apabila melakukan pelunasan dipercepat baik sebagian maupun seluruhnya dari jadwal yang sudah disepakati, dimana besarnya biaya pelunasan/penalty tercantum dalam Perjanjian Kredit yang ditandatangani debitur.
Jika debitur gagal bayar atau wanprestasi, dapat menyebabkan jaminan disita oleh Bank.
Jika debitur menunggak kewajiban angsuran, maka dapat berakibat kredibilitas debitur masuk dalam catatan Bank yang kurang baik sampai buruk.
Apabila terjadi pembayaran macet, maka dapat dikenakan biaya tambahan (misal : biaya penagihan, biaya restrukturisasi, biaya administrasi, biaya lelang dan biaya lain-lain).
Kenaikan suku bunga dapat mengakibatkan jumlah angsuran per bulan Anda akan menjadi lebih besar dari sebelumnya.
Jenis KPR CIMB Niaga Xtra
Pembelian (baru dan bekas): (Rumah, Apartment & Ruko/rukan)
Pembelian tanah kavling siap bangun
Multiguna/Refinancing
Renovasi
Take over
Top up
Limit dan Tenor KPR CIMB Niaga Xtra
LIMIT KREDIT : Rp.100 juta – Rp.30 milyar METODE BUNGA : Tetap dan atau mengambang (Floating), Efektif Annuitas SUKU BUNGA* : Mulai dari 5.00% efektif per tahun JANGKA WAKTU : Maksimum 25 tahun JENIS AGUNAN : √ Rumah √ Apartment √ Ruko/rukan √ Tanah
Bunga KPR Cimb Niaga dan Biaya Admin, Notaris
Jenis KPR
Bunga Fix 1 tahun
Bunga Fix 2 - 4 tahun
Bunga Fix 5 - 8 tahun
Primary
3.99%
6.99%
9.99%
Secondary
3.99%
7.99%
9.99%
Take Over
3.99%
6.99%
9.99%
Biaya Admin, Notaris
PROVISI : 1% dari plafon kredit
ADMINISTRASI : 0.1% dari plafon kredit atau minimal Rp.500.000,-
MATERAI : + 15 lembar @ Rp.10.000,- / bervariasi jumlah dokumen khusus yang dibutuhkan
PENGIKATAN AGUNAN : Bervariasi mengikuti lokasi agunan, informasi biaya melalui Notaris Kerjasama CIMB Niaga (antara lain : Biaya AJB balik nama, SKMHT/APHT, cek sertifikat - Pendapatan Negara Bukan Pajak - PNBP)
APPRAISAL : Internal Appraisal : Rp.500.000, Eksternal Appraisal (Kantor Jasa Penilaian Publik - KJPP) minimal Rp. 1.320.000,- (bergantung jenis dan luas jaminan)
ESTIMASI BIAYA YANG TIMBUL INSIDENTAL
ASURANSI JIWA : Premi sesuai tarif asuransi yang besarnya tergantung usia debitur,jangka waktu pembiayaan dan plafon.
ASURANSI KERUGIAN : Premi sesuai tarif asuransi yang besarnya tergantung jangka waktu, pembiayaan jenis bangunan dan nilai bangunan.
DENDA : 0.20% dari angsuran tertunggak per hari, minimal Rp 50,000
PELUNASAN DIPERCEPAT : Biaya yang dibebankan apabila debitur melunasi sebagian maupun seluruh pinjaman lebih cepat dari jadwal yang ditetapkan, maka nilainya ditetapkan di PK sebesar 3% di kali dari jumlah pinjaman yang dilunasi.
Syarat dan Ketentuan KPR Xtra CIMB Niaga
No
JENIS DOKUMEN
KARYAWAN
WIRASWASTA
PROFESIONAL
1
Form Aplikasi diisi lengkap dan ditandatangani
●
●
●
2
Fotokopi KTP Suami & Istri
●
●
●
3
Fotokopi Kartu Keluarga (KK)
●
●
●
4
Fotokopi Akta Nikah
●
●
●
5
Fotokopi NPWP
●
●
●
6
Slip gaji terakhir atau surat keterangan gaji dari perusahaan
●
7
Fotokopi rekening koran/tabungan 3 bulan terakhir
●
●
●
8
Fotokopi Akta Pendirian Perusahaan, SIUP, TDP
●
9
Fotokopi Surat Ijin Praktek/Ijin Operasi
●
10
Fotokopi Laporan Keuangan 2 tahun terakhir
●
Dokumen Jaminan
DOKUMEN JAMINAN
BARU
BEKAS
Sertifikat (SHM/SHGB/SARUSUN)
●
Ijin Mendirikan Bangunan (IMB)
●
Pajak Bumi dan Bangunan (PBB)
●
Surat Pesanan Rumah (SPR)
●
SIMULASI KPR CIMB Niaga dan Tabel Angsuran
Untuk mengetahui cicilan KPR, kita bisa melihat simulasi angsuran pinjaman KPR Cimb Niaga dibawah ini:
HARGA RUMAH / PROPERTI
:
Rp.1.000.000.000,-
UANG MUKA / DP
:
Rp. 200.000.000,- (20%)
POKOK PINJAMAN / KREDIT
:
Rp. 800.000.000,- (80%)
TOTAL BUNGA
:
Rp.179.020.079,94,- setara 8.25% efektif per tahun
JANGKA WAKTU KREDIT
:
60 bulan
PROVISI
:
Rp.8.000.000,-
BIAYA ADMINISTRASI
:
Rp. 800.000,-
ANGSURAN PER BULAN
:
Rp.16.317.001,33
JUMLAH POKOK PINJAMAN
BIAYA PENGAJUAN PINJAMAN
TOTAL BUNGA SESUAI TENOR
TOTAL YANG DIBAYAR KONSUMEN*
Rp.800.000.000,-
Rp.8.800.000,-
Rp.179.020.079,94
Rp.987.820.079,94
*Total dibayar konsumen terdiri dari Pokok Pinjaman ditambah total bunga ditambah biaya pengajuan pinjaman
Perhitungan di atas hanya merupakan simulasi/estimasi bukan jaminan atau perkiraan yang sebenarnya.
Selain biaya pengajuan pinjaman masih terdapat diantaranya biaya appraisal, biaya asuransi jiwa pembiayaan, biaya asuransi kerugian, biaya pengikatan notaris dan biaya lainnya.
Biaya Materai dibebankan kepada konsumen, dibawa berupa fisik materai saat akad pembiayaan.
Syarat dan Ketentuan KPR Xtra CIMB Niaga
Jika nasabah atau masyarakat ingin mengikuti program KPR Xtra CIMB Niaga, maka harus memenuhi syarat dan ketentuan di bawah ini:
Warga Negara Indonesia yang berdomisili Indonesia
Perorangan (bukan badan usaha)
Usia minimum 21 tahun
Usia Maksimal pada akhir masa kredit: 58 Tahun atau sesuai ketentuan pensiun perusahaan untuk karyawan dan 70 Tahun untuk profesional/ wiraswasta
Persyaratan Dokumen KPR Xtra CIMB Niaga
Syarat dokumen yang harus dilampirkan untuk mengajukan KPR Xtra CIMB Niaga adalah sebagai berikut:
