Tertarik dengan Blu BCA Digital? Simak ulasan ini.
Apa Blu BCA aman terdaftar di OJK ? Untuk apa kegunaan Blu BCA Digital?
Blu BCA Digital adalah aplikasi mobile/layanan perbankan elektronik PT BANK DIGITAL BCA (“BCA DIGITAL”) yang dapat diunduh (download) oleh Nasabah dari media distribusi aplikasi/software resmi yang ditunjuk BCADIGITAL. blu dapat diakses secara langsung oleh Nasabah melalui gawai (gadget).
Hal ini menarik sekali karena BCA selama ini dikenal sebagai bank swasta terbesar dengan jaringan ATM dan kantor cabang yang luas dan banyak.
Meskipun BCA punya BCA Mobile dan banyak melakukan inovasi dalam digital banking, namun bayangan kita soal bank swasta ini masih kuat melekat soal bank konvensional dengan fisik kantor dan antrian di CS.
Berbeda dengan bank pada umumnya, nasabah tidak perlu ke kantor cabang untuk bisa membuka rekening tabungan di BCA Digital. Semuanya cukup lewat ponsel.
BCA Digital menjanjikan proses pembukaan rekening bank yang 100% online. Cukup punya e-KTP dan ponsel smartphone.
Aman! Karena blu BCA Digital adalah bank milik BCA yang punya izin resmi dan diawasi oleh OJK.
Untuk melindungi konsumen, BCA Digital melakukan sejumlah mitigasi pengamanan di aplikasi Blu, yaitu:
Karena bagian dari Bank BCA Digital, aplikasi Blu digital banking ini diawasi dan diatur oleh OJK (Otoritas Jasa Keuangan). Dan simpanan tabungan lewat aplikasi ini dijamin oleh LPS (Lembaga Penjamin Simpanan).
Sebelumnya Bank BCA Digital dikenal sebagai PT Bank Royal Indonesia. Namun, memasuki era baru di November 2019 perusahaan ini dibeli oleh Bank BCA serta dirubah namanya menjadi BCA Digital.
Sesuai Surat Keputusan Deputi Komisioner Pengawas Perbankan I Otoritas Jasa Keuangan Nomor KEP-92/PB.1/2020 tertanggal 19 Mei 2020 Tentang Penetapan Penggunaan Izin Usaha Atas Nama PT Bank Royal Indonesia menjadi Izin Usaha Atas Nama PT Bank Digital BCA
BCA menyuntikkan dana sebesar Rp 1 triliun dan itu menaikkan status BCA Digital menjadi kelas bank BUKU II.
Beberapa hal penting yang saya catat dari pengalaman memakai aplikasi ini adalah:
Aplikasi blu hadir sebagai ekosistem bank digital tanpa kantor cabang (branchless) dan dapat diakses dari mana saja, kapan saja. Aplikasi blu terintegrasi dengan semua infrastruktur digital yang dimiliki oleh BCA, seperti call center dan jaringan ATM.
Jadi, meskipun blu adalah aplikasi mobile banking, yang tanpa kantor cabang dan tanpa mesin ATM, tetapi nasabah blu bisa leluasa mengakses jaringan kantor cabang dan ATM BCA.
Untuk nasabah eksis BCA, blu menyediakan koneksi langsung. Nasabah BCA bisa dengan lebih cepat membuka rekening di blu.
Kemudahan yang dijanjikan oleh bank digital adalah biaya yang rendah. Ini penting karena produk bank digital, umumnya, ditujukan untuk milenial dan karyawan baru, yang punya keterbatasan budget.
Keluhan para milenial soal rekening tabungan di bank adalah banyaknya biaya dan kewajiban minimum saldo, yang menyulitkan bagi mereka dengan keuangan terbatas.
Salah satu fitur yang menurut saya paling menarik dari BCA Digital adalah biaya admin dan biaya - biaya lainnya yang gratis. Nasabah tidak perlu membayar segala tetek - bengek biaya admin, yang biasanya dibebankan oleh bank.
Berikut ini adalah tabel biaya, yang saya ambil dari aplikasi Blu
Blu BCA Digital memberikan gratis biaya admin, yaitu:
No cost di Blu tepat sekali untuk milenial atau first time jobber yang keuangannya terbatas, tetapi ingin punya kartu debit untuk mengelola keuangan.
Di perbankan lain, yang saya tahu, hampir tidak ada yang tidak membebankan biaya admin. Jika pun ada, free admin fee, syaratnya banyak, seperti yang paling sering adalah harus punya minimum saldo tabungan yang besar.
Pengalaman membuka rekening untuk pertama kali di aplikasi blu, menunjukkan perbedaan mendasar antara bank digital dengan bank konvensional.
Selama ini, saat buka rekening di bank (non-digital), saya harus pergi ke cabang dan bertemu dengan customer service. Proses ini sangat memakan waktu karena harus jalan ke cabang dan sampai di cabang masih harus antri untuk menunggu giliran.
Proses pembukaan rekening di customer service juga tidak cepat. Kita harus menyelesaikan banyak paperwork, tanda tangan dokumen, dokumen di copy dan lain-lain.
All in all, saya butuh paling tidak setengah hari untuk urusan pembukaan rekening di bank
Ketika membuka rekening di aplikasi bank BCA Digital, saya boleh dikatakan tidak mengalami proses yang lama seperti di bank selama ini. Experience-nya berbeda.
Pertama, saya mengunduh aplikasi Blu yang tersedia di Google Play Store. Lalu, mendaftarkan email dan no ponsel, yang kemudian dikonfirmasi lewat pengiriman kode OTP.
Kedua, saya mengisi data dan menyiapkan dokumen e-KTP. Lalu, mengambil foto e-KTP, dengan aplikasi blu di ponsel.
Ketiga, untuk melakukan verifikasi, kita menghubungi call center blu BCA Digital lewat video-call. Petugas call center melakukan konfirmasi untuk memastikan bahwa saya yang membuka rekening dan dokumen KTP memang ada.
Keempat, saya menunggu kurang lebih 1 jam setelah verifikasi video call dan setelah itu mendapatkan notifikasi bahwa proses pembukaan rekening sudah berhasil.
Kelima, tidak ada minimum saldo untuk membuka rekening di BCA Digital. Tidak perlu menyetor uang di rekening untuk bisa buka rekening.
Dari proses pembukaan rekening di bank digital ini, saya mengalami pengalaman yang berbeda dengan buka rekening bank konvensional, yaitu:
Syarat harus punya smartphone ini, yang mungkin bisa jadi kendala. Karena harga ponsel smartphone yang lebih mahal.
Dalam aplikasi bLu, kita bisa membuat berbagai ‘kantong’ secara online, seperti amplop - amplop di rumah tangga. Dengan punya kantong yang berbeda - beda dalam satu rekening bank, kita bisa mengelola budget dengan lebih baik.
Contohnya, kita bisa bikin kantong untuk belanja, jajan, travelling dan lain - lain. Di setiap kantong, kita menetapkan budget, berdasarkan penghasilan bulanan.
Secara rutin, kita monitor apakah pengeluaran masih dalam budget atau tidak. Dengan cara ini, kita bisa tahu apakah pengeluaran bulanan sesuai rencana atau tidak.
Seandainya, pengeluaran over budget, yang menyebabkan tidak bisa menabung, kita bisa langsung tahu apa penyebabnya, dengan melihat kantong mana yang pengeluarannya tidak sesuai rencana.
Blu memiliki fitur bluGether yang merupakan tabungan berfungsi seperti rekening bendahara. Tujuannya adalah agar sesama pemilik rekening di BCA Digital bisa memonitor dan melakukan pembayaran secara patungan dengan lebih mudah.
Nasabah yang membuka rekening bluGether disebut creator dan nasabah yang diundang ke dalamnya disebut Member. Creator dapat mengundang maksimum 24 orang sebagai Member untuk ikut memonitor transaksi dan saldo rekening bluGether.
Ketika Creator melakukan penarikkan dari bluGether, semua member akan mendapatkan notifikasi, sehingga menjadi transparan. Jadi, kalau ada kepentingan bersama untuk patungan, arisan, uang kas, rekening ini efektif digunakan.
Bunga bluGether adalah 3% setahun.
Fitur yang menarik di blu adalah kita bisa melakukan tarik tunai tanpa kartu ATM di ATM Bank BCA.
Jadi, blu tidak menyediakan kartu debit atau kartu ATM. Kita hanya pegang aplikasi blu di ponsel.
Tapi, jangan khawatir untuk tidak bisa menarik uang tunai dari blu.
Kita bisa menarik uang dari ATM BCA menggunakan aplikasi blu. Kita gunakan fasilitas tarik tunai tanpa kartu ATM.
Caranya nanti bisa dilihat di pengalaman saya menggunakannya di bagian berikut.
Blu BCA Digital tidak menyediakan kartu ATM. Lho, bagaimana kita melakukan transaksi?
Jangan khawatir.
bLu menyediakan fasilitas pembayaran dengan menggunakan QR Code. Kita tinggal melakukan scanning QR Code di toko dengan aplikasi Blu di ponsel, nanti otomatis pembayaran dilakukan.
Saat ini, mayoritas merchant atau toko di kota - kota besar sudah menerima pembayaran dengan QR Code. Di meja kasir biasanya sudah ada petunjuk kode QR untuk menerima pembayaran.
Belum lama ini, Bank Indonesia meluncurkan inisiatif QRIS, yang membuat pembayaran via QR Code bisa dilakukan lintas bank, lintas emoney. Hal ini memperluas adopsi dan jangkauan QR Code sebagai alat pembayaran.
Kalau terpaksa toko belum menerima pembayaran via QR Code, kita bisa mengambil uang tunai di ATM BCA dengan blu. Cukup pilih penarikkan uang tanpa ATM yang fitur ini tersedia di ATM BCA.
Nikmati kemudahan berinvestasi bareng blu.
Cukup hubungkan akun blu kamu dengan partner investasi yang sudah bekerjasama dengan blu, kamu bisa monitor portofolio investasimu di blu!
Platform investasi untuk aspirasi finansialmu
Solusi investasi pasif bagi mereka yang memiliki produktifitas dan mobilitas tinggi
Satu kartu virtual untuk berbagai kebutuhan. Dengan bluVirtual Card kamu bisa melakukan transaksi di berbagai aplikasi maupun situs online dengan aman dan praktis!
Berbagai Transaksi Cukup Lewat Satu Aplikasi. Rutinitas bayar tagihan dan langganan ini itu bisa jadi repot kalau gak ada yang ngingetin. Pakai fitur ini, segala macam transaksi bisa dikerjain dan diingetin dari sini guys.
Jadi segala transaksi penting gak bakal ke-skip!
Rangkuman Portofolio keuangan kamu di aplikasi blu. Laporan keuangan gak cuma buat perusahaan. Sobatblu juga perlu.
Pantau cashflow kamu setiap bulannya.
Lebih deras mana arus keuangan bulan ini, pemasukan atau pengeluaran? Temukan jawabannya dengan Tracker.
Untuk blu deposito cukup setoran minimum Rp 1 juta, sementara produk tabungan blu BCA digital yang lain tidak ada setoran minimum.
Ini yang perlu dipahami nasabah yang menggunakan Blu BCA. Tidak ada kartu debit Blu BCA.
Kenapa? Karena ini adalah aplikasi bank digital maka transaksi tidak menggunakan kartu debit lagi, namun diganti dengan QR Code.
Dalam bank digital, kartu debit dihilangkan. Nasabah cukup membayar dengan QR Code.
Jika ingin tarik uang tunai, nasabah Blu bisa menggunakan fasilitas tarik tunai tanpa kartu yang disediakan di mesin ATM BCA.
Karena tidak ada kartu debit, bagaimana cara tarik tunai Blu BCA. Jangan khawatir tarik tunai tetap bisa dilakukan.
Seperti yang dijelaskan sebelum, penarikan dilakukan di mesin ATM BCA. Tarik Tunai Tanpa Kartu (Cardless Withdrawal) adalah kemudahan yang disediakan oleh aplikasi blu untuk menarik dana tunai dari rekening blu melalui seluruh ATM BCA bebas biaya.
Untuk setiap transaksi tarik tunai kamu hanya perlu kode transaksi (atau One Time Password - OTP). OTP berlaku maksimal satu jam dari sejak diterima oleh nasabah.
Ketentuan tarik tunai sbb:
Promo Google Play Payday. Beli Digital Voucher Google Play di blu, Cashback 50% Maks. 15 Ribu. Promo hanya berlaku untuk pembelian Digital Voucher (Google Play) pada aplikasi blu versi android. Nominal cashback yang dapat diperoleh adalah 50% dari harga Digital Voucher (Google Play) yang dibeli melalui blu, dengan ketentuan cashback yang didapatkan maksimal Rp15.000/trx.
Blibli x blu. Diskon 25% Maks. Rp 75 Ribu, Min. Transaksi Rp 250 ribu. Gunakan kode voucher?BLUPD75NOV?untuk menikmati?diskon 25% maksimal Rp75.000 dengan min. transaksi Rp250.000?menggunakan pembayaran blu. Promo berlaku untuk 200 transaksi pertama per hari.
Promo bluDeposit. Buka bluDeposit Min. Rp 10 Juta, Dapet Bonus Rp 10 Ribu. Buka bluDeposit baru, minimal penempatan dana sebesar Rp 10.000.000 dengan tenor 1 bulan. Bonus berupa saldo sebesar Rp 10.000 akan dikirimkan ke bluAccount kamu selambat-lambatnya H+7 kerja setelah bluDeposit jatuh tempo.
BCA Digital memberikan fasilitas gratis biaya transfer dan biaya top-up emoney. Biaya gratis ini dibatasi dalam sebulan.
Blu memberikan gratis biaya transfer dan top-up e money dalam 2 bulan pertama:
Biaya transfer bank di blu jauh lebih murah dibandingkan biaya transfer di bank - bank lain, yaitu Rp 7,500 per setiap kali transfer antar rekening bank.
Gratis biaya top-Up Go Pay dari Blu sebanyak maksimum 20 kali dalam 2 bulan sejak pembukaan rekening pertama kali.
Jika sudah melewati 2 bulan, kuota 20 kali bebas transfer masih bisa dinikmati, asal memenuhi persyaratan tertentu. Syaratnya adalah: rata - rata saldo per bulan adalah Rp 1 juta.
Perhitungan angka rata - rata tersebut adalah dari tanggal 28 di bulan sebelumnya sampai dengan tanggal 27 bulan berjalan.
Saat ini, biaya top-up Go Pay di bank lain berkisar antara Rp 3 ribu sd Rp 6 ribu. Jumlah ini cukup lumayan, terutama buat pasar milenial, yang kerap menggunakan Go Pay untuk berbagai transaksi.
Berapa bunga di tabungan bank saat ini?
Saya pernah cek tabungan saya yang saya gunakan untuk kartu ATM. Bunganya 0.25% per tahun, itu pun dengan syarat saldo >= 1 juta (saldo dibawah 1 juta, bunga nihil).
blu memiliki tabungan "bluSaving", yang memberikan bunga 3% p.a. dan membayar bunga setiap akhir bulan.
Bunga tabungan sebesar ini sangat menarik. Lebih tinggi dibandingkan umumnya tabungan di bank - bank lain.
Apalagi, biaya admin di Blu tidak ada, sehingga bunga tabungan benar - benar efektif nasabah bisa nikmati. Kalau di bank pada umumnya, saat ini, sudah bunga tabungan kecil, masih kena biaya admin, akibatnya nasabah tidak mendapatkan hasil dari menabung.
bLu juga menyediakan fasilitas deposito dari tenor 1 bulan sampai 12 bulan. Bunga deposito di bLu adalah 4% setahun.
Sampai saat ini, bLu BCA belum menyediakan fasilitas pinjaman uang di aplikasi. Fiturnya hanya untuk transaksi dan simpanan.
Baca juga - Bank Saqu Bank Digital
Punya pertanyaan? Kontak haloblu!
