Pengertian Simulasi Pinjaman Online: Manfaat, Cara, Contoh

Simulasi Pinjaman Online penting dilakukan sebelum pengajuan untuk tahu cicilan dan biaya serta bunga kredit.

Kenapa dan bagaimana melakukannya, serta contoh simulasi Pinjaman Online di berbagai fintech P2P. kita kulik dan jelaskan.

Sebelum memutuskan untuk mengajukan segala jenis kredit/pinjaman, termasuk di antaranya Pinjaman Online, simulasi pinjaman merupakan hal esensial yang sebaiknya tidak dilewatkan. 

Apa Itu Simulasi Pinjaman Online

Simulasi Pinjaman Online adalah simulasi kredit untuk mendapatkan: 

• Estimasi besaran angsuran kredit setiap bulan, yang dihitung berdasarkan jumlah plafon, tenor, dan penghasilan rutin calon debitur; dan/atau
• Estimasi plafon dan tenor maksimal, yang dihitung berdasarkan tipe calon debitur, jumlah penghasilan, dan besaran cicilan bulanan lain.

Simulasi dapat didefinisikan sebagai metode untuk mengilustrasikan sebuah sistem atau proses dengan cara memproyeksikan sejumlah informasi penunjang, dengan tujuan mendapatkan suatu estimasi atau prakiraan

Melalui penjelasan di atas, dapat disimpulkan bahwa simulasi Pinjaman Online adalah metode memperkirakan besaran angsuran maupun besaran plafon dan tenor berdasarkan sejumlah informasi yang dapat dijadikan patokan secara garis besar.

Kenapa  Simulasi Pinjol Penting

Keberadaan simulasi Pinjaman Online berperan penting pada kelancaran proses pengajuan pinjaman.

Bagi calon debitur, simulasi membantu memberikan gambaran soal produk pinjaman yang akan diajukan nantinya. Hasil estimasi dari simulasi juga dapat menjadi pertimbangan dalam memutuskan jenis pinjaman yang tepat, baik dari segi kecakapan finansial maupun jumlah kebutuhan dana.

Bagi pihak bank, simulasi memudahkan proses pengajuan yang dilakukan oleh calon debitur. Fitur simulasi menyederhanakan penjelasan terkait cara kerja fasilitas Pinjaman Online yang ditawarkan perusahaan fintech P2P.

Terlepas dari kemudahan yang ditawarkan, simulasi memiliki keterbatasan dalam hal akurasi, karena fungsinya yang hanya sebagai estimasi. Dengan demikian, hasil akhir yang ditampilkan pada simulasi tidak dapat sepenuhnya dijadikan tolok ukur yang pasti.

Hal tersebut disebabkan oleh adanya pengaruh lain di luar simulasi, seperti penilaian risiko kredit, yang erat kaitannya dengan riwayat kredit calon debitur pada Sistem Layanan Informasi Keuangan (SLIK) OJK. Evaluasi risiko kredit yang dilakukan oleh perusahaan  merupakan salah satu aspek yang mencerminkan besaran plafon, tenor, serta suku bunga yang akan diberlakukan.

Fitur simulasi Pinjaman Online resmi biasanya selalu menyertakan pernyataan bahwa simulasi tersebut tidak menjamin keakuratan kredit sebenarnya.

Cara Melakukan Simulasi

Simulasi Pinjaman Online dapat dilakukan melalui dua metode, yaitu 

• manual
• otomatis.

Penjelasan mengenai cara menyimulasikan melalui dua metode tersebut diuraikan berikut:

1. Simulasi Manual

Perhitungan estimasi secara manual dilakukan secara mandiri dengan mengacu kepada ketentuan pemberian fasilitas yang diberlakukan oleh penyelenggara.

Misalnya, apabila fintech memfasilitasi Pinjaman Online dengan suku bunga flat bulanan 1%, serta plafon antara Rp5 juta hingga Rp200 juta dan tenor 1 - 5 tahun. Maka, dengan pengajuan sebesar Rp60 juta dalam jangka waktu 1 tahun, estimasi angsuran setiap bulannya adalah sebesar Rp5.600.000,-.

Berikut ini adalah cara menghitungnya:

2. Simulasi Otomatis

Simulasi Pinjaman Online secara otomatis bisa dilakukan dengan dua alternatif, yaitu melalui simulator Pinjaman Online dari pihak ketiga, serta dapat pula dilakukan dengan fitur simulasi yang disediakan oleh masing-masing bank penyedia Pinjaman Online (jika ada).

Simulasi Pinjaman Online melalui pihak ketiga dapat diakses secara bebas di internet. Simulasi tersebut memerlukan input serta memberikan output yang berbeda-beda. 

Contoh Simulasi Pinjaman Online di Pinjol

Beberapa perusahaan penyalur Pinjaman Online memfasilitasi fitur simulasi pada laman resminya.

Simulasi tersedia di masing - masing aplikasi pinjol. Kita tinggal memasukkan data: jumlah pinjaman, tenor kredit, maka akan mendapatkan hasil angsuran berdasarkan simulasi.

Berikut ini beberapa contoh pinjol, yang kami tahu menyediakan simulasi pinjaman di dalam aplikasi mereka:

1. UKU

UKU adalah aplikasi pinjaman online tanpa jaminan yang terus berinovasi di Indonesia & telah BERIZIN dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK) Indonesia dengan nomor daftar S58/NB.213/2019.

• Jangka Waktu Peminjaman: 28-90 hari
• Bunga Per Hari: 0,4%
• Nilai Pinjaman: Rp. 500.000 hingga Rp. 5.000.000

Simulasi:

Bunga rendah: jika kamu mengambil pengajuan sebesar 1.000.000 rupiah selama 90 hari, setelah dikurangi biaya pra-servis, maka jumlah pembayarannya adalah Rp1.000.000 + (Rp1.000.000 x 0,4% x 90 hari) = Rp1.360.000

2. Cicil

CICIL adalah platform financial technology yang terdaftar dan diawasi oleh OJK (Otoritas Jasa Keuangan) dengan misi untuk menyediakan solusi pembiayaan pendidikan tinggi serta pembelian barang kebutuhan bagi mahasiswa Indonesia secara bertanggung jawab.

Pinjaman untuk pembiayaan uang pangkal maupun UKT (Uang Kuliah Tunggal)

• Nominal pembiayaan mulai dari Rp1,000,000 hingga Rp30,000,000
• Jangka waktu pembiayaan fleksibel dari 2 hingga 36 bulan
• Tingkat margin pembiayaan 1.5% - 2.7% flat / bulan mencakup seluruh biaya

Simulasi pembiayaan:

Jika biaya kuliah yang diajukan sebesar Rp5,000,000, uang muka sebesar Rp1,000,000 dan jangka waktu cicilan yang dipilih adalah 12 bulan, maka tingkat margin pembiayaan yang dikenakan adalah 1.65% flat per bulan. Pembayaran cicilan per bulan adalah sebesar Rp 399,346 dan total pembayaran adalah sebesar Rp5,792,152.

3. Pinjam Yuk

Pinjam Yuk adalah pinjaman online cepat cair yang terpercaya tanpa agunan. Pinjam Yuk merupakan pinjaman online yang sudah berizin, terdaftar dan diawasi oleh OJK dan bersertifikasi ISO 27001 sehingga kerahasiaan data pribadi Anda terjaga dengan baik.

Produk pinjaman kami berupa:

Nominal Pinjaman: mulai Rp. 500,000 hingga Rp. 2,000,000.

Tenor Pinjaman: 91 hari - 120 hari 

Simulasi:

Bunga rendah: mengambil pinjaman tunai selama 91 hari dengan limit pinjaman 2.000.000 rupiah jumlah pembayaran totalnya adalah Rp 2.000.000 + (Rp2.000.000 x 0,0388% x 91 hari ) = Rp2.070.616.

4. AdaPundi

AdaPundi - Platform kredit pinjaman cicilan online uang dana rupiah online di Indonesia,dengan limit kredit hingga 20.000.000 rupiah. 

• Pinjaman Uang Tunai / Cicilan: Rp 300.000 - Rp 20.000.000
• Tenor Pinjaman: 91-360 hari, bisa dicicil

Simulasi:

Untuk pinjaman Rp 9.000.000 dengan tenor 180 hari dan dicicil 6 kali, biaya yang dikenakan adalah sebagai berikut:

• Suku Bunga Harian: 18,25% / 365 = 0,05%
• Bunga Harian Pinjaman: Rp 9.000.000 * 18,25% / 365 = Rp 4.500
• Biaya Layanan Harian: Rp 9.000.000 * 0,05% = Rp 4.500
• Total Bunga Pinjaman: Rp 9.000.000 * 18,25% / 365 * 180 + Rp 9.000.000 * 0,05% * 180 = Rp 1.620.000
• Total Biaya Pengembalian: Rp 9.000.000 + Rp 1.620.000 = Rp 10.620.000
• Jumlah cicilan per periode: Rp 10.620.000 / 6 = Rp 1.770.000