Review Pinjaman Online KTA Superbank, Simulasi Cicilan, Bunga, Cara Ajukan

Superbank salah satu bank digital terbaru Indonesia menawarkan pinjaman yang bisa diajukan online dengan cepat dan mudah.

Pada artikel ini, kami akan membahas apa itu pinjaman KTA online di Superbank. Kemudian, kami juga akan menjelaskan keunggulan, keamanan, serta cara membuka akun di Superbank. Jika Anda tertarik untuk mengetahui lebih dalam, mari kita mulai pembahasannya!

Pengalaman dengan KTA Online di Superbank

Meskipun tergolong bank digital yang masih baru, bank ini menawarkan jenis pinjaman tanpa agunan online yang menawarkan fleksibilitas ke calon peminjam.

Nasabah dapat menentukan sendiri jatuh tempo pinjaman. Bahkan, mereka juga dapat melakukan pembayaran sebagian tanpa harus menunggu pinjaman tersebut lunas.

Ini fitur yang patut diapresiasi karena hampir tidak ada pinjaman online yang menawarkan kebebasan seperti ini.

Selain itu, buat yang butuh pinjaman online dalam jumlah cukup besar, pinjaman di Superbank bisa memberikan limit sampai Rp 30 juta.

Namun, yang penting kita cermati adalah bunga karena bunga pinjaman di Superbank mencapai 3% per bulan atau 36% flat per tahun, yang artinya adalah 70%+ bunga efektif per tahun.

Meskipun bunganya masih lebih rendah dibandingkan bunga di fintech pinjol, tetapi kita tetap perlu cermat dengan tingginya cicilan.

Apa itu Superbank

Superbank adalah bank digital Indonesia yang sebelumnya memiliki nama PT Bank Fama Internasional, sebuah bank yang berdiri sejak tahun 1993. Kemudian, transformasi menuju layanan perbankan digital membuat perusahaan tersebut secara resmi berganti nama menjadi PT Super Bank Indonesia pada 20 Februari 2023.

Proses transformasi ini terjadi karena adanya akuisisi oleh Emtek Group, serta masuknya beberapa investor besar seperti Grab, Sintel, dan KakaoBank pada periode 2022-2023. Kehadiran mitra internasional ini memberi Superbank keunggulan pada sisi teknologi, jaringan, serta pengembagan dalam layanan perbankan digital.

Selain itu, Superbank juga memiliki rencana untuk melantai di Bursa Efek Indonesia (BEI) melalui mekanisme penawaran umum perdana (IPO). Harapannya, langkah ini dapat memperkuat posisi Superbank sebagai salah satu pemain utama dalam ekosistem perbankan digital Indonesia.

Pinjaman Online di Superbank

Superbank menawarkan produk pinjaman yang fleksibel. Sehingga, nasabah dapat menentukan sendiri jatuh tempo pinjaman. Bahkan, mereka juga dapat melakukan pembayaran sebagian tanpa harus menunggu pinjaman tersebut lunas.

Untuk segmen UMKM, Superbank juga memberikan bunga kredit yang berbeda. Ini membuat pinjaman di Superbank lebih terjangkau dan dapat mendukung pertumbuhan usaha kecil dan menengah. Jika Anda ingin melihat informasi detail mengenai suku bunga kredit, dapat langsung mengunjungi situs resmi Superbank.

Apakah Superbank Aman, Punya Izin OJK

Superbank menjadi bank digital yang aman. Legalitasnya yang lengkap (OJK, BI, dan LPS) didukung dengan modal yang solid, serta sistem keamanan digital yang kuat, menjadikan Superbank pilihan terpercaya bagi nasabah yang mencari layanan perbankan digital yang aman dan inovatif di Indonesia.

Legalitas dan Jaminan Perlindungan Superbank

Superbank telah memiliki izin dan diawasi penuh oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK) serta Bank Indonesia (BI). Sehingga, perusahaan menjamin bahwa operasional dan produk layanan perbankan digitalnya memenuhi standar regulasi nasional.

Di sisi lain, Superbank menjadi peserta Lembaga Penjamin Simpanan (LPS). Artinya dana nasabah yang disimpan mendapatkan jaminan hingga maksimal Rp 2 miliar per nasabah per bank jika terjadi kebangkrutan perusahaan.

Modal Inti dan Solvabilitas

Dalam hal modal inti, Superbank sudah memenuhi persyaratan minimum sebesar Rp 3 triliun sebagai bank umum. Kriteria tersebut wajib dipenuhi oleh bank digital. Kemudian, per September 2023, modal inti Superbank telah tumbuh hingga mencapai Rp 4,3 triliun, menunjukkan basis permodalan yang kuat dan stabil.

Perlindungan Data & Fitur Keamanan Digital

Untuk melindungi data pribadi nasabahnya, Superbank sudah menerapkan standar keamanan tinggi. Ini karena seluruh data (baik umum maupun sensitif) dilindungi melalui akses terbatas, enkripsi, dan kebijakan privasi sesuai dengan ketentuan yang diterapkan.

Aplikasi ini juga memiliki metode verifikasi identitas digital (e-KYC) yang didukung oleh teknologi VIDA. sebuah sistem yang mempercepat onboarding sekaligus memperkuat keamanan pendaftaran nasabah baru.

Selain itu, Superbank juga menggunakan enkripsi canggih, otentikasi PIN/OTP/biometrik, dan pemberitahuan instan (real-time) pada setiap transaksi. Fitur ini juga umum kita temukan di bank digital yang berfokus pada keamanan nasabah.

Cara Buka Akun di Superbank

Setelah Anda mengetahui fitur unggulan beserta keamanan Superbank, mari kita berpindah ke bagian yang paling penting, yaitu cara membuka akun di Superbank. Pertama, Anda harus menyiapkan memenuhi beberapa persyaratan sebelum membuka akun, seperti:

• Merupakan Warga Negara Indonesia (WNI) dengan usia minimal 17 tahun dan memiliki e-KTP yang masih berlaku.
• Nomor telepon seluler Indonesia yang aktif dan belum pernah Anda gunakan untuk mendaftar sebelumnya.
• Pendaftaran hanya dilakukan melalui aplikasi Superbank.
• NPWP (sifatnya opsional) hanya diperlukan jika diwajibkan, misalnya untuk kebutuhan pajak.

Setelah memenuhi beberapa persyaratan tersebut, Anda dapat mulai melakukan pendaftaran akun melalui aplikasi Superbank. Berikut langkah-langkahnya:

1. Unduh aplikasi Superbank yang tersedia di Google Play Store (Android) maupun App Store (iOS).
2. Buka aplikasi, kemudian pada halaman utama pilih menu “Daftar Sekarang”.
3. Selanjutnya, Anda akan diminta untuk memasukkan nomor telepon seluler yang aktif. Kemudian, klik “Lanjut”.
4. Superbank akan mengirimkan kode OTP melalui SMS dan masukkan kode tersebut di aplikasi untuk verifikasi nomor telepon.
5. Selanjutnya, buat PIN dengan enam digit angka. Usahakan menggunakan kombinasi angka yang unik sehingga akun lebih aman.
6. Langkah berikutnya adalah melakukan foto e-KTP dan pastikan foto tersebut terlihat dengan jelas. Kemudian, lakukan pemeriksaan kembali pada data pribadi Anda dan konfirmasi dengan klik “Lanjut”.
7. Anda akan diminta untuk menambahkan data pribadi seperti jenis pekerja, tujuan membuka akun, dan jumlah penghasilan dalam satu bulan. Kemudian, jika sudah melakukan pengisian data pribadi tambahan, klik “Lanjut”.
8. Baca syarat dan ketentuan Superbank dan klik “Saya Setuju”.
9. Selanjutnya, lakukan selfie dan usahakan tidak menggunakan kacamata, topi, dan masker. Pastikan hasil foto tidak buram.
10. Tunggu, hingga proses verifikasi berhasil.
11. Setelah verifikasi selesai, Tabungan Utama Anda akan otomatis dibuat dan siap digunakan (tanpa setoran awal maupun saldo minimum).

Jika Anda sudah berhasil menjadi nasabah Superbank, Anda dapat membuka Rekening Saku (Saku by Superbank) hingga maksimal 8 saku per akun. Kemudian, pastikan juga aplikasi Superbank yang ada di perangkat Anda merupakan versi terbaru.

Cara Ajukan Pinjaman di Superbank

Salah satu fitur unggulan dari Superbank yang sudah kami jelaskan di atas yaitu fasilitas pinjaman. Pinjaman Atur Sendiri (PAS) adalah kredit tanpa agunan yang dapat diajukan melalui aplikasi Superbank. Namun, untuk mendapatkan fasilitas pinjaman ini, Anda harus menerima penawaran dari Superbank terlebih dahulu.

Selain itu, Anda harus sudah memenuhi persyaratan seperti WNI yang berusia 21-65 tahun serta memiliki penghasilan bulanan minimal Rp 2-3 juta per bulan.

Berikut langkah-langkah yang dapat Anda ikuti untuk mengajukan pinjaman tersebut:

1. Pertama, buka aplikasi Superbank dan pastikan Anda sudah memiliki akun terdaftar serta terverifikasi.
2. Selanjutnya, pilih produk Pinjaman Atur Sendiri (PAS) yang muncul di halaman utama jika Anda termasuk nasabah terpilih.
3. Kemudian, tentukan nominal pinjaman sesuai limit yang tersedia (mulai Rp 500 ribu hingga Rp 30 juta).
4. Anda kemudian dapat memilih tenor (1 hingga 30 bulan) dan tanggal jatuh tempo sesuai dengan kebutuhan.
5. Sistem akan menampilkan besarnya cicilan bulanan, bunga, serta total biaya yang harus Anda bayarkan.
6. Kemudian, baca perjanjian pinjaman, lalu setujui untuk melakukan pinjaman.
7. Lakukan verifikasi akhir dengan konfirmasi melalui OTP yang dikirim lewat SMS untuk keamanan transaksi.
8. Jika pinjaman mendapatkan persetujuan, dana akan langsung masuk ke tabungan utama Superbank Anda.

Superbank juga menerapkan denda keterlambatan sebesar 0,1% flat per hari dari jumlah cicilan tertunggak. Oleh karena itu, pastikan Anda membayar cicilan tersebut maksimal pada tanggal jatuh tempo.

Bunga Pinjaman di Superbank

Bunga pinjaman Superbank sifatnya flat, yaitu sebesar 3% per bulan. Kemudian, tidak ada perbedaan bunga berdasarkan jumlah pinjaman.

Simulasi Cicilan di Pinjaman Atur Sendiri (PAS)

Mari kita lihat contoh simulasi Pinjaman Atur Sendiri dari Superbank di bawah ini.

Misalkan Anda mendapatkan limit kredit PAS sebesar Rp 30 juta dan melakukan pinjaman sebesar Rp 3 juta dengan tenor 3 bulan, sehingga simulasi pinjamannya seperti berikut ini:

Dengan bunga yang flat, total bunga yang harus Anda bayarkan adalah 9%, yaitu sebesar Rp 270 ribu untuk tiga bulan. Sehingga, Anda harus mengembalikan total pinjaman beserta bunga sebesar Rp 3.270.000.

Artinya, besar cicilan per bulan yang harus Anda bayarkan adalah Rp 1.090.000.

Tidak ada biaya administrasi dalam pencairan pinjaman. Kemudian, Anda bisa menggunakan limit pinjaman secara berulang setelah melakukan pembayaran cicilan pokok.

Biaya Admin Pinjaman Online Superbank

Berikut biaya-biaya yang ada di Superbank yang kami rangkum dalam bentuk tabel sehingga Anda lebih mudah dalam memahami:

Kelebihan Pinjaman KTA Online Superbank

Selanjutnya, mari kita melihat kelebihan dan kekurangan yang dimiliki oleh Superbank. Berikut tabel yang berisikan daftar kelebihan dan kekurangan Superbank:

1. Mudah, Syarat Gampang

Kemudahan dalam proses pengajuan. Cukup unduh aplikasi, foto selfie dan isi form.

Setiap Warga Negara Indonesia berusia 21-55 tahun yang memiliki catatan pinjaman baik, bisa mengajukan pinjaman.

Kebutuhan yang darurat menuntut setiap proses pinjaman uang menjadi mudah, serta tanpa adanya syarat yang tidak perlu bertele-tele.

2. Tidak Diminta Slip Gaji

Superbank tidak meminta slip gaji dalam proses pengajuan pinjaman. Ini berbeda dengan umumnya pinjaman lain di fintech, apalagi bank, yang mewajibkan konsumen mengirimkan dokumen slip gaji.

Tidak dimintanya slip gaji, tentu saja, mempermudah proses pengajuan buat konsumen.

3. Persetujuan Cepat

Proses persetujuan dilakukan secara cepat.

Nasabah sudah memperoleh kabar apakah pengajuan disetujui atau tidak dalam waktu kurang dari 24 jam.

Proses yang instant ini, jelas, berbeda sekali dengan proses di Bank atau Leasing. Bank paling cepat membutuhkan waktu 1 minggu untuk pengajuan kredit disetujui.

4. Izin, Terdaftar Diawasi OJK

Superbank adalah pinjaman terpercaya yang sudah terdaftar, izin dan diawasi OJK. Keberadaannya legal dan resmi.

Memiliki alamat kantor yang jelas sehingga bisa dihubungi jika terjadi apa-apa. Eksistensinya jelas.

Biasanya penyedia pinjaman uang mempunyai fitur nasabah yang responsif. Dengan begitu, nasabah bisa mendapatkan bantuan dengan cepat saat menghadapi kendala.

5. Limit Besar Sampai Rp 30 juta

Menyediakan layanan pinjaman digital dengan pengajuan mudah dan limit Rp 30 juta.

6. Bebas Atur Tenor dan Tanggal Jatuh Tempo

Selain itu, Anda dapat mengatur sendiri tenor dan tanggal jatuh tempo pembayaran cicilan.

Kelemahan Pinjaman KTA Online Superbank

Kita sudah bisa melihat kekurangan KTA online di Superbank, yaitu

1. Bunga Tinggi 36 Persen Setahun

Bunga yang besar. Bisa dihitung dengan bunga 3% per bulan atau flat 36% per tahun, yang artinya bunga efeektif sekitar 70% setahun.

Bandingkan dengan bunga KTA di bank lain yang di kisaran 20% sd 30% setahun. Jauh lebih rendah dari bunga di Superbank.

2. Denda Keterlambatan Besar

Superbank juga menerapkan denda keterlambatan sebesar 0,1% flat per hari dari jumlah cicilan tertunggak. Oleh karena itu, pastikan Anda membayar cicilan tersebut maksimal pada tanggal jatuh tempo.

3. Akses Data Pribadi

Dalam pengajuan pinjaman secara online menggunakan aplikasi selalu muncul resiko bahwa data pribadi di ponsel atau HP kita akan bisa diakses. Umumnya, pihak penyedia pinjol akan meminta akses atas data pribadi tersebut.