Indodana Review (2024) Apa Aman, Kelebihan Kekurangan

Saya dan tim mengajukan pinjaman paylater di Indodana selama beberapa waktu lalu dan menuliskan pengalaman mengajukan pinjaman di aplikasi ini dalam ulasan soal kelebihan dan kekurangan Indodana di artikel ini.

Keunggulan Indodana adalah memiliki fitur pinjaman online yang aman izin OJK, plafon Rp 8 juta, tenor 3 bulan, bunga max 0,4% per hari, pencairan uang cepat cair 24 jam.

Namun, kelemahan Indodana adalah bunga dan biaya pinjaman yang cukup mahal, serta akses data pribadi di ponsel.

Ringkasan Indodana PayLater

Apa itu Indodana

Indodana adalah milik PT Artha Dana Teknologi yang merupakan layanan pinjam meminjam uang berbasis teknologi informasi atau disebut sebagai Peer to Peer (P2P) Lending.

Sejak Maret 2018, PT Artha Dana Teknologi telah terdaftar di Otoritas Jasa Keuangan berdasarkan Surat OJK S- 235/NB.213/2018.

Jadi, Indodana adalah P2P legal di Indonesia.

Limit dan Tenor Indodana

Pengajuan Indodana harus dilakukan lewat aplikasi yang diunduh di PlayStore.

Indodana menawarkan dua jenis pinjaman, yaitu:

1. Dana Tunai dengan plafon limit kredit Rp 1 juta sd Rp 8 juta dengan tenor 1 bulan sd 3 bulan. Belum ada sampai 12 bulan tenor.
2. Indodana PayLater adalah layanan kredit untuk beli barang di merchant kerjasama dengan limit cicilan sampai 25 juta yang bisa dicicil selama tenor beberapa bulan, termasuk sampai 12 bulan.

Untuk dana tunai, jika pinjaman disetujui, pencairan ke rekening peminjam yang dicantumkan dalam aplikasi.

Sementara, untuk paylater, konsumen akan mendapatkan persetujuan limit kredit pinjaman, yang kemudian bisa digunakan untuk belanja barang secara cicilan.

Jika dilakukan pembayaran, limit cicilan akan kembali sesuai dengan jumlah pembayaran.

Persis seperti cara kerja kartu kredit.

Indodana memiliki kebijakan bahwa hanya boleh satu pinjaman aktif pada satu waktu. 

Jadi, jika dana tunai sedang berjalan, Anda tidak bisa mengajukan cicilan pay later. Hanya boleh salah satu saja.

Pada saat, pertama kali masuk ke aplikasi, Indodana akan menawarkan terlebih dahulu pinjaman uang tunai. Setelah itu, Indodana baru menawarkan cicilan PayLater. 

Syarat dan Ketentuan Pengajuan Kredit di Indodana

Persyaratan pinjaman tunai dan cicilan Indodana PayLater adalah:

• Usia minimum 21 tahun dan maksimum 50 tahun
• Memiliki rekening atas nama pribadi yang telah berjalan selama 3 bulan atau lebih
• Memiliki penghasilan tetap dan telah bekerja minimal 3 bulan.
• Warga Negara Indonesia (WNI)
• Berdomisili dan bekerja di daerah Jabodetabek dan harus dapat dihubungi (baik melalui alamat alamat tempat tinggal atau kantor).

Suku Bunga Kredit Indodana

Biaya layanan kredit Indodana adalah 0.80% sd 0.57% per hari untuk pinjaman tunai jangka pendek, sebagai berikut:

• Pinjaman disetujui Rp 1 juta
• Dana pencairan masuk rekening Rp 1 juta (tidak ada potongan biaya di muka)
• Tenor 30 hari
• Bunga harian 0.80% dan total bunga menjadi 23.70% untuk 1 bulan pinjaman

Bunga harian di Indodana menurun untuk plafon lebih besar dan tenor lebih lama. 

Namun, perlu jadi perhatian Anda bahwa total bunga menjadi semakin besar yaitu 50% sd 60% dari pokok pinjaman selama masa tenor kredit yang lebih panjang.

Di Indodana, pencairan yang saya terima adalah sesuai dengan plafon yang disetujui. Tidak ada pemotongan biaya dimuka saat pencairan. 

Cara Pembayaran

Cara pembayaran di Indodana adalah Anda akan mendapatkan nomor virtual account untuk kontrak pinjaman Anda.

Masuk ke aplikasi Indodana yang menampilkan daftar virtual account untuk masing - masing tempat pembayaran pinjaman.

Pilihan tempat pembayaran adalah:

• BCA
• Bank Mandiri
• Bank Danamon
• Permata
• ATM Bersama
• Alfamart

Biaya Denda Keterlambatan

Indodana menetapkan denda jika Anda membayar terlambat dari tanggal jatuh tempo, yang ditetapkan berbeda antara cicilan Rp 1 juta.

Denda Keterlambatan untuk cicilan bulanan sebesar Rp1.000.000,- (satu juta rupiah) atau lebih kecil adalah sebagai berikut:

1. Denda Keterlambatan sebesar Rp5.000,- (lima ribu rupiah) per hari sampai dengan maksimal Rp15.000,- (lima belas ribu rupiah) untuk keterlambatan selama 1-3 (satu sampai tiga) hari kalender;
2. Denda Keterlambatan sebesar Rp10.000.- (sepuluh ribu rupiah) per hari sampai dengan maksimal Rp55.000,- (lima puluh lima ribu rupiah) untuk keterlambatan 4-7 (empat sampai tujuh) hari kalender;
3. Denda Keterlambatan sebesar Rp15.000,- (lima belas ribu rupiah) per hari sampai dengan maksimal Rp175.000,- (seratus tujuh puluh lima ribu rupiah) untuk keterlambatan 8-15 (delapan sampai lima belas) hari kalender; dan
4. Denda Keterlambatan sebesar Rp20.000,- (dua puluh ribu rupiah) per hari sampai dengan maksimal Rp 475.000,- (empat ratus tujuh puluh lima ribu rupiah) untuk keterlambatan lebih dari 15 (lima belas) hari kalender.

Denda Keterlambatan untuk cicilan bulanan lebih dari Rp1.000.000,- (satu juta Rupiah) adalah sebagai berikut:

1. Denda Keterlambatan sebesar Rp10.000,- (sepuluh ribu rupiah) per hari sampai dengan maksimal Rp30.000,- (tiga puluh ribu Rupiah) untuk keterlambatan 1-3 (satu sampai tiga) hari kalender;
2. Denda Keterlambatan sebesar Rp20.000,- (dua puluh ribu rupiah) per hari sampai dengan maksimal Rp110.000 (seratus sepuluh ribu rupiah) untuk keterlambatan 4-7 (empat sampai tujuh) hari kalender
3. Denda Keterlambatan sebesar Rp30.000,- (tiga puluh ribu rupiah) per hari sampai dengan maksimal Rp350.000,- (tiga ratus lima puluh ribu rupiah) untuk keterlambatan 8-15 (delapan sampai lima belas) hari kalender; dan
4. Denda Keterlambatan sebesar Rp40.000,- (empat puluh ribu rupiah) per hari sampai dengan maksimal Rp950.000,- (sembilan ratus lima puluh ribu Rupiah) untuk keterlambatan lebih dari 15 (lima belas) hari kalender.

Untuk mempermudah, penjelasan denda keterlambatan di Indodana, saya membuat ringkasan dalam tabel dibawah ini:

Anda perlu memperhatikan bahwa jumlah denda keterlambatan sangat signifikan.

Ambil contoh, kewajiban saya mengembalikan adalah Rp 1.23 juta saat jatuh tempo. Katakan saya terlambat 3 hari, maka jumlah denda yang saya harus bayar adalah:

• Denda per hari Rp 30 ribu untuk 1 sd 3 hari kalender
• Terlambat 3 hari berarti denda Rp 30 ribu
• Pinjaman saya Rp 1 juta maka denda Rp 30 ribu adalah 3% dari pokok pinjaman.

Denda pinjaman online terasa sekali.

Di dalam situs, Indodana menjelaskan bahwa jika jatuh tempo jatuh di hari libur atau bukan hari kerja, maka Anda harus tetap membayar di hari tersebut.

Karena itu, Anda harus pastikan untuk mengatur transfer pembayaran, terutama yang jatuh tempo yang di hari libur, agar tidak kena denda keterlambatan. 

Kantor, Call Center, Kontak Indodana

• Customer Service CS: Telepon (021) 4059 5888 Email [email protected] Jam Kerja: Senin-Jumat 08:00-17:00
• Kantor Pusat: Menara BCA Grand Indonesia Lantai 36, JL.MH Thamrin No.01 Menteng, Jakarta Pusat, DKI Jakarta 10350
• Kantor Operasional: Jl. Tomang Raya No. 38, Jatipulo Palmerah, Jakarta Barat, DKI Jakarta 11430

Indodana Apakah Aman, Legal, Penipuan atau Tidak

Perusahaan P2P ini aman dan legal karena sudah resmi izin terdaftar dan diawasi OJK. Jelas Indodana bukan pinjol illegal.

Indodana bukan juga penipuan. Ini perusahaan legi dengan izin P2P Lending dari OJK. 

Indodana Tokopedia vs Kredivo

Keduanya adalah fintech yang memberikan fasilitas cicilan PayLater untuk belanja di ecommerce seperti Tokopedia. Punya keunggulan, yang sama, yaitu cicilan tanpa kartu kredit.

Secara umum, Kredivo lebih banyak ditemukan di berbagai ecommerce dibandingkan Indodana. Namun, Indodana bisa belanja langsung di situs mereka sendiri. 

Penagihan Gagal Bayar Debt Collector

Ketika nasabah telat membayar melewati tanggal jatuh tempo, perusahaan fintech seperti Indodama akan melakukan proses collection, yang terdiri atas:

• Desk Collection, yakni penagihan-penagihan yang menggunakan sarana- sarana komunikasi termasuk namun tidak terbatas pada telepon, SMS, Whatsapp, email, apps-reminder/robo reminder (pengingat pada aplikasi Penyelenggara sendiri) dan sarana-sarana komunikasi lain;
• Field Collection, yakni penagihan yang dilakukan secara langsung, melalui kunjungan ke daerah/tempat domisili Penerima Pinjaman.

Umumnya, fintech menekankan pada proses penagihan melalui telepon di desk collection. Jika nasabah sudah hilang kontak, barulah proses kunjung field collection dilakukan.

Pihak ke-3, agency collection, bisa digunakan, terutama di tahap field collection. Dilakukan sebagai bagian dari efisiensi operasional fintech.

Proses collection di Fintech P2P seperti Indodana wajib patuh pada kode etik penagihan yang dikeluarkan oleh asosiasi AFPI. Debt Collector DC sebagai pihak ketiga yang digunakan oleh fintech wajib juga mengikuti ketentuan dalam kode etik tersebut.

Meskipun menggunakan DC pihak ketiga, perusahaan fintech tetap harus bertanggung jawab dan mengawasi proses penagihan ke konsumen.

Keunggulan Indodana

1. Kecepatan dalam proses mulai dari pengajuan sampai dengan pencairan dana ke rekening saya. Sejak pengajuan saya lakukan dengan mengisi data di aplikasi, proses persetujuan dan pencairan pinjaman kurang dari 24 jam, tepatnya hanya 2 jam. Menurut saya, Indodana mencatat hal baik di proses yang cepat cair.
2. Dokumen yang diminta sangat sedikit, hanya KTP saja yang perlu saya ambil foto dengan kamera ponsel HP. Tidak ada lagi dokumen yang diminta selama pengajuan.
3. Ada pilihan pinjaman, yaitu dana tunai dan cicilan. Adanya opsi memberikan kesempatan kepada calon peminjam untuk memilih yang paling cocok dengan kebutuhan.

Kekurangan Indodana

1. Bunga pinjaman tinggi, mencapai 0.70% per hari untuk tenor 30 hari, yang artinya Anda harus membayar total bunga mencapai 23% dari pokok hutang untuk pinjam 1 bulan. Bunga harian yang ditetapkan Indodana memang menurun untuk plafon lebih besar dan tenor lebih lama, tetapi total bunga yang Anda harus bayar menjadi 60% sd 50% dari pokok pinjaman.
2. Denda keterlambatan sangat tinggi. Jika terlambat, biaya denda yang harus Anda bayar luar biasa. Saya harus membayar 3% dari pokok pinjaman untuk keterlambatan 3 hari.
3. Indodana meminta akses data pribadi, yang menurut saya cukup sensitif, yaitu rekening bank, BPJS, akun e-commerce, akun ojek online, travel online dan lain-lainnya, meskipun data tersebut tidak wajib, tetapi Indodana menyatakan bahwa jika akses data tersebut Anda berikan maka proses pengajuan pinjaman akan lebih cepat.

Saya menduga salah satu alasan kenapa pengajuan pinjaman saya di Indodana di approved dalam waktu cepat adalah karena saya memberikan data rekening yang diminta Indodana. 

Kesimpulan

Indodana adalah salah satu pinjaman online terdaftar di OJK menawarkan uang tunai untuk jangka pendek.

Kecepatan dan kemudahan menjadi keunggulan pinjaman dana tunai ini. Saya mencoba dan mendapatkan persetujuan pencairan dalam waktu kurang dari 24 jam.

Namun, suku bunga yang tinggi, denda yang masif  dan permintaan akses data pribadi di ponsel menjadi hal yang perlu diperhatikan jika Anda ingin mengajukan pinjaman online di Indodana.