8 Pinjaman Online untuk Pelajar (2024)

Apa daftar aplikasi pinjaman online terdaftar resmi OJK yang memberikan kredit ke pelajar? Kita review pilihan pinjaman online P2P Lending.

Aplikasi pinjaman online bisa memberikan fasilitas pinjaman uang tunai dan paylater untuk pelajar. Ini kemajuan karena selama ini KTA bank tidak bisa. Pinjaman online tidak meminta slip gaji dalam proses pengajuan sehingga pelajar bisa mengajukan kredit di fintech.

Beberapa fintech pinjol bahkan bisa memberikan tenor panjang untuk pelajar. Jadi para siswa punya fleksibilitas dalam mengajukan kredit.

Berikut ini ringkasan nama pinjol yang bisa diajukan oleh pelajar karena tidak mewajibkan slip gaji dan ada yang memang khusus memberikan pinjaman untuk pelajar.

Baca juga - Pinjaman Online untuk Mahasiswa

1. EasyCash PayLater

Easycash adalah pinjaman online resmi terdaftar diawasi otoritas jasa keuangan (OJK). Milik PT Indonesia Fintopia Technology yang berdiri pada 13 November 2017.

Secara legalitas, jelas, Easycash bukan P2P atau pinjol illegal. Juga bukan pinjaman online bermasalah.

Easycash tidak meminta slip gaji dalam proses pengajuan pinjaman. Hanya diminta menyampaikan KTP dan foto selfie.

Yang menarik juga bahwa easycash tidak melakukan proses verifikasi ke calon peminjam baik lewat telepon atau bahkan melalui kunjungan. Tidak ada konfirmasi lagi setelah selesai mengajukan pinjaman di aplikasi.

Kemungkinan credit scoring di easycash sudah sedemikian bagusnya sehingga tidak perlu verifikasi telepon lagi.

Proses persetujuan dilakukan secara cepat. Boleh dikatakan instant.

Hanya 3 menit sejak pengajuan, pihak Easycash sudah memberikan persetujuan. Nasabah sudah memperoleh kabar apakah pengajuan disetujui atau tidak dalam waktu kurang dari 24 jam.

Easycash menyediakan pinjaman dana tunai dalam jumlah kecil dengan tenor pendek yang harus dilunasi (pokok + bunga) di akhir pinjaman atau dicicil selama beberapa bulan.

Fitur Easycash: 

• Plafon: Rp 1 juta sd Rp 5 juta
• Tenor: 15 hari sd 6 bulan

Area jangkauan Easycash saat ini sudah menjangkau seluruh wilayah di Indonesia.  Pengguna dapat melakukan pengecekan pada aplikasi. Apabila daerah tempat tinggal sudah tertera, itu berarti sudah dapat melakukan pengajuan.

Easycash menerapkan dua jenis biaya, yaitu: bunga dan biaya admin.

• Bunga per Hari. Bunga di Easycash adalah 0.4% per hari. Hal ini sesuai ketentuan dan regulasi dari Asosiasi Fintech bahwa maksimum bunga kredit yang bisa dibebankan ke nasabah P2P sebesar 0.4% per hari.
• Easycash memotong biaya admin yang dipotong di muka saat pencairan, yaitu 10% dari pinjaman. Konsumen akan menerima pencairan lebih kecil dari yang disetujui. Misalnya pinjaman disetujui 1 juta maka dicairkan ke rekening Rp 900 ribu. Perhitungan bunga menggunakan Rp 1 juta.

Persyaratan pengajuan pinjaman adalah:

• Warga Negara Indonesia (WNI).
• memiliki KTP,
• rekening bank,
• nomor HP tetap,
• punya penghasilan.

Kecocokan data antara pengajuan di aplikasi dan data di rekening bank menjadi syarat penting agar pinjaman bisa dicairkan. Meskipun skor kredit sudah lolos, tetapi jika data di rekening bank tidak sesuai dengan di aplikasi, fintech tidak akan mencairkan pinjaman.

Dokumen yang diminta disiapkan hanya KTP. Itupun cukup diambil dengan foto.

2. Dana Cita

Dana Cita memiliki misi untuk memperluas akses bagi semua pelajar dengan menjembatani kesenjangan dalam kesanggupan pembiayaan. 

Melalui platform Dana Cita, pelajar dan mahasiswa dapat memperoleh pinjaman terjangkau untuk menuntut ilmu di lembaga pendidikan tinggi dan program vokasi terpilih.

Plafond pinjaman di Dana Cita adalah maksimal seluruh biaya pendidikan tapi hasil persetujuan adalah tergantung kemampuan pembayaran. Periode pengembalian (tenor) sampai dua kali dari periode studi yang tersisa.

Proses pengajuan sebagai berikut:

1. Daftar lewat website dengan email aktif dan Anda akan menerima formulir permohonan melalui email
2. Lengkapi formulir dan kirimkan melalui email
3. Jika lolos, dalam 24 jam, Anda akan menerima penawaran
4. Lalu berdasarkan email penawaran tersebut, segera kirimkan dokumen yang diminta
5. Jika lolos verifikasi, perjanjian pinjaman wajib ditandatangani oleh peminjam dan penjamin
6. Pencairan dilakukan langsung ke sekolah atau lembaga pendidikan terkait.

Beberapa hal yang penting diketahui dalam pengajuan pinjaman di Dana Cita adalah:

• Pinjaman adalah tanpa jaminan
• Diberikan untuk pelajar yang sudah diterima atau sedang berstudi di lembaga pendidikan tinggi atau vokasi yang terakreditasi. Tidak bisa untuk Anda yang belum diterima, atau baru cari-cari sekolah, untuk mengajukan pinjaman.
• Karena setelah disetujui, pinjaman biaya pendidikan akan dicairkan langsung ke lembaga pendidikan terkait sesuai jadwal pembayaran.
• Wajib orang tua atau saudara sebagai penjamin. Syarat penjamin adalah harus memiliki hubungan kekeluargaan dengan peminjam, Warga Negara Indonesia, dan memiliki penghasilan yang dapat dibuktikan.

3. Kredinesia

Kredinesia adalah perusahaan Fintech P2P Lending berizin resmi terdaftar dan diawasi OJK. Milik PT. KREDITKU TEKNOLOGI INDONESIA.

Secara legalitas, jelas, Kredinesia bukan P2P atau pinjol illegal. Juga bukan pinjaman online bermasalah.

Pengajuan pinjaman dilakukan lewat aplikasi yang bisa diunduh download secara gratis di Google Play Store dan Apple Store.

Dalam proses pengajuan, dokumen yang diminta hanya eKTP dan mengambil foto selfie dengan e-KTP.

Tidak ada verifikasi ke kantor. Kredinesia hanya melakukan verifikasi telepon kepada:

• Calon Peminjam
• Emergency Contact (Kontak Darurat)

Karena melakukan verifikasi telepon terlebih dahulu sebelum pengajuan disetujui, proses di Kredinesia membutuhkan waktu 1 hari. 

Meskipun butuh 1 hari, proses persetujuan di Kredinesia boleh dibilang cepat. Bandingkan dengan proses persetujuan di KTA bank, yang membutuhkan waktu beberapa hari.

Kredinesia menyediakan dana tunai dalam jumlah kecil dengan tenor pendek. Fitur kreditnya sebagai berikut: 

• Plafon: Rp 600 ribu sd Rp 2 juta
• Tenor: 14, 21, 30 hari

Tenor yang ditawarkan cukup menarik. Bisa pinjam untuk waktu singkat, hanya 2 minggu.

Jenis pinjaman ini cocok untuk mereka yang butuh dana tunai dalam waktu pendek. Misalnya, butuh uang darurat, sementara menunggu sampai tanggal gajian.

Plafon dan tenor yang nanti final ditawarkan ke peminjam, bisa berubah - ubah tergantung pada hasil credit score Kredinesia. 

Area jangkauan Kredinesia saat ini sudah dapat menjangkau hampir seluruh wilayah di Indonesia. 

Kredinesia menerapkan bunga yang dihitung per hari. Tidak ada potongan biaya admin dimuka.

Bunga di Kredinesia adalah 0.4% per hari. Hal ini sesuai ketentuan dan regulasi dari Asosiasi Fintech bahwa maksimum bunga kredit yang bisa dibebankan ke nasabah fintech P2P sebesar 0.4% per hari.

Kredinesia tidak memotong biaya admin di muka saat pencairan. Nasabah menerima pencairan penuh ke rekening tanpa potongan biaya apapun.

Persyaratan pengajuan pinjaman adalah:

• Warga Negara Indonesia (WNI).
• memiliki KTP,
• rekening bank,
• nomor HP tetap,
• punya penghasilan.

Dokumen yang diminta disiapkan hanya KTP. Itupun cukup diambil dengan foto.

Tidak ada permintaan untuk menyerahkan dokumen slip gaji. 

4. AdaKami

AdaKami adalah Fintech P2P Lending yang berizin OJK dengan nomor registrasi KEP-128/D0.05/2019.

Pengajuan dilakukan lewat aplikasi AdaKami yang bisa diunduh secara gratis di Google Play Store dan Apple Store.

AdaKami hanya meminta dokumen KTP dan foto selfie buat nasabah yang mengajukan. Di luar KTP tidak ada dokumen lain yang diminta.

Persyaratan dokumen yang singkat ini cocok untuk karyawan kontrak yang ingin mengajukan kredit tetapi tidak punya dokumen penghasilan seperti slip gaji.

AdaKami melakukan sejumlah verifikasi telepon dalam memproses pengajuan kredit. Pihak yang mereka telepon adalah calon peminjam dan kontak darurat.

Kantor atau tempat aplikan bekerja tidak dihubungi oleh AdaKami

Yang juga tidak kalah penting adalah kontak darurat. Ada 2 kontak darurat yang harus diisi dan di setiap kontak harus mengisi no HP dan hubungannya. Jenis kontak yang diperbolehkan menyangkut orang tua, teman, saudara dan lain-lainnya.

Kontak darurat akan dihubungi. Jadi peminjam harus memastikan bahwa kontak darurat bisa dihubungi dan saat dihubungi mengenal peminjam.

AdaKami menyediakan pinjaman dana tunai dalam jumlah kecil dengan tenor pendek. Kredit di AdaKami harus dilunasi sekaligus (pokok + bunga) di akhir pinjaman.

Fitur kredit AdaKami sebagai berikut: 

• Plafon: Rp 400 ribu sd Rp 2.1 juta
• Tenor: 14, 21 dan 28 hari

Penting diperhatikan bahwa tenor yang ditawarkan sangat spesifik, 3 pilihan masa kredit. Ini berbeda dengan tenor di KTA atau pinjaman cicilan, yang punya masa kredit lebih lama.

Plafon dan tenor yang nanti final ditawarkan ke peminjam, bisa berubah - ubah tergantung pada hasil credit score AdaKami. 

Persyaratan pengajuan pinjaman adalah:

• berkewarganegaraan Indonesia,
• berusia 21-50 tahun,
• memiliki penghasilan tetap,
• memiliki E- KTP,
• memiliki buku tabungan atas nama pribadi, dan
• ponsel Android yang digunakan untuk mengunduh aplikasi AdaKami.
• AdaKami tidak membatasi pekerjaan, pendapatan, atau kondisi keuangan.

Untuk saat ini AdaKami melayani seluruh wilayah di Indonesia.

5. Cicil Pinjaman Mahasiswa

CICIL adalah pinjaman online untuk pembiayaan pendidikan tinggi serta pembelian barang bagi mahasiswa Indonesia, yang telah terdaftar dan diawasi OJK (Otoritas Jasa Keuangan). 

Tujuan Cicil.co.id adalah memberikan kemudahan bagi para mahasiswa dalam pembiayaan perkuliahan.

Produk yang ditawarkan oleh aplikasi ini adalah berikut:

(1). CICIL Uang Kuliah

Cicil Uang Kuliah adalah pinjaman untuk pembiayaan uang pangkal maupun UKT (Uang Kuliah Tunggal). Plafon pinjaman hingga Rp 30 juta untuk pembiayaan uang pangkal maupun uang semester dengan tenor cicilan hingga 36 bulan.

Fitur Cicil Uang Kuliah adalah:

• Nominal pembiayaan mulai dari Rp1,000,000 hingga Rp30,000,000
• Jangka waktu pembiayaan fleksibel dari 2 hingga 36 bulan
• Mahasiswa yang mengajukan cicilan harus mahasiswa aktif.
• Mahasiswa memiliki KTP dan KTM.
• Untuk cicilan uang kuliah, pastikan mengisi data personal penjamin dan keuangan penjamin di profil.
• Proses pelunasan biaya uang kuliah dilakukan setelah pembayaran DP diterima dan bukti tanda tangan sudah dikirim.
• CICIL akan mentransfer atau membayarkan tagihan uang kuliah ke pihak rekening Lembaga Pendidikan Tinggi yang kamu ajukan dan kemudian CICIL akan mengirimkan bukti bayar sebagai bukti penyaluran dana tersebut.
• Terproteksi oleh asuransi AXA bila penjamin atau orang tua mengalami kematian, kecelakaan dan rawat inap

(2). CICIL Barang

Cicil Barang adalah pinjaman untuk mahasiswa membeli perlengkapan kuliah. Beli sekarang, bayar nanti secara bulanan.

Fitur Cicil Barang adalah:

• Nominal pembiayaan Rp250,000 hingga Rp4,000,000
• Jangka waktu pembiayaan dari 2 bulan hingga 24 bulan
• Tinggal copy-paste link produk yang ingin dibeli dari eCommerce terpercaya di Indonesia
• Pastikan memilih eCommerce dan Marketplace yang terpercaya dan memiliki banyak review positif (min. 20 review positif)
• Proses pemesanan kepada merchant, dilakukan setelah pembayaran DP diterima dan Mahasiswa telah menandatangani Surat Perjanjian/Agreement dengan Student Ambassador.
• Mahasiswa mengajukan cicilan harus mahasiswa aktif.
• Mahasiswa wajib memiliki KTP dan KTM.
• Peran CICIL adalah sebagai pemberi akses pembiayaan bagi Mahasiswa, bukan sebagai penjual barang(merchant).
• Proses pemesanan kepada merchant, dilakukan setelah pembayaran DP diterima.

Persyaratan

Seluruh mahasiswa yang sedang menempuh pendidikan di salah satu universitas yang telah terdaftar pada platform kami dapat menggunakan CICIL.

Kamu hanya perlu mempersiapkan bukti identitas sebagai berikut: 

1. Memiliki eKTP atau Surat Keterangan eKTP sementara yang dikeluarkan oleh DISDUKCAPIL
2. Melampirkan Kartu Tanda Mahasiswa (KTM)

6. Shopee PayLater

SPLater adalah fasilitas kredit Pay Later bayar nanti yang terdapat di e-commerce Shopee. Dengan fasilitas ini, pembeli di Shopee bisa membeli dengan cicilan tanpa kartu kredit.

Mahasiswa atau pelajar bisa memanfaatkan pembiayaan ini untuk belanja di toko e-commerce. Karena tidak dibutuhkan persyaratan kartu kredit untuk pengajuan.

Tenornya juga bisa panjang sampai 12 bulan. Tidak hanya tenor pendek saja yang disediakan.

Untuk plafon dalam aplikasi Shopee disebutkan maksimal Rp 6 juta, tetapi dalam penawaran bisa sampai Rp 15 juta. Kemungkinan perbedaan ini adalah tergantung pada hasil analisa Shopee.

Shopee PayLater punya fitur pinjaman berikut:

• Plafon limit pinjaman Rp 500 ribu sd Rp 15 juta
• Tenor cicilan: 1, 2, 3, 6 dan 12 bulan
• Bisa pilih tanggal jatuh tempo tagihan, tanggal 5, 11 daan 25 setiap bulannya.
• Bisa mendapatkan peningkatan limit dengan catatan pembayaran yang baik

Pengguna dapat menggunakan SPayLater untuk membeli beberapa Produk Digital, seperti: Pulsa, Listrik PLN, Paket Data, BPJS,  Tiket Kereta Api, Telkom, PDAM, Pasca Bayar, Tiket Pesawat, TV Kabel & Internet, Tiket Bus & Travel dan Roaming.

Namun, pengguna tidak dapat menggunakan SPayLater untuk membeli produk dari kategori Voucher, Emas, Uang Elektronik, dan Zakat. 

Limit di SPaylater tidak bisa dicairkan dalam bentuk dana tunai, hanya bisa digunakan untuk berbelanja di Shopee. 

Cara kerja PayLater ini adalah setelah disetujui nasabah akan mendapatkan limit yang bisa digunakan untuk belanja. Besarnya limit bisa berbeda - beda tergantung keputusan dari pihak Shopee.

Setiap belanja dengan PayLater akan memotong limit dan jika dilakukan pembayaran limit akan kembali. Cara kerjanya persis seperti kartu kredit.

Selama limit masih tersedia dan tidak ada tunggakan pembayaran, fasilitas ini bisa digunakan. Sebaliknya, kalau limit sudah terpakai semua atau ada tunggakan pembayaran, fasilitas tidak bisa dipakai.

Besaran limit setiap pengguna Shopee berbeda-beda. Limit in bisa bertambah secara otomatis berdasarkan konsumsi dan perilaku pembayaran yang anda lakukan. 

Tidak ada minimum transaksi untuk metode pembayaran dalam 1 bulan dan cicilan.

7. Pintek

Pintek menawarkan pinjaman pendidikan secara online untuk  membiayai pendidikan, bisa sekolah, kuliah atau kursus. Pengajuan bisa dilakukan di situs resmi mereka.

Keunggulannya adalah:

• Proses Cepat. Dana cair dalam 3-5 hari kerja, setelah melengkapi semua dokumen Anda.
• Tanpa Agunan. Seluruh pendanaan tidak perlu menggunakan jaminan aset fisik, seperti kendaraan maupun rumah.
• Aman dan Nyaman. Pintek sudah berizin dan diawasi oleh OJK dan memiliki sertifikasi ISO 27001: 2013 untuk keamanan data Anda.
• Skema Fleksibel. Pintek fokus mengembangkan skema untuk pendanaan pendidikan dan menyesuaikan kebutuhan Anda.

Bedanya dengan pinjaman online, pinjaman pendidikan mencairkan dana langsung ke lembaga pendidikan dan bukan ke peminjam.

Jadi, Pintek bekerjasama dengan sejumlah lembaga pendidikan, yang siswa atau calon siswa lembaga tersebut membutuhkan pendanaan, bisa datang ke Pintek untuk mengajukan kredit.

Proses pengajuan di Pintek adalah:

• Daftar di Website. Daftar di sini. Buat akun di pintek.id dan lengkapi dokumen untuk analisis keuangan.
• Dapatkan Plafon Pendanaan. Dari hasil analisis, Anda mendapatkan nilai Plafon Pendanaan yang dapat dicairkan berkali-kali.
• Pencairan Dana. Ajukan pencairan dana sesuai kebutuhan Anda. Setelah akad, Pintek segera mencairkan dana ke rekening tujuan.
• Bayar Cicilan. Anda dapat melihat jadwal cicilan Anda di dalam akun, dan melakukan pembayaran sesuai ketentuan

Siapa yang mengajukan kredit ? Bukankah siswa biasanya belum punya penghasilan ?

Yang bisa mengajukan adalah orang tua atau penjamin, pada dasarnya pihak yang memang memiliki sumber pembayaran untuk melunasi kewajiban hutang.

Bunga di Pintek cukup murah di 1.5% flat per bulan, dengan simulasi berikut:

• Pinjaman Rp 2.4 juta
• Tenor selama 3 bulan
• Cicilan per bulan Rp 836,000

Namun, bunga yang murah ternyata ada kewajiban tertentu, yaitu pembayaran pertama sebesar 20% di bulan pertama sebelum dilakukan pencairan dana atau pembayaran ke sekolah, dan angsuran pertama dibayarkan di bulan kedua dan seterusnya.

8. Gojek PayLater 

Gojek menawarkan fasilitas kredit kepada pengguna, namanya Gojek Paylater. Tidak ada syarat slip gaji serta tidak ada ketentuan minimum usia, sehingga mahasiswa bisa memanfaatkan kredit di Gojek ini.

Pengguna yang menerima fasilitas PayLater akan diseleksi oleh Gojek, jadi bentuknya bukan pengajuan tetapi penawaran.

Gojek memberitahu pengguna terpilih bahwa mereka mendapatkan penawaran untuk mengajukan paylater dan jika berminat pengguna harus melengkapi dokumen dan data.

Jika disetujui, pengguna mendapatkan limit PayLater di dalam aplikasi, yang limit tersebut bisa digunakan untuk membayar transaksi Gojek.

Pembayaran dengan PayLater memberikan pengguna jeda waktu sampai akhir bulan (dengan kata lain, kredit) untuk melunasi dan selama masa itu pengguna tidak kena bunga. 

Gojek mengenakan bunga jika setelah jatuh tempo pengguna tidak melakukan pembayaran, maka bunga harian flat sebesar Rp 3 ribu berapapun kredit paylater yang diambil.

Tapi meskipun tanpa bunga, Gojek memotong biaya admin bulanan, dengan ketentuan berikut:

• Saat pengguna menggunakan fasilitas paylater, Gojek mengenakan biaya admin Rp 25,000 untuk 1 bulan, berapapun jumlah transaksi paylater dalam 1 bulan tersebut
• Bayar tepat waktu atau tidak melewati jatuh tempo tidak ada bunga
• Bayar lewat jatuh tempo dikenakan bunga atau istilahnya denda per hari Rp 3 ribu.