5+ Pinjaman Online Cicilan 12 Bulan (2024)

Pinjaman online cicilan 12 bulan memberikan fleksibilitas untuk membayar lebih panjang. Apa daftar pinjol cicilan 1 tahun di (2023) ?

Selama ini, pinjol dikenal hanya untuk tenor pendek. Yang mana, tidak semua butuh tenor pendek.

Banyak orang mencari pinjaman dengan tenor panjang. Misalnya 6 bulan sd 12 bulan.

Daftar Pinjaman Online Tenor 12 bulan

Berikut ini daftar pinjaman online tenor panjang 12 bulan:

1. Shopee PayLater

SPLater adalah fasilitas kredit Pay Later yang terdapat di e-commerce Shopee. Dengan PayLater ini, pembeli di Shopee bisa membeli dengan cicilan tanpa kartu kredit.

Tanpa kartu kredit ini, fitur yang penting, karena selama ini jika mengambil cicilan ke bank, prasyaratnya harus sudah memiliki kartu kredit.

Lalu, apa bedanya SPayLater ini dengan PayLater lainnya ?

Karena PayLater ini milik Shopee, proses pengajuan dan penggunaan menjadi lebih mudah dana cepat.

Di PayLater lain, konsumen harus mengajukan dulu di aplikasi yang berada di luar Shopee - pindah dan unduh aplikasi lain. Setelah pengajuan disetujui, konsumen baru bisa menggunakan di Shopee.

Sementara, proses untuk PayLater Shopee diselesaikan semuanya di dalam aplikasi Shopee. Pengguna tidak perlu keluar masuk aplikasi dan langsung bisa menggunakan saat pengajuannya sudah disetujui.

Cara kerja PayLater ini adalah setelah disetujui nasabah akan mendapatkan limit yang bisa digunakan untuk belanja. Besarnya limit bisa berbeda - beda tergantung keputusan dari pihak Shopee.

Setiap belanja dengan PayLater akan memotong limit dan jika dilakukan pembayaran limit akan kembali. Cara kerjanya persis seperti kartu kredit.

Selama limit masih tersedia dan tidak ada tunggakan pembayaran, fasilitas ini bisa digunakan. Sebaliknya, kalau limit sudah terpakai semua atau ada tunggakan pembayaran, fasilitas tidak bisa dipakai.

Besaran limit setiap pengguna Shopee berbeda-beda. Limit in bisa bertambah secara otomatis berdasarkan konsumsi dan perilaku pembayaran yang anda lakukan.

Tidak ada minimum transaksi untuk metode pembayaran dalam 1 bulan dan cicilan.

Shopee PayLater memberikan plafon kredit yang bisa digunakan untuk belanja di Shopee, dengan fitur berikut:

• Plafon limit pinjaman Rp 500 ribu sd Rp 15 juta
• Tenor cicilan: 1, 2, 3, 6 dan 12 bulan
• Bisa pilih tanggal jatuh tempo tagihan, tanggal 5, 11 daan 25 setiap bulannya.
• Bisa mendapatkan peningkatan limit dengan catatan pembayaran yang baik
• Suku Bunga Kredit cukup bersaing

Untuk plafon dalam aplikasi Shopee disebutkan maksimal Rp 6 juta, tetapi dalam penawaran yang kami terima bisa sampai Rp 15 juta. Kemungkinan perbedaan ini adalah tergantung pada hasil analisa Shopee.

Pengguna dapat menggunakan SPayLater untuk membeli beberapa Produk Digital, seperti: Pulsa, Listrik PLN, Paket Data, BPJS, Tiket Kereta Api, Telkom, PDAM, Pasca Bayar, Tiket Pesawat, TV Kabel & Internet, Tiket Bus & Travel dan Roaming.

Namun, pengguna tidak dapat menggunakan SPayLater untuk membeli produk dari kategori Voucher, Emas, Uang Elektronik, dan Zakat.

Limit di SPaylater tidak bisa dicairkan dalam bentuk dana tunai, hanya bisa digunakan untuk berbelanja di Shopee.

Cicilan di SPayLater menerapkan bunga dan sejumlah biaya.

• Bunga sebesar 2.95% dan mulai berlaku per tanggal 28 April 2020. Suku bunga ini dapat berubah sewaktu-waktu.
• Biaya penanganan 1% per transaksi jika membayar dengan SPayLater.
• Biaya denda 5%, apabila terjadi keterlambatan pembayaran.

Penting diperhatikan bahwa denda terlambat cukup besar, bahkan bisa lebih besar dari bunga, sehingga harus diperhatikan

Perlu diketahui bahwa Shopee sendiri bukan lembaga keuangan atau bank, sehingga dalam menyediakan pinjaman Paylater ini mereka kerjasama, dengan:

• PT Lentera Dana Nusantara untuk pinjaman cicilan 1x untuk tenor 30 hari
• PT Commerce Finance untuk pembiayaan cicilan 2x, 3x, 6x dan 12x.

Kedua perusahaan ini diawasi oleh OJK.

Syarat utama Shopee PayLater adalah: punya akun di Shopee, mengaktifkan dan mendapatkan tawaran dari Shopee PayLater.

Betul, Shopee PayLater bersifat undangan, bukan pengajuan. Shopee akan memilih nasabah yang berhak mendapatkan fasilitas Pay Later ini.

Dalam penjelasan di aplikasi Shopee disebutkan “SPayLater hanya dapat diaktifkan oleh Pengguna terpilih melalui aplikasi Shopee. Jika terpilih, Anda akan mendapatkan notifikasi untuk mengaktifkan SPayLater.”

Bagaimana kriteria Shopee memilih nasabah, kita tidak tahu. Itu menjadi domainnya Shopee.

Namun, meskipun sudah mendapatkan undangan dari Shopee, itu tidak berarti nasabah sudah pasti mendapatkan fasilitas ini. Masih harus mengikuti proses selanjutnya, yang nanti diputuskan oleh Shopee soal persetujuan plafon pinjaman.

Syarat lainnya adalah:

1. WNI dan usia minimal 17 tahun
2. Punya KTP
3. Akun Shopee sudah dibuka minimal 3 bulan
4. Aktifkan dan verifikasi Shopee Pay
5. Aplikasi Shopee pada ponsel adalah versi terbaru

2. Akulaku Cicilan Barang

Akulaku adalah fintech cicilan tanpa kartu kredit untuk membeli barang - barang di situs Akulaku sendiri atau di merchant - merchant e-commerce yang bekerjasama dengan Akulaku.

Proses pengajuan adalah nasabah harus mengunduh aplikasi Akulaku. Setelah itu, nasabah melakukan pengajuan dengan memenuhi persyaratan yang diminta.

Jika disetujui, nasabah mendapatkan kredit limit dari Akulaku. Kredit limit tersebut yang digunakan ketika mengajukan cicilan tanpa kartu kredit di Akulaku.

Pembayaran akan mengembalikkan limit kredit, yang nanti bisa digunakan kembali untuk belanja. Jika track record pembayaran bagus, Akulaku biasanya akan menaikkan limit kredit.

Proses pengajuan di Akulaku adalah:

1. Download Akulaku. Cek di Google Play atau App Store dan download Akulaku
2. Daftar menjadi pengguna. Isi nomor ponsel dan jadilah pengguna Akulaku
3. Ajukan limit kredit. Isi informasi dasar, ajukan limit kredit, setelah pengajuan kredit disetujui, kami akan beritahukan Anda melalui SMS.
4. Dapatkan kredit dan bisa belanja. Akulaku menyediakan banyak produk untuk dipilih, seperti kuota dan pulsa, pembayaran tagihan air, listrik, BPJS, tiket pesawat dan layanan lainnya

Wilayah pengajuan Akulaku terbatas di Jabodetabek, Bandung, Jawa Barat, Jawa Tengah, Jawa Timur, Medan, Padang, dan Palembang. Tampak bahwa Jawa sudah dicover semua, sementara diluar Jawa hanya beberapa kota di Sumatera.

3. Traveloka PayLater

TravelokaPay adalah aplikasi kredit online tanpa dp yang ditawarkan Traveloka. Ini adalah cicilan tanpa kartu kredit yang ditawarkan perusahaan travel online ini.

Dalam TravelokaPay terdapat pilihan PayLater untuk beli beragam produk Traveloka dan bayar 1 bulan kemudian, atau nikmati cicilan tanpa kartu selama 2 hingga 12 bulan.

Adanya fitur PayLater membuat calon pembeli bisa mencicil tanpa perlu punya kartu kredit terlebih dahulu. Syaratnya, cukup sediakan KTP dan satu dokumen pendukung, dan dapatkan limit hingga Rp10.000.000.

Untuk mendaftar PayLater, pelanggan harus berusia antara 21–55 tahun, warga Indonesia, dan memiliki KTP yang valid. Siapkan KTP serta satu dokumen pendukung, seperti SIM, kartu BPJS, kartu NPWP atau KK.

Proses verifikasi akan memakan waktu maksimal 1 jam kerja. Pastikan pelanggan dan kontak keluarga dapat dihubungi dalam rentang waktu ini.

PayLater bisa digunakan untuk membeli semua produk perjalanan di Traveloka. Untuk melakukan pembelian dengan PayLater, Buka Traveloka App dan pilih produk yang ingin Anda beli, kemudian di halaman pembayaran, pilih PayLater. Jumlah transaksi Anda harus Rp500.000 ke atas dan pilih opsi cicilan setidaknya harus Rp100.000 per bulan.

4. Cicil Pinjaman Mahasiswa

CICIL adalah pinjaman online untuk pembiayaan pendidikan tinggi serta pembelian barang bagi mahasiswa Indonesia, yang telah terdaftar dan diawasi OJK (Otoritas Jasa Keuangan).

Tujuan Cicil.co.id adalah memberikan kemudahan bagi para mahasiswa dalam pembiayaan perkuliahan.

Produk yang ditawarkan oleh aplikasi ini adalah berikut:

(1). CICIL Uang Kuliah

Cicil Uang Kuliah adalah pinjaman untuk pembiayaan uang pangkal maupun UKT (Uang Kuliah Tunggal). Plafon pinjaman hingga Rp 30 juta untuk pembiayaan uang pangkal maupun uang semester dengan tenor cicilan hingga 36 bulan.

Fitur Cicil Uang Kuliah adalah:

• Nominal pembiayaan mulai dari Rp1,000,000 hingga Rp30,000,000
• Jangka waktu pembiayaan fleksibel dari 2 hingga 36 bulan
• Mahasiswa yang mengajukan cicilan harus mahasiswa aktif.
• Mahasiswa memiliki KTP dan KTM.
• Untuk cicilan uang kuliah, pastikan mengisi data personal penjamin dan keuangan penjamin di profil.
• Proses pelunasan biaya uang kuliah dilakukan setelah pembayaran DP diterima dan bukti tanda tangan sudah dikirim.
• CICIL akan mentransfer atau membayarkan tagihan uang kuliah ke pihak rekening Lembaga Pendidikan Tinggi yang kamu ajukan dan kemudian CICIL akan mengirimkan bukti bayar sebagai bukti penyaluran dana tersebut.
• Terproteksi oleh asuransi AXA bila penjamin atau orang tua mengalami kematian, kecelakaan dan rawat inap

(2). CICIL Barang

Cicil Barang adalah pinjaman untuk mahasiswa membeli perlengkapan kuliah. Beli sekarang, bayar nanti secara bulanan.

Fitur Cicil Barang adalah:

• Nominal pembiayaan Rp250,000 hingga Rp4,000,000
• Jangka waktu pembiayaan dari 2 bulan hingga 24 bulan
• Tinggal copy-paste link produk yang ingin dibeli dari eCommerce terpercaya di Indonesia
• Pastikan memilih eCommerce dan Marketplace yang terpercaya dan memiliki banyak review positif (min. 20 review positif)
• Proses pemesanan kepada merchant, dilakukan setelah pembayaran DP diterima dan Mahasiswa telah menandatangani Surat Perjanjian/Agreement dengan Student Ambassador.
• Mahasiswa mengajukan cicilan harus mahasiswa aktif.
• Mahasiswa wajib memiliki KTP dan KTM.
• Peran CICIL adalah sebagai pemberi akses pembiayaan bagi Mahasiswa, bukan sebagai penjual barang(merchant).
• Proses pemesanan kepada merchant, dilakukan setelah pembayaran DP diterima.

Persyaratan

Seluruh mahasiswa yang sedang menempuh pendidikan di salah satu universitas yang telah terdaftar pada platform kami dapat menggunakan CICIL.

Kamu hanya perlu mempersiapkan bukti identitas sebagai berikut:

1. Memiliki eKTP atau Surat Keterangan eKTP sementara yang dikeluarkan oleh DISDUKCAPIL
2. Melampirkan Kartu Tanda Mahasiswa (KTM)

5. Kredivo Cicilan Barang Tanpa Kartu Kredit

Kredivo adalah salah satu fintech P2P OJK yang menawarkan cicilan tanpa kartu kredit dan di aplikasi pinjaman mereka. Aplikasi bisa diunduh di PlayStore dan Apps Store.

Caranya adalah Kredivo kerjasama dengan berbagai merchant, salah satunya dengan Tokopedia, sehingga saat nasabah akan melakukan pembayaran belanja bisa memilih dengan Kredivo untuk menyelesaikan pembayaran dengan cicilan.

Jika belum punya akun, Kredivo menyediakan fasilitas untuk nasabah bisa mengajukan permohonan aplikasi terlebih dahulu lewat merchant. Di Tokopedia, contohnya, Anda yang belum punya akun Kredivo bisa mengajukan aplikasi permohonan.

Untuk mendaftar Kredivo, konsumen harus memenuhi persyaratan berikut:

• Berstatus Warga Negara Indonesia (WNI)
• Berusia antara 18 sampai 60 tahun
• Berdomisili di Jabodetabek, Bandung, Surabaya, Semarang, Palembang, Medan, Bali, Yogyakarta, Solo, Makassar, Malang, Sukabumi, Cirebon
• Berpenghasilan minimal Rp 3.000.000 per bulan

Nanti, Anda akan diminta untuk mengupload dokumen berikut:

• Kartu identitas (KTP) dan swafoto (selfie)
• Bukti tempat tinggal: hubungkan akun e-commerce yang sudah dipakai bertransaksi
• Bukti penghasilan: unggah foto NPWP atas namamu sendiri

6. GoModal Gojek

GoModal menawarkan fasilitas pinjaman dengan plafon maksimal Rp 500 juta. Adapun pinjaman tersebut dapat Anda lunasi dalam jangka waktu antara 1 bulan sampai dengan maksimal 12 bulan dengan pilihan tenor 1 bulan, 2 bulan, 3 bulan, 6 bulan, dan 12 bulan.

Limit dan Tenor

• Limit pinjaman: sampai Rp 500 juta
• Tenor kredit: 1 bulan, 2 bulan, 3 bulan, 6 bulan, dan 12 bulan.

Karena bukan merupakan fasilitas pinjaman yang ditawarkan dalam aplikasi tersendiri, melainkan melekat pada aplikasi GoBiz, pinjaman ini memiliki ketentuan penerima pinjaman yang cukup spesifik.

Kriteria dan syarat yang harus dipenuhi agar dapat melakukan pengajuan pinjaman GoModal:

1. Pemilik berusia minimal 21 tahun dan memiliki KTP;
2. Merupakan Mitra Usaha Gojek melalui layanan GoFood, yang telah memiliki akun GoBiz atau GoResto;
3. Merupakan partner GoFood dengan peran pengguna pemilik;
4. Sudah 3 bulan atau lebih menggunakan aplikasi GoFood;
5. Transaksi aktif menggunakan GoFood minimal selama 20 hari untuk setiap bulannya;
6. Memiliki sekurang-kurangnya 50 pelanggan dalam satu bulan.

Selain itu, perlu diingat bahwa Mitra Usaha hanya memiliki satu outlet saja untuk dapat mengakses fitur GoModal. Selebihnya, Mitra Usaha diharuskan untuk melakukan konfirmasi usaha, seperti pencocokan nomor kependudukan dan sebagainya, sebagai bukti kepemilikan.