Limit Pinjaman Online: Berapa, Cara Kerja, Pinjol Limit Tertinggi

Limit pinjaman online adalah plafon kredit yang disetujui untuk peminjam. Berapa besarnya limit ?

Kita perlu paham bagaimana limit ditentukan di pinjol dan besarnya plafon kredit di setiap pinjaman online. Karena banyak yang komplain karena limit atau plafon pinjaman online yang kecil.

Kita akan bahas limit di pinjol soal jenis limit, cara penentuan, daftar limit di beberapa pinjaman online.

Apa itu Limit Pinjaman Online

Limit Pinjaman Online adalah besarnya dana yang akan dicairkan ke peminjam saat pengajuan pinjaman disetujui.

Besarnya limit ditentukan oleh kebijakan kredit di setiap perusahaan pinjaman online.

Paling tidak ada dua faktor yang menentukan besarnya limit yang akan diberikan, yaitu:

1. Ketentuan Minimum dan Maksimum Limit

Setiap perusahaan memiliki kebijakan soal berapa besarnya plafon minimum dan maksimum yang bisa diberikan ketika pinjaman disetujui.

Limit pinjaman yang disetujui tidak bisa melebihi dari kebijakan kredit limit tersebut. Batasan limit harus dipatuhi.

2. Hasil Credit Scoring

Perusahaan pinjaman online akan menghitung kemampuan pembayaran seseorang untuk menentukan besarnya limit. Tapi tetap mengacu pada kebijakan minimum dan maksimum limit.

Biasanya, perusahaan akan menghitung maksimum 30% dari penghasilan untuk menentukan limit pinjaman.

Namun, di era credit scoring dalam kredit digital, yang tidak meminta informasi penghasilan, limit ditentukan dari hasil credit scoring.

Credit scoring akan memiliki tier limit berdasarkan nilai score. Nilai score diperoleh dari berbagai faktor yang dihitung oleh mesin Artificial Intelligence (AI) dan machine learning.

Biasanya, semakin tinggi credit score semakin bagus kualitas peminjam, semakin besar limit yang diberikan.

3. Top Up Kenaikan Limit

Limit di pinjol biasanya akan dimulai kecil dahulu. Ini bagian dari manajemen resiko di fintech.

Nanti, seiring waktu, setelah pembayaran debitur bagus, nilai limit bisa meningkat. Kenaikkan limit ini ditentukan oleh credit scoring.

Jenis dan Cara Kerja Limit di Pinjol

Dalam pinjol, limit bisa diberikan dalam dua jenis.

Pertama, limit disetujui dan langsung dicairkan 100% ke rekening peminjam. Peminjam membayar sebesar limit yang sudah dicairkan.

Misalnya, pinjaman disetujui Rp 3 juta maka Rp 3 juta akan langsung dicairkan ke rekening peminjam.

Kedua, limit disetujui dan dicairkan sesuai keinginan debitur dan ketika dilakukan pembayaran limit akan kembali sebesar pembayaran.

Misalnya, pinjaman disetujui Rp 3 juta maka peminjam bisa menggunakan limit sampai max Rp 3 juta tersebut. Lalu, digunakan belanja senilai Rp 2 juta maka sisa limit yang masih bisa dipakai Rp 1 juta. Jika dibayar sebesar Rp 1.5 juta, limit akan naik kembali menjadi Rp 2.5 juta.

Mana jenis limit yang digunakan ?

Hal tersebut tergantung pada jenis pinjaman online. Setiap pinjol punya kebijakan yang berbeda - beda.

Kenapa Limit Pinjol Kecil

Salah satu ciri pinjol adalah jumlah limit yang diberikan relatif rendah. Jumlah nilai yang disetujui rata - rata paling tinggi Rp 3 jutaan.

Rata - rata nilai pinjaman yang dicairkan di Rp 1 juta sd Rp 2 juta.

Rendahnya nilai limit di pinjol terkait dengan jenis pinjaman ini yang cepat dan mudah prosesnya. Karena itu, untuk mengelola resikonya, perusahaan fintech pinjol memberikan dalam jumlah kecil.

Daftar Contoh Limit Pinjaman Online

Kita akan lihat berapa limit di setiap perusahaan.

1. EasyCash

Easycash menyediakan pinjaman tunai dalam jumlah kecil dengan tenor pendek. Fitur Easycash: 

• Limit: Rp 1 juta sd Rp 5 juta
• Tenor: 15 hari sd 6 bulan

Pinjaman harus dilunasi sekaligus (pokok + bunga) di akhir pinjaman atau bisa dicicil selama beberapa bulan.

Easycash menawarkan fleksibilitas buat konsumen. Mau pinjam kecil sampai besar disediakan, demikian pula masa kredit bisa singkat sampai lama juga diberikan pilihan.

2. Kredit Pintar

Kredit Pintar merupakan pinjaman online resmi terdaftar dan diawasi OJK. Izin Kredit Pintar berupa P2P Lending. 

Fitur Kredit Pintar sebagai berikut:

• Plafon mulai Rp 600 ribu sd Rp 1.8 juta untuk pinjaman pertama. Pinjaman berikutnya naik ke 5 juta, 10 juta dan paling tinggi 20 juta
• Tenor tersedia 28 hari atau berbentuk cicilan 2 bulan dan 3 bulan. Pilihan tenor tergantung jumlah plafon yang disetujui.

3. Tunaiku

Tunaiku adalah produk PT Bank Amar Indonesia Tbk. yang terdaftar dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK).

Tunaiku menawarkan pinjaman dana tunai tanpa jaminan. Fitur sebagai berikut:

• Plafon Limit Rp 2 juta sd Rp 20 juta
• Tenor 6 bulan sd 20 bulan.

4. Kredinesia

Kredinesia adalah perusahaan Fintech P2P Lending berizin resmi terdaftar dan diawasi OJK. Milik PT. KREDITKU TEKNOLOGI INDONESIA.

Kredinesia menyediakan dana tunai dalam jumlah kecil dengan tenor pendek.

• Limit: Rp 600 ribu sd Rp 2 juta
• Tenor: 14, 21, 30 hari

5. AdaKami

AdaKami adalah Fintech P2P Lending yang berizin OJK dengan nomor registrasi KEP-128/D0.05/2019.

Pengajuan dilakukan lewat aplikasi AdaKami yang bisa diunduh secara gratis di Google Play Store dan Apple Store.

Fitur kredit AdaKami sebagai berikut: 

• Plafon: Rp 400 ribu sd Rp 2.1 juta
• Tenor: 14, 21 dan 28 hari