Review Pinjaman Online | Kelebihan dan Kekurangan, Apa Aman

Apa aman pinjam uang di Pinjaman Online Pinjol ? Aman dengan syarat pinjol tersebut punya izin resmi OJK.

Pinjaman Online menjadi populer saat ini untuk mengajukan kredit karena pengajuan yang mudah dan persetujuan yang cepat.

Namun, kita sering mendengar soal komplain masyarakat soal pinjol.

Untuk mencari tahu secara langsung, saya mengajukan pinjaman online di beberapa aplikasi pinjol dan mengalami sendiri proses pengajuan pinjaman sampai pencairan dana ke rekening bank.

Hasil pengalaman saya untuk pinjam uang di pinjol tersebut kemudian saya tuliskan dalam analisa kelebihan dan kekurangan pinjaman online dalam artikel ini.

Apa Itu Pinjaman Online

Pinjaman online adalah jenis pinjaman yang cukup diajukan secara online melalui aplikasi ponsel, tanpa perlu tatap muka. Cara ini memberikan kemudahan dan kecepatan dalam proses pengajuan kredit.

Pengajuan kredit yang selama ini dikenal lama dan rumit, sekarang bisa dilakukan secara cepat, mudah, online dan tanpa tatap muka.

Calon peminjam cukup mengunduh aplikasi pinjaman di ponsel melalui Google Play Store atau melalui APK. Ada yang menerima hanya ponsel android, tetapi ada juga yang sudah bisa android dan ios apple.

Pinjaman Online Apakah Aman

Pinjaman online yang memiliki izin resmi dari OJK, aman. Namun pinjaman online yang tidak punya izin dari OJK (dan itu banyak), tidak aman.

Kelebihan Pinjaman Online

Dari pengalaman mengajukan kredit di pinjaman online, berikut ini adalah kesan kami soal kelebihan pinjaman online, yaitu;

1. Proses Cepat, 24 Jam Cair Uang ke Rekening

Saya mengalami sendiri bahwa pengajauan dan proses persetujuan di pinjaman online memakan waktu singkat. Biasanya dalam 24 jam, jauh lebih superior dibandingkan bank yang 1 sd 2 minggu.

2. Syarat Pengajuan Pinjol Mudah, Hanya KTP dan Foto Selfie

Saya mengajukan ke beberaapa aplikasi pinjol dan persyaratan pinjaman online umumnya hanya KTP dan foto selfie. 

Syarat dokumen lain opsional, jika dibutuhkan. Berbeda dengan bank yang meminta banyak dokumen sejak awal.

3. Proses 100% Online Tanpa Tatap Muka

Saya cukup mengajukan pinjol lewat aplikasi secara online. Tidak ada proses tatap muka sama sekali.

Seluruh proses dilakukan secara online, tidak perlu tatap muka. Peminjam bisa mengajukan pinjaman dimana saja dan kapan saja. Cukup bermodalkan smartphone.

4. Tenor Kecil Bisa Diterima

Saya mengalami bahwa tenor kredit di pinjol bisa fleksibel.

Pinjaman online memperkenalkan tenor kredit 30 hari. 

Tenor pendek ini banyak dicari karena dianggap cocok dengan siklus gajian pegawai. Sementara bank meminta minimum tenor 6 bulan yang belum tentu semua orang butuh masa pinjaman selama itu.

5. Plafon Pinjaman Kecil Bisa

Saya kadang ingin pinjam dana tunai dalam jumlah kecil, namun tidak bisa ke bank karena plafon KTA bank minimum Rp 5 juta.

Pinjaman online menawarkan pinjaman mulai dari Rp 500 ribu. Orang yang butuh plafon kecil, cocok sekali dengan tawaran pinjaman online.

6. Tanpa Kartu Kredit

ini syarat yang sangat membantu buat peminjam yang tidak punya kartu kredit.

Pinjaman online tidak mensyaratkan kartu kredit dalam pengajuan. 

Ini merupakan big relief bagi banyak orang karena bank mewajibkan pengajuan harus dengan kartu kredit.

7. Tanpa Jaminan

Saya melihat mayoritas pinjol itu tanpa jaminan. Tidak perlu agunan untuk mengajukan pinjol.

Tidak ada agunan yang diserahkan untuk bisa mengajukan pinjaman. Ini juga big relief bagi banyak orang yang ingin pinjam tapi tanpa harus menyerahkan aset sebagai jaminan.

Kekurangan Pinjaman Online

Namun, dari pengalaman mengajukan kredit di pinjol, saya menemukan berbagai kekurangan pinjol, yaitu:

1. Suku Bunga Pinjol Mahal

Sata menghitung dengan bunga per hari 0.3% sd 0.4% maka sebulan bunga yang harus dibayar 9% sd 12%. Dalam setahun, bunga adalah 100% +.

Bahkan jika terlambat membayar, peminjam harus membayar denda 0.5% per hari, sehingga bunga menjadi 0.8% per hari.

Bandingkan dengan bunga KTA di bank yang di kisaran 20% sd 30% setahun. Jauh lebih rendah dari bunga di fintech pinjaman.

2. Plafon Kredit di Pinjaman Online Kecil

Kalau saya butuh plafon pinjaman besar, pinjol kurang cocok.

Dibandingkan KTA atau kartu kredit, limit pinjaman online relatif kecil. 

Bahkan untuk pinjaman pertama, pinjol biasanya memberikan limit lebih kecil. Kenaikkan limit baru bisa dilakukan pada pinjaman berikutnya, dengan syarat catatan pembayaran bagus.

Buat mereka yang butuh dana tunai dalam jumlah besar, pinjol tidak cocok. Lebih tepat mengajukan ke KTA bank.

3. Tenor Kredit di Pinjaman Online Pendek

Saya mengalami bahwa masa kredit atau tenor di pinjol  cukup pendek, yaitu dari 15 hari sd  61 hari. Mungkin ini terkait plafon pinjaman yang kecil dan pengelolaan risiko.

Berbeda dengan KTA yang bisa menawarkan tenor pinjaman sampai 60 bulan. Tenor yang panjang membantu jumlah cicilan menjadi lebih kecil.

4. Akses Data Pribadi

Ketika mengajukan, saya mengalami bahwa pinjaman online meminta akses data pribadi saya lewat aplikasi yang diunduh.

Dari sini, saya sadar bahwa selalu muncul resiko bahwa data pribadi di ponsel atau HP kita akan bisa diakses. Umumnya, pihak aplikasi pinjol akan meminta izin atas akses atas data pribadi.

Kita sebagai konsumen harus aware bahwa selalu ada resiko kebocoran data dengan kita memberikan akses data ke pihak ke-3. Meskipun, pihak pembuat aplikasi sudah menyatakan akan menjaga data pribadi tersebut, tetapi tetap saja resiko tersebut ada.

5. Hanya Tersedia di App

Fasilitas pinjaman online  hanya bisa digunakan di aplikasi di ponsel HP kita. Tidak bisa digunakan lewat desktop atau laptop.

Kemungkinan karena pinjol membutuhkan data - data dari ponsel untuk menentukan skor kredit.