Daftar Pinjaman Kilat Terbaik Izin OJK (2024)

Pinjaman kilat hadir sebagai sebuah layanan pinjaman yang memudahkan masyarakat Indonesia mendapatkan dana ekstra untuk segala kebutuhan. 

Jenis pinjaman tersebut dapat diartikan sebagai pinjaman tunai yang memiliki waktu pencairan relatif cepat. 

Dengan kelebihan tersebut, wajar jika jenis pinjaman ini menjadi pilihan utama masyarakat Indonesia saat membutuhkan dana tambahan. Oleh karenanya, banyak penipu yang mencoba melancarkan modusnya mengatasnamakan layanan pinjaman cepat. 

Kenali lebih dekat jenis pinjaman ini dalam artikel berikut. 

Apa Itu Pinjaman Kilat

Pinjaman yang dikategorikan kilat adalah layanan pinjaman yang dapat diakses secara online. Dalam pengajuan pinjaman tersebut, nasabah umumnya tidak diminta untuk menyerahkan jaminan namun perlu melengkapi dokumen yang berisi data diri.

Nantinya proses verifikasi hingga persetujuan akan dilakukan secara online, sehingga bisa berjalan dalam waktu yang kilat/cepat. Adapun jenis pinjaman ini telah tersedia di banyak lembaga keuangan, mulai dari bank hingga fintech/aplikasi pinjaman online dan memiliki kebijakan yang berbeda-beda.

Biasanya, masyarakat dapat mengetahui berbagai layanan pinjaman cepat yang tersedia pada suatu platform melalui media sosial.

Dari situ, mereka dapat mengakses link download aplikasi pinjaman resmi untuk menggunakan layanan pinjaman tertentu. Setelahnya, mereka dapat mengakses berbagai syarat dan ketentuan penggunaan aplikasi dan layanan untuk selanjutnya mengajukan pinjaman. Pada tanggal jatuh tempo, peminjam akan diminta untuk melakukan pembayaran melalui metode pembayaran yang tersedia. 

Daftar Pinjaman Kilat Cepat Izin OJK

Dari pengalaman, berikut ini adalah platform aplikasi pinjaman cepat cair terdaftar resmi di OJK:

1. Kredit Pintar

Kredit Pintar adalah perusahaan P2P yang kredibel, telah punya izin OJK dan menawarkan aplikasi pinjaman tunai online 24 jam langsung cair. Pengajuan dilakukan melalui aplikasi Kredit Pintar.

Calon nasabah harus mengunduh aplikasi Kredit Pintar di Play Store. Namun saat ini aplikasi hanya tersedia di smartphone berbasis Android. 

Syarat pinjaman di Kredit Pintar adalah punya e-KTP, tanpa jaminan, tanpa kartu kredit, tanpa BI checking dan cepat cair maksimum 24 jam sejak persetujuan. 

Fitur yang ditawarkan Kredit Pintar adalah:

• Plafon kredit Rp 600 ribu sd Rp 1.8 juta
• Tenor 28 hari sd 4 minggu.
• Untuk tenor 4 minggu, Kredit Pintar membagi menjadi 2 kali cicilan dalam 4 minggu tersebut.

Peminjam wajib memiliki rekening bank atas nama peminjam (sesuai dengan nama lengkap di KTP). Apabila pengajuan disetujui, Kredit Pintar mencairkan dana ke rekening bank yang didaftarkan. Jika rekening tidak sesuai, Kredit Pintar tidak akan melakukan pencairan pinjaman.

Di samping itu, Kredit Pintar menjelaskan dalam situs resmi mereka bahwa hanya menerima rekening bank BCA, Bank Mandiri, BNI, BRI, Bank Permata, CIMB Niaga, Bank DKI, Bank Danamon, Maybank, Bukopin, KEB Hana, dan BTN untuk melakukan pencairan pinjaman.

Bunga Kredit Pintar adalah 0,8% per hari yang di split dalam biaya layanan serta biaya provisi. Ketentuan bunga ini sesuai dengan batasan bunga maksimum di P2P pinjaman online yang ditetapkan oleh asosiasi fintech (AFPI).

2. Rupiah Cepat

Rupiah Cepat adalah pinjaman uang terdaftar dan diawasi oleh OJK langsung cair sampai Rp 5 juta dengan beberapa pilihan masa pinjaman. Aplikasi ini milik Kredit Utama Fintech Indonesia (KUFI) yang merupakan salah satu perusahaan penyedia jasa pinjaman online mikro tanpa jaminan berbasis aplikasi.

Pinjaman 100% online, dengan transaksi difasilitasi melalui perangkat seluler (ponsel). Calon peminjam dapat mengajukan pinjaman pada ponsel mereka dan akan menerima persetujuan dalam beberapa menit saja. Setelah disetujui, maka pinjaman akan segera cair ke rekening bank calon peminjam dan dapat ditarik sendiri secara tunai.

Fitur Rupiah Cepat adalah:

• Jumlah pinjaman Rp 400 ribu sd Rp 5 juta
• Pilihan tenor masa pinjaman adalah: 65 hari, 75 hari dan 90 hari

3. Shopee Pinjam

Shopee Pinjaman (SPinjam) adalah layanan pinjaman uang online melalui aplikasi Shopee.  Unggul dalam soal kecepatan dan kemudahan pengajuan pinjaman uang lewat aplikasi tanpa perlu tatap muka.

Layanan ini disediakan oleh PT Lentera Dana Nusantara, yang berizin dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK) sehingga pengguna tidak perlu khawatir jika ingin menggunakan layanan SPinjam.

SPinjam menetapkan suku bunga 2,45% per bulan. Mereka juga mengenakan biaya penanganan sampai dengan 3% untuk setiap transaksinya. 

Sedang untuk keterlambatan pembayaran, akan dikenakan denda sebesar 5% dari besar cicilan tertunggak.

Berikut syarat dan ketentuan modal untuk SPinjam bagi penjual:

• Minimal sudah berjualan di aplikasi Shopee selama 6 bulan.
• Memiliki pendapatan minimal Rp2.000.000 setiap bulannya.
• Melakukan transaksi penjualan minimal 10 kali setiap bulannya.
• Memiliki buku tabungan atas nama pribadi.
• Penjual merupakan Warga Negara Indonesia berusia 18-54 tahun yang dibuktikan dengan mengunggah e-KTP.

Berikut syarat dan ketentuan SPinjam Shopee bagi pembeli:

• Mengunggah data diri dan e-KTP di fitur SPinjam.
• Pembeli tidak memiliki keterlambatan pelunasan pada tagihan SPayLater dan SPinjam sebelumnya.
• Pembeli harus mengaktifkan fitur ShopeePay.
• Pembeli harus mendaftarkan nomor rekening bank pada aplikasi Shopee dan harus sudah dikonfirmasi oleh pihak Shopee. Hal ini biasanya memerlukan waktu setidaknya dalam 2 sampai 3 hari kerja.
• Pembeli akan dikenakan biaya penanganan sebesar 3 persen setiap transaksi.

4. EasyCash

Easycash adalah pinjaman tunai online terpercaya dan terdaftar di OJK. Milik PT Indonesia Fintopia Technology yang berdiri pada 13 November 2017.

Easycash tidak meminta slip gaji dalam proses pengajuan pinjaman. Hanya diminta menyampaikan KTP dan foto selfie.

Yang menarik juga bahwa easycash tidak melakukan proses verifikasi ke calon peminjam baik lewat telepon atau bahkan melalui kunjungan. Tidak ada konfirmasi lagi setelah selesai mengajukan pinjaman di aplikasi.

Proses persetujuan dilakukan secara cepat. Boleh dikatakan instant.

Hanya 3 menit sejak pengajuan, pihak Easycash sudah memberikan persetujuan. Nasabah sudah memperoleh kabar apakah pengajuan disetujui atau tidak dalam waktu kurang dari 24 jam.

Fitur Easycash: 

• Plafon: Rp 1 juta sd Rp 5 juta
• Tenor: 15 hari sd 6 bulan

Kelebihan Pinjaman Kilat

Telah disebutkan pada awal artikel bahwa pinjaman ini dapat diproses secara digital dalam waktu yang relatif cepat dan nasabah tidak perlu menyerahkan jaminan pinjaman. Selain itu, terdapat berbagai kelebihan lain di antaranya:

1. Persyaratan mudah

Kemudahan yang diberikan oleh pinjaman ini dapat dilihat dari tidak adanya jaminan yang diminta, sehingga nasabah yang tidak memiliki aset untuk dijaminkan bisa mengakses pinjaman. Meskipun begitu, ada rangkaian data pribadi yang wajib dilengkapi, seperti data KTP dan KK. Di luar itu, umumnya pemberi pinjaman akan meminta syarat tambahan berupaslip gaji, NPWP, BPJS, nomor rekening listrik, dll. 

2. Aksesibel

Dengan adanya kemudahan kredit kilat, banyak penyedia pinjaman yang mulai melirik potensi popularitas pinjaman ini. Oleh karenanya, 5 tahun terakhir banyak bermunculan penyedia layanan kredit kilat yang memberikan benefit tertentu bagi calon nasabahnya. Sehingga, tak heran jika semakin ke sini, layanan kredit kilat semakin aksesibel bagi masyarakat Indonesia. 

3. Pencairan dana relatif cepat

Kredit kilat yang dapat diakses keseluruhan secara online, menjadikannya sebagai platform pinjaman dengan kecepatan dana cair yang baik dengan perkiraan selama 2-3 hari. Oleh karenanya, kredit kilat bisa menjadi pilihan yang dapat diandalkan saat sedang ada kebutuhan yang tidak direncanakan. Namun tentunya, sebelum menerima pencairan dana, pastikan pengajuan pinjaman Anda telah disetujui. 

Kekurangan Pinjaman Kilat

Berbagai kelebihan yang ditawarkan kredit kilat memang terlihat menarik dibandingkan pinjaman dari bank. Di sisi lain, terdapat pula sejumlah kekurangan yang perlu diantisipasi calon nasabah kredit kilat. Berikut ini adalah kekurangan yang perlu diketahui.

1. Jumlah pinjaman yang tersedia relatif rendah

Seperti yang telah dibahas sebelumnya, bahwa kredit kilat menjalankan proses pengajuan dan pencairan pinjamannya secara online tanpa meminta aset untuk dijaminkan dari nasabah. Oleh karenanya, untuk mengurangi risiko kerugian, umumnya penyedia pinjaman menyediakan jumlah pinjaman tunai yang lebih rendah dibandingkan perusahaan perbankan yang meminta aset sebagai jaminan dari nasabahnya. Namun, beberapa platform pinjaman memiliki kebijakan limit pinjaman progresif, di mana nasabah dapat memperoleh limit yang semakin tinggi seiring dengan riwayat pinjaman yang baik. 

2. Tenor pinjaman relatif singkat

Tenor adalah jangka waktu pinjaman. Dengan penyediaan jumlah pinjaman yang relatif lebih rendah, penyedia kredit kilat juga memberikan tenor yang relatif pendek, mulai dari 14 hingga 90 hari. Meskipun begitu, ada juga sejumlah platform pinjaman yang menyediakan tenor hingga 12 bulan, tergantung jumlah dan riwayat pinjaman nasabah. Di samping tenornya yang singkat, beberapa penyedia pinjaman menghadirkan solusi berupa perpanjangan pinjaman yang dikenai biaya. Untuk lebih jelasnya, Anda dapat menanyakan ini pada platform pinjaman pilihan. 

3. Bunga pinjaman relatif tinggi

Dibandingkan pinjaman di bank, penyedia kredit kilat umumnya menerapkan bunga yang relatif tinggi. Hal tersebut disebabkan oleh adanya kebijakan penghitungan bunga seara harian karena adanya kebijakan tenor pendek. Meskipun begitu, Otoritas Jasa Keuangan (OJK) menerapkan ketentuan bunga harian pinjaman cepat tidak boleh lebih dari 0.8% per hari. Selain bunga pinjaman, terdapat juga kebijakan denda keterlambatan apabila nasabah melewatkan jatuh tempo pembayaran pinjaman. 

Waspadai Hal Berikut Sebelum Memilih Pinjaman Kilat

Dengan adanya proses verifikasi data dan pengajuan pinjaman tanpa tatap muka, maka tidak mustahil jika ada banyak penipu yang menggunakan modus kredit dana tunai untuk melancarkan aksinya. Oleh karenanya, ada berbagai hal yang perlu diwaspadai sebelum Anda memilih aplikasi pinjaman, di antaranya:

1. Pastikan bahwa perusahaan penyedia pinjaman sudah berizin maupun terdaftar dan diawasi OJK sebagai pinjaman resmi
2. Hati-hati terhadap penawaran bunga pinjaman lebih dari 0.8% per hari
3. Download aplikasi pinjaman melalui Play Store maupun App Store untuk menghindari download aplikasi yang tidak resmi

Demikianlah berbagai hal tentang pinjaman kilaty yang perlu Anda ketahui. Semoga bermanfaat!