Pinjaman Online, Investasi, Keuangan, Asuransi | Duwitmu

Cicilan KPR naik? Turunkan dengan Take Over KPR dan KPA

Dipublish oleh R Quiserto Oktober 2, 2016

Daftar Isi

Take Over KPR

Suku bunga bank turun drastis sejak Januari 2016. Berkat itu, peminjam Kredit Pemilikan Rumah (KPR) dan Kredit Pemilikan Apartemen (KPA), punya kesempatan menghemat cicilan dengan melakukan Take Over KPR atau KPA (memindahkan kredit ke bank lain).

Daftar Isi

Pindahkan KPR ke bank lain: contoh sukses

Penghematan bisa sangat besar. Contoh nyata dari situs pembanding kredit Sikatabis.com: Pak Ali bulan Desember 2014 membeli apartemen di daerah Sudirman (kota Jakarta) dan mengajukan kredit sebesar Rp 1.8 milyar melalui kalkulator pembanding KPR Sikatabis.com.

1 tahun kemudian, melihat potensi penghematan di kalkulator pembanding Take Over KPR, pak Ali mengajukan Take Over KPA untuk menurunkan cicilan per bulan dari Rp 21.2 juta ke Rp. 17.7 juta. Potensi penghematan selama masa pinjaman 14 tahun sekitar Rp 600 juta dari sisa pokok pinjaman Rp 1.6 milyar.

kalkulasi Take Over KPR
Kalkulasi Take Over KPR

Pertimbangan sebelum Pindah Bank

Sebelum Take Over KPR, peminjam perlu cermati hal-hal berikut:

  1. Tanya ke bank lama: apakah bisa nego untuk turunkan suku bunga. Opsi ini ideal karena anda bisa hemat cicilan tanpa membayar biaya pindah bank. Jelaskan ke bank lama bahwa jika tidak bisa, anda berencana pindahkan KPR ke bank lain demi hemat. Hubungi staff KPR atau kantor cabang yang dulu memproses aplikasi anda. Jika bisa, opsi ini akan lebih murah daripada Take Over.
  2. Biaya penalti di bank lama. Sekitar 1%-3% dari sisa pokok pinjaman. Cek surat perjanjian kredit, atau tanyakan ke kantor cabang bank anda.
  3. Biaya Take Over KPR di bank baru Sekitar 2%-4% dari plafon pinjaman.
  4. Suku bunga Take Over KPR di bank baru. Bandingkan, pilih paket, konsultasi, dan ajukan di kalkulator Take Over KPR Sikatabis.com(lihat tabel dibawah). Karena paket KPR secara reguler mengalami revisi, maka cek info ter-update di situs perbandingan kredit.
  5. Kapan anda rencana lunasi / jual. Jika sudah ada rencana, maka cek juga biaya penalti pelunasan dipercepat di bank baru, maupun durasi suku bunga fix yang optimum. Misal: Jika ingin anda jual dalam 3 tahun, maka lebih baik ambil paket fix 3 tahun jika bunganya lebih rendah dari paket fix 5 tahun.
kalkulator-take-over-kpr
Kalkulator-take-over-kpr

Untuk pak Ali, biaya penalti + biaya Take Over besarnya sekitar Rp 80 juta (total 5%). Jadi total penghematan masih besar, sekitar Rp 520 juta (600 – 80 juta). Bagi peminjam yang dana tunainya tidak cukup, ada beberapa bank yang biayanya tidak perlu dilunasi langsung, tapi bisa dicicil bersama pinjaman pokok.

Untuk memilih bank tersebut, ajukan aplikasi di Sikatabis.com, dan di text-box Catatan tulis “Saya ingin bank yang biayanya bisa dicicil.” Staff CS Sikatabis.com akan hubungi anda untuk beri saran.

Kenapa Sekarang?

#1 Demi mendorong pertumbuhan ekonomi, pemerintah sejak Januari 2016 menurunkan suku bunga Bank Indonesia (BI rate) 4x dari 7.5% sampai ke 6.5% sejak 16 Juni 2016. Efeknya, bank-bank nasional ikut menurunkan suku bunga masing-masing produknya, termasuk KPR dan KPA.

#2Mulai banyak bank yang menawarkan paket KPR yang bunga floating-nya memakai acuan, seperti suku bunga BI, SBI, maupun JIBOR. Efeknya, setelah masa bunga fix selesai, bank tidak bisa lagi sesukanya menaikkan suku bunga.

Contoh: suku bunga floating paket biasa (tanpa acuan) di Maybank per September 2016 besarnya 13.49%, sedangkan untuk paket floating ber-acuan besarnya 10%.

Paket Take Over KPR

Paket Take Over KPR (floating ber-acuan)

Paket floating ber-acuan juga bisa diajukan melalui Sikatabis.com, tapi belum muncul di tabel perbandingan. Di text-box Catatan tulis “Saya ingin paket floating ber-acuan.” Staff CS Sikatabis.com akan hubungi anda.

catatan KPR

Penulis Tamu: Sikatabis.com

Bagikan Melalui

Artikel Terkait

3 Alasan Content Marketing Dibutuhkan Untuk Pengembangan Bisnis!

3 Alasan Content Marketing Dibutuhkan Untuk Pen...

Januari 23, 2016 1 Komentar

Content Marketing penting dalam pengembangan bisnis dan menjadi formula yang disarankan banyak ah... Baca Lagi

4 Tanda Kamu Belum Siap Menjadi Pengusaha Muda!

4 Tanda Kamu Belum Siap Menjadi Pengusaha Muda!

Januari 18, 2016 2 Komentar

Banyak yang ingin menjadi pengusaha muda, jadi enterpreuneur. Tapi tidak sedikit yang gagal, tida... Baca Lagi

Wujudkan Mimpi Bisnis Restoran Sendiri dengan Modal Minim !

Wujudkan Mimpi Bisnis Restoran Sendiri dengan M...

Januari 12, 2016 1 Komentar

Saat ingin membuka restoran sendiri, seringkali yang ada di pikiran adalah ‘membutuhkan modal tin... Baca Lagi

4 Kesalahan Penggunaan Kartu Kredit

4 Kesalahan Penggunaan Kartu Kredit

Desember 18, 2015 0 Komentar

Menggunakan kartu kredit memang bisa menjadi keuntungan bagi sebagian orang, namun, bila dilihat ... Baca Lagi

Liburan Travel

Bijakkah meminjam hingga Rp 10 juta untuk Berli...

Desember 14, 2015 0 Komentar

Jalan-jalan atau liburan memang merupakan salah satu aktivitas menyenangkan yang dapat mengilangk... Baca Lagi

Mulailah Investasi untuk Pendidikan Anak Anda dengan Menabung Rp 2 juta per Bulan

Mulailah Investasi untuk Pendidikan Anak Anda d...

Desember 5, 2015 1 Komentar

Salah satu kebutuhan pengeluaran yang akan memakan biaya cukup besar di masa depan adalah pendidi... Baca Lagi

Komentar(1 Komentar)

  1. […] tulisan terbaru dari Penulis Tamu kami yang membahas bagaimana menggunakan KPR Bunga Floating bisa menurunkan cicilan dalam jangka panjang. Tabel dibawah ini […]

Tulis Komentar

Email Anda tidak akan di publish