Tabel Angsuran KPR KKB BCA Syariah Kelebihan Kekurangan

BCA Syariah menawarkan jenis pinjaman berbasis syariah dengan berbagai jenis kredit, seperti KPR, KKB, Usaha. Bagaimana besaranya cicilan di bank ini.

Untuk itu, kami mengunjungi kantor cabang BCA Syariah dan meminta tabel angsuran untuk mengetahui besarnya cicilan di BCA Syariah.

Selain simulasi bunga berdasarkan tabel angsuran, kami mengulas kelebihan dan kekurangan pinjaman uang di BCA Syariah.

Apa itu BCA Syariah

BCA Syariah adalah bank hasil konversi dari akuisisi BCA terhadap Bank Utama Internasional Bank yang secara resmi ditetapkan pada Maret 2010. BCA Syariah hadir dengan menawarkan layanan perbankan berprinsip syariah yang cocok untuk nasabah beragama Islam. Salah satu produk layanan yang ditawarkan oleh bank yang satu ini adalah layanan pinjam uang di BCA Syariah.

Produk BCA Syariah khususnya pinjaman ini merupakan bentuk praktik pinjaman tanpa riba yang ditawarkan untuk nasabah yang membutuhkan dana mendesak. Sejak rilis produk pinjaman BCA Syariah yang dapat dimanfaatkan oleh nasabah, produk dari salah satu Islamic Banking Indonesia ini sering menjadi sorotan. Dalam prakteknya sendiri, sudah didasarkan syariat Islam. Jika Anda tertarik untuk mengetahui lebih dalam terkait produk pinjaman ini, simak pembahasan lengkapnya di bawah.

KPR BCA Syariah

Pembiayaan KPR iB BCA Syariah adalah pembiayaan pembelian rumah tinggal/apartemen berdasarkan prinsip murabahah. 

KPR iB BCA Syariah bisa untuk pembelian rumah ready stock, rumah inden (untuk developer yang sudah bekerjasama dengan BCA Syariah) atau take over KPR dengan cicilan ringan, pasti tanpa biaya-biaya di muka.

Manfaatnya:

• Pembiayaan dengan prinsip syariah. KPR iB BCA Syariah dijalankan sesuai dengan prinsip Syariah dengan menggunakan akad Murabahah, Musyarakah Mutanaqisah (MMQ), atau Ijarah Muntahiya Bit Tamlik (IMBT)
• Kepastian angsuran. Dengan margin yang sudah disepakati diawal, nasabah akan mendapatkan angsuran yang pasti sampai pembiayaan selesai.
• Angsuran ringan (angsuran berjenjang). BCA Syariah menyediakan angsuran berjenjang sehingga nasabah dapat lebih mudah membayar angsuran sampai jatuh tempo pembiayaan.
• Jangka waktu sampai dengan 30 tahun. Nikmati pembiayaan dengan jangka waktu s.d 30 tahun. Kemudahan ini membuat nasabah bisa mendapatkan rumah pilihan yang lebih baik namun dengan angsuran yang ringan.
• Bisa take over. Kemudahan take over pembiayaan rumah dari Bank manapun dengan penawaran yang menarik.

KPR Take Over iB

Take Over iB adalah kemudahan take over pembiayaan rumah dari Bank manapun dengan penawaran yang menarik.

KKB BCA Syariah

KKB iB BCA Syaariah adalah pembiayaan kepemilikan kendaraan bermotor atau kendaraan mobil untuk nasabah berdasarkan prinsip syariah.

Jenis KKB adalah:

1. Fasilitas pembiayaan untuk pembelian mobil baru dengan jangka waktu sampai dengan 8 tahun dengan tujuan untuk kepemilikan/pembelian kendaraan bermotor baru atau bekas.
2. Fasilitas pembiayaan untuk pembelian mobil bekas (used car) dengan jangka waktu sampai dengan 6 tahun, baik mobil bekas dari showroom maupun dari penjual perorangan.

Manfaat KKB di BCA Syariah adalah:

• Pembiayaan dengan prinsip syariah. KKB iB BCA Syariah merupakan fasilitas pembiayaan sesuai dengan prinsip Syariah dengan menggunakan akad Murabahah
• Biaya ringan. Total Bayar Pertama Ringan, Dp hanya 15%
• Pembayaran angsuran pertama dilakukan di bulan berikutnya (in arrear)
• Kepastian angsuran. Dengan margin yang sudah disepakati di awal, maka besar angsuran nasabah perbulan sudah disepakati bersama dan besar angsurannya akan tetap sama/ pasti sampai dengan jangka waktu pembiayaan berakhir
• Jangka waktu sampai dengan 8 tahun
• Bisa untuk membiayai mobil bekas

Pembiayaan Lainnya

Di samping itu, bank BCA Syariah juga menyediakan jenis pinjaman untuk modal usaha, berupa pembiayaan modal kerja iB (pembiayaan berprinsip syariah untuk nasabah dalam memenuhi kebutuhan modal kerja usahanya), pembiayaan investasi iB, serta pembiayaan UMKM BUR atau Bina Usaha Rakyat. Anda dapat memilih jenis pinjaman dengan menyesuaikan berdasarkan kebutuhan.

Adapun sistem yang digunakan dalam pinjaman bank BCA Syariah antara lain pembiayaan murabahah yang menggunakan prinsip jual beli dengan penentuan keuntungan di awal, pembiayaan musyarakah yang mana bank menyediakan dana dan nasabah menyediakan modal, mudharabah dimana bank sebagai penyedia dana modal dan nasabah sebagai pengelola bisnis, serta ijarah dengan sistem sewa dan penggunaan aset.

Syarat Pinjaman di BCA Syariah

Ada beberapa persyaratan yang perlu dipersiapkan oleh calon nasabah sebelum mengajukan peminjaman uang di BCA Syariah. Adapun syarat pinjam uang di BCA Syariah dapat dibedakan menjadi dua, antara lain:

1. Syarat Pembiayaan Rekening Koran Syariah
   1. Nasabah melakukan pembukaan rekening Giro PRKS atau Pembiayaan Rekening Koran Syariah sebagai tujuan dari pencairan ataupun pembayaran kembali angsuran
   2. Memiliki pendapatan bulanan yang tetap, karena memakai sistem bagi hasil bulanan yang berpatokan pada pendapatan nasabah
   3. Pembayaran kewajiban menggunakan metode setoran tunai dan tidak memakai dana dari fasilitas PRKS
   4. Memberikan rencana realisasi pendapatan dan penjualan sesuai ketentuan yang telah diberikan oleh bank
2. Syarat Pembiayaan Modal
   1. Warga Negara Indonesia yang paham hukum dan dibuktikan dengan kartu identitas diri
   2. Khusus nasabah berbentuk badan, wajib hukumnya menyesuaikan dengan Anggaran Dasar dan ketentuan yang berlaku
   3. Kondisi keuangan usaha tidak sedang dalam masa pailit atau masih dalam kondisi yang sehat
   4. Mampu dan mau melunasi kembali pembiayaan yang diberikan
   5. Tidak ada track record buruk dengan dibuktikan tidak masuknya nama ke dalam daftar hitam pengkreditan
   6. Nama calon tidak tercantum dalam kredit macet Regulator
3. Syarat Pinjaman KKB iB
   1. Karyawan dengan status karyawan tetap dan masa kerja minimal 2 tahun.
   2. Wiraswasta/ profesional dengan minimal pengalaman 2 tahun.
   3. Dokumen yang diperlukan
      1. Dokumen pribadi
      2. Dokumen pekerjaan/ usaha
      3. Dokumen legalitas mobil (copy BPKB dan STNK)
      4. Surat pemesanan/ tanda jadi dari dealer (khusus untuk mobil baru)
4. Syarat Pembiayaan KPR iB
   1. Warga negara Indonesia (WNI) berdomisili di Indonesia
   2. Karyawan dengan status tetap dan masa kerja minimal 2 tahun.
   3. Wiraswasta/ profesional dengan minimal pengalaman 2 tahun.
   4. Dokumen pekerjaan/ usaha
   5. Dokumen legalitas agunan (khusus untuk rumah ready stock)
   6. Surat pemesanan/ tanda jadi dari developer (khusus untuk rumah inden)
5. Syarat Take Over KPR iB
   1. Sisa jangka waktu pembiayaan minimum 5 tahun di bank asal (untuk rumah take over)
   2. Minimum plafond take over Rp400 juta
   3. Rumah sudah atas nama nasabah atau pasangan dan kondisi bangunan 100% terbangun (untuk rumah take over)

Cara Pengajuan Pinjaman di BCA Syariah

Setelah diarasa Anda telah memenuhi syarat pinjaman di BCA Syariah, selanjutnya adalah membahasa tentang bagaimana cara pengajuan pinjaman di BCA Syariah, khusussnya pinjaman uang. Berikut cara pengajuan pinjaman uang di BCA Syarihah

1. Menyiapkan berkas persyaratan yang telah disebutkan sebelumnya
2. Mencari dan mendatangi kantor cabang BCA Syariah terdekat
3. Mengantre dengan tertib menuju CS
4. Katakan bahwa Anda hendak melakukan akad pinjam
5. Mengisi formulir pengajuan pinjaman di BCA Syariah
6. Menyerahkan seluruh berkas persyaratan peminjaman untuk diverifikasi oleh CS
7. Setelah lolos verifikasi, maka Anda akan diminta tanda tangan sebagai bukti persetujuan akad
8. Selalu cek email dan nomor handphone untuk menerima informasi pencairan peminjaman

Bunga dan Margin Pinjam Uang di BCA Syariah

Hal yang perlu Anda ketahui bahwa berdasarkan prinsip syariah, BCA Syariah tidak memakai bunga dalam produk pembiayaan yang mereka sediakan. 

Melainkan memakai metode pembiayaan murabahah, musyarakah, mudharabah, serta ijarah. Yang mana dalam pembiayaan antara bank dengan nasabah, ada kesepakatan pembagian keuntungan dan risiko yang adil.

Margin KPR iB

*Tenor max 10 tahun, untuk skema margin lainnya tidak ada batas minimaltenor

**Margin berubah di akhir tahun ke 3, 6 dan 9, setelahnya BI7DRR+ 4%

Margin Take Over KPR iB

Margin KKB iB

Simulasi Pinjaman di BCA Syariah

Jika Anda tertarik untuk mencoba produk layanan pinjaman di bank BCA Syariah, bank tersebut sudah menyediakan kalkulator simulasi pinjaman. Dengan kalkulatur tersebut, Anda bisa memasukkan jumlah pinjaman yang diinginkan, jangka waktu pembiayaan, serta suku bunga yang berlaku dan jumlah total keseluruhan dari pembayaran. 

Kunjungi situs resmi bank BCA Syariah disini https://www.bcasyariah.co.id/ untuk mendapatkan informasi lengkanya.

Tabel Angsuran BCA Syariah

Karena tidak ada bunga, melainkan memakai metode seperti yang dijabarkan, maka simulasi pinjaman disini didasarkan pada salah satu metode, yakni metode murabahah. Dimana metode ini menerapkan kesepakatan keuntungan di awal perjanjian. 

Berikut tabel simulasi angsuran murabahah bank BCA Syariah, sbb:

Limit dan Tenor Pinjaman Uang di BCA Syariah

Limit dan tenor pembiayaan di Bank BCA Syariah dapat bervariasi tergantung pada jenis pembiayaan yang Anda pilih. Secara umum, limit dan tenor pembiayaan BCA Syariah meliputi:

1. Murabahah: limit bervariasi berdasarkan kebutuhan dan profil kredit nasabah. Tenor antara 1 sampai 5 tahun.
2. Musyarakah: limit berdasarkan skema kerjasama nasabah dengan bank. Tenor disesuaikan dengan jenis usaha yang didanai
3. Mudharabah: limit tergantung kebutuhan dan kesepakatan antar nasabah dengan bank. Tenor disesuaikan dengan usaha yang didanai
4. Ijarah: limit bergantung pada nilai aset yang akan disewa. Tenor antara 1 hingga 5 tahun/

Kelebihan Pinjam Uang di BCA Syariah

• Proses pembiayaan dilakukan dengan menggunakan akad pembiayaan
• Cara pinjaman uang di BCA Syariah dilakukan dengan prinsip syariah yang disesuaikan dengan kebutuhan dari nasabah
• Kepastian angsuran. Dengan margin yang sudah disepakati di awal, maka besar angsuran nasabah perbulan sudah disepakati bersama dan besar angsurannya akan tetap sama/ pasti sampai dengan jangka waktu pembiayaan berakhir
• Angsuran ringan (angsuran berjenjang). BCA Syariah menyediakan angsuran berjenjang sehingga nasabah dapat lebih mudah membayar angsuran sampai jatuh tempo pembiayaan.
• Jangka waktu KPR iB sampai dengan 30 tahun. Nikmati pembiayaan dengan jangka waktu s.d 30 tahun. Kemudahan ini membuat nasabah bisa mendapatkan rumah pilihan yang lebih baik namun dengan angsuran yang ringan.
• Bisa take over. Kemudahan take over pembiayaan rumah dari Bank manapun dengan penawaran yang menarik.

Kekurangan Pinjam Uang di BCA Syariah

• Belum adanya fitur transfer pembayaran bagi hasil atau pembayaran kembali pinjaman
• Tidak ada produk KTA di BCA Syariah
• Semuaa produk pinjaman uang di BCA Syariah mewajibkan jaminan

Call Center CS BCA Syariah

Untuk penyampaian saran, keluhan maupun pengaduan, konsumen dapat menyampaikan secara lisan dengan menghubungi:

Contact Center Halo BCA 1500888 atau secara tertulis melalui : Jaringan kantor cabang BCA Syariah dan email ke: [email protected]  

Kesimpulan

Kesimpulan dari penjabaran di atas adalah bahwa sebagai bank yang beroperasi berdasarkan prinsip syariah, Bank BCA Syariah telah menawarkan produk pembiayaan meliputi pinjaman yang dapat disesuaikan dengan kebutuhan nasabah, salah satunya pinjam uang di BCA Syariah. Sebagai calon nasabah, Anda dapat mengajukan pinjaman dengan mudah dan tentunya sudah berdasarkan prinsip syariah.