Penyebab Pengajuan Kredit Mobil Ditolak Leasing dan Solusi

Sejumlah hal menjadi penyebab pengajuan kredit mobil ditolak leasing. Mulai dari yang mudah sampai dengan yang sulit untuk diatasi.

Agar bisa pengajuan kredit mobil disetujui, kita perlu paham penyebab pengajuan ditolak. Dari situ kita bisa belajar dan mengantisipasi saat mengajukan kredit mobil ke leasing.

Apa itu Pinjaman Kredit Mobil

Kredit mobil adalah fasilitas pembiayaan oleh leasing atau bank kepada pribadi atau perusahaan untuk kepemilikan mobil dengan cara dicicil selama tenor atau masa kredit.

Mobil yang dikredit akan menjadi agunan. Sehingga jika pembayaran menunggak atau gagal bayar, mobil akan disita oleh leasing dan dilakukan lelang untuk hasilnya nanti melunasi sisa kewajiban pinjaman yang belum dibayar.

Alasan Pengajuan Kredit Mobil Ditolak

Dari pengalaman dan berdiskusi dengan sejumlah analis kredit mobil dan AO, kami merangkum sejumlah penyebab pengajuan ditolak, yaitu:

1. Aplikasi kredit tidak diisi dengan lengkap. Jika data tidak lengkap, form tidak lengkap maka pengajuan tidak bisa dilanjutkan ke proses berikutnya.
2. Dokumen tidak lengkap. Baik dokumen identitas, bukti penghasilan atau kendaraan mobil.
3. Peminjam berdomisili di luar wilayah operasional leasing dan bank. Hal ini penting agar leasing bisa melakukan kunjungan survei
4. Belum membayar uang muka DP pembelian mobil sesuai ketentuan leasing. Tanpa bukti pembayaran DP ke dealer, pengajuan kredit mobil tidak akan bisa diproses. Ini untuk khususnya kredit mobil baru.
5. Informasi negatif dari Hasil Survei. Hasil survey yang tidak bagus akan membuat pengajuan ditolak.
6. Kemampuan pembayaran (source of repayment) tidak memenuhi ketentuan leasing. Ukuran yang ditentukan biasanya adalah Debt Service Ratio 30%, yang artinya total cicilan maksimum adalah 30% dari penghasilan.
7. Masuk internal blacklist. Leasing akan mengecek apakah peminjam masuk dalam daftar blacklist di leasing. Kalau masuk dalam blacklist, pengajuan akan ditolak.
8. Calon peminjam punya catatan kredit buruk di SLIK OJK BI Checking biasanya akan ditolak pengajuannya. Karakter yang buruk menjadi alasan utamanya.
9. Hasil appraisal mobil bekas tidak memenuhi ketentuan. Leasing akan melakukan appraisal terhadap kondisi mobil bekas sebelum dilakukan pembiayaan.
10. Dokumen jaminan STNK mobil sudah di fidusia sebagai jaminan di leasing lain.

Tips Pengajuan Kredit Mobil Bisa Disetujui

Dari alasan pengajuan ditolak, kita bisa tahu soal hal - hal yang harus dipersiapkan agar kredit mobil tidak ditolak, yaitu:

1. Isi Lengkap Data di Aplikasi. Leasing dan bank meminta form aplikasi kredit mobil diisi lengkap oleh calon peminjam.
2. Memenuhi semua syarat dokumen pengajuan kredit yang diminta leasing dan bank.
3. Domisili di Wilayah Layanan Coverage Area leasing. Hal ini bisa ditanyakan sebelum pengajuan kredit dilakukan
4. Wajib membayar uang muka DP pembelian mobil ke dealer sesuai ketentuan minimum DP dari leasing dan menyerahkan bukti kwitansi pembayaran.
5. Perlu mempersiapkan diri untuk survei. Hasil Survei lapangan menjadi bagian penting dalam keputusan kredit mobil. Hasil survey yang tidak bagus akan membuat pengajuan ditolak.
6. Punya Kemampuan Pembayaran dari gaji yang cukup. Ukuran yang ditentukan biasanya adalah Debt Service Ratio 30%, yang artinya total cicilan maksimum adalah 30% dari penghasilan. Jika masih dibawah 30%, leasing akan memberi persetujuan tetapi jika tidak maka leasing akan meminta penurunan cicilan dengan meminta penambahan uang muka atau memperpanjang tenor pinjaman.
7. Tidak Masuk Internal Blacklist. Leasing akan mengecek apakah peminjam masuk dalam daftar blacklist di leasing. Kalau masuk dalam blacklist, pengajuan akan ditolak. Blacklist ini berisi daftar orang yang pernah menunggak pinjaman sebelumnya atau melakukan fraud di leasing tersebut.
8. Punya Catatan Bagus di SLIK OJK, BI Checking. Calon peminjam yang punya catatan kredit buruk di SLIK OJK BI Checking biasanya akan ditolak pengajuannya.
9. Lolos Analisa Jaminan Kendaraan. Leasing akan melakukan appraisal terhadap kondisi mobil bekas sebelum dilakukan pembiayaan, seperti Surat Kendaraan, seperti BPKB, Kondisi dan kelengkapan mobil, Cek apakah mobil sedang dijaminkan kredit di leasing lain