Gagal Bayar KTA CIMB Niaga, Apa DC Debt Collector ke Rumah

Apa resiko tidak bayar KTA CIMB Niaga ? Apakah penagihan oleh Debt Collector ke rumah akan terjadi ?

Kita akan menelisik caranya dan melihat apakah KTA CIMB Niaga menggunakan Debt Collector lapangan yang datang ke rumah atau tidak. Apa collection KTA juga akan menagih ke saudara, teman, karyawan kantor.

Apa itu KTA CIMB Niaga

KTA CIMB Niaga adalah pinjaman dana tunai tanpa jaminan untuk konsumen ritel. Pinjaman KTA tidak membutuhkan agunan dan pembayaran dicicil selama masa tenor kredit.

Fitur KTA CIMB Niaga adalah sebagai berikut:

• Xtra Dana tunai tanpa jaminan, pencairan ke rekening nasabah.
• Besar cicilan tiap bulannya tetap sesuai jangka waktu pinjaman.
• Plafon kredit Rp 5 juta sampai Rp 200 juta
• Masa kredit sampai 12, 24, 36, 48 dan 60 bulan (5 tahun)
• Tersedia pinjaman KTA konvensional dan KTA Syariah.

Angsuran bulanan yang dibayarkan termasuk pinjaman pokok (hutang), bunga dan biaya-biaya lainnya (jika ada) sesuai dengan jadwal pembayaran angsuran yang berlaku sampai dengan KTA seluruhnya dibayar lunas oleh Nasabah kepada Bank

Penagihan Galbay di KTA CIMB Niaga

Saat tagihan jatuh tempo, nasabah tidak melakukan pembayaran, maka proses penagihan akan dimulai sebagai berikut:

1. Penagihan Menurut Hari Keterlambatan

Strategi yang umum dilakukan bank dalam mengejar tagihan KTA adalah:

2. Penyampaian Informasi Cara Bayar KTA

Di tahap awal, KTA CIMB Niaga akan mengirimkan sms atau pesan ke nomor HP di ponsel debitur sebelum tanggal jatuh tempo untuk mengingatkan nasabah melakukan pembayaran tagihan yang akan jatuh tempo.

Ketentuan Pembayaran Tagihan

• Pembayaran tagihan KTA CIMB Niaga dianggap telah terjadi setelah dana pembayaran tersebut masuk ke rekening KTA CIMB Niaga.
• Untuk menghindari Denda Keterlambatan, silahkan lakukan pembayaran 3 hari kerja sebelum tanggal jatuh tempo tagihan. Pembayaran melalui Bank Lain (non-CIMB Niaga) akan efektif diterima CIMB Niaga pembayaran 3 hari kerja setelah pembayaran dilakukan.

Lewat dari tanggal jatuh tempo, biasanya 3 hari grace period, tim penagih akan mulai bekerja dengan mengirim pesan ke debitur sebagai upaya peringatan untuk membayar pinjaman.

3. Pre Collection

Pre Collection adalah proses reminder kepada nasabah beberapa hari sebelum tagihan jatuh tempo, dengan tujuan memberitahu nasabah bahwa tagihan akan jatuh tempo.

Informasi yang disampaikan berisi jumlah tagihan, jatuh tempo dan cara pembayaran.

4. Penagihan Lewat WA

Untuk meningkatkan efektivitas penagihan, CIMB Niaga memanfaatkan layanan WhatsApp (WA). Nasabah yang mendekati jatuh tempo akan di reminder lewat WA dana jika sudah terlambat akan dikirimkan pesan untuk meminta pembayaran lewat WA.

5. Penagihan Desk Coll Telepon

Tim penagihan KTA CIMB Niaga akan menagih lewat telepon.

Intensitas penelponan yang lebih tinggi dapat dilakukan pada account-account yang dipandang oleh tim Collection memiliki risiko tinggi untuk gagal bayar.

Untuk penagihan keterlambatan pembayaran, melalui metode telepon ini, seluruh reminder yang dikirimkan dapat menjadi bukti di kemudian hari bahwa kartu kredit telah melakukan usaha untuk menghubungi dan mengingatkan nasabah atas kewajiban yang tertunggak

6. Kunjungan DC Debt Collector Lapangan

Collection akan menekankan pada proses penagihan melalui telepon di desk collection. Namun, jika nasabah sudah hilang kontak atau skip, barulah proses kunjungan lapangan dengan field collection ke rumah atau kantor dilakukan.

Kriteria yang umum digunakan untuk menggunakan DC lapangan adalah:

• Debitur sulit dihubungi di semua kontak yang terdapat di sistem kartu kredit, atau
• Debitur bisa dikontak via telepon namun debitur cenderung menghindar dari kewajiban pembayaran, atau
• Lebih dari dua kali tidak menepati janji bayar (broken promises), atau
• Akun berada dalam luar jangkauan tim internal collection

Collection akan mengirimkan data nasabah ke pihak ke-3, agency collection atau dikenal sebagai debt collector DC. Penggunaan agency dilakukan sebagai bagian dari efisiensi operasional kartu kredit.

7. Denda Keterlambatan

Nasabah yang tidak membayar lewat dari tanggal jatuh tempo akan dikenakan denda keterlambatan oleh CIMB Niaga.

Jumlah denda keterlambatan ditentukan dalam perjanjian kredit yang disetujui saat pinjaman dicairkan.

8. Penagihan ke Teman, Saudara, Keluarga

Apakah KTA CIMB Niaga bisa melakukan penagihan ke teman, saudara, keluarga atau teman kerja ?

Secara teori bisa karena SOP bank dan Peraturan Bank Indonesia tidak melarang hal tersebut.

Namun, KTA CIMB Niaga akan melakukan penagihan dengan menghubungi keluarga, teman, atau pihak lain yang terkait dengan peminjam yang nomor teleponnya tercantum sebagai nomor darurat.

Jadi, hanya yang tercantum di kontak darurat.

9. Pelaporan Nasabah Menunggak ke SLIK OJK, BI Checking

Selain melakukan penagihan, Bank punya kewajiban untuk melaporkan nasabah yang menunggak ke SLIK OJK atau dulu dikenal sebagai BI Checking.

Implikasinya, nasabah yang menunggak di KTA CIMB Niaga akan punya catatan kredit yang buruk, yang nantinya akan menghambat saat mereka akan meminjam di bank atau lembaga keuangan lain.

Perlu diingat bahwa catatan kredit menjadi faktor penting dalam keputusan approval pinjaman di bank dan lembaga keuangan.

Dalam BI Checking, KTA akan melaporkan kolektibilitas nasabah sebagai berikut:

Nasabah Bisa Mengadukan KTA CIMB Niaga ke OJK dan Bank Indonesia

Terkait proses penagihan di KTA CIMB Niaga, nasabah bisa melempar pengaduan ke OJK atau Bank Indonesia jika dirasa ada pelanggaran.

Proses pengaduan ke BI dan OJK adalah sebagai berikut:

1. Pengaduan pelanggaran etika penagihan Kartu Kredit dapat disampaikan kepada:
   1. Penerbit Kartu Kredit
   2. Bank Indonesia
2. Dokumen Pengaduan ke Bank Indonesia . Apabila terdapat pelanggaran etika penagihan, pengaduan disampaikan dengan mengirimkan surat resmi tertulis berisi dokumen yang terdiri dari:
   1. Fotokopi Kartu Tanda Penduduk yang masih berlaku;
   2. Foto Kartu Kredit Bagian Depan;
   3. Bukti telah melakukan pengaduan kepada Penerbit Kartu Kredit (jika ada)
   4. Bukti perlakuan penagih yang melanggar pokok-pokok etika penagihan (foto, transkrip percakapan, rekaman percakapan, SMS, atau bukti lainnya);
   5. Kronologis kejadian (disertakan dengan tanggal dan terperinci);
   6. Mohon diinformasikan alamat domisili.
3. Alamat pengaduan pelanggaran etika penagihan kepada Bank Indonesia
   1. Surat Elektronik. Dapat melalui contact center BI Bicara pada alamat [email protected]
   2. Surat Fisik. Jabodebek - Kantor Perwakilan Bank Indonesia DKI Jakarta, Divisi Perlindungan Konsumen Sistem Pembayaran, KPw DKI Learning Center, Jl. Prajurit KKO Usman dan Harun No.42, RT/RW : 01/05 Senen. Jakarta Pusat 10410;
   3. Surat Fisik. Luar Jabodetabek, Dokumen pengaduan dapat dikirimkan ke Kantor Perwakilan BI (KPw BI) terdekat. Informasi daftar alamat dan nomor telepon KPw BI dapat Saudara lihat pada website resmi Bank Indonesia atau melalui tautan berikut: https://www.bi.go.id/id/tentang-bi/profil/organisasi/Default.aspx#floating-2

Kesimpulan

KTA CIMB Niaga melakukan sejumlah langkah dan strategi untuk memastikan bahwa nasabah membayar lunas hutang pinjaman.

Kunjungan oleh DC lapangan ke rumah, kantor, atau saudara bisa dilakukan oleh KTA CIMB Niaga dalam kondisi tertentu. Sudah ada ketentuan etika penagihan dari Bank Indonesia yang mengatur hal tersebut.