Daftar Isi
Bagaimana cara pinjam uang di Bank Jatim 2022 ? Ikuti pengalaman kami.
Cara pinjam uang ke Bank Jatim bisa dilakukan online via mobile banking atau kantor cabang, pilih produk pinjaman, lengkapi syarat dokumen, isi formulir pengajuan kredit, siapkan jaminan.
Panduan cara pinjam uang di Jatim sebagai berikut:
Saat ini, bank Jatim memberikan kesempatan pengajuan pinjaman melalui berbagai kanal, yaitu:
Cari info dengan menghubungi call center atau layanan pelanggan Jatim untuk mencari tahu tempat pengajuan pinjaman.
Ada beberapa syarat yang harus Anda persiapkan sebelum melakukan pengajuan pinjaman. Syarat ini sangat penting untuk dipenuhi supaya pengajuan dapat diterima.
Berikut ini persyaratan umum pengajuan kredit di Bank Jatim, yaitu:
Tujuan pinjam uang akan menentukan jenis pinjaman yang akan diajukan di Bank Jatim.
Mulai dari apakah tujuan pinjam uang untuk konsumsi atau bisnis usaha.
Kalau untuk konsumsi, apakah tujuannya untuk mendapatkan dana tunai tanpa jaminan atau untuk beli aset, seperti rumah atau mobil.
Kalau untuk bisnis, apakah tujuannya untuk memulai usaha, modal kerja, membiayai invoice atau investasi membeli alat serta membangun pabrik.
Masing - masing tujuan pinjaman punya karakter kredit yang berbeda - beda. Untungnya di Bank Jatim memiliki produk kredit yang beragam, yang bisa memenuhi setiap tujuan.
Pahami jenis kredit pinjaman yang terdapat di setiap bank, agar bisa memilih produk yang paling sesuai dengan kebutuhan.
Berikut jenis- jenis pinjaman yang umumnya ditawarkan
Pinjaman KTA adalah jenis kredit tanpa jaminan. Pinjaman ini cocok untuk kebutuhan konsumsi karena KTA bisa digunakan untuk segala kebutuhan.
Fasilitas kredit KTA diberikan kepada pegawai yang memiliki penghasilan tetap atau profesi tetap, pensiunan atau kepada target market tertentu untuk membiayai berbagai macam kebutuhannya.
Fasilitas kredit ini dapat digunakan untuk berbagai kebutuhan antara lain; pendidikan, pernikahan, kesehatan, renovasi rumah dan lainnya.
Jenis kredit yang digunakan untuk membiayai operasional perusahaan sehari - hari.
Kredit Mikro diberikan kepada pengusaha mikro untuk membiayai kebutuhan usaha produktif baik untuk kebutuhan investasi maupun kebutuhan modal kerja.
Program pinjaman KUM ini dapat digunakan untuk mengembangkan usaha mikro menjadi usaha yang produktif. Proses kredit cepat dan mudah, persyaratan kredit ringan.
Limit hingga Rp 500 Juta dan Jangka waktu sampai dengan 5 tahun.
Agunan berupa objek yang dibiayai & fixed assets.
KPR adalah jenis kredit untuk pembiayaan rumah. Memberikan layanan pinjaman untuk memiliki properti. Ini adalah kredit dengan jaminan, yaitu properti, yang dibeli dengan KPR, menjadi jaminan.
Keuntungan KPR di Bank Jatim adalah suku bunga kompetitif, proses cepat dan mudah sejak awal, Uang muka ringan, Jangka waktu hingga 20 tahun dan Kerja sama dengan banyak proyek developer.
Beberapa jenis KPR yang umum ditawarkan adalah KPR reguler, Take Over, Top Up, Syariah dan lain - lain.
Bank juga menyediakan KPR FLPP, yaitu program pemilikan rumah dari Kementerian Pekerjaan Umum dan Perumahan Rakyat Republik Indonesia, yang ditujukan bagi Masyarakat yang memiliki penghasilan tertentu dengan berbagai keringanan dan kemudahan.
Kredit multiguna adalah jenis pinjaman yang menggunakan jaminan property untuk memberikan kredit. Jenis kredit ini bisa digunakan untuk segala kebutuhan.
Kredit Multiguna di Bank Jatim bisa dilakukan dengan cara:
Kredit Kendaraan Bermotor adalah jenis kredit untuk membiayai pembelian mobil atau motor. Mobil atau motor yang dibeli dengan kredit KKB ini, menjadi jaminan.
Kredit Investasi Adalah fasilitas kredit yang diberikan untuk membiayai kebutuhan barang modal dalam rangka rehabilitasi, modernisasi, perluasan, pendirian proyek baru dan atau kebutuhan khusus terkait investasi.
Limit kredit investasi di atas Rp 500 Juta s.d Rp 25 Miliar dalam valuta Rupiah dan valuta asing.
Jangka waktu tenor kredit investasi disesuaikan dengan usia efektif objek yang dibiayai, maksimal 10 tahun dan dapat diperpanjang
Pencairan sekaligus atau bertahap sesuai tujuan penggunaan. Bunga dan pokok dibayar setiap bulan.
Agunan berupa objek yang dibiayai.
Invoice Financing adalah fasilitas pembiayaan yang diberikan kepada Supplier yang direkomendasikan/diusulkan oleh Principal yang telah bekerja sama dengan Bank dalam rangka percepatan pembayaran atas invoice yang ditagihkan Supplier ke Principal.
Limit kredit di atas Rp 500 Juta s.d Rp 25 Miliar dalam dalam Rupiah. Jangka waktu 1 tahun dan dapat diperpanjang.
Sifat kredit plafond bersifat revolving, sedangkan penarikan transaksi bersifat non revolving. Agunan utama berupa piutang kepada Principal yang diikat secara Fiducia dan tidak disyaratkan adanya tambahan agunan berupa Fixed Asset / Deposito
Suku bunga sesuai ketentuan yang berlaku di Bank. Penarikan kredit didasarkan pada invoice yang telah diakseptasi oleh Principal.
Berikut persyaratan berkas atau dokumen yang perlu dipersiapkan untuk pengajuan pinjaman uang di Bank Jatim, yaitu:
Lebih baik jika belum pernah menggunakan fasilitas kredit atau tidak dalam kondisi kredit bermasalah di laporan SLIK OJK. Debitur wajib punya catatan kredit yang bagus di BI Checking atau SLIK OJK.
Bank Jatim pasti akan menganalisa laporan BI Checking untuk memutuskan kelayakan pengajuan pinjaman.
Penghasilan menjadi faktor penting buat bank dalam melakukan penilaian kelayakan pengajuan kredit. Karena itu, debitur harus memastikan bahwa gaji memenuhi ketentuan penghasilan minimum di Bank Jatim.
Setiap jenis kredit memiliki ketentuan penghasilan minimum yang berbeda - beda. Cek ketentuan minimum penghasilan di jenis kredit yang akan diajukan.
Namun, terpenuhinya penghasilan minimum tidak serta merta bahwa pengajuan akan disetujui oleh bank.
Terkait penghasilan, bank akan menilai hal - hal berikut, yaitu:
Cari tahu besarnya ‘suku bunga dan biaya kredit. Ini penting agar kita bisa mendapatkan bunga pinjaman terbaik.
Skema dan cara perhitungan suku bunga perlu dipahami dengan baik. Karena ada berbagai jenis cara perhitungan bunga, seperti fixed rate, floating rate.
Pastikan juga bahwa suku bunga fixed rate hanya akan terjadi selama beberapa tahun, sehingga perlu melihat kapan suku bunga floating akan diterapkan setelah masa fixed rate selesai.
Umumnya, setelah masuk ke bunga floating, cicilan akan naik cukup signifikan. Konsumen perlu mengantisipas masalah ini.
Untuk proses peminjaman, selain bunga, konsumen juga harus membayar sejumlah biaya, seperti provisi. Hitung biaya tersebut agar bisa menentukan dengan cermat berapa sebenarnya biaya kredit yang harus ditanggung dari mengambil pinjaman.
Biaya Admin Kredit di Bank Jatim adalah:
Calon peminjam perlu menentukan besarnya pinjaman yang dibutuhkan dan akan diajukan ke Bank Jatim.
Menentukan jumlah plafon pinjaman penting karena:
Masa tenor kredit menentukan besar kecilnya cicilan dan seberapa lama membayar cicilan. Karena itu, tenor perlu ditentukan saat mengajukan pinjaman di Bank Jatim.
Untuk bisa menentukan tenor yang tepat, konsumen bisa melakukan simulasi kredit di Bank Jatim untuk menghitung besarnya cicilan per bulan berdasarkan plafon pinjaman dan masa kredit.
Di samping itu, Bank Jatim memiliki syarat dan ketentuan soal maksimum masa tenor pinjaman, yaitu tidak boleh melebihi usia pensiun untuk karyawan dan usia tertentu untuk pengusaha.
Bank Jatim menyediakan simulasi kredit yang bisa digunakan untuk menghitung besarnya cicilan per bulan berdasarkan jumlah plafon kredit dan tenor pinjaman.
Melakukan simulasi kredit penting dilakukan oleh setiap calon debitur karena:
Disamping simulasi, bank juga menyediakan tabel cicilan untuk kita melihat dengan cepat cicilan per bulan berdasarkan plafon dan tenor kredit.
Ini penting sekali. Perlu tahu berapa kemampuan untuk membayar cicilan pinjaman.
Konsumen perlu menghitung kemampuan pembayaran sebelum mengajukan pinjaman ke Bank Jatim. Tujuannya agar bisa memperkirakan apakah pengajuan pinjaman disetujui atau tidak.
Untuk menghitung kemampuan pembayaran, konsumen menggunakan ukuran 30% dari penghasilan adalah maksimum total cicilan, termasuk cicilan baru jika mengambil pinjaman uang.
Dalam jenis kredit tertentu, bank akan meminta agunan. Calon debitur harus mempersiapkan dokumen jaminan untuk nanti dinilai (appraisal) oleh bank. Nilai jaminan akan menentukan besarnya nilai kredit yang bisa disetujui.
Hal yang penting dipersiapkan terkait jaminan adalah:
Proses pengajuan pinjaman di bank bisa dilakukan saat ini dengan cara:
Bank Jatim akan melakukan verifikasi untuk memastikan bahwa informasi yang diberikan oleh konsumen akurat dan sudah sesuai kebijakan kredit di Bank Jatim.
Verifikasi biasanya akan dilakukan ke tempat berikut:
Pastikan bahwa konsumen siap menerima telepon dari pihak Bank Jatim yang akan melakukan verifikasi
Sejumlah tips agar pengajuan pinjaman uang di Jatim disetujui adalah:
Bank sangat memperhatikan catatan kredit yang terdapat di SLIK OJK. Pastikan bahwa sebelum mengajukan pinjaman di Bank Jatim bahwa tidak ada tunggakan tagihan di tempat lain, sehingga muncul gagal bayar di SLIK OJK.
Lengkapi semua dokumen yang dipersyaratkan. Jika tidak bisa memenuhi persyaratan dokumen, konsultasi dengan kantor cabang Bank Jatim untuk mencari dokumen pengganti.
Pastikan juga bahwa dokumen yang disampaikan valid dan asli. Tidak expired atau kabur.
Bank Jatim pasti akan mengecek apakah debitur mempunyai sumber penghasilan untuk membayar cicilan angsuran kredit. Dan apakah penghasilan tersebut memadai.
Debitur bisa menghitung sendiri menggunakan Simulasi Kredit soal kemampuan pembayaran, yaitu maksimum semua cicilan 30% dari penghasilan. Jika melebihi dari 30%, kemungkinan Bank akan bisa menolak pengajuan kredit.
Banyak kredit yang membutuhkan jaminan di Bank Jatim. Bank akan melakukan proses appraisal untuk mengecek dokumen dan menilai jaminan.
Bank Jatim akan melakukan sejumlah verifikasi. Pastikan bahwa no telepon bisa dihubungi saat bank melakukan pengecekan.
No telepon orang lain yang dicantumkan dalam pengajuan, juga sebaiknya dipastikan bahwa mereka bersedia untuk dihubungi.
Salah satu contoh adalah soal emergency contact (keluarga dekat tidak serumah). Pihak Bank akan menghubungi untuk memastikan pengajuan pinjaman.
Saat ini, bank menawarkan pengajuan kredit secara online, baik melalui aplikasi atau situs resmi. Manfaatkan apply online karena menghemat waktu dan bisa dilakukan kapan saja
Anda tidak perlu diragukan kredibilitasnya, selain diawasi secara resmi oleh OJK, Bank Jatim juga memiliki banyak produk kredit baik untuk usaha, investasi, maupun konsumsi.
Daftar Isi
Komentar (0 Komentar)