Review Kredit Multiguna Bank OCBC Nisp, Bunga, Syarat, Tabel Cicilan

Kredit multiguna Bank OCBC Nisp memberikan fleksibilitas penggunaan dana dengan limit besar, tenor panjang dan bunga bersaing. Namun, proses kredit multiguna yang panjang, syarat yang banyak dan perlunya jaminan, membuat kredit ini tidak untuk semua orang.

Kami mengulas kelebihan dan kekurangan jenis pinjaman ini, termasuk menunjukkan bunga dan simulasi cicilan per bulan.

Apa itu Kredit Multiguna Bank OCBC Nisp

Kredit Multiguna OCBC Nisp adalah Kredit Konsumer yang digunakan dalam memenuhi kebutuhan konsumsi dan konsumsi lainnya dengan jaminan berupa properti dengan kondisi

properti sudah ready stock dan sertifikat pecahan

Kredit Multiguna OCBC Nisp Apa Aman

Aman karena Bank OCBC Nisp adalah bank yang diawasi oleh OJK dan Bank Indonesia serta bank peserta LPS.

Plafon dan Tenor Kredit

• Minimum plafon Rp100 Juta dan maksimum Rp10 Miliar
• jangka waktu angsuran 1 – 25 tahun.

Jenis Jaminan

Jenis jaminan adalah properti yang berupa Rumah /Apartemen /Ruko /Rukan/Rumah Usaha/Rumah Multiguna

Syarat Mengajukan Kredit Multiguna OCBC Nisp

• Warga Negara Indonesia
• Berusia 21-55 untuk karyawan dan usia 21-70 tahun untuk pengusaha/profesional
• Memiliki penghasilan tetap
• Memiliki agunan berupa properti dengan kondisi pembangunan 100%, memiliki sertifikat pecahan yang telah balik nama

Persyaratan Dokumen

Terdapat dua jenis dokumen, yaitu:

Dokumen Calon Nasabah

• Form Aplikasi diisi lengkap dan ditandatangani
• Fotokopi KTP Suami dan Istri
• Fotokopi NPWP *)
• Fotokopi Kartu Susunan Keluarga
• Fotokopi KTP Pasangan
• Fotokopi Akte Nikah
• Fotokopi Akte Cerai/Mati *)
• Fotokopi KTP Dewan Direksi dan Komisaris **)
• Fotokopi KTP Para Pemegang Saham **)
• Slip gaji terakhir atau surat keterangan gaji dari perusahaan

*) Wajib jika ada, opsional untuk badan usaha; **) Hanya untuk badan usaha

Dokumen Jaminan

• Rumah Baru: Surat Pemesanan Rumah dari Developer
• Bukan Rumah Baru: Fotokopi Sertifikat, Fotocopy AJB, Fotocopy IMB, Fotokopi PBB terbaru
• Dokumen untuk pengajuan top up (khusus untuk produk syariah) Contoh : RAB, Invoice pemesanan barang/jasa, Kwitansi DP

Cara Pengajuan

Proses pengajuan kredit multiguna adalah sebagai berikut:

1. Isi formulir aplikasi lengkap dan serahkan semua persyaratan dokumen ke cabang bank
2. Bank melakukan analisa jaminan untuk menentukan nilai jaminan yang akan digunakan untuk menentukan plafon pinjaman
3. Bank melakukan pengecekan dan analisa kredit untuk memastikan karakter nasabah dan kemampuan pembayaran nasabah
4. Bank memberikan keputusan atas pengajuan kredit
5. Bank menerbitkan surat penawaran (SPK) ke calon nasabah jika pengajuan disetujui. Dalam SPK terdapat rincian biaya yang harus dibayar dan proses akad perjanjian
6. Nasabah menyetorkan semua biaya yang perlu dibayar untuk pelaksanaan akad pinjaman
7. Bank dan nasabah melakukan akad kredit di depan notaris untuk tanda tangan perjanjian kredit dan melakukan pengikatan jaminan
8. Dana kredit dicairkan ke rekening nasabah

Bunga Kredit Multiguna (Effektif)

1. Suku Bunga (Fixed & Float) *
   1. 8,50% Fixed 1 tahun
   2. 8,50% Fixed 2 tahun
   3. 8,50% Fixed 3 tahun Angsuran
   4. 13,99% Floating
2. Suku Bunga Fixed all Tenor
   1. 9,25% Jangka Waktu Kredit 2 tahun;
   2. 8,99% Jangka Waktu Kredit 3 tahun

Simulasi dan Tabel Cicilan Kredit Multiguna OCBC Nisp

Berikut ini adalah contoh simulasi cicilan per bulan untuk pinjaman sebagai berikut:

Biaya Proses Kredit

Nasabah harus membayar sejumlah biaya dimuka sebelum akad kredit, yaitu:

1. Biaya Provisi
   1. Jangka Waktu Kredit ? 10 tahun 1,00% dari Plafond Kredit
   2. Jangka Waktu Kredit > 10 tahun 1,50 % dari Plafond Kredit
2. Biaya Administrasi
   1. a. Jangka Waktu Kredit ? 10 tahun
   2. b. Jangka Waktu Kredit > 10 tahun
3. Biaya Materai Rp. 10.000 per dokumen yang dibutuhkan
4. Biaya Biaya Taksasi/Appraisal Rp. 750.000 per unit atau sesuai tarif biaya KJPP**
5. Biaya Asuransi Jiwa Sesuai tarif dari perusahan
6. Biaya Asuransi Agunan Sesuai tarif dari perusahan asuransi kerugian

Pelunasan Dipercepat

Biaya lunas dipercepat adalah 3% dalam masa Holding Period, 2% setelah holding period berakhir sampai dengan kredit jatuh tempo kredit

Denda Keterlambatan Pembayaran Cicilan

Biaya terlambat adalah 0,1% per hari dari angsuran yang belum dibayarkan

Tips Pengajuan Kredit Multiguna Disetujui

Dari pengalaman, mereka yang sudah pernah mengajukan kredit ini, maka beberapa hal yang wajib dicermati agar pengajuan disetujui, yaitu:

• Kelengkapan dokumen sesuai syarat dan ketentuan yang diminta bank.
• Kondisi jaminan, termasuk status jaminan, kelengkapan dokumen jaminan dan lokasi jaminan, sesuai yang diminta bank
• Punya catatan kredit yang baik di BI Checking atau SLIK OJK. Dipastikan tidak ada pinjaman yang sedang menunggak
• Kemampuan pembayaran cicilan, biasanya, dihitung dari 30% maksimum dari gaji atau penghasilan per bulan

Kelebihan

Sejumlah keunggulan yang ditawarkan kredit multiguna, sebagai berikut

Fleksibilitas Penggunaan Dana Pinjaman

Dana kredit multiguna bisa digunakan sesuai keinginan debitur. Tidak ada ketentuan penggunaan dana.

Penggunaan kredit multiguna menjadi sangat fleksibel. Berbeda dengan KPR yang hanya ditujukan untuk pembelian rumah.

Bunga Bersaing

Bunga kredit multiguna cukup bersaing. Bunganya lebih rendah dari bunga KTA atau bahkan pinjaman online.

Plafon Pinjaman Besar

Plafon pinjaman yang ditawarkan kredit multiguna cukup besar yaitu mulai dari Rp 500 juta dan bisa mencapai Rp 5 M

Tenor Kredit Panjang

Masa kredit yang ditawarkan pinjaman multiguna cukup panjang, yaitu bisa mencapai 25 tahun. Masa kredit yang panjang membantu menurunkan cicilan per bulan, terutama untuk plafon kredit yang besar.

Kesempatan Refinancing

Kredit multiguna bisa di top up dengan refinancing ketika nilai jaminan dilakukan penilaian ulang kembali. Refinancing bisa memberikan sumber fresh money.

Berbentuk Rekening Koran

Berbeda dengan umumnya kredit multiguna, kredit multiguna dari Bank OCBC Nisp ini berbentuk Rekening Koran yang bisa ditarik setiap saat dan hanya bisa dibayar bunga saja.

Kekurangan

Namun, calon peminjam perlu juga cermat dengan sejumlah kelemahan jenis kredit ini, yaitu:

Butuh Jaminan Tanah dan Rumah

Kredit multiguna membutuhkan aset tanah dan rumah sebagai jaminan pengambilan kredit ini.

Resiko Jaminan Disita Bank

Dalam kondisi menunggak kredit untuk jangka waktu tertentu, bank bisa melakukan penyitaan atas tanah atau rumah yang dijadikan jaminan ke bank.

Proses Pinjaman Lama

Pengajuan kredit multiguna membutuhkan waktu proses kredit yang cukup lama. Biasanya mencapai kurang lebih 2 minggu.

Hal ini karena proses kredit yang cukup panjang, termasuk melakukan survey ke rumah atau tempat usaha debitur. Ditambah lagi terdapat proses pengikatan jaminan di notaris.

Banyak Biaya Admin Harus Dibayar

Terdapat banyak biaya admin yang harus dibayar oleh peminjam karena kredit multiguna melakukan pengikatan kredit sehingga harus melibatkan notaris. Dan itu biayanya tidak kecil.

Nilai Kredit Tergantung Nilai Jaminan

Besarnya nilai kredit yang diberikan bank tergantung pada nilai jaminan. Bank akan memberikan limit kredit dari persentase tertentu hasil penilaian jaminan.

Pelunasan Dipercepat Kena Denda

Kredit yang dilunasi lebih cepat dari tenor yang sudah disepakati maka dikenakan denda pelunasan dipercepat. Meskipun ini terlihat aneh karena orang yang justru ingin mempercepat pelunasan, malah kena penalti.