Silakan masukkan kata kunci pada kolom pencarian

Bunga dan Biaya Kartu Kredit Citibank 2022

Daftar Isi

Bunga dan Biaya Kartu Kredit Citibank 2022

Bunga dan Biaya kartu kredit Citibank perlu diketahui pemegang kartu agar bisa memilih kartu kredit yang tepat dan bisa menghitung besarnya pembayaran bunga jika mengambil pinjaman dari kartu kredit.

Kami melakukan survei ke kartu kredit Citibank dan menyusun daftar bunga dan biaya terbaru di 2022. 

Bunga Kartu Kredit Citibank

  • Bunga Belanja: 1.75% / bulan
  • Bunga Tarik Tunai:1.75% / bulan

Iuran Tahunan Kartu Kredit Citibank

Iuran Tahunan (annual fee) adalah Rp 100 ribu sampai Rp 3.5  juta, tergantung jenis kartu kredit.

Iuran TahunanKartu UtamaKartu Tambahan

Citi Prestige

Rp 3.500.000Rp 1.500.000

Citi Rewards

Rp 400.000Rp 200.000

Citi PremierMiles

Rp 1.000.000Rp 500.000

Citi Cash Back Classic

Rp 225.000Rp 125.000

Citi Cash Back Platinum

Rp 400.000Rp 200.000

Citi Simplicity+

Rp 350.000Rp 150.000
Citi PlatinumRp 750.000Rp 300.000

Citi Telkomsel

Rp 400.000Rp 200.000
Citi ChoiceRp 100.000-

Citi Garuda Indonesia

Rp 800.000Rp 400.000

Biaya Kartu Kredit Citibank

Sejumlah biaya yang dibebankan oleh Citibank

BiayaJumlah
Biaya Pemakaian di Luar Batas (Overlimit). Dikenakan bila penggunaan Kartu Kredit Citi Anda melebihi Batas Kredit / Batas Kredit Gabungan.Sejumlah transaksi pemakaian di luar batas (Overlimit) atau maksimum Rp250.000,-
Denda (Biaya Keterlambatan Pembayaran). Dikenakan bila pembayaran Anda diterima setelah lewat Tanggal Jatuh Tempo, atau bila jumlah pembayaran kurang dari Pembayaran Minimum.3% dari Total Tagihan, Maksimum Rp150.000,-1% dari Total Tagihan, Maksimum Rp100.000,- (1 Mei 2020 - 30 Juni 2022)
Biaya Pengambilan Tunai. Dikenakan atas setiap Transaksi Penarikan Tunai dengan menggunakan Kartu Kredit Citi.6% dari jumlah yang diambil atau minimum Rp100.000,-
Biaya Penggantian Kartu. Dikenakan atas setiap penerbitan Kartu Kredit Citi baru sebagai pengganti Kartu Kredit Citi sebelumnya yang hilang atau rusak dan telah dilaporkan kepada Citibank sesuai dengan prosedur pelaporan kehilangan atau kerusakan Kartu Kredit Citi.Rp50.000,- per kartu
Bea Materai Atas Lembar Penagihan. Besarnya akan tergantung pada nilai pembayaran yang Anda lakukanSampai dengan Rp5.000.000,- Di Atas Rp5.000.000,-Rp0,-Rp10.000,-
Biaya Cetak Lembar Penagihan. Dikenakan untuk setiap pencetakan Lembar Penagihan yang telah dikirimkan oleh Citibank kepada Anda (termasuk melalui fax), dan akan dibebankan pada tagihan Anda di bulan berikutnya.Rp25.000,-
Biaya Notifikasi. Dikenakan setiap bulan pada semua rekening Kartu Kredit Citi untuk notifikasi yang dikirimRp5.000,- per bulan
Biaya Sales Draft. Dikenakan untuk setiap permintaan salinan atau fotokopi dari sales draft sebagai bukti penggunaan Kartu Kredit Citi.Rp50.000,-
Biaya Transfer. Dikenakan untuk setiap permintaan transfer kelebihan pembayaran Kartu Kredit Citi ke rekening Anda.Rp25.000,-
Biaya Transfer Fitur Citi Quick Cash. Dikenakan untuk setiap transfer dana fitur Citi Quick Cash ke rekening bank lain.Rp25.000,-
Biaya Pembatalan Citi FlexiBill/Citi PayLite berbasis bunga dan EazyPay n0w. Dikenakan bila Anda melakukan pelunasan awal transaksi Citi FlexiBill/ Citi PayLite/EazyPay n0w sebelum jangka waktu cicilan berakhir.Rp250.000,-
Biaya Pembatalan Citi FlexiBill/Citi PayLite berbasis biaya. Tidak dikenakan bila Anda melakukan pelunasan awal transaksi Citi FlexiBill/ Citi PayLite sebelum jangka waktu cicilan berakhir.Rp0,-
Biaya Pembatalan Citi Quick Cash berbasis bunga. Dikenakan bila Anda melakukan pelunasan awal transaksi Citi Quick Cash sebelum janga waktu cicilan berakhir.5% dari jumlah pokok yang tersisa ditambah bunga harian berjalan.
Biaya Pembatalan Citi Quick Cash berbasis biaya. Tidak dikenakan bila Anda melakukan pelunasan awal transaksi Citi Quick Cash sebelum jangka waktu cicilan berakhir.Rp0,-
Biaya Cetak Ringkasan Transaksi 1 Tahun. Dikenakan untuk setiap pencetakan ringkasan transaksi 1 tahun terakhir atas permintaan Anda.Rp300.000,-

Cara Perhitungan Bunga Kartu Kredit Citibank

Bunga atau interest di kartu kredit Citibank akan dikenakan apabila terdapat: 

  • pembayaran tidak penuh (minimum) atau
  • pembayaran yang kami terima setelah tanggal jatuh tempo.

Bunga kartu kredit Citibank terdiri dari 2 (dua) jenis yaitu bunga belanja (ritel) sebesar 1.75% per bulan dan bunga penarikan tunai sebesar 1.75% per bulan. 

Secara garis besar rumus perhitungan bunga/interest dapat dihitung sesuai jenis transaksinya.

A. Bunga Belanja Ritel

Bunga transaksi belanja hanya dihitung apabila terdapat kondisi pembayaran minimum atau tidak penuh sebelum ataupun sesudah jatuh tempo atau kondisi pembayaran penuh yang dilakukan sesudah jatuh tempo. 

Perhitungan bunga kartu kredit mengalami 3 tahap :

  1. Sejak tanggal pembukuan transaksi sampai dengan tanggal penagihan.
  2. Kemudian dihitung kembali sejak tanggal penagihan hingga tanggal pembayaran.
  3. Apabila pada periode penagihan berikutnya kembali terdapat pembayaran minimum maka bunga dihitung lagi sejak tanggal pembayaran hingga tanggal penagihan berikutnya.

Tagihan Bulan Juni

Tanggal CetakInformasi Kredit Ringkasan Belanja dan Pembayaran
10-06-2021BATAS KREDIT20,000,000TAGIHAN BULAN LALU0
 BATAS PENARIKAN TUNAI8,000,000PEMBAYARAN0
 SISA KREDIT15,000,000PEMBELANJAAN5,000,000
 SISA PENARIKAN TUNAI8,000,000PENARIKAN TUNAI0
   BIAYA ADM DAN BUNGA0
   TAGIHAN BULAN INI5,000,000
   PEMBAYARAN MINIMUM250,000
   TANGGAL JATUH TEMPO30-06-2021
   KOLEKTIBILITAS KREDITLancar
Tanggal TransaksiTanggal Pembukuan Rincian Transaksi AndaJumlah (Rp)
   Tagihan Bulan Lalu0
15-05-202115-05-2021 TRANSAKSI BELANJA5,000,000
   TOTAL TAGIHAN BULAN INI5,000,000

Tagihan Bulan Juli

Tanggal CetakInformasi Kredit Ringkasan Belanja dan Pembayaran
10-07-2021BATAS KREDIT20,000,000TAGIHAN BULAN LALU5,000,000
 BATAS PENARIKAN TUNAI8,000,000PEMBAYARAN1,000,000
 SISA KREDIT13,097,247PEMBELANJAAN2,000,000
 SISA PENARIKAN TUNAI8,000,000PENARIKAN TUNAI0
   BIAYA ADM DAN BUNGA* 82,192
   TAGIHAN BULAN INI6,082,192
   PEMBAYARAN MINIMUM304,110
   TANGGAL JATUH TEMPO30-07-2021
   KOLEKTIBILITAS KREDITLancar
Tanggal TransaksiTanggal Pembukuan Rincian Transaksi AndaJumlah (Rp)
   TAGIHAN BULAN LALU5,000,000
20-06-202120-06-2021 PEMBAYARAN(1.000.000)
21-06-202121-06-2021 TRANSAKSI BELANJA2,000,000
10-07-202110-07-2021 BUNGA82,192
   TOTAL TAGIHAN BULAN INI6,082,192

KETERANGAN PERHITUNGAN BUNGA :

Bunga yang terdapat pada tagihan bulan Juli berasal dari transaksi bulan Juni sampai dengan 10 Juli. Untuk sisa tagihan bulan lalu akan dihitung dengan suku bunga 2,00% (sampai dengan 30 Juni) dan 1,75% (per 1 Juli), detail sebagai berikut :

Tanggal PerhitunganTanggal TagihanSaldo (Rp)Suku BungaBunga (Rp)
11-Juni-2120-Juni-215,000,0002.00%32,877
21-Juni-2130-Juni-214,000,0002.00%26,301
1-Juli-2110-Juli-214,000,0001.75%23,014
Total bunga pada lembar penagihan bulan Juli.   82,192

Kebijakan Penyelenggaraan Kartu Kredit Citibank bahwa Untuk tagihan sampai dengan 30 Juni 2021 dikenakan bunga 2,00%. Per 1 Juli 2021, sisa tagihan serta tagihan baru dikenakan bunga 1,75%.

B. Bunga Tarik Tunai (Cash Advanced)

Bunga transaksi penarikan tunai dihitung sejak tanggal pembukuan transaksi sampai dengan tanggal penagihan.

Bunga Dana Tunai Kartu Kredit Citibank

Fitur Citi Quick Cash adalah fitur penyediaan dana tunai dari Kartu Kredit Citi oleh Citibank bagi Pemegang Kartu yang merupakan bagian dari Batas Kredit dengan maksimum dana adalah 50% dari sisa limit kartu kredit. 

Pembayaran Citi Quick Cash dilakukan dengan Cicilan Tetap sesuai dengan jangka waktu cicilan. Nilai Batas Kredit ditetapkan oleh Bank sebagaimana tercantum dalam Lembar Penagihan.

Suku Bunga Fitur Citi Quick Cash 1.42% efektif per bulan (atau setara dengan 0.79% flat per bulan)

Anda dapat melunasi Citi Quick Cash Anda sebelum jatuh tempo. Namun Anda akan dikenakan biaya penalti sebesar 5% dari sisa saldo Anda.

Ilustrasi Perhitungan Suku Bunga Pembelanjaan untuk Transaksi Citi Quick Cash.

Jumlah Transaksi Citi Quick CashRp5.000.000
Jangka Waktu Cicilan12 bulan
Suku Bunga Fitur Citi Quick Cash1.42% efektif per bulan(atau setara dengan 0.79% flat per bulan)
Cicilan per bulanRp456.167
Tanggal Cetak Tagihan15 Maret
Tanggal Pembukuan Cicilan ke- 115 Maret
Porsi PokokRp385.082
Porsi BungaRp71.084
Pembayaran MinimumRp456.167
Suku Bunga Pembelanjaan21%/tahun
Tanggal Jatuh Tempo31 Maret
Tanggal Pembukuan Pembayaran 20 MaretRp300.000
Perhitungan Bunga Pembelanjaan untuk porsi Pokok Cicilana. pada pokok cicilan (Rp385.082) dimulai sejak satu hari setelah tanggal cetak tagihan sampai dengan 1 hari sebelum tanggal pembukuan pembayaran (16 Maret – 19 Maret) dengan Suku Bunga 21%/tahun.(Rp385.082 × 4 hari ÷ 365 hari × 21%)Rp886
b. pada sisa pokok cicilan yang belum terbayar (Rp85.082) dimulai sejak tanggal pembukuan pembayaran sampai dengan tanggal cetak tagihan berikutnya (20 Maret - 15 April) dengan Suku Bunga 21%/tahun.(Rp85.082 × 27 hari ÷ 365 hari × 21%)Rp1.322
Total Bunga Pembelanjaan untuk porsi Pokok Cicilan (Rp886 + Rp1.322)Rp2.208
Tanggal Cetak Tagihan berikutnya15 April

Bunga Cicilan Kartu kredit Citibank

Fitur Citibank EazyPay Conversion ("Citi FlexiBill / Citi PayLite") adalah fitur yang diberikan oleh Citibank ("Bank") bagi Pemegang Kartu untuk mengubah/konversi transaksi belanja (“Citi PayLite”) dan tagihan bulanan (“Citi FlexiBill”) yang telah dilakukan dengan jumlah minimum tertentu, menjadi transaksi Cicilan Tetap. 

Pembayaran dilakukan dengan Cicilan Tetap sesuai Jangka Waktu Cicilan.

Suku Bunga Fitur Citi FlexiBill / Citi PayLite 1.42% efektif per bulan (atau setara dengan 0.79% flat per bulan)

Contoh Ilustrasi Perhitungan Suku Bunga Pembelanjaan untuk Transaksi Citi FlexiBill / Citi PayLite.

Jumlah Transaksi Citi FlexiBill / Citi PayLiteRp5.000.000
Jangka Waktu Cicilan12 bulan
Suku Bunga Fitur Citi FlexiBill / Citi PayLite1.42% efektif per bulan (atau setara dengan 0.79% flat per bulan)
Cicilan per bulanRp456.167
Tanggal Cetak Tagihan15 Maret
Tanggal Pembukuan Cicilan ke- 115 Maret
Porsi PokokRp385.082
Porsi BungaRp71.084
Pembayaran MinimumRp456.167
Suku Bunga Pembelanjaan21%/tahun
Tanggal Jatuh Tempo31 Maret
Tanggal Pembukuan Pembayaran 20 MaretRp300.000
Perhitungan Bunga Pembelanjaan untuk porsi Pokok Cicilan 
a. pada pokok cicilan (Rp385.082) dimulai sejak satu hari setelah tanggal cetak tagihan sampai dengan 1 hari sebelum tanggal pembukuan pembayaran (16 Maret – 19 Maret) dengan Suku Bunga 21%/tahun. (Rp385.082 × 4 hari ÷ 365 hari × 21%)Rp886
b. pada sisa pokok cicilan yang belum terbayar (Rp85.082) dimulai sejak tanggal pembukuan pembayaran sampai dengan tanggal cetak tagihan berikutnya (20 Maret - 15 April) dengan Suku Bunga 21%/tahun. (Rp85.082 × 27 hari ÷ 365 hari × 21%)Rp1.322
Total Bunga Pembelanjaan untuk porsi Pokok Cicilan (Rp 886 + Rp1.322)Rp2.208
Tanggal Cetak Tagihan berikutnya15 April 2021

Bandingkan Kartu Kredit Terbaik !

Bandingkan kartu kredit dan temukan sesuai kebutuhan Anda!

Bagikan Melalui

Daftar Isi

Berlangganan Duwitmu

Komentar (0 Komentar)

Tulis Komentar - Balasan untuk Tito Shadam

Email Anda tidak akan di publish

Batalkan Membalas

Captcha Wajib Diisi

Artikel Terkait