Daftar Asuransi Kesehatan Terbaik Pensiun Sampai Usia 99 - 100 Tahun

Pengeluaran paling besar saat pensiun adalah biaya kesehatan. Bagaimana cara mengatasi besarnya biaya kesehatan ini ?

Apakah bisa pakai asuransi kesehatan untuk masa tua? Jika ya, jenis asuransi apa saja yang menyediakan fasilitas proteksi penggantian biaya untuk usia pensiun.

Kita akan mengulas pilihan asuransinya dan tips bagaimana mempersiapkan premi asuransi kesehatan untuk masa tua.

Pilihan Asuransi Kesehatan untuk Pensiunan Usia Lanjut 70 Tahun

Dari pengalaman mencari asuransi untuk hari tua, kami menemukan beberapa asuransi kesehatan yang bisa menjadi pertimbangan, yaitu:

1. Asuransi Kesehatan Manulife MiUltimate HealthCare

MiUltimate HealthCare adalah asuransi kesehatan dari Manulife yang bisa memberikan perlindungan kesehatan hingga Tertanggung berusia 110 tahun.

Manfaat utama yang ditawarkan Manulife dalam asuransi kesehatan ini adalah:

• Pembayaran Manfaat As Charged. Pembayaran manfaat sesuai tagihan (as charged) dengan limit tahunan, dan plan yang dipilih pada Tabel Manfaat Perawatan Rawat Inap.
• Manfaat Penggantian Biaya Rumah Sakit sesuai dengan yang tercantum pada Tabel Manfaat Perawatan Rawat Inap, baik karena sakit maupun kecelakaan.
• Biaya Kamar di Luar Negeri. Memberikan manfaat biaya kamar sebesar 3x lipat dari plan yang dipilih bila dirawat di luar negeri (seluruh dunia kecuali Amerika Serikat).
• Limit Tahunan Tambahan untuk Penyakit Kritis. Memberikan limit tahunan tambahan bila Tertanggung menderita sakit kritis seperti kanker, serangan jantung, gagal ginjal atau transplantasi organ.

MiUltimate HealthCare merupakan asuransi kesehatan murni sehingga bisa dibeli sendiri dan bukan rider. Di beberapa perusahaan asuransi lain, banyak askes yang hanya rider sehingga harus dibeli berbarengan asuransi jiwa.

2. Asuransi Kesehatan Allianz SmartHealth Care Premier Plus

Askes Allianz ini memberikan perlindungan sampai dengan usia pertanggungan mencapai 99 tahun, dengan ketentuan usia saat masuk paling tua adalah 70 tahun.

Manfaat yang ditawarkan oleh Allianz adalah

• Pembayaran biaya perawatan sesuai tagihan dengan fasilitas cashless di jaringan Rumah Sakit rekanan.
• Tidak ada batasan kunjungan Dokter dan konsultasi Spesialis setelah Rawat Inap.
• Tersedia manfaat Alternative Inpatient Care dan Perawatan HIV/AIDS*.
• Pengobatan Tradisional (termasuk obat-obatan herbal) dan konsultasi psikiater rawat jalan*.
• Perawatan Dialisis, Biaya Transplantasi dan Biaya Donor Transplantasi Organ (tidak termasuk biaya organ), sesuai tagihan.
• Terdapat family discount sebesar 5% (keluarga inti dengan maksimal 4 Tertanggung Tambahan).
• Manfaat tambahan berupa Peralatan Medis yang Tahan Lama dan Anggota Tubuh Artifisial*.

Allianz SmartHealth Care Premier Plus merupakan asuransi kesehatan murni sehingga bisa dibeli sendiri dan bukan rider. Di beberapa perusahaan asuransi lain, banyak askes yang hanya rider sehingga harus dibeli berbarengan asuransi jiwa.

3. Asuransi Kesehatan Prudential PRUSolusi Sehat Plus Pro

Askes Prudential ini memberikan perlindungan sampai dengan usia pertanggungan mencapai 95 tahun, dengan ketentuan usia saat masuk paling tua adalah 75 tahun.

PRUSolusi Sehat Plus Pro merupakan produk Asuransi Kesehatan Perorangan dari PT Prudential Life Assurance (Prudential Indonesia) yang memberikan Perlindungan berupa pembayaran Manfaat Asuransi Kesehatan sesuai tagihan Rumah Sakit untuk sebagian besar

manfaat sesuai Plan yang dipilih.

Asuransi Kesehatan PRUSolusi Sehat Plus Pro merupakan inovasi produk terbaru dari Prudential Indonesia yang hadir dengan beberapa keunggulan, yaitu:

• Fleksibilitas dalam menentukan Wilayah Pertanggungan, pilihan kamar, dan batas harga Kamar sesuai plan yang dipilih.
• Dapatkan manfaat hingga 70 Miliar untuk plan Diamond (termasuk PRUSolusi Sehat Limit Booster).
• Manfaat Biaya Bedah Rekonstruksi seluruh tubuh akibat kecelakaan atau kanker (hanya berlaku pada plan tertentu).
• Perawatan Paliatif, ditujukan untuk meningkatkan kualitas hidup Tertanggung berdasarkan rekomendasi dari dokter yang merawat, termasuk rawat jalan dan rawat inap (hanya berlaku pada plan tertentu).
• Manfaat perawatan tradisional termasuk obat-obatan herbal dan direkomendasikan oleh dokter yang merawat sebelumnya (hanya berlaku pada plan tertentu).
• Fasilitas peningkatan Manfaat Tahunan sebesar 10% berupa No Claim Bonus setiap tahun dengan maksimal 50% dari Batas Manfaat Tahunan Awal.

Prudential PRUSolusi Sehat Plus Pro merupakan asuransi kesehatan murni sehingga bisa dibeli sendiri dan bukan rider. Di beberapa perusahaan asuransi lain, banyak askes yang hanya rider sehingga harus dibeli berbarengan asuransi jiwa.

4. Asuransi Kesehatan Generali Medical Solution

Generali Indonesia menghadirkan Asuransi Tambahan Generali Medical Solution yang dapat dipilih oleh nasabah dalam merencanakan perlindungan kesehatan untuk diri sendiri dan keluarga tercinta. Asuransi Tambahan Generali Medical Solution memberikan perlindungan kesehatan menyeluruh untuk Nasabah.

Askes Generali ini memberikan perlindungan sampai dengan usia pertanggungan mencapai 95 tahun, dengan ketentuan usia saat masuk paling tua adalah 70 tahun.

Manfaat yang ditawarkan oleh asuransi kesehatan Generali adalah:

• Pembayaran biaya perawatan sesuai tagihan dengan fasilitas cashless di jaringan rumah sakit rekanan
• Booster* Batas Tahunan dengan tambahan bonus Booster sampai dengan 50% dari limit Booster awal
• Biaya perawatan kanker termasuk pemeriksaan remisi kanker; Radiotherapy; Targeted
• therapy; Immunotherapy treatment; Hormonal therapy; Oral chemotherapy & non-oral chemotherapy.
• Biaya tindakan bedah rekonstruksi payudara.
• Biaya Akupunktur dan Obat-obatan Tradisional Tiongkok.

Generali Medical Solution adalah jenis rider sehingga perlu diambil berbarengan dengan produk asuransi jiwa lainnya.

Perbandingan Usia Masuk dan Usia Pertanggungan Asuransi Kesehatan untuk Pensiun

Ketentuan usia dalam asuransi kesehatan menjadi faktor yang penting diperhatikan untuk pensiunan saat mencari proteksi asuransi.

Asuransi kesehatan punya dua ketentuan terkait usia, yaitu:

• Usia masuk asuransi paling tua
• Usia pertanggungan dimana sampai usia berapa asuransi kesehatan bisa memberikan pertanggungan

Dari asuransi kesehatan Manulife, Allianz, Prudential dan Generali, kita bisa melihat bahwa rata - rata menetapkan usia masuk di 70 tahun, dengan usia masuk paling tua diberikan Generali di 90 tahun. Manulife dan Allianz menerima usia masuk paling cepat di 70 tahun.

Masa pertanggungan paling lama di asuransi kesehatan Manulife di 110 tahun, sementara yang paling cepat di asuransi General di 95 tahun.

Dari keempat pilihan ini, hanya General yang menawarkan asuransi kesehatan sebagai rider sehingga harus diambil berbarengan dengan asuransi jiwa lainnya, sedangkan Manulife, Pru dan Allianz menawarkan asuransi kesehatan murni yang berdiri sendiri.

Premi Asuransi Kesehatan Pensiunan

Premi asuransi kesehatan akan meningkat seiring usia. Ini yang perlu kita pahami.

Meskipun mulai di usia cukup muda namun, premi asuransi kesehatan akan meningkat seiring waktu.

Besarnya premi asuransi kesehatan harus ditanyakan langsung ke agen asuransi karena kondisi setiap orang dan setiap keluar berbeda - beda.

Perubahan premi asuransi kesehatan menjadi hak perusahaan asuransi untuk melakukan perubahan.

Sebagai contoh, asuransi kesehatan Manulife menaikkan nilai premi asuransi kesehatan secara signifikan di 2024. Penyesuaian premi ini sangat besar.

Alasan Manulife adalah merujuk pada Ketentuan mengenai penyesuaian Tarif Premi ini telah diatur pada Pasal 11.4 Ketentuan Polis MIUHC bahwa:

“Penanggung (Manulife Indonesia) mempunyai hak untuk mengubah Premi berdasarkan kondisi tertentu pada produk MiUltimate HealthCare namun tidak terbatas pada pengalaman klaim Penanggung (Manulife Indonesia) dan inflasi biaya medis. Perubahan tersebut mulai berlaku pada Ulang Tahun Polis berikutnya dan akan diberitahukan secara tertulis kepada Pemegang Polis sesuai dengan ketentuan dalam Pasal 19 Ketentuan Polis.”

Tips Memilih Asuransi Kesehatan untuk Pensiun

• Pastikan mengambil asuransi kesehatan saat masih sehat karena asuransi kesehatan tidak akan menanggung penyakit yang sudah ada sebelumnya
• Terdapat masa tunggu untuk beberapa jenis penyakit berat selama 1 tahun. Saat masa tunggu klaim terhadap jenis penyakit ini tidak akan diterima
• Perhatikan dengan cermat ketentuan usia masuk dan usia pertanggungan
• Pihak asuransi berhak mengubah besaran premi tahunan asuransi kesehatan.