Seabank vs Wondr BNI, Bagus Mana Buat Online Banking

Seabank dan Wondr BNI adalah dua aplikasi mobile banking yang populer di Indonesia. Tapi, tidak jarang kita bingung perbedaan kedua aplikasi ini.

Untuk itu, kami mencoba Seabank dan Wondr BNI, lalu menuliskan pengalaman menggunakan aplikasi mobile banking ini. Simak hasil pengalaman kami.

Perbandingan Seabank dan Wondr BNI

Tentu saja, kita semua tahu soal BNI yang merupakan bank tertua di Indonesia. Wondr by BNI menawarkan berbagai macam fitur dan promo sebagai finansial super app. Didukung pula oleh jaringan cabang yang sangat luas.

Jadi dari sisi kelengkapan fitur dan jaringan Wondr BNI jelas unggul. Tapi bukan berarti Seabank kalah begitu saja.

Seabank harus diakui lebih simpel secara aplikasi tapi punya sejumlah keunggulan, yaitu banyak diskon, gratis biaya dan terintegrasi dengan aplikasi Shopee. Jadi buat kita yang suka belanja di Shopee, Seabank menawarkan banyak keuntungan karena Shopee dan Seabank satu grup perusahaan.

Apa itu Seabank

Seabank Indonesia dulunya bernama Bank Kesejahteraan Ekonomi (BKE). BKE berubah nama menjadi Seabank karena per 10 Februari 2021, perusahaan tersebut telah resmi diakuisisi oleh Sea Group, induk perusahaan marketplace Shopee.

Seabank Indonesia adalah bank digital terbaru, dengan banyak fitur menarik buat konsumen. Kita review aplikasi Seabank mobile banking soal cara daftar, buka akun, promo Shopee, aman tidaknya, serta kelebihan dan kelemahan aplikasi mobile banking ini.

Kelebihan Seabank

Dengan menjadi nasabah Seabank, inilah berbagai kelebihan yang bisa dinikmati.

1. Tabungan Bunga Harian 7% per Tahun

Produk SeaBank adalah rekening Tabungan, yang dapat mempermudah pengelolaan aktivitas finansial harian & menyediakan tabungan dalam satu rekening dengan bunga yang tinggi.

• Bunga Tabungan Tinggi. Bunga Cair Setiap Hari. Bunga dihitung dan dibayarkan setiap hari
• Tanpa saldo minimum, bebas tarik kapan saja

Seabank menerapkan bunga 7% per tahun hingga 31 Maret 2022. Di pasar bank digital, bunga tabungan tersebut tergolong cukup tinggi.

Uniknya, bunga tabungan Seabank bisa cair ke rekening setiap hari.

Nasabah akan mendapatkan bunga setiap hari berdasarkan nilai saldo akhir di hari sebelumnya. Bunga ini akan dibayarkan ke nasabah kamu setiap hari.

Contohnya, apabila nasabah memiliki saldo akhir sebesar Rp 100.000.000 pada 1 Juli, maka akan mendapatkan bunga tabungan sebesar Rp 8.767 dengan perhitungan sebagai berikut: 4% (Bunga Tabungan per tahun) x 1/365 (periode harian) x Rp 100.000.000 - 20% (Pajak tabungan) = Rp 8.767

2. Gratis Biaya Admin, Biaya Transfer

Seabank menawarkan gratis semua biaya admin. Mau itu transfer kemanapun, biayanya gratis.

Gratis tanpa biaya ini membantu banyak kalangan untuk bisa bertransaksi di bank.

Nasabah tidak perlu khawatir kena tambahan biaya saat melakukan transaksi karena Seabank menerapkan kebijakan bebas biaya admin dan biaya transfer bahkan untuk rekening di bank yang berbeda.

3. Tanpa Minimum Saldo Rekening di awal dan per bulan

Seabank tidak meminta saldo minimum di rekening tabungan. Tidak hanya saat buka, tetapi juga saldo rekening per bulan.

Orang jadi bebas menarik uangnya saat dibutuhkan, tanpa perlu khawatir beban biaya akibat saldo dibawah minimum.

Hal mana yang kerap terjadi di bank saat ini, dimana uang di rekening habis tanpa nasabah sadari karena dipotong biaya dibawah saldo minimum.

Tanpa saldo minimum, mungkin karena ini bank digital, Seabank jadi membuka akses keuangan menjadi terbuka luas. Semua kalangan jadi bisa mempunyai rekening bank.

Ketentuan tanpa saldo ini juga bagus membantu milenial, orang dengan punya keuangan terbatas untuk bisa membuka tabungan.

Apalagi, nasabah Seabank kemungkinan akan banyak dari konsumen Shopee yang berasal dari berbagai tingkat penghasilan.

Selama ini, salah satu hambatan banyak orang untuk buka rekening adalah kewajiban untuk menempatkan uang pada saldo minimum. Tidak semua orang punya uang yang cukup untuk buka rekening.

4. Shopee

Pengguna Shopee bisa dengan mudah membuka rekening bank di Seabank. Akses orang jadi lebih mudah ke sistem perbankan.

Hal ini membantu literasi dan akses keuangan masyarakat yang selama ini masih terbatas.

Akses lewat e-commerce akan sangat membantu bank seperti Seabank untuk menjangkau lebih banyak masyarakat.

Sementara, masyarakat yang selama ini sulit mendapatkan layanan perbankan, sekarang dengan bank digital yang hadir di e-commerce, jadi lebih mudah membuka rekening bank dan menikmati layanan perbankan.

Kelemahan Seabank

Sebagai aplikasi digital yang masih baru, wajar kalau Seabank masih punya kelemahan yang mudah - mudahan bisa diperbaiki:

1. Fitur Terbatas Sekali

Fitur layanan di aplikasi Seabank masih sangat terbatas. Banyak fitur yang di bank lain dan aplikasi uang elektronik tersedia, di Seabank masih belum ada.

Nasabah yang menggunakan Seabank harus siap bahwa aplikasi tabungan ini bagus untuk menabung (bunganya tinggi), membantu untuk pengguna Shopee, namun untuk layanan perbankan, seperti transaksional dan pembayaran, belum tersedia di dalamnya.

2. Tidak Bisa Ambil Uang Tunai di ATM

Seabank tidak menyediakan kartu ATM untuk keperluan tarik tunai. Tidak ada kartu debit yang disediakan oleh Seabank saat ini.

Aplikasi SeaBank belum mendukung penarikan uang tunai melalui ATM. Nasabah bisa menarik uang tunai dengan mentransfer saldo dari tabungan SeaBank ke rekening Bank lain.

3. Tidak Ada Layanan Kantor Cabang

Meskipun punya kantor cabang, tetapi nasabah Seabank tidak bisa dilayani di kantor cabang. Apa maksudnya ?

Penjelasan di situs resmi Seabank menyatakan bahwa “SeaBank memiliki beberapa kantor cabang. Namun, kantor cabang SeaBank hanya dapat melayani nasabah non-digital.”

Seabank tampaknya fokus pada bank digital yang tanpa kantor cabang. Cabang digantikan oleh proses perbankan di HP.

Hal ini jelas tidak menguntungkan buat konsumen yang gaptek, khususnya orang tua atau mereka dengan akses internet terbatas.

4. Tidak Ada Pinjaman

Aplikasi Seabank belum menawarkan pinjaman digital. Nasabah tidak bisa mengajukan kredit lewat aplikasi ini.

Hal ini tentu berbeda dengan aplikasi mobile banking di bank - bank lain yang sudah menawarkan pinjaman online di aplikasi mereka.

6. Belum Punya QRIS

Saat ini, aplikasi belum menyediakan fasilitas pembayaran dengan menggunakan QRIS atau QR Code. Nasabah hanya bisa melakukan pembayaran dengan transfer.

Apa itu Wondr BNI

Aplikasi wondr by BNI adalah fasilitas elektronik channel yang dimiliki, dikembangkan, dan dikelola oleh Bank serta dapat diakses dan digunakan oleh Pengguna untuk melakukan Transaksi Finansial dan/atau Transaksi Non Finansial melalui Smartphone.

Wondr siap bantu di tiap dimensi keuanganmu: transaksi di masa kini, pantau alur keluar-masuk uang di masa lalu, sampai investasi untuk masa depan.

Kelebihan Wondr BNI

Keunggulan aplikasi mobile banking BNI adalah adalah

Sejumlah keunggulan yang ditawarkan adalah:

1. Aman Punya BNI

Aplikasi wondr dikelola bank BNI yang merupakan bank ke - 4 terbesar di Indonesia, diawasi OJK dan anggota LPS.

2. Fitur Sangat Lengkap

Fiturnya sangat lengkap. Mulai dari transaksi, monitor keuangan sampai dengan investasi.

Semua kebutuhan keuangan diakomodasi dalam aplikasi ini.

3. Pengalaman User UX/UI Bagus

Dari komentar di PlayStore, banyak yang puas dengan kualitas pengalaman navigasi UX/UI di aplikasi wondr by BNI ini.

4. Transfer ke Luar Negeri Online

Wondr menyediakan fitur untuk transaksi transfer ke luar negeri secara online lewat aplikasi. Ini sangat membantu buat yang sering melakukan transaksi luar negeri karena prosesnya cukup dilakukan via mobile banking.

5. Banyak Promo

Khas BNI, banyak sekali promo ditawarkan untuk pengguna wonder.

6. Punya Banyak Rekening dengan Satu Akun Wondr

Anda bisa mengakses lebih dari satu rekening tabungan dan giro di wondr by BNI. Apabila ingin membuka rekening baru, Anda dapat melakukannya langsung di aplikasi wondr.

7. Kesempatan Investasi di Reksa Dana

Tersedia lebih dari 75+ produk reksa dana dan 10+ manajer investasi terverifikasi.

Praktis, 100% online. Registrasi, pembelian, hingga monitoring portofolio cukup lewat aplikasi

8. Ubah Transaksi Kartu Kredit Jadi Cicilan

Fitur pada wondr by BNI memungkinkan pengguna untuk mengubah transaksi dan atau tagihan kartu kredit menjadi cicilan.

Kekurangan Wondr BNI

Namun, aplikasi mobile banking BNI juga punya beberapa kelemahan dari pengalaman kami, yaitu:

1. Besarnya Setoran Awal dan Saldo Minimum

Minimum setoran pertama untuk bisa mengakses aplikasi wondr cukup besar, mulai dari Rp 50,000. Hal ini berbeda dengan bank digital lain, yang umumnya mensyaratkan minimum setoran sangat kecil untuk bisa membuka aplikasi mobile.

2. Bunga Kecil

Bunga simpanan dan tabungan yang ditawarkan kurang menarik di aplikasi wondr. Bunganya bahkan 0% untuk saldo rendah.

Hal ini berbeda dengan aplikasi bank digital yang banyak menawarkan tawaran bunga simpanan tinggi buat calon nasabah.

3. Tidak Ada Gratis Biaya Transfer

Berbeda dengan bank digital yang menawarkan gratis biaya transfer, Wondr tidak memiliki program promo gratis biaya transfer.

4. Denda Saldo Minimum

Wondr menerapkan saldo minimum di tabungan, yang jika saldo nasabah dibawah saldo minimum maka dikenakan denda.

Hal ini berbeda dengan bank digital, yang umumnya sudah tidak menerapkan ketentuan saldo minimum. Jadi, nasabah di bank digital tidak dikenakan denda meskipun saldo di simpanan nihil.

5. Hanya Bisa Terdaftar di Satu HP

Ketentuan dari BNI adalah “Nasabah hanya dapat meregistrasikan 1 (satu) user pada Aplikasi Wondr by BNI, dengan 1 (satu) nomor Smartphone yang terdaftar pada sistem pada 1 (satu) device Smartphone.”, belum bisa terdaftar di dua HP, sebagaimana di aplikasi mobile banking bank lain.

6. Rekening Non Aktif Ditutup Otomatis oleh Bank

Ketentuan BNI adalah “Bank berhak secara otomatis menutup Rekening tabungan yang berstatus tidak aktif dan bersaldo Rp. 0,- (saldo nihil) maupun untuk jumlah saldo tertentu yang dari waktu ke waktu akan diberitahukan oleh Bank kepada Nasabah melalui media resmi Bank.”