Silakan masukkan kata kunci pada kolom pencarian

Pinjaman KTA CTBC Dana Cinta Indonesia

KTA CTBC Indonesia

Suku Bunga Per Bulan

0.85 %

Minimal Plafon

Rp 5.000.000

  • Bunga cicilan yang rendah hingga 0.85% flat/bulan
  • Jangka waktu yang fleksibel dari 6 bulan hingga 60 bulan
  • Tanpa agunan/jaminan
  • Proses cepat, Persetujuan Awal (Approval in Principle) kurang dari 60 detik!

Dana Cinta KTA CTBC

CTBC menawarkan Pinjaman KTA Dana Cinta. Kita akan review KTA CTBC ini soal Bunga, Syarat dan Ketentuan, Cara Pengajuan, Kelebihan dan Kelemahan.

Bank CTBC Indonesia, atau yang sempat dikenal dengan nama Chinatrust Indonesia, merupakan bank komersial asal Taiwan yang didirikan sejak tahun 1997.

Tak kalah dengan bank swasta lainnya, CTBC juga menyediakan produk kredit tanpa agunan (KTA) yang memungkinkan nasabahuntuk meminjam uang tanpa jaminan di Bank CTBC.

Keseriusan Bank CTBC dalam mengelola produk KTA-nya ditunjukkan dengan inovasi platform pengajuan KTA berbasis website yang telah dirilis pada Juni 2021.

Artikel ini secara khusus akan mengulas produk KTA Instan yang ditawarkan oleh Bank CTBC, lengkap dengan fitur, pengajuan, pelunasan, hingga kelebihan dan kelemahan pinjaman KTA Bank CTBC Indonesia.

Apa Jenis KTA di Bank CTBC

Jenis KTA yang ditawarkan oleh Bank CTBC sejauh ini hanya terdiri dari satu produk pinjaman, yaitu KTA Instan Dana Cinta.

Secara umum, KTA Instan Dana Cinta atau yang secara singkat disebut dengan Dana Cinta, dapat didefinisikan sebagai pinjaman KTA instan dari Bank CTBC Indonesia yang diberikan kepada pegawai tetap untuk tujuan penggunaan yang bersifat produktif maupun konsumtif.

Dengan klaim persetujuan awal hanya memakan waktu kurang dari 60 detik, Dana Cinta difasilitasi dengan situs tersendiri yang dapat diakses oleh umum pada www.danacintadigital.com.

Apa Jenis KTA di Bank CTBC

Siapa yang Dapat Mengajukan Pinjaman KTA CTBC

Per April 2022, CTBC KTA Dana Cinta hanya dapat diberikan bagi nasabah eligible yang berdomisili di area layanan Bank CTBC Indonesia, yang meliputi wilayah Jabodetabek, Karawang, Bandung, Semarang, dan Surabaya.

Adapun detail kriteria dan ketentuan nasabah akan dibahas selanjutnya pada artikel ini.

Kegunaan KTA CTBC

Sebagaimana telah disebutkan sebelumnya, dana pinjaman KTA Dana Cinta dapat dimanfaatkan untuk berbagai kebutuhan konsumtif dan produktif , seperti:

  1. Resepsi pernikahan;
  2. Biaya pendidikan;
  3. Biaya pengobatan;
  4. Renovasi rumah;
  5. Liburan;
  6. Pembelian gadget;
  7. Pembelian furnitur;
  8. Refinancing;
  9. Modal usaha;
  10. Pembiayaan arus kas;
  11. Kebutuhan operasional usaha;
  12. Pengembangan usaha; dan
  13. Tujuan penggunaan lain sepanjang tidak bertentangan dengan undang-undang dan ketentuan Bank CTBC Indonesia.

Fitur Limit Plafon, Bunga KTA CTBC

Simak ringkasan fitur pokok yang dimiliki oleh CTBC Bank KTA Dana Cinta berikut:

  1. Plafon pinjaman Rp5 juta - Rp300 juta.
  2. Jangka waktu 6 bulan - 60 bulan (opsi tenor dalam kelipatan 6 bulan).

A. Suku Bunga

Kisaran suku bunga pada KTA Bank CTBC adalah antara 0.80% - 2.09%, yang secara umum dibedakan berdasarkan jumlah plafon dan metode pengajuan. Berikut ini adalah rincian tingkat suku bunga KTA Bank CTBC Dana Cinta:

PlafonPengajuan OfflinePengajuan Online
< Rp25 juta2.09%1.69%
Rp25 juta - < Rp50 juta1.75%1.49%
Rp50 juta - < Rp75 juta1.75%1.29%
Rp75 juta - < Rp100 juta1.75%0.99%
Rp100 juta - < Rp200 juta1.69%0.88%
Rp200 juta - < Rp300 juta1.29%0.88%
Rp300 juta0.99%0.80%

B. Biaya KTA

Beberapa biaya yang dikenakan pada produk KTA CTBC Dana Cinta adalah sebagai berikut:

Jenis BiayaBesaran
Biaya provisi (secara umum)*1% - 3% dari jumlah pinjaman
Biaya provisi pengajuan offline1.5% dari jumlah pinjaman
Biaya provisi pengajuan online3% dari jumlah pinjaman
Denda keterlambatan5% dari jumlah tertunggak
Biaya penalti pelunasan maju9% dari sisa pinjaman pokok pada saat pelunasan

* Biaya proses yang akan dipotong langsung dari pinjaman, ditambah dengan biaya meterai dan tambahan biaya meterai untuk pencairan tunai.

Syarat Pengajuan KTA CTBC

Agar pinjaman KTA Bank CTBC disetujui, nasabah harus memastikan bahwa seluruh kriteria dan persyaratan dokumen pengajuan telah terpenuhi.

A. Kriteria Pemohon KTA CTBC

  1. Berdomisili di area layanan Bank CTBC Indonesia, yang meliputi wilayah:
  2. Jabodetabek;
  3. Karawang;
  4. Bandung;
  5. Semarang;
  6. Surabaya.
  7. Berusia minimal 21 tahun dan maksimal 55 tahun saat kredit lunas;
  8. Bekerja sebagai pegawai tetap dengan masa kerja minimal 1 tahun;
  9. Memiliki penghasilan kotor minimal antara Rp72 juta atau Rp96 juta per tahun atau setara dengan Rp6 juta atau Rp8 juta per bulannya;
  10. Memiliki kartu kredit utama (bukan tambahan/suplemen) atas nama nasabah dengan masa keanggotaan minimal 12 bulan dan limit Rp10 juta;
  11. Memiliki riwayat kredit lain yang tercatat di SLIK OJK minimal 9 bulan, yang meliputi salah satu dari jenis pinjaman berikut:
  12. Kredit Pemilikan Rumah (KPR);
  13. Kredit Pemilikan Apartemen (KPA);
  14. Kredit Pemilikan Mobil (KPM);
  15. Kredit tanpa Agunan (KTA); atau
  16. Kartu kredit.

B. Dokumen Persyaratan KTA CTBC

  1. Fotokopi KTP;
  2. Fotokopi cover buku tabungan/internet banking/mobile banking;
  3. Fotokopi kartu kredit utama;
  4. Fotokopi NPWP pribadi (untuk pengajuan di atas Rp50 juta);
  5. Slip gaji asli bulan terakhir;
  6. Fotokopi Surat Pemberitahuan Tahunan (SPT) tahun terakhir.

Cara Mengajukan KTA CTBC

Nasabah eligible yang berdomisili di dekat kantor cabang Bank CTBC dapat mengajukan KTA Dana Cinta secara langsung (offline). Namun, tidak hanya itu, karena dalam rangka memberikan pengalaman mengajukan KTA CTBC yang lebih praktis, CTBC juga memfasilitasi nasabahnya dengan fitur pengajuan online via situs Bank CTBC Indonesia serta situs Dana Cinta Digital.

Pengajuan KTA CTBC secara Offline

Tahapan yang akan dilalui untuk mengajukan KTA Dana Cinta secara langsung melalui kantor cabang bank CTBC yaitu:

  1. Kunjungi salah satu kantor cabang Bank CTBC terdekat dari tempat tinggal Anda dengan membawa kelengkapan syarat pengajuan. Daftar alamat kantor cabang CTBC dapat dilihat di sini;
  2. Anda akan diarahkan oleh petugas Bank CTBC untuk mengisi formulir aplikasi pengajuan KTA Dana Cinta. Lengkapi formulir tersebut dengan data dan informasi yang benar dan lengkap;
  3. Menyerahkan formulir aplikasi beserta kelengkapan dokumen persyaratan kepada petugas Bank CTBC;
  4. Melanjutkan dan menyelesaikan rangkaian proses pengajuan dengan bantuan dan arahan dari petugas Bank CTBC;
  5. Jika seluruh proses pengajuan KTA CTBC sudah selesai, nasabah tinggal menunggu konfirmasi status pengajuan yang akan diinformasikan oleh bank;
  6. Apabila pengajuan Anda disetujui, dana pinjaman KTA akan dicairkan paling cepat dalam 3-7 hari kerja sejak pengajuan dilakukan.

Pengajuan KTA CTBC secara Online

Opsi pengajuan KTA Dana Cinta CTBC via online tersedia dalam dua cara, yaitu melalui situs resmi CTBC dan melalui situs Dana Cinta Digital. Secara umum, kedua metode pengajuan KTA CTBC tersebut melalui proses dan prosedur yang sama.

Cara mengajukan KTA Dana Cinta CTBC Online:

1. Kunjungi situs pengajuan Dana Cinta online melalui salah satu cara berikut:

  • Buka website CTBC melalui browser kemudian pilih produk Dana Cinta dan klik “Ajukan Sekarang” atau cukup tekan di sini; atau
  • Buka situs pengajuan Dana Cinta Digital kemudian tekan tombol “Ajukan Sekarang” atau ketuk di sini.

2. Lengkapi data diri dan kontak, yang meliputi:

  • Nama lengkap sesuai e-KTP;
  • Nomor KTP;
  • Tanggal lahir;
  • Alamat e-mail;
  • Nomor ponsel; dan
  • Kota tempat tinggal/kerja.
Lengkapi data diri dan kontak

3. Jika sudah selesai mengisi seluruh informasi di atas, tekan opsi “Lanjutkan”;

4. Baca Syarat dan Ketentuan serta Kebijakan Privasi yang berlaku, beri centang pada kotak pernyataan apabila Anda setuju. Ketuk “Lanjutkan” untuk meneruskan pengajuan;

Syarat dan Ketentuan serta Kebijakan Privasi KTA CTBC

5. Layar akan menunjukkan tampilan seperti di bawah ini apabila Anda tidak memenuhi kriteria nasabah karena tidak berdomisili/bekerja di area layanan Bank CTBC Indonesia:

Tidak memenuhi kriteria nasabah KTA CTBC

6. Apabila Anda memenuhi kriteria nasabah, Anda akan diminta untuk melakukan verifikasi dengan memasukkan 4 digit kode OTP yang akan dikirimkan melalui pesan singkat (SMS);

Melakukan verifikasi dengan memasukkan 4 digit kode OTP di KTA CTBC

7. Lengkapi formulir aplikasi yang mencakup:

  • Jumlah pinjaman yang diinginkan (Rp25 juta - Rp300 juta);
  • Jangka waktu cicilan (12 bulan - 60 bulan);
  • Jenis kelamin;
  • Status pernikahan;
  • Pendidikan terakhir;
  • Alamat tempat tinggal, meliputi: kota/kabupaten, provinsi, kode pos, kecamatan, dan kelurahan;
  • Status kepemilikan tempat tinggal, dengan pilihan: milik sendiri, milik sendiri (KPR), kost/sewa/kontrak, milik keluarga/kerabat, atau milik perusahaan/asrama. Jika memilih opsi “Milik Sendiri (KPR)” atau “Kost/Sewa/Kontrak”, Anda harus menyertakan cicilan atau sewa per bulannya (Rp1 juta s/d Rp50 per bulan); dan
  • Tanggal menempati tempat tinggal.
Tanggal menempati tempat tinggal
Tanggal menempati tempat tinggal 2
Tanggal menempati tempat tinggal 3
Tanggal menempati tempat tinggal 4

8. Jika sudah selesai, tap opsi “Selanjutnya”;

9 Lanjutkan pengisian formulir data diri, yang terdiri dari data pekerjaan dan kepemilikan kartu kredit, dengan rincian berikut:

  • Profesi/jabatan;
  • Bidang usaha;
  • Tanggal bekerja di perusahaan sekarang;
  • Penghasilan bersih per bulan;
  • Jenis perusahaan;
  • Nama resmi perusahaan;
  • Alamat perusahaan;
  • Kepemilikan kartu kredit utama (bukan kartu tambahan);
  • Nomor kartu kredit;
  • Kode referal (opsional).

10. Apabila sudah selesai, tekan “Selanjutnya”, lalu selesaikan seluruh proses pengisian formulir dan upload dokumen yang diminta;

11. Kirim formulir aplikasi pengajuan KTA Dana Cinta;

12. Tunggu hingga petugas Bank CTBC menghubungi Anda untuk konfirmasi status pengajuan maupun prosedur selanjutnya;

13. Jika pengajuan disetujui, pihak Bank CTBC akan mencairkan dana pinjaman ke rekening setelah melakukan proses Know Your Customer (KYC) tatap muka dan tanda tangan persetujuan nasabah.

Pada halaman pengajuan online, pilihan tenor yang tersedia adalah minimal sebesar Rp25 juta sampai dengan Rp300 juta. Begitu pula tenor kredit yang berkisar selama 12 bulan hingga 60 bulan.

halaman pengajuan online KTA CTBC

Sehingga, dapat disimpulkan bahwa pengajuan online KTA Dana Cinta hanya diperuntukkan untuk jumlah pengajuan antara Rp25 juta - Rp300 juta dengan masa kredit 12 bulan - 60 bulan.

Berapa Lama Pengajuan KTA CTBC

Proses pengajuan hingga pencairan KTA Instan Dana Cinta memerlukan waktu sekitar 3 - 7 hari kerja, terhitung setelah aplikasi dan dokumen pendukung telah diterima oleh CTBC secara lengkap dan jelas.

Oleh karena itu, agar CTBC KTA bisa cepat dicairkan, penting untuk melakukan cross-check guna memastikan seluruh kelengkapan persyaratan pengajuan Dana Cinta, terutama bagi nasabah yang mengajukan secara offline (secara langsung melalui kantor cabang Bank CTBC Indonesia).

Dengan melakukan cross-check, nasabah dapat mengantisipasi adanya persyaratan tambahan di luar syarat utama yang telah disebutkan sebelumnya. Nasabah dapat melakukan cross-check melalui 6 cara sebagaimana yang dijelaskan pada bagian akhir di artikel ini.

Cara Cek Pengajuan KTA CTBC

Pengajuan KTA CTBC yang sedang diproses dapat dicek status pengajuannya dengan cara mengunjungi situs KTA Dana Cinta kemudian klik tombol "Cek hasil pengajuan kamu sekarang", atau cukup tekan di sini. Sebelum memeriksa status pengajuan, nasabah perlu mengisi data diri dan informasi yang diperlukan.

Simulasi KTA CTBC

Pada situs resminya Bank CTBC menyediakan kalkulator simulasi untuk menghitung estimasi cicilan. Simak tata cara dan contoh melakukan simulasi CTBC Bank KTA berikut ini:

  1. Kunjungi situs resmi Bank CTBC Indonesia lalu pilih Dana Cinta, kemudian ketuk menu “Kalkulator” di sisi kanan atas atau untuk cara yang lebih mudah, cukup klik di sini;
  2. Masukkan input berupa:
  3. Status pekerjaan (karyawan/profesional atau wiraswasta);
  4. Jumlah pinjaman (ditulis tanpa titik koma);
  5. Jangka waktu (12 bulan/24 bulan/36 bulan/48 bulan/60 bulan).
  6. Tekan opsi “Hitung”;
  7. Jumlah cicilan akan tampak pada kolom “Cicilan”.

Simulasi KTA CTBC di atas menggunakan asumsi suku bunga sebesar 1.69% untuk karyawan/profesional dan sebesar 1.79% untuk wiraswasta.

Cara Pembayaran KTA CTBC

Terdapat beberapa metode pembayaran cicilan yang dapat dilakukan ketika masa pelunasan KTA Dana Cinta, yaitu melalui:

  1. Kasir merchant CTBC Indonesia;
  2. ATM CTBC Bank;
  3. ATM Prima;
  4. ATM Permata Bank;
  5. ATM Bersama & ALTO;
  6. Teller Bank CTBC Indonesia;
  7. Teller bank lain.

Ketika melakukan pelunasan KTA CTBC Dana Cinta, nasabah akan dibebankan oleh biaya sesuai metode pembayaran, sebagaimana ditunjukkan oleh tabel berikut ini:

Metode PembayaranBiaya
KasirRp30.000,-
ATM CTBC Indonesia (Nasabah CTBC Indonesia)Gratis
Jaringan ATM Prima (Transfer)Rp6.500,-
Jaringan ATM Bersama & ALTO (Transfer)Rp6.500,-
Transfer LLG Bank LainSesuai ketentuan bank

Kelebihan KTA CTBC

Simak 9 keunggulan dari KTA Bank CTBC Indonesia berikut yang dapat Anda pertimbangkan sebagai nilai tambah tersendiri:

  1. Plafon kompetitif, yakni sampai dengan Rp300 juta.
  2. Dapat diajukan dengan mudah via online.
  3. Tidak dikenai biaya administrasi.
  4. Tujuan penggunaan dana pinjaman fleksibel, yaitu dapat digunakan untuk kebutuhan produktif maupun konsumtif.
  5. Syarat pengajuan mudah.
  6. Konfirmasi status persetujuan awal hanya membutuhkan waktu 60 detik.
  7. Suku bunga bersaing, yaitu mulai dari 0.80% flat per bulan.
  8. Suku bunga untuk pengajuan online lebih ringan dibandingkan suku bunga untuk pengajuan offline/secara langsung.
  9. Difasilitasi dengan penawaran top up KTA.

Kelemahan KTA CTBC

Di bawah ini adalah 10 kelemahan dan keterbatasan dari KTA CTBC Bank Indonesia sebagai pertimbangan untuk penilaian yang lebih objektif:

  1. Area layanan Bank CTBC masih terbatas.
  2. Tenor relatif singkat, yaitu antara 6 bulan hingga 60 bulan (maksimal 5 tahun). Sedangkan produk KTA lain dapat menawarkan masa pelunasan sampai dengan 15 tahun.
  3. Usia maksimal saat kredit lunas cenderung singkat, yaitu hanya sampai 55 tahun, di mana terdapat pilihan produk KTA lain yang menentukan pelunasan kredit maksimal sampai dengan nasabah berumur 75 tahun.
  4. Penghasilan kotor bulanan minimal yang ditetapkan relatif tinggi, yaitu Rp6 juta, sementara terdapat beberapa produk KTA lain yang menetapkan penghasilan tetap minimal mulai dari Rp2 juta - Rp3 juta.
  5. Nasabah dipersyaratkan untuk memiliki pinjaman lain yang tercatat di biro kredit selama minimal 9 bulan.
  6. Tenor simulasi hanya tersedia dalam opsi per tahun saja.
  7. Nasabah wajib memiliki kartu kredit dengan masa keanggotaan minimal 1 tahun dan limit Rp10 juta.
  8. Pengajuan online tidak terdapat opsi plafon di bawah Rp25 juta dan tenor di bawah 12 bulan.
  9. Biaya provisi yang dikenakan untuk pengajuan secara online (3%) lebih tinggi dibandingkan biaya provisi untuk pengajuan secara offline (1.5%).
  10. Biaya pelunasan maju cukup tinggi, yaitu sebesar 9% dari sisa pokok pinjaman.

Informasi KTA CTBC Lebih Lanjut

Apabila terdapat pertanyaan seperti alasan KTA CTBC ditolak maupun pertanyaan/kendala lain yang tidak dapat dijawab oleh artikel ini, nasabah dapat mencoba menyampaikan pertanyaan/kendala tersebut melalui 6 cara di bawah ini:

  1. Mendatangi kantor cabang CTBC setempat pada hari Senin - Jumat pukul 08.30 sampai dengan 15.30, kemudian menyampaikan pertanyaan atau kendala yang dialami;
  2. Bertanya atau menyampaikan kendala dengan menghubungi kontak tenaga pemasar/sales KTA CTBC;
  3. Mengisi dan mengirim detail pertanyaan/kendala melalui formulir digital di sini;
  4. Menyampaikan pertanyaan/kendala dengan cara menghubungi call center CTBC pada nomor 021-2991 3900/021-2991 3998/021-2991 3999 di jam operasionalnya, yaitu Senin - Jumat pukul 08.30 sampai dengan pukul 17.00;
  5. Menghubungi dan menyampaikan detail pertanyaan/kendala melalui Call CTBC pada nomor 08071221111; atau
  6. Menyampaikan pertanyaan/kendala dengan cara mengirim pesan ke Instagram resmi Bank CTBC Indonesia atau Facebook resmi Bank CTBC Indonesia.

Persyaratan

  • WNI usia minimal 21 tahun dan maximal 55 tahun (pada saat pinjaman lunas)
  • Bekerja sebagai pegawai tetap dengan minimal masa kerja 1 tahun di tempat saat ini bekerja
  • Penghasilan kotor pemohon minimal Rp96 juta per tahun
  • Memiliki pinjaman lain (KPR, KPA, KPM, KTA atau Kartu Kredit) yang tercatat di biro kredit minimal 9 bulan

Dokumen yang diperlukan

  • Fotokopi KTP
  • Fotokopi Kartu Kredit*/ Slip Gaji Asli bulan terakhir/ Fotokopi SPT tahun terakhir
  • Fotokopi NPWP Pribadi**
  • Fotokopi Cover Buku Tabungan/Internet Banking/ Mobile Banking

*Fotokopi Kartu Kredit Utama minimal 1 tahun
**Khusus pengajuan Rp 50 juta keatas

Suku Bunga

Biaya Administrasi
 OfflineOnline
< 25 juta2.09%2.09%
25 – <50 juta2.09%1.49%
50 – <75 juta1.89%1.29%
75 – <100 juta1.89%0.88%
100 - <200 juta1.49%0.85%
200 juta1.19%0.85%
Provisi1%3%

Suku bunga efektif digunakan untuk perhitungan sisa pinjaman apabila pelunasan dilakukan di muka
 

Biaya Administrasi

Biaya Administrasi
Biaya provisi***1-3%
Biaya keterlambatan5% dari jumlah tertunggak
Pelunasan awal9% dari sisa pokok yang tercatat pada saat pelunasan

*** Biaya proses dihitung dari jumlah pinjaman yang disetujui dan akan didebet langsung dari pinjaman ditambah dengan biaya meterai, dan tambahan meterai untuk aplikasi apabila pencairan tunai.

Berlangganan Duwitmu