TrustIQ Pinjaman OJK (2024) Kelebihan Kekurangan, Apakah Aman

Review TrustIQ pinjaman online di 2022 mengulas soal cara download, mendaftar, bunga, kelebihan kelemahan aplikasi pinjol ini.

Keunggulan TrustIQ adalah pinjaman online yang punya izin resmi, terdaftar diawasi OJK,  yang menawarkan kredit dana tunai cepat cair tanpa jaminan dengan syarat cukup KTP. 

Sedangkan, kekurangan TrustIQ adalah tingginya bunga dan biaya kredit, akses data pribadi di ponsel, limit pinjaman kecil dan tenor pendek hanya beberapa bulan.

Selengkapnya ulasan soal TrustIQ:

Apakah TrustIQ Aman, Penipuan Bukan

TrustIQ aman dan bukan penipuan. Ini aplikasi yang legit dan legal.

PT Trust Teknologi Finansial serta Apps P2P lendingnya TrustIQ telah berizin oleh OJK dengan nomor registrasi KEP-30/D.05/2021 pada tanggal 21 April 2021. 

TrustIQ adalah platform teknologi  finansial P2P pinjaman di bawah perusahaan PT Trust Teknologi Finansial. Platform ini menyediakan sebuah layanan pinjaman online dengan sistem peer to peer lending.

PT Trust Teknologi Finansial didirikan berdasarkan Hukum Republik Indonesia, sebagai perusahaan yang diatur, terdaftar, diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK) di Indonesia. Merupakan anggota Asosiasi Fintech Indonesia dan anggota Asosiasi Fintech Pendanaan Indonesia. 

Apa itu TrustIQ Pinjaman Online

TrustIQ adalah aplikasi pinjaman uang tunai online tanpa agunan yang aman.

Pengajuan pinjaman dilakukan lewat aplikasi TrustIQ yang bisa diunduh download secara gratis di Appstore Google Play Store dan Apple IOS.

Buka aplikasi TrustIQ, lakukan registrasi dan isi data diri sesuai petunjuk yang diberikan. Siapkan juga KTP dan nomor rekening bank atas nama peminjam.

Layanan Produk (Limit dan Tenor)

Produk adalah dana tunai dalam jumlah kecil serta tenor pendek, dengan fitur

1. Dana tunai Rp 1.5 juta sampai Rp 7.5 juta
2. Tenor kredit:  91 - 182 hari

TrustIQ adalah pinjaman tanpa jaminan.

Wilayah Layanan Coverage Area

TrustIQ tersedia untuk seluruh pengguna yang berdomisili di Indonesia

Pengguna dapat melakukan pengecekan pada aplikasi. Apabila daerah tempat tinggal sudah tertera, itu berarti sudah dapat melakukan pengajuan.

Suku Bunga

Suku bunga yang ditawarkan oleh TrustIQ kepada penerima pinjaman yakni berkisar di angka mulai dari 0.17% sampai 5% per bulan.

Syarat dan Ketentuan Mengajukan Pinjaman

Bisa mengajukan pinjaman di TrustIQ dengan syarat:

• Merupakan Warga Negara Indonesia (WNI)
• Minimal berusia 17 tahun
• Pilih jumlah pinjaman dan angsuran yang Anda kehendaki
• Lengkapi informasi data pribadi Anda
• Upload foto KTP & foto selfie Anda untuk e-KYC aplikasi pinjaman Anda
• Konfirmasi pinjaman Anda dan e-sign kontrak pinjamannya

Cara Pinjam Uang di Aplikasi TrustIQ

Berikut ini adalah cara pengajuan kredit konsumsi dana tunai di aplikasi TrustIQ:

1. Download Aplikasi TrustIQ

Masuk ke Google Playstore, silahkan unduh aplikasi TrustIQ. Setelah diunduh, masuk ke aplikasi dan muncul pilihan untuk mengajukan pinjaman.

Perhatikan bahwa di aplikasi sudah tercantum logo OJK yang menunjukkan bahwa perusahaan ini terdaftar dan diawasi OJK.

Logo OJK ini penting diperhatikan karena saat ini banyak pinjaman online illegal. Sangat berbahaya mengajukan kredit di pinjol illegal.

2. Setujui Perjanjian Pinjam Meminjam

Aplikasi TrustIQ menampilkan perjanjian pinjam meminjam. Kita perlu baca dan menyetujuinya untuk bisa melangkah ke tahap berikutnya.

3. Akses Data Pribadi

Aplikasi meminta calon peminjam menyetujui akses terhadap data pribadi ponsel. Akses data dibutuhkan untuk menganalisa pengajuan pinjaman.

4. No HP

Masukkan No HP dan nanti akan ada konfirmasi OTP untuk verifikasi no ponsel kita.

5. Akses Lokasi dan Kamera

TrustIQ meminta kita untuk memberikan akses terhadap data lokasi (berdasarkan GPS) dan kamera. 

Dengan mengakses data ini, TrustIQ bisa memonitor lokasi ponsel.

6. Mulai Pengajuan

Proses pengajuan dimulai dengan munculnya tampilan aplikasi, yang menunjukkan plafon, bunga dan tenor.

Kita memulai proses pengajuan dengan klik ‘Ajukan Sekarang’.

7. Data Diminta

Kita bisa melihat daftar informasi yang diminta oleh TrustIQ, yaitu:

• Informasi Pribadi
• Informasi Kontak
• KTP
• Verifikasi Wajah
• No Rekening Bank

8 Isi Data Pribadi

Isi dan lengkapi data pribadi sesuai dengan formulir dalam aplikasi.

9. Kontak Darurat

Isi dan lengkapi data kontak darurat, seperti no ponsel, nama dan hubungan dengan nasabah, sesuai dengan formulir dalam aplikasi. Diwajibkan menuliskan 3 kontak darurat.

10. Ambil Foto KTP

Ambil foto e-KTP dengan kamera di ponsel yang digunakan untuk membuka rekening. Pastikan bahwa foto eKTP jelas, bukan fotocopy, seluruh KTP masuk dalam frame dan sistem bisa membaca isi KTP dengan jelas.

Sistem di aplikasi akan membaca isi data di KTP. Pastikan data KTP yang dibaca sistem sudah benar.

11. Verifikasi Wajah

Ambil foto wajah dengan cara sesuai dengan ketentuan yang ditentukan.

12. Data Rekening Bank

Isi data nomor rekening bank untuk tujuan pencairan dana jika disetujui. Pastikan nama di rekening bank sama dengan nama peminjam di KTP.

13. Pinjaman Diproses 

Setelah semua data dimasukkan, sistem credit scoring TrustIQ akan mengolah dan memutuskan pengajuan disetujui atau tidak.

Kapan Dana Dicairkan 

TrustIQ akan memberikan persetujuan dalam waktu singkat tidak sampai 24 jam. Konsumen akan menerima notifikasi melalui aplikasi setelah dana ditransfer ke rekening bank yang terdaftar.

Dana pinjaman diterima oleh peminjam dengan maksimal waktu proses 1 (satu) hari kerja. 

Aplikasi Pinjaman Tunai TrustIQ

Penagihan Gagal Bayar, DC Datang ke Rumah

TrustIQ akan mengirimkan sms ke nomor HP Anda 1 hari sebelum tanggal jatuh tempo untuk mengingatkan Anda melakukan pelunasan. 

Proses collection mengikuti tahap sebagai berikut:

1. Cara Pembayaran

Cara membayar pinjaman uang online Anda bisa dilakukan dengan di channel kami sebagai berikut; Transfer ATM, Internet Banking dan M-Banking ke Virtual Account (VA) BNI, BCA dan Mandiri, Alfamart, Indomaret.

2. Collection

Ketika nasabah telat membayar melewati tanggal jatuh tempo, perusahaan TrustIQ melakukan proses collection, yang terdiri atas:

• Desk Collection, yakni penagihan-penagihan yang menggunakan sarana- sarana komunikasi termasuk namun tidak terbatas pada telepon, SMS, Whatsapp, email, apps-reminder/robo reminder (pengingat pada aplikasi Penyelenggara sendiri) dan sarana-sarana komunikasi lain;
• Field Collection Kunjungan, yakni penagihan yang dilakukan secara langsung, melalui kunjungan ke daerah/tempat domisili Penerima Pinjaman.

3. Kunjungan Debt Collector Saat Gagal Bayar

Umumnya, fintech menekankan pada proses penagihan melalui telepon di desk collection. Namun penagihan kunjungan akan dilakukan jika dibutuhkan.

Jika nasabah sudah hilang kontak, barulah proses kunjung field collection ke rumah dan kantor dilakukan.

Pihak ke-3, agency collection atau dikenal sebagai debt collector bisa digunakan, terutama di tahap field collection. Dilakukan sebagai bagian dari efisiensi operasional fintech, sehingga fintech dapat fokus pada operasional utama seperti proses underwriting.

Jadi, kalau debitur mengambil pinjaman online, harus siap - siap dikunjungi oleh debt collector ketika pembayaran kredit menunggak. Apalagi jika pembayaran sudah terlambat lebih dari 30 hari.

4. Denda Keterlambatan

Jika terlambat membayar tagihan, maka peminjam akan dikenakan denda keterlambatan sebagaimana telah sepakat dalam Perjanjian Pinjaman dengan TrustIQ. (Selalu bayar tepat waktu ya agar terhindar dari biaya keterlambatan!)

Call Center CS

PT Trust Teknologi Finansial beralamat di Ruko Royal Spring Blok I Jl. Raya Ragunan No. 29A Jati Padang, Pasar Minggu Jakarta Selatan 12540 – Indonesia.

Hubungi TrustIQ di:

• E-mail: [email protected]
• Telepon: 021 5011 2180

Keunggulan TrustIQ

Dari pengalaman mengajukan aplikasi ini, sejumlah keunggulan TrustIQ adalah:

A. Proses Mudah, Tanpa Jaminan

Kemudahan dalam proses pengajuan. Cukup unduh aplikasi, foto selfie serta KTP dan isi form.

Tidak dibutuhkan jaminan untuk mengajukan pinjaman ini. Cocok untuk memenuhi kebutuhan darurat yang menuntut proses pinjaman uang mudah tanpa syarat yang bertele-tele.

B. Hanya Syarat KTP, Tanpa Slip Gaji

TrustIQ tidak meminta slip gaji dalam proses pengajuan pinjaman. Konsumen cukup menyampaikan KTP saja.

Ini berbeda dengan umumnya pinjaman lain di fintech, apalagi bank, yang mewajibkan konsumen mengirimkan dokumen slip gaji.

Tidak dimintanya slip gaji, tentu saja, mempermudah proses pengajuan buat konsumen. 

C. Tidak Diminta Data Pekerjaan

Dalam proses pengajuan, aplikasi TrustIQ tidak meminta data pekerjaan. Hanya data pribadi dan kontak darurat yang diminta.

Dengan begini, mereka yang punya pekerjaan tidak tetap, ibu rumah tangga atau sedang tidak bekerja, bisa mengajukan pinjaman secara online di TrustIQ.

D. Persetujuan Cepat 

Proses persetujuan dilakukan secara cepat. Boleh dikatakan instant.

Hanya 3 menit sejak pengajuan, pihak TrustIQ sudah memberikan persetujuan. Nasabah sudah memperoleh kabar apakah pengajuan disetujui atau tidak dalam waktu kurang dari 24 jam.

Proses yang instant ini, jelas, berbeda sekali dengan proses di Bank atau Leasing. Bank paling cepat membutuhkan waktu 1 minggu untuk pengajuan kredit disetujui.

E. Izin, Terdaftar dan Diawasi OJK

TrustIQ adalah pinjaman terpercaya yang sudah terdaftar, izin dan diawasi OJK. Keberadaannya legal dan resmi.

Memiliki alamat kantor yang jelas sehingga bisa dihubungi jika terjadi apa-apa. Eksistensinya jelas.

Biasanya penyedia pinjaman uang mempunyai fitur nasabah yang responsif. Dengan begitu, nasabah bisa mendapatkan bantuan dengan cepat saat menghadapi kendala.

Kelemahan TrustIQ

Beberapa kekurangan TrustIQ, yang kami lihat, adalah: 

A. Suku Bunga Mahal

Bisa dihitung dengan bunga per hari 0.4% maka sebulan bunga yang harus dibayar 12%. Dalam setahun, bunga adalah 144% +.

Bahkan jika terlambat membayar, peminjam harus membayar denda 0.5% per hari, sehingga bunga menjadi 0.8% per hari.

Bandingkan dengan bunga KTA di bank yang di kisaran 20% sd 30% setahun. Jauh lebih rendah dari bunga di fintech TrustIQ.

B. Plafon Pinjaman Kecil

Dibandingkan KTA atau kartu kredit, limit pinjaman di TrustIQ relatif kecil. Maksimum hanya bisa kurang dari Rp 7.5 juta.

Bahkan untuk pinjaman pertama, TrustIQ biasanya memberikan limit lebih kecil. Kenaikkan limit baru bisa dilakukan pada pinjaman berikutnya, dengan syarat catatan pembayaran bagus.

Buat mereka yang butuh dana tunai dalam jumlah besar, TrustIQ tidak cocok. Lebih tepat mengajukan ke KTA bank.

C. Tenor Pendek

Masa kredit atau tenor di TrustIQ cukup pendek, yaitu maksimum 182 hari. Mungkin ini terkait plafon pinjaman yang kecil dan pengelolaan risiko.

Berbeda dengan KTA yang bisa menawarkan tenor pinjaman sampai 60 bulan. Tenor yang panjang membantu jumlah cicilan menjadi lebih kecil.

D. Akses Data Pribadi

Dalam pinjaman online yang menggunakan aplikasi, selalu muncul resiko bahwa data pribadi di ponsel atau HP kita akan bisa diakses. Umumnya, pihak aplikasi seperti TrustIQ akan meminta izin atas akses atas data pribadi.

Kita sebagai konsumen harus aware bahwa selalu ada resiko kebocoran data dengan kita memberikan akses data ke pihak ke-3. Meskipun, pihak pembuat aplikasi sudah menyatakan akan menjaga data pribadi tersebut, tetapi tetap saja resiko tersebut ada. 

E. Hanya Tersedia di App

Fasilitas pinjaman online di TrustIQ hanya bisa digunakan di aplikasi di ponsel HP kita. Tidak bisa digunakan lewat desktop atau laptop.

Kemungkinan karena pinjol membutuhkan data - data dari ponsel untuk menentukan skor kredit.