Dana Bijak Review (2024) Kelebihan Kekurangan, Apa Aman

Tertarik ingin pinjam di Danabijak ? Baca ulasan ini.

Kami mengulas pengalaman pinjam dana di Danabijak dan menuliskan hasil pengalaman tersebut dalam ulasan soal kelebihan kekurangan Danabijak di artikel ini.

Kelebihan Danabijak adalah pinjaman online yang proses apply online, syarat mudah dan persetujuan cepat. Sementara, kelemahan danaBijak adalah peminjam perlu hati - hati terutama soal bunga pinjaman di Danabijak yang cukup tinggi, serta plafon yang lebih kecil dan tenor kredit yang lebih pendek dibandingkan pinjaman KTA di bank.

Apa itu Dana Bijak

Danabijak adalah pinjaman P2P yang aman dengan izin OJK, plafon 20 juta, tenor 12 bulan, bunga 0,4% per hari, pencairan uang cepat cair 24 jam, hanya cukup KTP dan Foto Selfie.

Manfaat pinjaman ini adalah:

• Pinjaman tanpa agunan yang mudah diakses di seluruh indonesia hanya perlu HP & KTP
• Proses Pengajuan cukup 8 menit & Pencairan Uang Cepat dalam kurun waktu maksimal 24 jam
• Limit pinjaman adil & Biaya Layanan transparan
• Keamanan data pribadi serta Layanan pelanggan ramah sesuai standar fintech terdaftar, berizin dan diawasi di OJK
• Kemudahan pinjaman uang tunai yang meningkat sebagai penghargaan atas perilaku finansial yang baik

Apakah danaBijak Aman, Izin OJK

Aplikasi danabijak dikelola oleh PT. Digital Micro Indonesia sesuai dengan peraturan OJK No.77/POJK.01/2016, terdaftar, berizin dan diawasi oleh OJK (S-381/NB.213/2018), mengacu pada website resmi danabijak.

PT Digital Micro Indonesia ("danabijak") diberikan kepercayaan Otoritas Jasa Keuangan ("OJK") untuk mendapatkan izin usaha sebagai Penyelenggara Layanan Pinjam Meminjam Uang Berbasis Teknologi Informasi dengan Keputusan Anggota Dewan Komisioner OJK Nomor KEP-92/D.05/2021 tanggal 8 September 2021 sehingga pelaksanaan kegiatan usahanya diawasi secara ketat oleh OJK berdasarkan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 77/POJK.01/2016 tentang Layanan Pinjam Meminjam Uang Berbasis Teknologi Informasi

Produk Limit dan Tenor

Danabijak menawarkan pinjaman uang tanpa agunan: 

• Plafon limit kredit Rp 1.000.000 - Rp 20.000.000
• Jangka waktu pinjaman: 8 - 12  bulan
• Biaya pinjaman maksimum per tahun (APR): 100%
• Biaya administrasi: 30%

Wilayah Layanan

Area jangkauan coverage area Danabijak masih terbatas. Saat ini hanya di Jabodetabek.

Suku Bunga dan Tabel Angsuran Simulasi Kredit

1. Biaya Layanan

Besaran tergantung dari Total Jumlah Pinjaman dan Total jumlah hari yang Anda pilih sesuai dengan kebutuhan. Biaya ini kami kenakan atas layanan yang kami berikan untuk Anda baik Operasional maupun Resiko.

2. Biaya Keterlambatan

Besaran biaya keterlambatan adalah 0,8% per hari dari pokok pinjaman. Biaya ini dikenakan pada saat Anda tidak melunasi Pinjaman sesuai dengan waktu yang telah ditetapkan. Kami sarankan untuk memeriksa kembali tanggal jatuh tempo agar tidak terjadi keterlambatan.

3. Total Biaya Layanan Perhari

Persentase biaya per hari 0,4% dari Jumlah Pinjaman Pokok

Batasan biaya pinjaman sebesar 0,4% per hari dari Jumlah Pinjaman Pokok sudah termasuk semua biaya layanan dan biaya lainnya, kecuali biaya keterlambatan. Jumlah maksimum semua biaya layanan dan biaya (termasuk biaya keterlambatan) adalah 100% dari jumlah pokok pinjaman

4. Simulasi Kredit

Simulasi bisa dilakukan di situs resmi danaBijak. Bisa merubah jumlah pinjaman dan tenor kredit untuk bisa mengetahui besarnya cicilan per bulan.

Berikut ini adalah contoh simulasi kredit di danaBijak

Syarat Mengajukan Pinjaman:

• Warga Negara Indonesia (WNI)
• Berdomisili di Jakarta, Bogor, Depok, Tangerang, Bekasi
• Berusia 21 – 55 Tahun
• Memiliki minimum penghasilan perbulan sebesar Rp 1.600.000
• Memiliki rekening tabungan atas nama pribadi sebagai sarana transfer
• Memiliki E-mail atas nama pribadi

Verifikasi Kredit

Danabijak tidak melakukan proses verifikasi ke calon peminjam baik lewat telepon atau bahkan melalui kunjungan. Tidak ada konfirmasi lagi setelah selesai mengajukan pinjaman di aplikasi.

Kemungkinan credit scoring di Danabijak sudah sedemikian bagusnya sehingga tidak perlu verifikasi telepon lagi.

Lama Persetujuan dan Pencairan

Danabijak akan memberikan persetujuan dalam waktu singkat tidak sampai 24 jam dan mencairkan pinjaman dalam 2 hari kerja. Konsumen akan menerima notifikasi melalui aplikasi setelah dana ditransfer ke rekening bank yang terdaftar.

Penagihan Gagal Bayar, Debt Collector DC Lapangan

Fintech seperti Danabijak melakukan proses penagihan tagihan gagal bayar. Nasabah yang menunggak akan di follow up dan dikejar untuk membayar hutang.

Penagihan atau collection di pinjol diatur oleh kode etik dari asosiasi fintech.

Proses collection mengikuti tahap sebagai berikut:

1. Metode Pembayaran

Mohon pastikan pembayaran pinjaman dapat teridentifikasi.

1. Pilih menu TRANSFER
2. Pilih Bank Lain
3. Masukkan kode bank 022 untuk BANK CIMB NIAGA
4. Masukkan Nomor Rekening Virtual
5. Masukkan jumlah pembayaran
6. Di Layar akan menampilkan nama penerima (Nama Peminjam)
7. Pilih Benar
8. Transaksi telah selesai

Nomor Rekening Virtual diperuntukan bagi masing-masing pinjaman.

Anda dapat mengunggah bukti pembayaran ke website atau mengirim melalui email ke [email protected] dengan subyek "Bukti Pelunasan".

Untuk pertanyaan lebih lanjut dapat menghubungi layanan peminjam atau dapat mengakses Website.

2. Collection

Proses penagihan ke nasabah dimulai saat nasabah melewati tanggal jatuh tempo.

Ketika nasabah telat membayar melewati tanggal jatuh tempo, perusahaan fintech melakukan proses penagihan, yang terdiri atas:

• Desk Collection, yakni penagihan-penagihan yang menggunakan sarana- sarana komunikasi termasuk namun tidak terbatas pada telepon, SMS, Whatsapp, email, apps-reminder/robo reminder (pengingat pada aplikasi Penyelenggara sendiri) dan sarana-sarana komunikasi lain;
• Field Collection, yakni penagihan yang dilakukan secara langsung, melalui kunjungan ke daerah/tempat domisili Penerima Pinjaman.

3. Debt Collector Lapangan ke Rumah

Umumnya, fintech menekankan pada proses penagihan melalui telepon di desk collection. Namun penagihan kunjungan akan dilakukan jika dibutuhkan.

Jika nasabah sudah hilang kontak, barulah proses kunjung field collection ke rumah dan kantor dilakukan.

Penagihan oleh DC Lapangan ke rumah biasanya dimulai setelah hari ke-30 atau paling lambat hari ke-60 keterlambatan

Pihak ke-3, agency collection atau dikenal sebagai debt collector bisa digunakan, terutama di tahap field collection. Dilakukan sebagai bagian dari efisiensi operasional fintech, sehingga fintech dapat fokus pada operasional utama seperti proses underwriting.

Namun perlu diingat bahwa danaBijak adalah P2P  lending yang telah terdaftar dan diawasi OJK, jadi besar kemungkinan bahwa proses penagihan yang dilakukan melalui kunjungan sesuai dengan peraturan yang dibuat OJK terkait penagihan atas kasus gagal bayar.

4. Penagihan ke Teman, Saudara, Keluarga

Apakah danaBijak bisa melakukan penagihan ke teman, saudara, keluarga atau teman kerja ?

Secara teori bisa karena POJK tidak melarang.

Namun,  danaBijak akan melakukan penagihan dengan menghubungi keluarga, teman, atau pihak lain yang terkait dengan peminjam yang nomor teleponnya tercantum sebagai nomor darurat.

Jadi, hanya yang tercantum di kontak darurat.

5. Denda Keterlambatan

Danabijak menerapkan denda keterlambatan pembayaran cukup tinggi. 

Keterlambatan pembayaran akan dikenakan biaya denda keterlambatan sebesar 0,8% per hari

6. Pelunasan Lebih Awal

Ya! Anda dapat melakukan pelunasan lebih awal tanpa dikenakan biaya penalti. Hanya memberitahu kami dengan mengklik “bayar sekarang dan menyimpan uang” tombol di dashboard Anda, lakukan pembayaran pada saat itu juga, dan kami akan memproses permintaan anda.

Call Center CS

PT Digital Micro Indonesia, Kantor Pusat Menara DEA Tower II, 3rd Floor, Unit 02-B & 03-B, Kawasan Mega Kuningan, Jl. Mega Kuningan Barat Kav. E4.3 No. 1-2, Jakarta Selatan 12950, Indonesia

• Telephone+62151012381 (National)
• WhatsApp+628119255605
• SkypeSupport Danabijak
• [email protected]

Keunggulan Danabijak

Dari pengalaman mengajukan aplikasi ini, sejumlah keunggulan Danabijak adalah:

A. Proses Mudah

Kemudahan dalam proses pengajuan. Cukup unduh aplikasi, foto selfie serta KTP dan isi form.

Cocok untuk memenuhi kebutuhan darurat yang menuntut proses pinjaman uang mudah tanpa syarat yang bertele-tele.

B. Tidak Ada Verifikasi Telepon

Tidak ada proses verifikasi telepon di Danabijak.

Danabijak tidak menghubungi nasabah untuk melakukan pengecekan. Tidak juga verifikasi menghubungi kontak darurat

Ini mempermudah proses pengajuan.

C. Hanya Syarat KTP, Tanpa Slip Gaji

Danabijak tidak meminta slip gaji dalam proses pengajuan pinjaman. Konsumen cukup menyampaikan KTP saja.

Ini berbeda dengan umumnya pinjaman lain di fintech, apalagi bank, yang mewajibkan konsumen mengirimkan dokumen slip gaji.

D. Persetujuan Cepat 

Proses persetujuan dilakukan secara cepat.

Nasabah sudah memperoleh kabar apakah pengajuan disetujui atau tidak dalam waktu kurang dari 24 jam.

Proses yang instant ini, jelas, berbeda sekali dengan proses di Bank atau Leasing. Bank paling cepat membutuhkan waktu 1 minggu untuk pengajuan kredit disetujui.

E. Izin, Terdaftar dan Diawasi OJK

Danabijak adalah pinjaman terpercaya yang sudah terdaftar, izin dan diawasi OJK. Keberadaannya legal dan resmi.

Memiliki alamat kantor yang jelas sehingga bisa dihubungi jika terjadi apa-apa. Eksistensinya jelas.

Biasanya penyedia pinjaman uang mempunyai fitur nasabah yang responsif. Dengan begitu, nasabah bisa mendapatkan bantuan dengan cepat saat menghadapi kendala.

F. Tanpa Potongan Biaya Dimuka

Berbeda dengan kebanyakan pinjol, Danabijak tidak melakukan pemotongan biaya admin di muka.

Nasabah yang telah disetujui pinjamannya akan menerima dana pencairan secara utuh. 

G. Bisa Diajukan Lewat Handphone dan desktop Komputer

danaBijak menawarkan pengajuan tidak hanya lewat aplikasi di ponsel HP, tetapi juga lewat desktop di situs resmi mereka.

Hal ini memberikan alternatif bagi calon peminjam yang tidak memiliki akses HP untuk mengajukan pinjaman.

Berbeda dengan mayoritas pinjol yang hanya menerima pengajuan lewat ponsel.

Kekurangan Danabijak

Beberapa kekurangan Danabijak, yang kami lihat, adalah: 

1. Suku Bunga Mahal

Bisa dihitung dengan bunga per hari 0.4% maka sebulan bunga yang harus dibayar 12%. Dalam setahun, bunga adalah 144%.

Bandingkan dengan bunga KTA di bank yang di kisaran 20% sd 30% setahun. Jauh lebih rendah dari bunga di fintech Danabijak.

2. Plafon Pinjaman Kecil

Dibandingkan KTA atau kartu kredit, limit pinjaman di Danabijak relatif kecil. Maksimum hanya bisa Rp 20 juta.

Bahkan untuk pinjaman pertama, Danabijak biasanya memberikan limit lebih kecil. Kenaikkan limit baru bisa dilakukan pada pinjaman berikutnya, dengan syarat catatan pembayaran bagus.

Buat mereka yang butuh dana tunai dalam jumlah besar, Danabijak tidak cocok. Lebih tepat mengajukan ke KTA bank.

3. Tenor Pendek

Masa kredit atau tenor di Danabijak cukup pendek, yaitu maksimum12 bulan. Mungkin ini terkait plafon pinjaman yang kecil dan pengelolaan risiko.

Berbeda dengan KTA yang bisa menawarkan tenor pinjaman sampai 60 bulan. Tenor yang panjang membantu jumlah cicilan menjadi lebih kecil.

4. Wilayah Terbatas, Hanya di Jabodetabek

Persyaratan danaBijak bahwa pengajuan hanya untuk mereka di wilayah Jabodetabek.

5. Pengambilan Data Pribadi Pengguna

danaBijak mengambil data pribadi pengguna dari aplikasi di ponsel HP, yaitu:

• Lokasi: lokasi akurat (berbasis jaringan dan GPS)
• Kamera: ambil gambar dan video

Keterangan dari danaBijak di situs resmi, bahwa:

Pengumpulan Informasi dan Data yang kami peroleh pada saat proses pengajuan pinjaman dengan cara mengunjungi Situs Kami akan di pergunakan dalam proses pinjaman seperti data personal,alamat IP, tautan, komentar, tinjauan, preferensi pengguna, atau alamat email.

Penggunaan Informasi dan Data yang tersedia atau diminta oleh Kami akan dibatasi untuk keamanan dan perlindungan dari pihak lain.

Pembagian dan Pemberian Informasi dan Data dapat kami lakukan dalam proses pengajuan pinjaman khususnya untuk kegiatan verifikasi, validasi dan konfirmasi data. Hal ini kami berlakukan hanya kepada sub-kontraktor kami, penyedia jasa layanan , agen, peminjam anggota dari perusahaan dan pihak berwenang yang diatur dalam perundang-undangan Indonesia.

Baca juga - Panduan Pinjaman Online Terbaik