Daftar Pinjaman Terbaik Bank Digital | Perbandingan Bunga

Bank digital yang sekarang sedang menjamur menawarkan pinjaman di aplikasi yang bisa diajukan secara online.

Pinjaman di bank digital menawarkan kemudahan proses dan kecepatan persetujuan.

Untuk mengetahui bagaimana pengalaman menggunakan bank digital untuk mengajukan kredit, kami mencoba pinjam uang di beberapa bank digital.

Hasilnya kami ringkaskan terutama terkait besaran suku bunga kredit di bank digital. Apakah bunga pinjaman di bank digital bersaing seperti di bank konvensional atau cukup tinggi seperti di pinjol P2P Fintech.

Simak hasil penyelidikan kami.

Perbandingan Bunga Pinjaman Dana Tunai di Bank Digital

Meskipun menawarkan proses yang mudah dan pencairan dana yang cepat, tapi pinjaman dana tunai di bank digital memberikan bunga kredit yang tinggi.

Itu kesimpulan kami dari hasil pengajuan ke 5 pinjaman di bank digital.

Bunganya tidak murah.

Ringkasan perbandingan bunga pinjaman kami rangkum di dalam tabel dibawah ini.

Bunga pinjaman paling murah adalah 3% di Allo Bank dan Seabank. Sementara bunga paling mahal di GoPay Pinjam yang hampir 7% per bulan dan Superbank 6%.

Pengalaman kami saat pengajuan menemukan bahwa besarnya bunga yang disampaikan di website bank digital berbeda dengan bunga riil yang dibebankan ke peminjam.

Perbedaan ini terjadi ketika kami menghitung bunga dari dana uang masuk ke rekening dan bukan dari pinjaman yang disetujui karena uang yang masuk ke rekening lebih rendah dari plafon kredit yang disetujui akibat potongan biaya dimuka (biaya provisi).

Jadi buat Anda yang ingin pinjam sebaiknya mencermati dan menghitung benar besarnya bunga agar tidak terkecoh dengan bunga rendah pinjaman yang ditampilkan dalam website bank digital.

Superbank Pinjaman KTA

Meskipun tergolong bank digital yang masih baru, Superbank ini menawarkan jenis pinjaman tanpa agunan online yang menawarkan fleksibilitas ke calon peminjam.

Nasabah dapat menentukan sendiri jatuh tempo pinjaman. Bahkan, mereka juga dapat melakukan pembayaran sebagian tanpa harus menunggu pinjaman tersebut lunas.

Ini fitur yang patut diapresiasi karena hampir tidak ada pinjaman online yang menawarkan kebebasan seperti ini.

Selain itu, buat yang butuh pinjaman online dalam jumlah cukup besar, pinjaman di Superbank bisa memberikan limit sampai Rp 30 juta.

Namun, yang penting kita cermati adalah bunga karena bunga pinjaman di Superbank mencapai 3% per bulan atau 36% flat per tahun, yang artinya adalah 70%+ bunga efektif per tahun.

Meskipun bunganya masih lebih rendah dibandingkan bunga di fintech pinjol, tetapi kita tetap perlu cermat dengan tingginya cicilan.

Pinjaman Atur Sendiri (PAS) adalah kredit tanpa agunan yang dapat diajukan melalui aplikasi Superbank. Namun, untuk mendapatkan fasilitas pinjaman ini, Anda harus menerima penawaran dari Superbank terlebih dahulu.

Selain itu, Anda harus sudah memenuhi persyaratan seperti WNI yang berusia 21-65 tahun serta memiliki penghasilan bulanan minimal Rp 2-3 juta per bulan.

Blu BCA BluExtraCash

Pinjaman bluExtraCash adalah adalah produk pinjaman tanpa agunan lewat aplikasi Blu untuk kamu yang melakukan permohonan pengajuan pinjaman untuk berbagai kebutuhan.

Besarnya plafon kredit yang ditawarkan di Blu adalah mulai dari 1 juta sampai 30 juta.

Pinjaman di Blu menawarkan tenor mulai dari 3 bulan sd 12 bulan.

Keunggulan utama pinjaman di Blu, yaitu bluExtraCash, adalah bunga yang cukup rendah di 4% an per bulan. Bunga ini jauh lebih rendah bunga pinjol di fintech p2p yang mencapai 9% per bulan.

Kelebihan lain adalah plafon kredit yang tinggi mencapai 30 juta dan ini adalah pinjaman resmi yang diawasi OJK.

Namun, kekurangan bluextracash adalah proses pengajuan pinjaman di Blu tidak mudah, dimana salah satunya calon peminjam harus menghubungkan rekening BCA mereka dan harus punya rekening di Blu terlebih dahulu.

Kemudian, blu pinjaman tidak cair instan karena membutuhkan waktu paling tidak 1 hari untuk proses persetujuan dan kemudian pencairan. Kondisi jelas kalah dengan pinjol yang bisa cair dalam hitungan menit sejak pengajuan.

Seabank Pinjam

SeaBank Pinjam adalah fasilitas pinjaman tunai untuk nasabah SeaBank.

Anda dapat mengajukan SeaBank Pinjam melalui aplikasi SeaBank. Jika disetujui, kamu akan mendapatkan fasilitas pinjaman tunai untuk memenuhi kebutuhan finansial kamu.

Limit pinjaman sampai dengan Rp 1 juta sd 30 juta

Saat ini SeaBank Pinjam menawarkan tenor 3 bulan, 6 dan 12 bulan.

Seabank menawarkan pinjaman online dana tunai tanpa jaminan lewat aplikasi dengan proses cepat dan online. Prosesnya mudah dan tanpa banyak dokumen.

Limit yang ditawarkan Seabank menarik, yaitu sampai Rp 30 juta. Tenornya bisa sampai paling panjang 12 bulan.

Namun, bunga yang ditawarkan cukup tinggi, yaitu mencapai 3.30% atau tenor 9 bulan total bunga mencapai hampir 30%. Ini bunga yang tinggi untuk pinjaman dari bank KTA, yang rata - rata hanya 1% sd 2% per bulan.

Allo Bank Dana Instan

Aplikasi Allo Bank menawarkan pinjaman Instant Cash untuk pengguna terpilih. Proses pengajuan dan penggunaan dana tunai ini mudah dan tidak dibutuhkan syarat kartu kredit.

Allo Pay Later adalah produk pinjaman individu digital yang memiliki batas kredit dan mendukung bayar nanti atau Pay Later. Proses transaksi adalah menggunakan aplikasi Allo Bank, sebagai alat pembayaran, kemudian memilih metode pembayaran dengan cara cicilan.

Untuk bisa menggunakan paylater, pengguna harus mengajukan dan mendapatkan plafon limit kredit yang diberikan Allo Bank.

Caranya dengan mendaftar langsung di Allo App hanya dengan E-KTP dan akan berhasil registrasi dalam beberapa menit.

Setelah disetujui, pengguna dapat menggunakan limit kredit untuk membayar nanti. Pay Later mendukung cicilan hingga 1,3,6,12 bulan.

Setiap kali penggunaan akan mengurangi limit paylater, sebaliknya pembayaran akan mengembalikan limit paylater sesuai dengan besarnya pembayaran.

Suku bunga pinjaman Allo Bank Paylater adalah 4,50% sd 2,95%, tergantung pada tenor pinjaman.:

GoPay Pinjam

GoPay Pinjam adalah produk pinjaman tunai yang ditawarkan untuk Pengguna Gojek terpilih dengan pengajuan yang mudah dan pencairan cepat.

GoPay Pinjam berada dibawah naungan PT. Mapan Global Reksa (MGR) yang sudah berizin dan diawasi langsung oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK).

Pinjaman GoPay ini memberikan

• limit hingga 25 JUTA
• tenor cicilan 1 bulan sampai terpanjang 12 bulan.

Cara kerjanya mirip kartu kredit dimana pengguna yang disetujui akan mendapatkan limit yang bisa ditarik dan dicairkan ke rekening untuk kemudian dicicil selama tenor jangka waktu tertentu.

Penarikan dana tunai akan menurunkan limit dan sebaliknya pembayaran angsuran pinjaman akan mengembalikkan limit sebesar nilai pembayaran.

Bunga dan biaya pinjaman di GoPay adalah:

1. Bunga Pinjaman: Biaya per bulannya yaitu 4%-6% dari total penarikan pinjaman.
2. Biaya Layanan: Sebesar 1% dari total penarikan pinjaman.
3. Pajak dari Biaya Layanan: Sebesar 11% dari total biaya layanan kamu.

Tips Pengajuan Pinjaman di Bank Digital

Sejumlah tips dalam mengambil pinjaman online di Bank Digital, yaitu:

a) Terdaftar OJK

OJK atau otoritas jasa keuangan adalah lembaga yang mengatur dan mengawasi semua aktifitas yang terjadi di sektor keuangan. Termasuk mengawasi penyedia pinjaman baik konvensional atau online.

Sudah menjadi rahasia umum bahwa tidak semua yang ada di internet memiliki legalitas. Apalagi penyedia pinjaman online yang kian menjamur, tidak semuanya bisa dipercaya.

Maka dari itulah Anda harus waspada saat memilih pinjaman tersebut.

Caranya adalah mengajukan hanya di lembaga yang resmi berizin OJK.

Penyedia jasa pinjaman online yang terdaftar di OJK menunjukkan legalitas perusahaan tersebut. Anda akan mendapatkan jaminan keamanan dalam bertransaksi. Hak-hak sebagai konsumen dilindungi. Ketika terjadi hal-hal yang merugikan terkait kesepakatan pinjaman online, debitur bisa membuat laporan kepada pihak berwajib.

OJK juga membuat sejumlah regulasi mengenai jasa pinjaman online. Salah satunya regulasi yang mengatur batasan maksimum bunga yang bisa dibebankan ke konsumen.

Adanya batasan bunga melindungi konsumen dari kemungkinan resiko beban pembayaran yang mencekik dan tidak manusiawi..

b) Transparansi Perusahaan

Penting sekali memilih penyedia jasa pinjaman online yang transparan.

Karena konsumen tidak bertemu langsung dengan pihak kreditur, jadi segala informasi mengenai pinjaman harus jelas dari awal. Berapa pagu kredit yang akan diberikan, Bunga yang dibebankan, jangka waktu pinjaman, tanggal jatuh tempo, cara pengambilan pinjaman, cara pembayaran cicilan dan biaya-biaya lainnya.

Dengan mengetahui transparansi informasi pinjaman online langsung cair, konsumen bisa mempertimbangkan nominal yang akan diajukan. Menyesuaikan dengan kebutuhan dan kemampuan membayar cicilan sesuai kesepakatan.

Kemungkinan konsumen dirugikan lebih rendah jika sejak awal sudah transparan dan konsumen sudah menyetujui apa yang dibebankan atas pinjaman yang diterima. Mengetahui apa resiko jika terjadi keterlambatan membayar dari jatuh tempo.

c) Ada Layanan Konsumen

Waktu mengajukan pinjaman, sebaiknya pilih perusahaan yang punya layanan konsumen jelas dan mudah dihubungi. Misalnya, no telepon ada, lalu email, kalau mungkin ada WA dan alamat kantor.

Tujuannya, supaya jika nanti ada masalah, debitur bisa dengan mudah menghubungi dan mendapatkan respon cepat.

Layanan konsumen yang jelas dan mudah dihubungi juga menjadi penanda antara lembaga legal dan ilegal.

Pinjol ilegal biasanya tidak memiliki layanan konsumen. Jelas, mereka ilegal, jadi identitasnya ingin tidak dikenal dan sebisa mungkin ditutup tutupi.

d) Website Secured

Pinjaman online dilakukan lewat internet. Pastikan pinjaman dilakukan di situs yang aman dan terproteksi dengan secured.

Security sangat penting di era digital saat ini. Banyak kejadian pencurian data yang merugikan konsumen karena bocornya data-data penting.

Peminjam bisa melihat keamanan situs dari logo gembok atau tergembok di kiri atas yang bisa dikatakan keamanan dari situs tersebut terjamin, dan ini bisa menjadi indikasi bahwa aplikasi pinjaman uang online tersebut aman dan terpercaya.

Fintech P2P pinjaman online resmi diwajibkan OJK melakukan sejumlah langkah security di website dan database untuk melindungi data konsumen, termasuk lolos audit dan sertifikasi ISO teknologi informasi, untuk memastikan bahwa keamanan data konsumen menjadi prioritas utama perusahaan.

e) Kemampuan Pembayaran

Penting diperhatikan, saat mengajukan pinjaman mengambil plafon pinjaman yang sesuai kemampuan pembayaran. Jangan sampai gali lubang tutup lubang semata, apalagi mengingat bunga pinjaman online cukup tinggi.

Ketika ingin mengajukan pinjaman, Anda lakukan simulasi kredit, yang biasanya disediakan di situs keuangan. Dari hasil simulasi terlihat estimasi kewajiban cicilan berdasarkan jumlah plafon yang ingin diambil.

Coba hitung, apakah total kewajiban hutang setiap bulan, termasuk jika mengambil pinjaman online, dibandingkan penghasilan, sudah melewati angka 30% atau tidak. Jika ya, itu alarm karena melebihi batasan yang diberikan oleh perencana keuangan untuk kondisi keuangan keluarga yang sehat.

Pinjam sesuai kemampuan akan membuat peminjam bisa membayar tepat waktu dan tidak harus membayar denda keterlambatan.

f) Baca dan Pahami Kontrak Pinjaman

Di setiap pengajuan kredit, calon nasabah diberikan kontrak pinjaman. Baca dengan teliti kontrak perjanjian yang ditawarkan, dan ajukan pertanyaan apabila belum jelas.

Karena kontrak menjadi dasar hukum pinjam meminjam. Segala hak dan kewajiban pihak yang terlibat diatur dalam kontrak.

Kontrak pinjaman bisa bervariasi, mulai dari yang simpel, yaitu pinjaman dana tunai jangka waktu pendek, sampai yang cukup rumit terkait usaha, misalnya, jika terdapat jaminan atau agunan atas pengajuan pinjaman..

g) Baca Review Konsumen

Keuntungan pinjaman di era digital adalah ada banyak komentar konsumen yang pernah mengambil sebelumnya di internet. Jejak digital nya ada.

Upayakan baca review konsumen tersebut. Banyak informasi penting disana yang bisa dijadikan pertimbangan sebelum mengambil pinjaman..

Penyedia jasa pinjaman pastinya akan menampilkan review konsumen sebagai testimoni positif atas jasa yang diberikan. Biasanya akan mudah ditemukan di halaman website, sebagai promosi dan bagian dari transparansi informasi.

Calon konsumen bisa membandingkan dengan review yang langsung diberikan konsumen, yang tidak bisa seleksi oleh perusahaan. Review ini bisa ditemukan di Google Playstore (jika ada aplikasinya) atau dalam mesin pencarian Google.

Kesimpulan

Bank digital tidak mau ketinggalan dengan Fintech. Mereka menawarkan pinjaman online yang bisa dengan mudah dan cepat diajukan lewat aplikasi bank digital.

Dari hasil pengalaman kami mengajukan, pinjaman bank digital punya keunggulan dalam hal kemudahan dan kecepatan, namun bunga pinjaman mahal.

Meskipun sama - sama bank, namun bunga kredit di bank digital jauh diatas bunga di bank konvensional.