Home Credit vs Shopee PayLater, Mana Bunga Lebih Murah

Home Credit dan Shopee PayLater adalah dua layanan pinjaman online. Apa beda kedua aplikasi pinjaman online ini dan mana yang terbaik ?

Untuk mengetahuinya, kami menugaskan salah satu penulis yang kebetulan punya kedua aplikasi untuk melakukan review kelebihan dan kekurangan keduanya dan menuliskan hasilnya di artikel ini.

Ringkasan Home Credit vs Shopee PayLater

Home Credit menawarkan paylater di berbagai e-commerce dengan proses online yang cepat dan mudah. Tapi, Home Credit tidak punya kredit mobil dan motor, serta dana tunai tidak jelas apakah ada atau tidak.

Sementara, Shopee PayLater menawarkan proses yang mudah, cepat untuk bayar belanja di Shopee, dengan syarat cukup KTP,  tanpa slip gaji, meskipun bunganya cukup tinggi dan hanya untuk nasabah Shopee terpilih.

Apa itu Home Credit

Home Credit Indonesia (HCI) atau Home Credit merupakan perusahaan pembiayaan multiguna yang memberikan layanan kredit untuk transaksi berbasis online maupun offline.

Ditunjang dengan mitra usaha berupa sejumlah perusahaan besar di Indonesia, HCI memudahkan pembelian kredit, terutama pada barang-barang konsumtif seperti televisi, kulkas, gadget, furniture, dan lain sebagainya.

Home Credit Indonesia telah terdaftar dan berada di bawah pengawasan Otoritas Jasa Keuangan (OJK), sehingga legalitas usahanya terjamin oleh regulasi yang berlaku.

HCI telah mengantongi lisensi usaha sebagai perusahaan pembiayaan non bank sejak tahun 2012, sesuai dengan Keputusan Menteri Keuangan Nomor KEP-628/KM.10/2012.

Fitur Home Credit

• Aman izin OJK
• Paylater dengan proses cepat dan mudah
• Tersedia di berbagi aplikasi ecommerce
• Fasilitas transaksi offline dan online

Kelebihan Home Credit

Inilah berbagai kelebihan yang bisa Anda dapatkan dengan menggunakan aplikasi Home Credit.

1. Ajukan pinjaman dan bayar dengan metode cicilan

Seperti pada pinjaman yang disediakan oleh bank, Home Credit juga bisa melayani pembayaran dengan metode cicilan. Kelebihan ini menjadi point menarik bagi Home Credit sebagai aplikasi pinjaman online yang umumnya menawarkan jumlah pinjaman lebih rendah dibandingkan pinjaman dari bank. 

2. Proses pengajuan pinjaman berlangsung dalam waktu singkat

Dalam situsnya, Home Credit menjabarkan bahwa proses pengajuan yang bisa dilakukan dengan cepat dalam aplikasi ini dibantu oleh teknologi artificial intelligence yang mumpuni. Teknologi ini diklaim mampu memberikan pengalaman pengajuan pinjaman yang aman dan nyaman pada pengguna aplikasi..

3. Aplikasi pinjaman yang aman dan terpercaya

Aplikasi Home Credit telah terdaftar dan diawasi OJK. Selain itu, pada situsnya, aplikasi ini juga mencantumkan tanda keanggotaan di Asosiasi Fintech Pendanaan Bersama Indonesia. Dengan tanda keanggotaan pada 2 lembaga tersebut, masyarakat tidak perlu khawatir untuk mengajukan pinjaman karena aplikasi ini telah memiliki ijin resmi untuk beroperasi di Indonesia. 

4. Bunga Terjangkau

Bunga pinjaman dana tunai di HCI cukup menarik, dengan simulasi saya menunjukkan bunga kredit multiguna tanpa jaminan HC di range 2% sd 4% per bulan, meskipun masih lebih mahal dibandingkan KTA bank, tetapi jauh lebih murah dibandingkan Fintech Pinjaman Online P2P Lending yang memberikan bunga 24% sebulan.

Kelemahan Home Credit

Di sisi lain, inilah kekurangan dari aplikasi pinjaman Home Credit

1. Harus menyebutkan Tujuan Pinjaman Tunai

Berbeda dengan pinjaman dana tunai di Fintech, yang tujuan penggunaan tidak ditanyakan oleh pemberi pinjaman, sementara di pembiayaan multiguna HCI tujuan penggunaan harus disampaikan peminjam karena HCI adalah perusahaan multifinance yang memberikan pembiayaan harus atas suatu transaksi underlying atau adanya kejelasan penggunaan uang dari pembiayaan tersebut.

2. Muncul Tawaran Asuransi

Adanya tawaran asuransi dalam pinjaman perlu dicermati peminjam karena premi cukup tinggi dibandingkan coverage atau manfaatnya, dan asuransi ini bersifat opsional atau tidak wajib diambil.

3. Proses Pencairan Lebih Lama

Proses pencairan pinjaman di Home Credit butuh tambahan proses dan waktu meskipun pinjaman sudah disetujui di aplikasi, sehingga jika Anda butuh dana cepat perlu mengantisipasi tenggang waktu proses pencairan dana di Home Credit.

4. Diminta Dokumen Bukti Transaksi

Ada kewajiban penyampaian kuitansi ke HCI terkait transaksi penggunaan dana tunai sesuai dengan Peraturan OJK dan jika kuitansi tidak disampaikan dikenakan denda satu kali cicilan di akhir tenor.

Apa itu Shopee PayLater

Shopee PayLater adalah aplikasi pinjaman online berupa pembayaran barang belanjaan dengan cara beli sekarang, bayar nanti untuk penggunanya. Artinya, Shopee PayLater adalah aplikasi pinjaman online yang menawarkan layanan pay later. 

Dengan menggunakan Shopee PayLater, pengguna bisa mengajukan pinjaman untuk barang yang dibeli di e-commerce dengan cicilan selama 3,6, hingga 12 bulan. 

Pun, cara daftar Shopee PayLater juga sangat mudah, yaitu dengan mengisi data, foto KTP, dan selfie KTP. 

Fitur Shopee PayLater

• Proses mudah dan cepat
• Cicilan dengan tenor pendek
• Plafon rendah max 15 juta
• Bunga cicilan lebih tinggi dari kartu kredit
• Integrasi paylater dengan belanja online Shopee
• Tanpa kartu kredit, tanpa DP

Kelebihan Shopee PayLater

Berikut ini kelebihan Shopee PayLater.

1. Pembayaran lebih fleksibel dibandingkan kartu kredit

Periode pembayaran Shopee PayLater dimulai minimal 30 hari sejak transaksi dilakukan. Periode pembayaran ini dinilai cukup meringankan pengguna, dibandingkan dengan bertransaksi menggunakan kartu kredit yang biasanya memberi tagihan pada tanggal tertentu tanpa melihat tanggal transaksi.

2. Pengajuan Mudah, Online, Tanpa Jaminan, Tanpa Kartu Kredit

Tidak perlu memberikan jaminan, pengguna Shopee PayLater bisa melakukan pengajuan cicilan dengan mudah, hanya dalam 2 klik saat belanja. Pastikan bahwa e-commerce telah bekerjasama dengan Shopee PayLater agar kemudahan ini bisa dinikmati. 

Tidak perlu syarat kartu kredit untuk bisa mengajukan pinjaman di Shopee PayLater. Nasabah cukup menyampaikan KTP dan mengisi form di aplikasi.

3. Cicilan Tanpa DP

Shopee PayLater benar-benar bisa diandalkan untuk pengguna yang membutuhkan barang untuk keperluan mendesak saat belum memiliki dana yang cukup untuk membelinya. 

Pengguna Shopee PayLater tidak perlu memberikan uang muka untuk menggunakan layanan paylater dari Shopee PayLater. Selain itu, limit cicilan pun juga terbilang tinggi, yaitu hingga 30 juta rupiah. 

4. Tidak Harus Lolos BI Checking SLIK OjK

Kabar baiknya, Shopee PayLater tidak serta merta menggunakan hasil dari BI Checking atau SLIK OJK untuk mengambil keputusan kredit. 

Shopee PayLater punya dua kemungkinan dalam hal BI Checking:

• Mengecek hasil BI Checking / SLIK OJK, tapi tidak melandasi keputusan kredit pada hasil ini semata. Nasabah dengan hasil BI Checking buruk masih bisa disetujui oleh Shopee PayLater
• Mengabaikan BI Checking / SLIK OJK karena menggunakan indikator analisa kredit yang lain.

Apakah dengan tidak tergantung pada hasil BI Checking SLIK OJK maka bisa dikatakan bahwa Shopee PayLater kurang berhati - hati ? Tidak juga.

Shopee PayLater adalah perusahaan fintech yang mengandalkan teknologi dalam melakukan analisa kredit. Mereka menggunakan alternatif credit scoring yang tidak hanya mengandalkan hasil histori kredit dari BI Checking SLIK OJK.

5. Tidak Butuh Banyak Dokumen, Tidak Perlu Slip Gaji

Pengajuan di pinjaman online seperti Shopee PayLater, tidak butuh dokumen slip gaji. Cukup menggunakan KTP.

Jadi, dengan modal KTP dan foto selfie, orang sudah bisa mengajukan di Shopee PayLater.

Jelas berbeda dengan proses pengajuan di kartu kredit yang lebih rumit dengan banyak persyaratan dokumen.

Simak artikel lain soal Shopee - bunga shopee pinjam, bunga shopee pinjam, kenapa spaylater tidak bisa digunakan, dc shopee, cara mencairkan shopee paylater, kode saham shopee, cara bayar spaylater lewat dana, spinjam telat bayar, proteksi elektronik shopee, review spinjam shopee

Kekurangan Shopee PayLater

Namun, sejumlah kekurangan kami juga lihat, yaitu:

1. Bersifat Undangan

Hanya pengguna yang diundang oleh Shopee yang bisa mengajukan Shopee PayLater. tidak semua pengguna bisa mengajukan.

2. Syarat Pengajuan untuk Pembeli

• Mengunggah data diri dan e-KTP di fitur SPaylater.
• Pembeli tidak memiliki keterlambatan pelunasan pada tagihan SPayLater  sebelumnya.
• Pembeli harus mengaktifkan fitur ShopeePay.
• Pembeli harus mendaftarkan nomor rekening bank pada aplikasi Shopee dan harus sudah dikonfirmasi oleh pihak
• Shopee. Hal ini biasanya memerlukan waktu setidaknya dalam 2 sampai 3 hari kerja.

3. Syarat Pengajuan untuk Penjual

• Minimal sudah berjualan di aplikasi Shopee selama 6 bulan.
• Memiliki pendapatan minimal Rp2.000.000 setiap bulannya.
• Melakukan transaksi penjualan minimal 10 kali setiap bulannya.
• Memiliki buku tabungan atas nama pribadi.
• Penjual merupakan Warga Negara Indonesia berusia 18-54 tahun yang dibuktikan dengan mengunggah e-KTP.

4. Ada Denda Keterlambatan Cukup Tinggi

Sedang untuk keterlambatan pembayaran, akan dikenakan denda sebesar 5% dari besar cicilan tertunggak.

5. Bunga Tinggi dan Biaya Admin

Cicilan di SPayLater menerapkan bunga dan sejumlah biaya.

• Bunga sebesar 2.95% dan mulai berlaku per tanggal 28 April 2020. Suku bunga ini dapat berubah sewaktu-waktu.
• Biaya penanganan 1% per transaksi jika membayar dengan SPayLater.
• Biaya denda 5%, apabila terjadi keterlambatan pembayaran.

6. Tenor Pendek

Tenor cukup pendek. Cicilan bulanan mulai dari 2 bulan, 3 bulan, 6 bulan, hingga 12 bulan.

Tabel Perbandingan Home Credit dan Shopee PayLater

1. Produk Pinjaman

Home Credit menyediakan produk cicilan paylater di ecommerce dan toko offline, Shopee PayLater hanya untuk belanja di Shopee.

2. Nasabah

Home Credit terbuka untuk semua calon nasabah apply pinjaman mereka, sementara Shopee PayLater hanya untuk konsumen Shopee terpilih.

3. Bunga

Bunga di Home Credit dan Shopee PayLater  terlihat tidaka murah tapi sebanding.

4. Kemudahan Proses dan Kecepatan Persetujuan

Proses di Shopee Paylater ;ebih cepat karena terintegrasi dengan Shopee, sementara Home Credit lebih lama karena merupakan aplikasi pihak ke-3 di ecommerce.

5. Izin OJK

Home Credit dan Shopee PayLater memiliki izin resmi dari OJK untuk menawarkan produk cicilan mereka.

Apa Pilihan Terbaik, Home Credit atau Shopee PayLater

Kalau cari paylater untuk transaksi di e-commerce, Home Credit bisa menjadi pilihan karena banyak kerjasamanya, dengan proses yang mudah dan cepat, meskipun prosesnya lebih lama karena harus diproses terpisah dari e-commerce.

Namun, kalau transaksi di Shopee, lebih baik menggunakan Shopee PayLater karena lebih mudah dan lebih cepat, meskipun Shopee PayLaater hanya untuk nasabah pilihan saja.

Baca juga - field collection home credit, pinjaman home credit 20 juta, cara menghubungkan home credit ke tokopedia, penipuan home credit, cara pakai home credit di tokopedia, pengajuan home credit ditolak, cara menggunakan home credit, cara kabur dari home credit, gestun home credit, toko emas yang bisa pakai home credit, review home credit, pinjaman uang home credit 2022, mitra retail home credit terdekat, toko yang bekerjasama dengan home credit